Покупка квартиры в новостройке: пошаговая инструкция 2020

Банки

Оформляем договор

Документальное подтверждение оформления сделки сопровождается заключением соглашения. Существует несколько видов договоров при покупке квартиры в новостройке, каждый из которых характерен для той или иной ситуации.

Приобретение жилплощади строящегося дома предполагает заключение предварительного договора долевого участия между застройщиком и инвестором. Поскольку объект недвижимости, на момент составления договора существует только как проект, документ должен содержать ряд обязательных пунктов, таких как:

  • подробное описание предмета покупки с указанием адреса, а также соответствия проектной площади реальной;
  • фиксированную цену, изменение которой возможно лишь при выявлении расхождений с фактической площадью (по выводам замеров БТИ);
  • срок передачи строящегося дома дольщикам;

Документы для регистрации ДДУ могут быть поданы продавцом в соответствующие органы самостоятельно. В таком случае, нужно зафиксировать договором срок их подачи. Особое внимание заслуживают пункты, прописывающие ответственность застройщика перед дольщиками на случай нарушения обязательств, условия выплаты неустойки.

Стоит понимать, что право собственности по такой новостройке будет получено только после сдачи дома и подписания акта приема передачи квартиры от застройщика.

Наравне с ДДУ существует схема покупки квартиры новостройки через жилищно-строительный кооператив, однако здесь права покупателей менее защищены законодательством, что влечет некоторые риски.

Особенностью приобретения недвижимости по ЖСК является возможность выплаты всей стоимости на протяжении нескольких лет после ввода дома в эксплуатацию. При этом взносы пайщиков не облагаются налогами, что дает возможность застройщику предлагать квартиры по более низкой цене.

Пайщики ЖСК имеют право контроля за ходом строительства дома, а также принятия участия в его эксплуатации. Если дольщик изъявит желание расторгнуть договор, условия и сроки возврата денежных средств определяются исключительно кооперативом.

При заключении ДДУ, лицо, получившее права на недвижимость, вправе передать их. При этом третье лицо получает не само жилье, а право оформления его в собственность после того, как дом будет сдан.

Для заключения сделки продавец должен иметь заверенное согласие строительной компании, предварительный договор купли-продажи квартиры в новостройке либо ДДУ.

Новое соглашение о передаче прав обязательно оговаривает основания для перехода, полный объем прав, передаваемых по договору. Соглашение подлежит обязательной регистрации Росреестром.

Самый лучший и удобный вариант приобретения квартиры в новостройке – это приобретение по ДКП.

Данный документ говорит о том, что дом сдан и вам уже не грозит риск долгостроя. Все документы у застройщика уже на руках и вам просто нужно все оформить и отрегистрировать, что обычно занимает недели две.

Подробная пошаговая инструкция как купить квартиру на вторичном рынке описана у нас на сайте.

Документы, необходимые при покупке квартиры в новостройке могут отличаться для того или иного случая. Общий список будет вмещать бумаги, которые предоставляются продавцом и покупателем, а именно:

  • договор, подтверждающий участие при долевом строительстве;
  • госпошлина;
  • заявления участников сделки;
  • гражданские паспорта сторон соглашения.
  • договор уступки (если приобретается по переуступке).

Также к пакету могут прилагаться покупателем квитанции об оплате квартиры (при приобретении за наличные), нотариально заверенное согласие супруга вместе со свидетельством о браке. Если квартира приобретается через ипотечное кредитование, покупатель обязан предоставить кредитный договор с банком и оформленную закладную.

После подписания соглашения с застройщиком, следует процедура его регистрации Росреестром (за исключением предварительного договора). Иногда подачу документов на регистрацию берет на себя сам застройщик, при этом сроки подачи обязательно оговариваются договором. При заключении согласия о переуступке прав между двумя физическими лицами, их присутствие в органе регистрации будет обязательным.

