Автокредит в Сбербанке — процентные ставки в 2020 году, физическим лицам, условия, с государственным субсидированием

Банки

Общие понятия

В первую очередь это касается как раз необходимости сделать первоначальный взнос.

Но также важно заметить, что процесс оформления в каждом случае строго индивидуален. Список документов может отличаться. Как и многие другие параметры.

Но при этом предлагает своим клиентам осуществить оформление продукта в своем дочернем учреждении – Сетелем Банке.

Как и Сбербанк, данная компания отличается от аналогичной своей ориентированностью на потребности клиентов. Обычно сложностей при оформлении займа не возникает.

Собственно, самих офисов данной компании на территории Российской Федерации не очень много. Но при этом не составит большого труда получить информацию в режиме онлайн, через интернет.

Что это такое

Но в ряде случаев необходимая сумма на покупку автомобиля попросту отсутствует. Выходом из подобного положения может стать как раз процесс оформления программы автокредитования.

Таковая имеет следующие основные отличительные черты которые важно учесть в первую очередь:

  1. Требуется первоначальный взнос.
  2. Размер ежемесячного платежа будет относительно невелик.
  3. Низкая процентная ставка.
  4. Лояльные требования к самому клиенту.

Именно в силу обширного перечня самых разных «смягчающих» обстоятельств возможно будет без большого труда осуществить оформление автокредита. Также имеется и ряд негативных черт.

Например, спорным вопросом является страхование по программе КАСКО.

Покупка и эксплуатация машины всегда сопряжена с определенным риском.

Подобные продукты на 2020 год в данном случае предоставляются:

  • физическим лицам;
  • юридическим лицам.

Причем к обоим категориям клиентов предъявляются определенные требования – таковые строго обязательны для соблюдения. В противном случае в оформлении автокредита будет попросту отказано.

Важно заметить, что для ИП какие-либо специализированные программы отсутствуют. Но таковая категория заемщиков может подать заявку на общих основаниях.

На данный момент процесс оформления для разных категорий клиентов почти не отличается. Но при этом список документов существенно разнится.

Показатели Описание
Непосредственно в отделении банка но в реализации таковой вариант несколько сложен как раз в силу отсутствия в большинстве регионов такового банка
Через интернет достаточно воспользоваться персональным компьютером с доступом к глобальной сети
В дилерском центре таковым образом возможно будет без большого труда осуществить процесс оформления прямо в месте, где приобретается автомобиль

Со всеми тонкостями процесса оформления лучше всего заранее ознакомиться. Это позволит избегнуть многих сложных и даже затруднительных моментов.

Адрес расположения Контактный номер телефона
Правды ул., 26, Москва, 127015 8 (495) 644-33-44

В других городах также имеются представительства данного банка. Со всеми ними лучше всего заранее ознакомиться. Это позволит избегнуть многих сложностей, проблемных моментов.

Соответственно, далеко не для всех таковой вариант кредитования подходит в полной мере.

Возможно заранее осуществить расчет самого кредита. Сделать это можно на официальном сайте компании, при помощи специального онлайн-калькулятора.

По результатам вычислений возможно будет ознакомиться с предлагаемыми в конкретном случае годовыми процентами, другими моментами.

Оптимальное решение – со всеми тонкостями процесса оформления ознакомиться предварительно. Это позволит избегнуть многих сложностей, проблемных моментов.

Но при этом важно помнить, что требуется соответствовать некоторым дополнительным требованиям.

Это касается специализированных программ – «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Причем соответствие таковым требованиям потребуется подтвердить именно документально.

Какие действуют программы и условия

Автокредит в Сбербанке - процентные ставки в 2020 году, физическим лицам, условия, с государственным субсидированием

2009 год – начало действия проекта. В течение последующих лет этот банковский продукт претерпевал изменения. Некоторые статьи были откорректированы и улучшены. Получение займа по госпрограмме характеризуется рядом особенностей, которые и отличают ее от других предложений по автокредитованию. Граждане отмечают более жесткие требования. Автокредит с господдержкой в 2018 году выдается на следующих условиях:

  • заем оформляется только в рублях на автомобили отечественной сборки;
  • транспортное средство, произведенное на территории России, должно быть новым;
  • машина до полного погашения кредита остается в залоге у банка;
  • стоимость авто не должна превышать 1 млн. 500 тыс. руб.;
  • первоначальный взнос не менее 20%;
  • масса нового автомобиля — не более 3,5 тонны.

