На что обратить внимание при выборе кредитки

Банки

Определить цель

Для чего нужна новая кредитная карта? Это первый вопрос, который стоит себе задать. Куда пойдут кредитные деньги, и как вы будете выплачивать задолженность.

Чтобы ваш выбор был правильным, условия кредитования должны быть удобными лично для вас. Разберём несколько вопросов, на которые нужно дать ответ, перед тем, как сделать выбор:

  1. Для чего предполагается использовать? Наличные или безналичные расчеты?
  2. Стабилен ли ваш заработок? Можете ли вы оплачивать долг вовремя?
  3. Важны ли банкоматы рядом с домом, работой и т.д.?
  4. Планируете ли вы откладывать деньги на железнодорожные или авиабилеты, оплачивать бензин, или использовать кредитку за границей?
  5. Планируете тратить весь лимит сразу или будете откладывать на чёрный день?

Какое из направлений более приоритетно? Нужно понимать, что предложения, учитывают лишь одно или два направления, на которые и уходят все бонусы и льготы.

Как это выглядит: при частых походах по магазинам – останавливайтесь на предложениях с высокими CashBack процентами; часто снимаете наличные в банкоматах – оформляете предложения с минимальной комиссией по обслуживанию; часто путешествуете – в предложение должны входить выгодные начисления миль.

На что обратить внимание при выборе кредитки

Но так как финансовым структурам это может быть не выгодно, через некоторое время вы можете обнаружить долги, о которых вас не уведомляли.

Даже при оплате без задержек с вас могут потребовать дополнительные выплаты. Поэтому нужно сразу выяснить точную дату выплаты и не доверять неопределенному «раз в два месяца».

Проверьте при платеже, не начислили ли вам комиссию за обслуживание, СМС, просрочку, посчитав её в качестве задолженности.

Оформление и выбор правильного предложения по кредитке не последний этап, после которого можно расслабиться. Также нужно правильно использовать карту.

Безналичная оплата покупок, даст возможность не переплачивать за комиссионные при снятии налички. Чтобы избежать лишних процентов, все выплаты кредита должны быть вовремя.

Минимальная годовая ставка и льготный период – это то, на что смотрят большинство клиентов при выборе кредитной карты.

Если у вас стабильный заработок, можете опустить второстепенные критерии, если нашли более интересные варианты по основным направлениям.

Что самое главное в кредитной карте?

Любой банковский займ подразумевает под собой возврат денежных средств с оплатой процентов. Поэтому процентная ставка – это первый параметр, на который стоит обратить внимание. Но кредитной картой можно пользоваться практически бесплатно. Это возможно при условии, что денежные средства возвращаются во время льготного периода.

Льготный период

На что обратить внимание при выборе кредитки

Каждый банк предоставляет срок, когда без процентов можно вернуть все потраченные деньги. Льготный период у некоторых банков достигает 100 или 120 дней, но, как правило, он составляет не более 50 дней. Чтобы разобраться в том, что такое беспроцентный период необходимо понимать два важных значения:

  • Расчетный период. Срок, когда производятся покупки. В большинстве банков за расчетный период принимается ровно календарный месяц. Его завершение характеризуется формированием счета-выписки, где указана вся сумма трат, минимальный платеж и дата оплаты. Но существуют банковские организации, которые расчетный период считают с даты оформления договора, например, Сбербанк. В этом случае расчетный период может быть с 7-го сентября по 7-е октября.
  • Платежный период. Срок, когда заемщик должен вернуть всю сумму займа, чтобы уложиться в льготный период, либо внести минимальный платеж. Платежный период начинается по завершению расчетного, но это не означает, что заемщик может вносить деньги только в платежный период, возвращать долг можно сразу же после того, как была произведена покупка.

В связи с этим льготный период – это совокупность расчетного и платежного периода. Если льготный период составляет 50 дней, то траты, произведенные в сентябре, необходимо вернуть до 20 октября.

  • Расчетный период: 1 сентября – 30 сентября.
  • Платежный период: 1 октября – 20 октября.
  • Льготный период: 1 сентября – 20 октября.