Покупка квартиры в новостройке: пошаговая инструкция 2020

В законодательстве отсутствует запрет на выдачу ипотеки от застройщика. Соответствующие предложения довольно часто можно встретить на рынке. Услуга пользуется популярностью у клиентов. Для них это возможность покупки недвижимости. Застройщики в свою очередь используют льготную ипотеку для привлечения покупателей.

Ипотека или рассрочка от застройщика что выгоднее?

Поскольку существует несколько способов приобретения жилья в строящемся или построенном объекте, схемы покупки в новостройке квартиры также будут отличаться. Если недвижимость приобретается в уже построенном доме, последовательность действий такова:

  • поиск выгодного предложения с общим ознакомлением технических данных, перспектив развития инфраструктуры;
  • сбор, анализ информации о строительной организации;
  • посещение офиса, ознакомление с документацией о застройщике и объекте продажи;
  • осмотр объекта;
  • заключение договора купли-продажи;
  • внесение полной оплаты;
  • передача объекта новому владельцу по акту;
  • регистрация права собственности и прописка.

Приобретая недвижимость на стадии, когда дом только начинает строиться, пункт о просмотре жилья упускается. Здесь потребуется составление предварительного договора долевого участия (ДДУ). Документ должен предусматривать ряд положений, обеспечивающих порядок и сроки передачи жилплощади, так как купить в новостройке квартиру без риска поможет точное письменное предписание всех нюансов, включая условия расторжения ДУ.

Важным этапом на пути к совершению гарантированной сделки является ознакомление с объектом недвижимости, его соответствие пожеланиям. Выделяют четыре основных типа строящихся жилых домов: «эконом», «стандарт», «бизнес», «премиум». Каждый отличается месторасположением относительно центра города, планировкой, качеством используемых материалов, развитостью инфраструктуры и другими показателями, которые формируют цену.

Покупателю нужно начинать выбор, опираясь на соответствие дома личным потребностям. Такие нюансы при покупке в новостройке квартиры, как район месторасположения, удаленность от центра играют немаловажную роль. Нередко люди хотят приобрести жилплощадь в том же районе, где проживают, так как все кажется знакомым и привычным. Но переезд на другой массив может быть более благоприятным, если технические характеристики нового дома говорят о лучшем качестве.

Покупка квартиры у компании застройщика в сданном доме упрощает дело. Человек, желающий приобрести жилплощадь, может воочию проверить качество объекта, оценить удобство планировочных решений, тип отопления, благоустройство мест общего пользования, а также ознакомиться с технологией и материалами строительства.

Если дом находится на стадии строительства, визуально ознакомиться с объектом покупки не получиться, но можно потребовать у застройщика документацию на объект. Помимо технических характеристик, плана, квадратуры жилплощади, можно (и нужно) ознакомиться с такими бумагами, как решение об отводе земельного участка под строительство с указанием этажности будущей постройки, план инфраструктуры, экспертиза проекта.

Вопрос, когда выгоднее в новостройке покупать квартиру имеет много аспектов, говорящих как о преимуществах приобретения на стадии закладки фундамента, так и рисках. Жильё, которое находится в состоянии котлована, будет стоить намного дешевле, как правило, на 30 – 35 %, чем недвижимость, сданная в эксплуатацию.

Это привлекает покупателя, но есть здесь и риски, которые при покупке квартиры в новостройке повлекут ряд негативных последствий: некачественное строительство, умышленное повышение стоимости жилья, двойная продажа. Застройщик может самостоятельно изменить проектную декларацию, ставя дольщика перед фактом. Нужно внимательно изучить договор перед подписанием на предмет «подводных камней», неточностей, размытых формулировок.