Эти условия Минпромторг обозначил на 2018 год. Льготный автокредит с господдержкой – программа, которая подразумевает приобретение нового транспортного средства. Машина должна быть не старше 1 года с отсутствием отметки о регистрации в ГИБДД.

Клиенты, которые решили воспользоваться государственной программой, обращаются в Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпром. Используя онлайн калькулятор, который есть на официальных ресурсах этих организаций, граждане могут заранее подсчитать полную стоимость комплектации, узнать, участвует ли машина в кредитовании.

Для физических лиц, которые являются гражданами России и имеют водительское удостоверение, будет интересна кредитная программа «Первый автомобиль». Важным условием является то, что человек, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен был ранее быть собственником машины.

Важно! По программе «Первый автомобиль» нельзя приобрести транспортное средство на имя несовершеннолетнего лица. Не удастся воспользоваться предложением человеку пенсионного возраста, который не имеет водительского удостоверения.

Кредит по программе «Первый автомобиль» может оформить лицо, которое ранее приобретало мотоцикл или мопед. Программой можно воспользоваться только один раз в жизни. На реализацию этого проекта государство выделило более 6 млрд. руб. Такая сумма должна повысить спрос на машины, которые произведены на территории России на 100 000 ед.

Автокредит в Сбербанке - процентные ставки в 2020 году, физическим лицам, условия, с государственным субсидированием

Государственная программа «Первый автомобиль» предназначена для физических лиц, которые впервые приобретают машину. Что же делать другим гражданам? Ответ прост – необходимо использовать еще один проект, который разработали представители государственных органов власти.

Речь идет о покупке авто по программе «Семейный автомобиль». Название проекта не случайно. Когда в семье подрастает два малыша или родители заботятся о трех и более детях, то потребность в своем транспорте возрастает. Получить существенную скидку при покупке машины поможет именно эта программа, которая пролонгирована на 2018 год. Чтобы принять участие необходимо соответствовать нескольким условиям:

  • физические лица должны иметь гражданство Российской Федерации;
  • могут участвовать родители с двумя детьми и более, возраст которых до 18 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • способность предоставить пакет документов.

Чтобы использовать программу для покупки автомобиля необходимо проверить соответствует ли семья требованиям. Притом учитывать следует не только условия, предъявляемые государством, но и параметры банковского учреждения. Если все этапы пройдены и решение кредитора положительное, то нужно внимательно ознакомиться с договором и только потом подписать его.

Денежные средства по программе «Семейный автомобиль» ну руки не выдаются. Все операции выполняются при помощи безналичного расчета. Это правило начало действовать с 2018 года.

Важно! Если в семье дети достигли совершеннолетия, но обучаются на очном отделении ВУЗа, то родители вправе воспользоваться программой «Семейный автомобиль». Это же исключение делается и для граждан, ребенок которых проходит срочную службу в армии.

Интересный материал  Кредитные карты ✅ бесплатно оформить онлайн заявку без процентов

бизнеса

(программа

«Бизнес – авто»)

Название программы/Основные

условия

Стандартная программа Партнерская программа Автокредит с государст-венным субсиди-рованием Автокредит

для малого

Какие транспортные средства можно приобрести Новые и подержанные автомобили.
Максимальный возраст подержанных машин:
— отечественных и китайских производителей – 5 лет;
— других иномарок – 10 лет
— грузовые автомашины;
— легковой коммерческий транспорт;
— полуприцепы и прицепы;
— специальную технику
Срок автокредитования, мес. 3 – 60 3 – 60 12 – 36 1 – 96
Минимальная сумма автокредита, руб. 45 000 45 000 150 000 – для компаний, производящих сельскохозяйственную продукцию;
500 000 – для других организаций
Максимальная сумма автокредита, руб. 5 000 000 5 000 000 750 000 Ограничена платежеспособностью организации – заемщика
Минимальный размер первоначального взноса, в % к стоимости транспортного средства 15 15 15 20 – для сельхозпроизводителей
30 – для других компаний
Обеспечение автокредита Залог приобретаемого транспортного средства на весь период действия кредитного договора На выбор:
— залог автомобиля;
— поручительство;
— Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»
Страхование (КАСКО) Обязательно для всех программ автокредитования
Возможность досрочного погашения Есть, начиная с 4-го ежемесячного платежа, предусмотренного графиком. За досрочное погашение комиссия не взимается
Дополнительные комиссии отсутствуют