В большинстве банковских организаций льготный период предоставляется только на безналичный расчет. На наличные денежные средства он распространяется в Альфа Банке по продуктам: «Visa Classic 100 дней без процентов» и «Карта без затрат».См. также: Кредитные карты с большим льготным периодом. Полный список

Годовая комиссия

Еще один важный параметр – это годовое обслуживание. Среднерыночное предложение – 900 рублей в год. Существуют карточки без годового обслуживания. А также кредитки, где комиссия за использование пластика значительно превышает среднее предложение.

Например, картой Ситибанка «Просто кредитная» можно пользоваться без комиссии за обслуживание. А  «100 дней без процентов» от Альфа Банка обойдется в 1 190 рублей в год, «All Airlines» от Тинькофф будет стоить 1 890 рублей в год.См. также: Кредитные карты с бесплатным обслуживаниемГодовая комиссия начисляется раз в год с момента активации карточки или оформления договора.

Это фиксированная цена, которая указывается в тарифах по продукту. Важно обратить внимание, что даже если заблокировать пластик, комиссия все равно будет начисляться, так как счет, открытый для совершения операций, будет действующим. Если вы решили прекратить пользоваться картой, то необходимо полностью закрыть счет. Это можно сделать на основании письменного заявления в банковскую организацию.

Интересный материал  Кредитные карты Локо-Банка, условия использования, отзывы, оформить кредитную карту

Прочие комиссии

Затраты по банковской карте могут быть связаны и с дополнительными комиссиями. Большинство банков берут комиссию за снятие наличных денежных средств. Снять деньги с «Мультикарты» от ВТБ 24 можно с комиссией 5,5% от суммы. По кредитке Тинькофф «S7 Airlines» комиссия за операцию выдачи наличных составит 390 рублей.

Эти денежные средства списываются с карточного счета. При этом сумма взимается и в том случае, если снимать деньги даже в банкомате той банковской организации, в которой оформлена карта. В среднем комиссия за снятие наличных денежных средств составляет от 4 до 5%.

На что обратить внимание при выборе кредитки

Также оформляя кредитную карту, стоит обратить внимание на то, каким образом ее можно будет пополнять. Не все банковские компании имеют собственные кассы или банкоматы для обслуживания. Поэтому вносить наличные можно будет через сторонние организации, за что тоже взимается комиссия.

Оплата через систему «золотая корона», которая размещена в салонах сотовой связи производится с удержанием 1% от суммы перевода. Также банк может назначить комиссию на зачисление денежных средств.

Важно выполнять свои долговые обязательства точно в срок. Просроченная задолженность ведет к ухудшению кредитной истории, что может стать причиной отказов банков в выдаче кредитов. Но помимо этого банковские организации могут начислять штраф за просрочку и ставку годовых процентов на сумму задолженности. В Тинькофф такой штраф составляет 590 рублей, помимо этого начисляются 19% годовых на просроченную сумму.

Бонусы

Мы рассмотрели все траты, которые могут возникать в связи с использованием кредитной карты. Если за кредитки приходится только платить, то почему ими пользуются? Это связано с тем, что банковские компании разрабатывают различные акции и бонусы для привлечения клиентов.

Одним из главных параметров по кредитной карте является наличие кэшбэка. Это вознаграждение, которое поступает клиенту за то, что он совершает покупки с помощью карточки. Кэшбэк может достигать 30%. Как правило, его градация происходит по определенным категориям, зависящим от направления продукта.

На что обратить внимание при выборе кредитки

Существует повышенный кэшбэк в категории АЗС, достигающий 10%, например, карта «Cash Back» от Альфа Банка.  Также банки часто устаивают акции с различными торговыми точками, предлагая сумму вознаграждения до 30%. Наиболее обширный список партнеров у Сбербанка с его системой «Спасибо от Сбербанка».

Денежные средства, полученные по системе кэшбэка, можно конвертировать в наличные или использовать бонусы для оплаты покупок. В категории с повышенным вознаграждениям входят: рестораны, кофе, продуктовые магазины, интернет-магазины. Без специальных категорий и предложений кэшбэк составляет 1%.

Для людей, которые часто путешествуют, банки придумали систему с накоплением миль. За траты по карточке путем безналичного расчета начисляются мили, которые можно будет использовать для покупки билетов, аренды отелей или автомобилей. Такие предложения актуальны практически для любого банка. А в дополнение предлагается «страховка путешественника», которая необходима для оформления визы. Некоторые карточки с такими условиями:

  • «Alfa-Miles Signature»;
  • «All Airlines» Тинькофф;
  • «Путешественник» Восточный Экспресс Банк;
  • «Travel Miles» Росбанк;
  • «Аэрофлот» Сбербанк.