Есть ряд способов, как проверить выбранного застройщика при покупке квартиры, ведь именно на нем будет лежать контроль процесса строительства. Покупатель имеет полное право получать следующую информацию:

  • на протяжении скольких лет компания осуществляет свою деятельность, сооружая жилые дома (предпочтение лучше отдавать компаниям с более чем 5-летним стажем);
  • документацию на объект, начиная от свидетельства о государственной регистрации застройщика, заканчивая подробной информацией о планировке, инфраструктуре;
  • сведения о том, в каких банках строительная компания получала аккредитацию (доверие вызывают организации, у которых недвижимость можно приобрести в ипотеку);
  • сведения о количестве завершенных объектов (чем их больше, тем лучше);
  • сведения об учредителе (важно понять, кто будет строить ваш дом, какой багаж у него за спиной и опыт в строительной отрасли и нужно проверить, нет ли на нем темных дел в прошлом);
  • иски к застройщику (проверить в интернете количество неисполненных исков к застройщику и подавались ли требования о банкротстве);
  • уставной капитал (не стоит инвестировать в стройку миллионы рублей, если все чем отвечает застройщик это 10 000 рублей);
  • анализ отзывов в социальных сетях жителей микрорайона и дольшиков (очень осторожно т.к. могут быть проплаченные отзывы конкурентов).
Интересный материал  Кредитная карта ЮниКредит Банк АвтоКарта оформить онлайн

Когда есть несколько вариантов, чтобы выбрать, у какого застройщика лучше покупать новую квартиру, покупателю нужно ознакомиться с информацией, содержащейся на сайтах компаний, а также отзывами на форумах. Не помешает посещение строительной площадки, общение с начальником бригады.

Актуален вопрос банкротства строительной компании, которое влечет за собой комплекс неблагоприятных последствий — покупателям приходится обращаться к судебным органам за защитой своих прав. Законодательной базой предусмотрен ряд правил, направленных на контроль финансового состояния застройщиков, а также защиту интересов инвесторов.

Застройщик обеспечивает исполнение обязательств путем страхования своей ответственности перед инвесторами. В случае банкротства, вкладчики вправе требовать денежное возмещение либо передачу квартир в натуре с последующим формированием жилищного кооператива.

Долевой инвестор не застрахован от возможного банкротства строительной компании. Перед тем, как окончательно выбрать застройщика при покупке квартиры, стоит обратить внимание на компании с безупречной репутацией, существующие на рынке довольно долго, имеющие обширный перечень сданных объектов недвижимости.

Человек, не располагающий полной суммой для покупки недвижимости, может воспользоваться ипотечным кредитом. Ипотечный кредит выдается лицам, официально трудоустроенным, прописанным на территории данного региона, не достигшим 65 – 85 лет.

Желая приобрести жильё в ипотеку, сначала составляется со строительной компанией соглашение на бронь, которое затем подается кредитной организации, вместе с паспортом, справкой о доходах, другими требуемыми документами.

Подробнее ипотека на новостройку разобрана далее. Также молодым семьям с детьми с 2018 года доступна ипотека под 6% в новостройке.

На пути к приобретению жилья, не лишним будет учесть советы юристов при покупке квартиры в новостройке. В частности, как выгодно сэкономить на покупке квартиры в новостройке. Поскольку застройщик заинтересован в быстрой реализации квадратных метров, возврату вложенных средств, он предоставляет уступки и скидки, которыми нужно грамотно воспользоваться.

Стоит учесть такие тонкости, как:

  • цена на квадратный метр падает с наступлением летнего периода отпусков и отдыха, когда люди меньше интересуются покупкой жилья;
  • продавец снижает цену на плохо идущий товар, например, объекты первых и последних этажей, у лифта, с окнами во двор и т.д.;
  • приобретая жилплощадь в рассрочку, можно договориться с продавцом о досрочной выплате всей стоимости, если тот пойдет на уступку;
  • покупка любой квартиры в новостройке, находящейся в стадии котлована, стоит намного дешевле;
  • обязательно скажите менеджеру застройщика, что для окончательного решения вам нужна скидка, и вы будете ждать акций для покупки, это иногда помогает, особенно в конце месяца или квартала, когда у застройщика «горит» план продаж.

Еще один вариант рассчитан на людей не суеверных – приобретение недвижимости на 13-м этаже. Возможно, это покажется смешным, но по статистике, жилплощадь этого этажа продается намного хуже, продавец может сделать скидку.