Ознакомившись с представленной таблицей можно сделать следующие выводы:

  • автокредит от Сбербанка без первоначального взноса получить невозможно. Все разработанные программы предусматривают обязательную начальную оплату за счет собственных средств заемщика. Таким способом кредитная организация минимизирует риски, связанные с выдачей больших денежных сумм;
  • условия приобретения нового и подержанного автомобиля одинаковы. По мнению организации, данный фактор не имеет существенного значения при кредитовании;
  • получить автокредит могут пенсионеры и многодетные семьи;
  • получить от Сбербанка автокредит без КАСКО так же представляется возможным.

Государственное субсидирование

Сам процесс оформления автокредита в Сетелем банке возможно реализовать разными способами.

Клиент в праве самостоятельно выбирать режим оформления. Важно заметить, что процесс таковой может быть осуществлен разными способами.

Но также важно заметить, что предварительно понадобиться разобрать целый ряд специализированных вопросов.

К таким нужно будет отнести:

  • на каких условиях предоставляется;
  • требования к заемщику;
  • как оформляется;
  • какие нужно собрать документы;
  • как правильно рассчитать;
  • пример исчислений;
  • важные аспекты;
  • чем регулируется.

Подобрать выгодные условия для оформления целевого кредита на покупку авто сложно. «Сетелем» по каждой мааре предлагает набор различных программ.

Осуществить оформление заявки можно прямо в автосалоне – сразу после выбора подходящего автомобиля.

Постоянное сотрудничество «Сетелем» осуществляет со следующими банками:

  1. FAW.
  2. Ravon.
  3. Suzuki.
  4. Lifan.
  5. GAZ.
  6. UAZ.
  7. Audi.
  8. Skoda.
  9. Geely и многие другие.

С полный перечнем можно ознакомиться на официальном сайте. Все большую популярность в силу возрастающего качества авто набирают как раз Lada.

Показатели Описание
Оформление заявки на кредит прямо в автосалоне
Размер первоначального взноса от 0% (при использовании специальных программ субсидирования от государства)
Величина ставки от 7% в год
Срок рассмотрения заявки от четверти часа
Сумма до 0.9 млн. рублей
Допускается включение в тело кредита стоимости монтажа дополнительного оборудования

Одно из важных преимуществ работы с «Сетелем» — возможность досрочного погашения с минимальными затратами времени. Достаточно обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Программа Вид авто Сумма, минимальная и максимальная, тыс. руб. Величина взноса, % от стоимости Срок, месяцев Размер ставки, %, с учетом субсидирования Ставка, % в год, субсидирование госпрограмма
Classical только новые автомобили (общие условия) 100 – 900 0 – 90 24-36 10.8 7
Express только новые автомобили (общие условия) 100 – 900 0 – 90 24-36 10.8 7

Получение автокредита с господдержкой

Партнерский

Программа Вид авто Сумма, минимальная и максимальная, тыс. руб. Величина взноса, % от стоимости Срок, месяцев Размер ставки, %, с учетом субсидирования Ставка, % в год, субсидирование госпрограмма
Classical для новых автомобилей УАЗ 100 – 3 000 50 – 90
20 – 90
12
24, 36
8.9
8.9
Express для новых автомобилей УАЗ 100 – 1 500 50-90
0 – 29.9
12
24, 36
8.9
8.9

С остаточной стоимостью Subaru (50%)

Программа Вид авто Сумма, минимальная и максимальная, тыс. руб. Величина взноса, % от стоимости Срок, месяцев Размер ставки, %, с учетом субсидирования Ставка, % в год, субсидирование госпрограмма
Классика для автомобилей Subaru 100 – 4 000 20-50 24, 3 16.5

Лояльно субсидированный Chevrolet

Программа Вид авто Сумма, минимальная и максимальная, тыс. руб. Величина взноса, % от стоимости Срок, месяцев Размер ставки, %, с учетом субсидирования Ставка, % в год, субсидирование госпрограмма
Классика для новых автомобилей Chevrolet 100 – 3 000 30-90 24-36 10.8 8.23