Фундамент для выбора

После определения цели, можно идти дальше. Перед вами встаёт выбор между множеством предложений от кучи кредитных организаций.

Что выбрать? Каждый вариант имеет свои хорошие и плохие стороны. Вид кредита, который стоит в приоритете у большинства – классический.

Сначала нужно подобрать кредит с хорошими условиями лично для вас. Отталкиваться нужно от собственных пожеланий, заработка и возможностей.

Договор не должен содержать непонятные условия и пункты. Если вы не можете с чем-то разобраться, обратитесь к сотрудникам банка за консультацией.

При просмотре договора будьте внимательны, всю невыгодную информацию помещают в конец документа, как бы это карикатурно не звучало, но эти детали указывают обычно мелким шрифтом.

Прочитайте все пункты, и тем более весь мелкий шрифт.

Для выбора существует несколько критериев, по которым было бы удобнее разобраться.

Критерий №1: бонусы

Советы по выбору

Наличие бонусов и накопительных миль это то, на что стоит обращать внимание в первую очередь, так как сэкономить на них можно не так уж и много.

Если конечно вы не используете кредитку ежедневно, тратя при этом крупную сумму. Ну, или не планируете оформлять Премиум карты, Золотые и Платиновые.

Приобретение таких карт часто вызывается попыткой казаться престижнее. Но и накопление бонусов, и высокие проценты для оплаты в отелях и ресторанах позволят сберечь приличные суммы.

Однако оплата обслуживания высокая, из этого выходит, что предназначены они не для всех. Такие кредитки подойдут людям, которые не считают свои деньги.

Обслуживание – это важная сторона, на которой нужно остановиться при выборе кредитной карты. Цена может быть как сотни рублей в год, так и тысячи. Существует отдельный вид, где оплата обслуживания отсутствует.

На этом критерии можно хорошо сэкономить, если подходить хорошо поискать хорошие предложения в банках.

Когда заемщик не использует пластик, бывает всё равно требуется внести оплату за то, что он просто лежит у него в кармане. Так как сам факт активации, подключает несколько услуг и их нужно оплачивать.

Попробуем рассмотреть наиболее хорошие варианты от кредитных компаний, которые сейчас есть на рынке. Для простоты понимания мы будем использовать следующие сокращения:

  • Кэшбэк – К/В
  • Комиссия за снятие наличных – Ксб
  • Кредитный лимит – К/л
  • Процентная ставка – Пс
  • Обслуживание – Обсл
  • Льготный период – Л/п
  • Основной плюс – О/п
Интересный материал  Кредитная карта CARD CREDIT Gold от Кредит Европа Банка

Выбор автокарты от компании ЮниКредитБанк подразумевает такие условия:

  • К/В – 1%;
  • в интернете – 2%;
  • Бонусные программы, скидки 10 – 20% и т. п.;
  • Ксб – 3%;
  • К/л – 300 тыс.;
  • Обсл. – 900 р.; Л/п – 55 дней;
  • О/п – минимальные затраты на многие услуги для водителей, в том числе и бесплатные бонусы.

Сashback от ВТБ 24, «Пополняйте бюджет»:

  • К/В – 1%;
  • Обсл. – 900 р.;
  • К/л – 450 тыс.;
  • Пс – 28%;
  • Л/п – 50 дней;
  • Ксб – 5,5%;
  • О/п – выгодное использование для безналичных расчетов.

Выбор All Airlines от Тинькофф Банка позволит:

  • Накопление миль;
  • Наличие бесплатной страховки;
  • К/л – 700 тыс.;
  • П/с – 25,9%;
  • Л/п – 55 дней;
  • Обсл. – 1390 р.;
  • О/п – быстрое оформление, страховка, бонусы.

Стоит запомнить ещё одну деталь: при оформлении, уточняйте условия закрытия.

Не много кто будет думать об этом, при получении кредитки, но когда настанет период закрытия, вас могут ждать не самые хорошие неожиданности.

Основной параметр по карте

Карты такого формата подразумевают под собой использование кредитных средств. Можно укладываться в льготный период и не платить проценты банку, но все же при оформлении договора стоит обращать внимание на процентную ставку. Это должен быть один из главных критериев при выборе кредитки.