Преимуществами покупки квартиры в новостройке можно назвать приобретение жилья без сомнительного прошлого, улучшенную внутреннюю планировку, наличие новейших коммуникаций, комфорт и надежность. Но существует и риск столкнуться с недобросовестным застройщиком. Чтобы сделка прошла максимально безопасно, выгодно, следует быть осведомленным во всех тонкостях покупки, а также, по возможности, воспользоваться юридической консультацией.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны, если вы сделаете репост или лайк этого поста в сети.

Всё зависит от индивидуальных особенностей ситуации. Рассрочка подойдёт гражданам, которые хотят быстрее произвести расчёт по обязательствам и способны вносить ежемесячные платежи. Дополнительно у лица должна присутствовать крупная сумма для оплаты первоначального взноса в размере половины стоимости квартиры. Метод позволяет существенно сэкономить, однако требует наличия большого количества денежных средств.

К сведению

Если оформлена ипотека от застройщика, ежемесячные платежи будут значительно ниже. Но этого удаётся добиться из-за того, что расчёт по задолженности осуществляется в течение большого срока. Стартовый платёж также ниже. Однако общий размер затрат существенно возрастет из-за того, что устанавливается переплата в размере около 9%, и ее начисление осуществляется в течение всего периода расчёта по обязательствам.

Эксперты советуют внимательно подходить к выбору ипотеки от застройщика. Грамотное выполнение процедуры минимизирует возможные риски. Подбирая компанию, нужно учитывать следующие советы:

  • Предстоит внимательно оценить деловую репутацию фирмы. Для этого стоит изучить отзывы и ознакомиться с количеством времени, которое организация присутствует на российском рынке.
  • Необходимо тщательно изучить регистрационные и учредительные документы.
  • Если оформляется партнерская ипотека, стоит удостовериться в том, что банк аккредитован.
  • Нужно найти информацию о качестве ранее возведенных построек и соблюдении сроков сдачи предыдущих объектов.
  • Предстоит проанализировать экономические и управленческие показатели деятельности застройщика.

Условия ипотеки в 2020 году

Покупка квартиры в новостройке: пошаговая инструкция 2020

Для наглядности мы подготовили для вас таблицы с условиями ипотеки в основных ипотечных банках. Таблицы разделены по типу продукта. Наиболее популярны сейчас три из них: ипотека на новостройки, вторичное жилье и рефинансирование.

Банк Базовая ставка, % ПВ, % Стаж, мес Возраст, лет
Сбербанк 9,2 15 6 21-75
ВТБ 9,8 15 3 21-65
Райффайзенбанк 8,99 15 3 21-65
Газпромбанк 9.2 20 6 21-60
Росбанк 10.74 15 2 20-65
Россельхозбанк 9.1 15 6 21-65
Абсалют банк 10.75 15 3 21-65
Промсвязьбанк 9.8 20 4 21-65
Дом.РФ 9.4 15 3 21-65
Уралсиб 9.49 10 3 18-65
Ак Барс 9.2 10 3 18-70
Транскапиталбанк 9.49 20 3 21-75
ФК Открытие 9.2 15 3 18-65
Связь-банк 9.3 15 4 21-65
Запсибкомбанк 9.8 10 6 21-65
Металлинвестбанк 9 10 4 18-65
Банк Зенит 9,5 15 4 21-65
СМП банк 9,5 15 6 21-65
Юникредитбанк 9,4 20 6 21-65
Альфабанк 9,19 15 6 20-64
Интересный материал  Простая ипотека условия процентные ставки калькулятор
Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет
Сбербанк 9,3 15 6 21-75
ВТБ 9,8 15 3 21-65
Райффайзенбанк 8,99 15 3 21-65
Газпромбанк 9,2 20 6 21-65
Росбанк 10,74 15 2 20-65
Россельхозбанк 9 20 6 21-65
Абсалют банк 10,75 15 3 21-65
Промсвязьбанк 9,15 15 4 21-65
ДОМ.РФ 8,9 15 3 21-65
Уралсиб 9,49 10 3 18-65
Ак Барс 9,2 10 3 18-70
Транскапиталбанк 9,49 20 3 21-75
ФК Открытие 8,8 15 3 18-65
Связь-банк 9,2 15 4 21-65
Запсибкомбанк 9,8 15 6 21-65
Металлинвестбанк 9,1 10 4 18-65
Банк Зенит 9,5 20 4 21-65
СМП банк 10,99 15 6 21-65
Альфабанк 9,29 15 6 20-64
Юникредит банк 9,4 20 6 21-65
Банк Ставка, % от
Альфа банк 8,49
Газпромбанк 8,4
Абсалютбанк 8,74
Возрождение 7,75
Банк Открытие 8,25
ВТБ 8,3
Уралсиб 8,39
Сбербанк 9
Райффайзенбанк 8,39
Россельхозбанк 9,15
ДОМ.РФ 7,5
Ак Барс 8,25