Б/У Премиум Bentley

Программа Вид авто Сумма, минимальная и максимальная, тыс. руб. Величина взноса, % от стоимости Срок, месяцев Размер ставки, %, с учетом субсидирования Ставка, % в год, субсидирование госпрограмма
Экспресс для подержанных автомобилей Bentley 100 – 5 000 25-90% 24-60 15.5-16.5

Audi Credit (Партнерский премиум)

Программа Вид авто Сумма, минимальная и максимальная, тыс. руб. Величина взноса, % от стоимости Срок, месяцев Размер ставки, %, с учетом субсидирования Ставка, % в год, субсидирование госпрограмма
Классика для новых автомобилей марки Audi 850 – 8 000{amp}gt; 30-39.99%
40-49%
50-90%
36; 48; 60 16.9
15.9
14.9

Kia Finance (для новых автомобилей)

Программа Вид авто Сумма, минимальная и максимальная, тыс. руб. Величина взноса, % от стоимости Срок, месяцев Размер ставки, %, с учетом субсидирования Ставка, % в год, субсидирование госпрограмма
Классика для новых автомобилей Kia Finance 100 – 4 000 20-29.99%
30-49%
50-90%
24; 36; 48;
60
17.1
16.1
15.6

Основной отличительной особенностью «Сетелем» является как раз лояльность к своим заемщикам в плане требований.

Показатели Описание
Наличие гражданства
Возрастной критерий
  • заемщик должен быть старше 21 года;
  • на момент свершения последнего платежа – не старше 75 лет
В наличии постоянная регистрация в субъекте РФ в котором присутствует офис «Сетелем»

Требования к гражданству обуславливаются именно судебным законодательством. В случае неисполнения заемщиком условий договора гораздо проще взыскать средства с гражданина РФ.

Аналогично обстоят дела в пропиской. Подача иска в суд о возврате долга должна осуществляться по месту регистрации ответчика.

Программа Семейный автомобиль

К таким относится:

  1. Размер заработной платы.
  2. Наличие либо отсутствие кредитной истории, её состояние.

Согласно общепринятому правилу, применяемому и в «Сетелем» при рассмотрении заявки на кредит, размер ежемесячного платежа по займу не должен составлять более 50% от ежемесячного дохода.

Так как если гражданин не брал кредиты – то невозможно предсказать его поведение как заемщика.

«Сетелем Банк» не обязан сообщать основания при вынесении отрицательного решения по заявке. Но чаще всего причина кроется в негативной кредитной истории.

Интересный материал  Сбербанк Мобильный банк - тарифы Экономный и Полный

Как оформляется

Получить кредит очень просто. Почти во всех крупных дилерских центрах, по крайне мере на территории Москвы, присутствуют представители «Сетелем».

Обратившись к ним можно будет подать заявку на выбранный тут же автомобиль.

Показатели Описание
Сначала собираем заранее все нужные документы
Далее обращаемся в центр по продаже новых авто выбираем понравившуюся модель
Обращаемся к кредитному эксперту со всеми документами
Составляется заявка рассмотрение таковой занимает некоторое количество времени, не менее 0.25 часа (обычно решение выносится за полчаса)
В случае положительного решения производится первоначальный взнос за автомобиль либо этот шаг пропускается (если используется программа государственного субсидирования)
Составляется и подписывается договор купли-продажи
Оформляется кредитный договор

Подать заявку на оформление кредита можно и через интернет. Рассмотрение её осуществляется в течение 1 дня.

Показатели Описание
Переходим в соответствующий раздел сайта
Вводим необходимые данные
  • фамилия, имя и отчество;
  • дата рождения, телефон;
  • адрес электронной почты;
  • регион приобретения (например, Москва)
Проставляются обязательные пункты согласие на обработку данных, на передачу их в БКИ
Кликаем на «отправить заявку»

Список нужных для оформления документов различается. Все зависит от направления программы, кредитование по которой будет производиться.