Самые лучшие предложения доступны для тех клиентов, кто постоянно пользуется услугами в одном конкретном банке. В этом случае клиент попадает в категорию лояльных. Банковская организация заинтересована в таком партнере, поэтому предлагает минимальные процентные ставки.

Кредитная карта является нецелевым направлением для банка. Это означает, что выдавая кредитку, банк не знает, как именно будет распоряжаться клиент деньгами. Поэтому финансовая организация не может точно определить степень риска такой сделки. Процентные ставки по карточкам могут быть выше, чем в случае потребительского кредитования на товар или ипотеки.

Предложения могут варьироваться от 14 до 49% годовых. В среднем банковские организации предлагают 20 -25% годовых на траты по безналичному расчету. За снятия наличных процентная ставка составляет около 30%.

Сбербанк процентная ставка по кредитным картам от 23 до 27%. Она устанавливается индивидуально и зависит от кредитной истории, суммы кредита и того, насколько часто клиент пользуется этим банком.

У Хоум Кредита порог минимальных процентов начинается с 19,9%. При этом снять наличные можно не менее чем за 34,9 % годовых. Высокие ставки на наличный расчет и у Тинькофф банка. По их карте получить наличные денежные средства можно под 30 — 49,9% годовых. Но безналичный расчет всего от 12,9%. В Альфа Банке предложение строится индивидуально, а процентная ставка составляет от 23,9%.

Достоинства и недостатки кредитных карт

Важно учитывать не только отдельные критерии при выборе кредитной карты, но и проверять все недостатки, которые могут всплыть при оформлении или при использовании кредитки.

К примеру, при бонусах на безналичный расчет, могут быть более высокие проценты для снятия наличных в банкомате.

Карта рассрочки

Процент кэшбека обычно доходит до одного или двух процентов, но во время некоторых акций, он может вырасти до пяти процентов.

Узнавайте новости на сайтах кредитных компаний, чтобы использовать привилегии и акции в своих интересах.

Банк в первую очередь думает о своей выгоде. Поэтому наличие положительных условий вовсе не значит, что в предложении отсутствуют кабальные стороны.

Нужно тщательно просматривать все условия, так как компании могут намеренно умалчивать о некоторых деталях.

Выбрав предложение по карте и с компанией, посчитайте, сколько придётся тратить на сторонние услуги при выплате основного долга.

Производите подсчёт при каждой выплате, сколько с вас снимут за услуги обслуживания, за снятие наличных, за уведомления через СМС, за просрочки и так далее.

Карта Рассрочки Свобода

Выплата минимальной суммы, о которой вас могут уведомлять в сообщениях, не означает полную выплату задолженности.

Это лишь оплата задолженности и минимального процента самого кредита. Но остаток суммы увеличивается и ваш долг только возрастает.

Выплата в течение года может составить не более 30% от всей суммы взятой в долг у компании.

При оформлении кредитной карты для черного дня, не нужно активировать её заранее. При активации вам придётся оплачивать обслуживание, даже при том, что вы её не используете.

Поэтому вы можете не потратить ни рубля из кредитных денег, но из процентов за обслуживание за пару лет накопится крупная сумма задолженности.

Интересный материал  Кредитные карты Промсвязьбанка: виды, условия, требования к заемщикам и документы

При оформлении ожидание на изготовление пластика может занять несколько дней. Обычно, если вы не обладаете статусом клиента компании, это занимает 3-10 дней.

Для получения кредитной карты вам могут понадобиться следующие документы:

  • Паспорт;
  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • СНИЛС;
  • Копия трудовой и пенсионной книжки.
  • Комиссионные от Сбербанка

Для хранения личных сбережений кредитную карту лучше не использовать, так как при снятии наличных зачастую придётся оплачивать комиссию.

При использовании карты Сбербанка, снятие наличных потребует 3% комиссионных. При этом в других организациях эта сумма может достигать 7%.

Но если хотите снимать небольшие суммы, нужно быть готовым к серьёзной переплате, потому что минимальное значение комиссии – 390 рублей.

То есть при снятии двух тысяч, вы заплатите не 2060, а 2390 рублей.

Какой выбрать банк?