Условия напрямую зависят от варианта кредитования. Если ипотеку выдает непосредственно застройщик, договор оформляется на срок до 12 месяцев. Иногда можно найти предложение, позволяющее произвести расчёт за 2 – 3 года.

Необходимо предоставить первоначальный взнос обычно в размере 50% от стоимости помещения. Потребность в оформлении страховки отсутствует. Недвижимость предстоит оплачивать равными платежами в течение всего установленного периода. Переплата минимальная или полностью отсутствует. Застройщик лояльно относится к клиенту, не требует подтверждать платежеспособность, не проверяет качество кредитной истории. Фактически вариант сотрудничества представляет собой разновидность рассрочки.

К сведению

Если в схеме задействован банк, условия меняются. Размер первоначального взноса ипотеки от застройщика снижается до 10 – 15% от стоимости недвижимости. Расчёт можно произвести в срок до 15 лет. Однако финансовая организация устанавливает лимит на доступную сумму. В кредит можно получить от 300000 до 50 млн руб. Точная сумма зависит от финансового положения заемщика. Устанавливается льготный размер переплаты. Однако он всё равно значительно больше, чем в случае получения жилья в рассрочку. Показатель составляет 7 – 9% годовых.

Плюсы и минусы

Ипотека от застройщика отличается от классического кредитования и связана с целым перечнем преимуществ и недостатков. Эксперты рекомендуют изучить все нюансы заранее. В перечень плюсов включают следующие особенности:

  1. Список документов минимален. Застройщик самостоятельно подготовит все бумаги на недвижимость и передаст их в банк. Если финансовая организация исключена из цепочки взаимодействия с клиентом, заёмщику не придется подтверждать платежеспособность и доказывать факт официального трудоустройства. Достаточно предъявить российский паспорт и ряд дополнительных бумаг по запросу организации.
  2. Процентная ставка существенно снижена. Если услуга предоставляется в рамках партнерской программы или представляет собой сделку без посредников, переплата будет минимальна.
  3. Ответ по заявке на ипотеку от застройщика дают максимально быстро. Вердикт принимают практически сразу. Как только ответ будет известен, клиента уведомят об этом.
  4. Количество дополнительных платежей уменьшено. Если сотрудничество ведется напрямую с застройщиком, потребность в оценке недвижимости и иных расходах отсутствует.
  5. Имеет место быть лояльное отношение к заемщику. Если ипотеку выдаёт непосредственно сам застройщик, компания не смотрит на уровень заработной платы, возраст или иные субъективные факторы. Компании важно, чтобы гражданин своевременно вносил платежи и быстро погасил долг.