Показатели Описание
Паспорт
Какой-либо один документ из списка
  • паспорт для поездок за рубеж;
  • В/У;
  • налоговое свидетельство (ИНН)
Также понадобиться подтвердить свои доходы

представив один документ из следующего списка:

  • форма справки 2-НДФЛ;
  • справка, оформленная в свободной форме – но таковая обязательно должна быть подтверждена руководителем предприятия-работодателя
Для лиц моложе 27 лет военный билет
Показатели Описание
Паспорт
Второй документ
  • паспорт для поездок за рубеж;
  • водительские права;
  • страховое свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС);
  • индивидуальный налоговый номер – свидетельство
Опять же для военнообязанных до 27 лет военный билет

Указанный выше список является стандартным. Но в ряде случаев могут понадобиться альтернативные документы. Например, при использовании специальных программ государственного субсидирования.

К таким документам могут быть отнесены:

  • свидетельство о заключении брака;
  • справка из ГИБДД;
  • свидетельства о рождении детей;
  • другое.

По поводу обязательного списка документов в каждом случае нужно получить консультацию работника банка. Это позволит заранее подготовить все нужные для рассмотрения заявки бумаги.

Возможно будет разными способами осуществить процесс расчета автокредита.

Показатели Описание
Самостоятельно при помощи стороннего онлайн-калькулятора
Путем обращения непосредственно в банк
Через официальный сайт Сетелем Банка

Пример исчислений

Кредитный калькулятор позволит предварительно осуществить примерный расчет.

Показатели Описание
Переходим в раздел сайта и выбираем марку нужного авто
Например это автомобиль производства Lada на следующей странице понадобиться указать модель автомобиля
Выбираем подходящую комплектацию (это может быть стандарт, люкс либо нечто другое) в правой части таблице обозначены основные цены за конкретную
Указываем размер первоначального взноса например, это 93 тыс. рублей
Проставляем галочки напротив всех нужных дополнительных услуг
  • GAP;
  • КАСКО;
  • СМС-информирование;
  • страхование от утраты и другое

После осуществления всех нужных операций в правой части экрана будут представлены данные по поводу возможных условий кредитования.

Показатели Описание
Стоимость авто 465 тыс. рублей
Размер ежемесячного платежа 21.4 тыс. рублей
Ставка 12% в год
Срок 2 года
Сумма кредита 515 тыс. рублей
Размер переплаты 142 тыс. рублей

Список автомобилей, участвующих в программе

Перечень автомобилей, которые можно купить, используя программу с государственным субсидированием, постоянно обновляется. В 2018 году можно выбрать один из вариантов, которые представлены в таблице.

Марка автомобиля

Модель

Lada

Kalina
Grant
Largus
Priora
Samara

Nissan

Tiida
Note
Almera

Skoda

Octavia
Fabia
Rapid

UAZ

Все

Renault

Duster
Logan
Sandero

Mitsubishi

Lancer

Daewoo

Matiz
Nexia

Chevrolet

Niva
Cruze
Aveo
Cobalt

Citroen

C4
C-Elysee

ЗАЗ

Все

После того как выбор в пользу одного из вариантов сделан, то необходимо обратиться в кредитные учреждения. Специалисты банков дадут развернутые консультации.

Важные аспекты

Существует ряд важных моментов касающихся оформления автокредита.

Показатели Описание
В ряде случае не требуется первоначальный взнос но только по специализированным продуктам
Список документов может различаться в зависимости от целого ряда факторов
Наиболее выгодные предложения делаются как раз для участников зарплатного проекта

Процентные ставки по автокредитам в Сбербанке в 2020 году

Чтобы оформить автокредит в рамках государственной программы необходимо обращаться непосредственно в салоны, которые занимаются реализацией транспорта. Визит в банк можно отложить. Представитель автосалона даст консультацию о программе, раскроет все подробности и нюансы. В этот же визит можно выбрать машину, которая устраивает по характеристикам и цене. После согласования всех деталей стороны приступают к оформлению льготного автокредита:

  • заполнение анкеты и заявления;
  • отправка оформленных документов в банк;
  • ожидание ответа от кредитного учреждения;
  • после вынесения положительного решения клиент подписывает договор;
  • внесение первоначального взноса;
  • получение автомобиля.

Приобретая машину с господдержкой, необходимо выбирать машину, которая собрана на территории России. Тут действуют ограничения – стоимость транспортного средства, год его выпуска.

Важная информация! Список автомобилей, которые можно купить, воспользовавшись субсидией, расположен на официальном сайте государственной программы кредитования. Ежегодно перечень обновляется, вносятся корректировки.