Банковские организации могут отличаться сервисом, которые они предоставляют. Подбирая банк, стоит обратить внимание на дистанционное управление кредитным договором. Современные компании развивают это направление. Наиболее эффективный и удобный личный кабинет имеется у Сбербанка, в котором можно полностью отслеживать всю информацию по счету, а также совершать различные платежи в сторонние организации.

Также Сбербанк обладает широкой сетью банкоматов и терминалов. Но стоит учитывать, что это самый популярный банк в России, поэтому пользователи этой компании постоянно сталкиваются с очередями в отделениях или при телефонном звонке.

Компания Тинькофф является финансовой организацией обеспечивающей полностью дистанционное обслуживание. Поэтому оформляя договор в Тинькофф, будьте готовы, что не найдете ни одного отделения или банкомата. Хотя у банка также удобный личный кабинет, который позволяет получать всю информацию по карте и совершать платежи.

ВТБ 24 или Альфа Банк имеют широкую сеть офисов и банкоматов, а также кассы для оплаты или снятия наличных. Выбор банка – это индивидуальное решение. Стоит уточнить удобство расположения, а также возможности удаленного сервиса. Мы рекомендуем выбирать ту компанию, с которой можно работать на перспективу. Так как лояльным клиентам банки всегда делают лучшие предложения и скидки на свои продукты.

девушка думает о выборе кредитной карты

Для начала необходимо определить цель использования кредитной карты. Например, людям, которые часто путешествуют, стоит обратить внимание на кредитки с программой для путешественников от Тинькоффа, Альфа Банка или Сбербанка. При совершении покупок с помощью этих карт начисляются бонусы в виде миль. Тем, кто часто за рулем, лучше выбрать карту с кэшбэком, которая позволяет получить вознаграждение при заправке на АЗС.

Банковские организации разрабатывают карты под определенный торговый магазин. «Кукуруза» от Евросети позволяет получать бонусы в этой компании. Сама карточка является дебетовой, но на нее можно оформить кредитный лимит от банка Тинькофф. Существуют кредитки, с помощью которых можно получать кэшбек при совершении покупок на Aliexpress. Для тех клиентов, кому необходимо снимать наличные денежные средства, подойдет продукт «100 дней без процентов» от Альфа Банка.

Выбор карты – это индивидуальное решение. Стоит понимать, для чего нужна карта, какие операции будут совершаться, через какие магазины будут приобретаться товары. Сформулировав цель карты, можно начинать подбирать для себя оптимальный вариант. Мы рекомендуем воспользоваться сервисом подбора кредитной карты, где можно выбрать цель или другой критерий использованияСм. также: Подбор кредитной карты по различным параметрам

Полезное по теме

  • Механизм работы кредитной картыМеханизм работы кредитной карты
  • Зарплатная карта Хоум Кредит банкаЗарплатная карта Хоум Кредит банка
  • Что такое минимальный платеж по кредитной карте?Что такое минимальный платеж по кредитной карте?
  • Карта Рассрочки и карта Польза  от Хоум Кредит. Какая лучше?Карта Рассрочки и карта Польза от Хоум Кредит. Какая лучше?
  • 4 причины оформить кредитную карту Почта Банка4 причины оформить кредитную карту Почта Банка
  • Какие данные карты можно, а какие нельзя передавать сторонним лицам и почемуКакие данные карты можно, а какие нельзя передавать сторонним лицам и почему

Как правильно рассчитать льготный период

Льготный период зачастую понимается не так, как нужно. Время отсчитывается не от момента, когда были потрачены кредитные деньги, определенного числа, ежемесячно.

Если погашение кредита назначено на 25-ое, то потратив определенную сумму за день до выплаты, её нужно вернуть в обозначенную дату.

Если вы не внесёте платеж вовремя, банк засчитает вам просрочку и начислит дополнительные проценты и штрафы.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, заранее уточняйте день выплаты задолженности.

Финальная часть

Выбор кредитной карты – не самое легкое решение, к нему нужно подходить с большой ответственностью.

Для получения хорошей карты, зачастую требуется присутствие юриста, при оформлении договора. Некоторые заемщики предпочитают работать с иностранными компаниями, где условия лучше.

Простым гражданам очень легко оказаться в зависимости перед банком. Некоторые кредиторы оформляют займы в зарубежных компаниях и выдают их местному населению.

банковские карты

Поэтому будьте аккуратны и следите за всеми пунктами в договоре. Производите выплаты вовремя и отслеживайте скрытые долги.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.