Однако присутствует ряд существенных недостатков. Нужно помнить о следующем:

  1. Период расчета по обязательствам минимален. Если лицо берёт прямую ипотеку от застройщика, обычно срок не превышает 3 года. Когда берется кредит в банке, используя льготное предложение, в среднем срок расчёта составляет 10 – 15 лет.
  2. Размер первоначального взноса повышен. Прямая ипотека предполагает предоставление в среднем 50% от стоимости приобретаемой квартиры.
  3. Сделка довольно рискованна для клиента. Если заемщик  утратит платежеспособность, работу или здоровье, при неисполнении обязательств по соглашению жилье отберут.
  4. Услуги обычно представлены только в крупных российских городах.
  5. Получатель ипотеки от застройщика рискует быть обманутым, если компания обанкротится на стадии возведения дома.

Принимая окончательное решение о целесообразности использования услуги, важно взвесить все плюсы и минусы, оценить возможные риски и только после этого делать итоговый вывод.

Документы для оформления договора и регистрации

Вариантов оформления ипотеки от застройщика всего два – сотрудничество непосредственно со строительной организацией или обращение в банк-партнер компании. В первом случае в сделке участвуют всего два лица. Финансовая организация в процедуре не задействована. Застройщик заключает с клиентом договор, в рамках которого  производится расчёт.

Внимание

Если кредит выдает банк, число участников сделки повышается до 3. Финансовая организация выступает посредником между продавцом и покупателем. Застройщик и клиент заключают договор купли-продажи. В свою очередь между банком и покупателем оформляется кредитное соглашение. Финансовая организация перечисляет деньги застройщику, а клиент должен будет начать производить расчёт в рамках договора.

Заключение договора долевого участия подразумевает покупку строящегося жилья. На этом этапе цена на недвижимость минимальная. Застройщики используют схему для привлечения средств на строительство многоэтажных домов. Лиц, купивших помещение в строящемся доме, именуют дольщиками.

Внимание

Покупка квартиры в строящемся доме в ипотеку от застройщика всегда будет проходить по долевому участию.

Жилищный кредит по долевому участию также может быть получен по двум схемам – с участием банка или без него. Особенности обеих сделок остаются прежними – если сотрудничество ведется с застройщиком, необходимо внести большой стартовый платёж, а затем произвести расчёт в короткий срок. Когда в процедуре задействован банк, переплата возрастает, однако временная нагрузка на бюджет снижается. Расчёт можно выполнить в срок до 30 лет.

Список бумаг может существенно различаться в зависимости от используемого варианта ипотеки. Если в схеме задействован банк, предстоит предоставить следующие документы:

  • заполненную анкету, заявление;
  • удостоверение личности;
  • трудовую книжку;
  • справку о доходах;
  • СНИЛС;
  • дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, водительские права);
  • военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.
Внимание

Если человек состоит в браке, дополнительно Необходимо включить в перечень свидетельство и брачный договор, если он был оформлен. Супруг обязан предоставить согласие на получение ипотеки.

Сбором документов на недвижимость занимается застройщик. Он же может помочь в организации оценки помещения. Клиенту только предстоит оплатить стоимость процедуры.

Когда банк из схемы сотрудничества исключён, список бумаг минимален. Не требуются документы, подтверждающие семейное положение. Компании не всегда запрашивают справки о доходах. В результате собрать перечень необходимых бумаг на оформление ипотеки от застройщика удается значительно быстрее.

Если в процедуре участвует банк, гражданин становится собственником помещения в момент перерегистрации квартиры в Росреестре. Однако помещение будет передано в залог.

ВАЖНО

Когда сделку заключают напрямую с застройщиком, всё зависит от особенностей договора. Иногда застройщики соглашаются переоформлять квартиру только после погашения полной суммы долга или уплаты первоначального взноса. Если используется ипотека по ДДУ, человек становится владельцем помещения после ввода квартиры в эксплуатацию.

После подписания акта приема-передачи, новый собственник должен зарегистрировать жильё. Этой процедуре будет предшествовать осмотр квартиры уполномоченными специалистами БТИ, выдача хозяину технического плана. Далее владелец самостоятельно подает пакет документов в Росреестр, о чем получает соответствующую выписку.