Оформление льготного автокередита

Выбирая кредитора, следует учитывать такие характеристики, как процентная ставка, срок займа, отзывы клиентов. Важными показателями являются: наличие офисов и представительств в населенном пункте, рейтинги экспертов, длительность работы банка на отечественном рынке, условия страхования, возможность получения денежных средств без первоначального взноса.

Подать заявку на кредит с господдержкой можно, не выходя из дома – на официальных порталах банковских учреждений. В зависимости от оперативности рассмотрения заявлений, которые поступают от клиентов, обусловлено время принятия решения. Некоторые кредиторы дают ответ в течение нескольких часов, другим требуются дни для отклика.

  • срок кредитования;
  • валюта, в которой выдаются денежные средства;
  • размер начального взноса;
  • социальный статус заемщика. Автокредит для пенсионеров в Сбербанке, многодетных семей или лиц, получающих заработную плату на карту банка, можно получить на специальных условиях.
Срок автокредитования, мес. Процентная ставка, применяемая при выдаче автокредита в рублях, % годовых Процентная ставка по автокредитам, выдаваемых в иностранной валюте, % годовых Процентная ставка по программе с государственным субсидированием, % годовых
3 – 36 15 9,5 10 — 11
36 – 60 15,5 11,5 Льготный автокредит за заданный срок не выдается
3 – 60 15 9,5 – 11,5 Льготный автокредит за заданный срок не выдается

Условия для зарплатных клиентов по автокредиту от Сбербанка, пенсионерам и многодетным семьям более лояльные. Процентная ставка по кредиту на приобретение нового автомобиля может быть снижена на 1 – 2 процента.

Размер первого взноса, в % к стоимости автомашины Процентная ставка по автокредиту, выданному в рублях, % годовых Процентная ставка по валютному автокредиту, % годовых
15 – 30 17 11,5
30 – 50 16,5 10,5
Более 50 16 9,5

Чем регулируется

На данный момент все банки обязаны работать только в рамках данного НПД.

Интересный материал  Карта Visa Gold Аэрофлот - условия, плюсы и минусы Золотой карты Сбербанка

В противном случае велика вероятность возникновения сложностей, проблем – непосредственно связанных с оформлением автокредита.

Знание норм законодательства позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение собственных прав. Автокредит для многих – не роскошь, но необходимость.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Требуемые документы

Автокредиты с государственным субсидированием пользуются заслуженным спросом у физических лиц. Ведь граждане могут приобрести машину по сниженной цене. Единственное условие – доказать кредитору свою платежеспособность. Добиться такого результата можно, предоставив в банк следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина России;
  • водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о заработной плате.

Некоторые кредиторы просят дополнительно предоставить информацию об имуществе, которое принадлежит заемщику, согласие супругов на заем. Чтобы оформить льготный кредит необходимо, чтобы возраст заявителя, имеющего гражданство России, был в диапазоне от 21 до 60 лет. Трудовой стаж гражданина на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев. Общий период официального трудоустройства от 5 лет. Также необходимо наличие постоянной регистрации в регионе оформления кредита.

Возможные причины отказа

Подав документы в банк, гражданин всегда рассчитывает на положительное решение по своей заявке. Однако в некоторых ситуациях приходит отказ. Господдержка становится невозможна, если у заемщика испорчена кредитная история или он выбрал машину, стоимость которой превышает 1,5 млн. руб. Еще одна причина отказа – транспортное средство уже было поставлено на учет в ГИБДД.

Важно! Клиентам с плохой кредитной историей можно оформить заем по государственной программе на ближайшего родственника. Речь идет о супруге или родителях.

Несколько особенностей программы

Государственным субсидированием может воспользоваться любой гражданин России, который соответствует нескольким требованиям. Физическое лицо должно иметь постоянную прописку в регионе проживания и при помощи справки с места официального трудоустройства смочь подтвердить доход. В программе не могут принять участие молодые мамы, дети которых не достигли полугодовалого возраста. Причина – нет постоянного дохода. Среди других особенностей можно отметить:

  • покупка автомобиля осуществляется только в салонах официальных представителей брендов;
  • срок действия программы составляет не более трех лет, то есть гражданин сможет взять кредит именно на этот период времени;
  • компенсация наличными деньгами не предусмотрена;
  • процентная ставка устанавливается только банком (впоследствии он снижает ее на размер субсидии).