Интересный материал  Рейтинг кредитных карт в 2020 году от лучших банков России

Собрать нужную документацию может помочь юрист, приглашенный для покупки квартиры в новостройке. Для оформления собственности потребуются такие бумаги, как:

  • паспорт и заявление владельца;
  • подтверждение прав на недвижимость;
  • план БТИ;
  • акт приема-передачи объекта;
  • договор с застройщиком.

Заявитель обязан уплатить государственную пошлину за регистрацию, приложив квитанцию к документам. Рассмотрение проводится регистрационной палатой от 10 до 30 дней, после чего владельцу выдается свидетельство о регистрации.

Став собственником жилья, владелец прописывается, обратившись к УФМС. Для этого понадобятся паспорт, заявление и свидетельство о праве собственности.

Оплата

После государственной регистрации, производится оплата (исключение составляет оформление через ЖСК) путем перевода денежных средств на расчетный счет застройщика. При этом, первоначальный взнос может быть частичным, а остальные деньги вносится постепенно.

Приемка квартиры от застройщика

На протяжении трех месяцев с момента сдачи дома в эксплуатацию, продавец и покупатель составляют акт приема-передачи объекта. Покупателю нужно еще раз осмотреть квартиру, проверить функционирование инженерных сетей, соответствие помещения проектной планировке, отсутствие дефектов.

Если обнаружены недочеты, лицо, приобретающее недвижимость вправе потребовать от строительной организации их устранения, выплаты компенсации. Частой ошибкой при покупке квартиры в новостройке является подписание акта покупателем на основании устных обещаний исправить неполадки застройщиком. Такое соглашение грозит тем, что будущему владельцу придется самостоятельно проводить ремонтные работы. Лучше до исправления дефектов ничего не подписывать.

Подробнее приемка квартиры от застройщика разобрана в следующем посте.

Как взять ипотеку от застройщика?

Покупка квартиры в новостройке: пошаговая инструкция 2020

Чтобы ускорить оформление ипотеки от застройщика, лучше действовать по готовой схеме. Так гражданин минимизирует риск возникновения ошибок. Обычно в сделке всё же задействован банк, застройщик рекомендует финансовую организацию предоставляющую специальные условия только для его строительной компании. В этом случае для получения квартиры в ипотеку предстоит выполнить следующие действия:

  1. Оценить свою платежеспособность и рассчитать сумму, которую согласится выдать банк. Для этого можно воспользоваться одним из кредитных калькуляторов, расположенных на сайтах финансовых организаций.
  2. Изучить рынок первичной недвижимости застройщика и выбрать понравившуюся квартиру.
  3. Связаться с застройщиком и провести осмотр квартиры. Если помещение удовлетворяет требования клиента, необходимо сообщить компании о желании купить помещение в ипотеку. Застройщик предложит подать заявку и назовет банк, с которым состоит в партнерских отношениях.
  4. Обратиться в финансовую организацию, сообщив, что покупка будет происходить в рамках партнерской программы.
  5. Дождаться анализа заявки. Если вердикт положительный, необходимо предоставить полный пакет документов.
  6. Провести оценку помещения и заключить предварительный договор купли-продажи с застройщиком. Организация самостоятельно соберёт бумаги на недвижимость и передаст их в банк.
  7. Заключить кредитный договор с финансовой организацией, предоставить первоначальный взнос и выполнить перерегистрацию помещения. Дополнительно проводится подготовка закладной и осуществляется покупка страховки.
  8. Банк переводит денежные средства на счёт продавца.

Если планируется сотрудничество напрямую с застройщиком, схема оформления ипотеки меняется. Потребуется осуществить следующие действия:

  1. Выбрать подходящий объект недвижимости и связаться с застройщиком.
  2. Сообщить о желании приобрести помещение в ипотеку. Компания предложит клиенту подать заявление.
  3. Подготовить документы, заполнить анкету и передать комплект бумаг в организацию.
  4. Дождаться, пока заявка будет рассмотрена. С потенциальным клиентом свяжутся и сообщат результат.
  5. Если вердикт положительный, предстоит заключить договор с застройщиком и оплатить первый взнос. Затем сделка регистрируется в Росреестре.

Когда действия выполнены, необходимо начать погашение задолженности в соответствии с установленным графиком.

Страхование квартиры

Если сотрудничество осуществляется без посредников, оформлять страховку не обязательно. Когда в процедуре задействован банк, залоговое имущество необходимо защитить от риска утраты и повреждения согласно статье 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года. Дополнительно компании просят осуществить страхование жизни и здоровья заемщика. Закон не обязывает приобретать этот полис, однако отказ от него чреват отклонением заявки или повышением процентной ставки.

Возможно ли получение ипотеки от застройщика без первоначального взноса?

Взять ипотеку от застройщика без первоначального взноса практически невозможно. Дело в том, что подобная сделка чревата большими экономическими рисками для организации. Поэтому компании предпочитают устанавливать платёж. Однако допустим ряд исключений. Так, следующие банки устанавливают нулевой взнос на партнерскую ипотеку:

  • Возрождение;
  • Металл Инвест;
  • СМП Банк.
К сведению

Можно попробовать ознакомиться с условиями, действующими на ипотеку в строящихся или уже возведенных зданиях. Иногда сами застройщики готовы пойти навстречу клиенту и предоставить рассрочку без первоначального взноса.

Продажа квартиры в ипотеке от застройщика

Продать недвижимость, за которую еще не выплачен долг, проблематично. Необходимо помнить о том, что имущество находится в залоге. Поэтому выполнять все юридически значимые действия с недвижимостью можно только с разрешения залогодержателя. Если в процедуре задействован банк, сделку необходимо согласовать с ним.

Дополнительно средства покупателя могут быть использованы для погашения задолженности по ипотеке. В этом случае банк выступает в качестве посредника. Организация выделяет ячейку, куда будут помещены денежные средства до завершения оформления сделки. После этого происходит закрытие обязательств и перерегистрация квартиры. Однако нужно помнить о том, что банк предстоит уведомлять о досрочном закрытии обязательств минимум за месяц до выполнения процедуры.

Внимание

Если сделка заключена напрямую, согласовывать её нюансы предстоит с застройщиком. Обычно компании выгодно, чтобы клиент быстрее рассчитался по обязательствам. Поэтому они обычно одобряют продажу.

Если лица хотят переоформить ипотеку от застройщика на покупателя, предстоит обратиться к положениям договора. Не все компании это позволяют. Если запрет на выполнение действий закреплен в соглашении, осуществление процедуры невозможно. Придётся изначально произвести расчёт по задолженности и только потом выполнять продажу.

Что делать, если застройщик обанкротился?

Внесение денег

Если компания обанкротилась, необходимо обратиться в арбитражный суд с исковым заявлением. Действие необходимо для включения в реестр кредиторов. Если договор был заключён после 1 января 2014 года, застройщик обязан застраховать свою ответственность. В этой ситуации клиентам могут выплатить компенсацию или предоставить купленное жилье. Юристы советуют сражаться за недвижимость.

Если был заключён договор долевого участия, выплаты будут производиться в порядке третьей очереди. Заёмщику предстоит начать действовать сразу после того, как в отношении организации открыто конкурсное производство. От оперативности клиента зависит получение выплаты и её размер.

Нюансы

Если ипотека получена непосредственно от застройщика, и банк в процедуре не участвует, производить досрочное погашение можно без предварительного уведомления. Компании выгодно, чтобы гражданин быстрее рассчитался по обязательствам.

Внимание

Заключая договор со строительной организацией, важно внимательно читать пункт, в котором отражена ответственность за неисполнение обязательств. Здесь фиксируется размер неустойки, штрафов и нюансы их применения. Дополнительно застройщики нередко указывают, что имеют право расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае нарушения условий исполнения соглашения.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.