Рассчитать выгоду от использования программы государственного субсидирования очень просто. Если стоимость автомобиля составляет 1 500 000 рублей, то скидка составит 10%, то есть 150 000 рублей. Стоит отметить, что она весьма существенна. Программа поддержки автомобильной промышленности доказала свою эффективность. Граждане, стремящиеся сэкономить на процентах при покупке машины, могут использовать все преимущества, которые она дает.

Как рассчитать онлайн

Более подробно определить условия автокредита на подержанный автомобиль от Сбербанка или на новый автомобиль может онлайн расчет, с помощью которого можно произвести расчет ежемесячного платежа и общей стоимости автокредита.

Чтобы воспользоваться программой, необходимо знать:

  • стоимость транспортного средства;
  • размер собственных средств, которые предполагается потратить на оплату первоначального взноса;
  • предполагаемый срок автокредита;
  • применяемую процентную ставку;
  • тип платежа, который будет применяться при расчете ежемесячного взноса. В большинстве случаев Сбербанк использует аннуитетные (одинаковые в период действия страхового договора) платежи, но по предварительному согласованию можно применять и дифференцированные (убывающие) платежи;
  • предполагаемый срок первой выплаты.

Например, клиент приобретает транспортное средство стоимостью 750 000 рублей по программе льготного автокредитования. Первый взнос, который заемщик готов оплатить составляет 200 000 рублей (более 15% стоимости автомобиля).

Процентная ставка по программе – 9,5% Предполагаемый срок автокредита 36 месяцев. Платежи аннуитетные. Первый платеж в ноябре 2020 года.

сумма кредита 550 000 рублей
ежемесячный платеж 17 618,12 рублей
общая стоимость кредита 634 252,40 рублей
переплата 84 252,40 рублей или 15,32% от суммы кредита

В дополнение к расчету будет представлен подробный график платежей на весь период автокредитования.

Как оформить

Процесс оформления автокредита в Сбербанке происходит в несколько стадий:

  • подготовка документов;
  • оформление кредитного договора.

Документы

Пакет документов, которые требуется предъявить сотруднику банка при подаче заявки, варьируется в зависимости от статуса заемщика.

Досрочное погашение

Договор автокредитования от Сбербанка предусматривает возможность полного или частичного досрочного погашения. При проведении операции комиссии не взимаются.

Чтобы погасить автокредит досрочно необходимо:

  • внести на кредитный счет необходимую сумму;
  • написать заявление в любом отделение банка на досрочное погашение.

При полном погашении автокредита досрочно заемщик получает в банке уведомление о закрытии автокредита и закрытии текущего счета, а так же ПТС автомобиля, так как с закрытием кредитного договора одновременно закрывается и договор залога.

Рефинансирование

Своим клиентам Сбербанк так же предоставляет услугу рефинансирования автокредитов.

Рефинансирование или перекредитование позволяет:

  • снизить сумму ежемесячно платежа, так как при рефинансировании предлагаются более лояльные условия;
  • объединить несколько кредитов в один (не зависимо, сколько кредитов имеется и в каких банках они оформлены);
  • получить дополнительные денежные средства для личных нужд.
максимальная сумма 1 000 000 рублей
максимальный срок 5 лет
минимальная процентная ставка 14,9

Для того чтобы получить рефинансирование от банка необходимо:

  • подать письменную заявку – анкету. Заявление можно подать как лично в любом отделении банка, так и онлайн, заполнив специальную форму на сайте организации;
  • подготовить стандартный пакет документов (как для получения автокредита);
  • в случае одобрения заявки заключить новый кредитный договор и договор залога автотранспортного средства.

После подписания документов банк самостоятельно переведет денежные сумму, необходимые для закрытия других кредитных договоров.

При этом заемщик обязан:

  • получить ПТС в предыдущем банке;
  • переоформить страховой полис КАСКО;
  • предоставить ПТС в отделение Сбербанка.

Сбербанк пользуется широкой популярностью среди физических лиц и организаций.

Крупнейший банк предлагает заемщикам оптимальные условия автокредитования и несколько программ, которые выбираются в зависимости от основных условий. Чтобы получить автокредит не требуется большой пакет документов.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.