Кредит на образование студенту: как получить образовательный кредит на учебу в вузе

Банки

Кредиты на учебу студентам: что это такое?

Образовательный кредит или кредит на учебу представляет собой специальную кредитную программу в банковских организациях, направленную на оплату обучения студентов в учебных заведениях. Существуют следующие виды таких займов:

  1. С государственной поддержкой.
  2. Целевые кредиты.

По факту абитуриенты получают льготы в форме низкой процентной ставки и имеют шанс построить карьеру в будущем. Допустимо заемными деньгами оплатить обучение не только в России, но и за рубежом.

Плюсы Минусы
Низкие процентные ставки по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Громоздкий пакет документов для оформления кредита, длительный период принятия банком решения (до 20 дней).
Крупные суммы (можно оплатить обучения и в российских, и в заграничных ВУЗах). Способность студента убедить банк в солидности своего учебного заведения, востребованности выбранной профессии, возможности окончить ВУЗ и найти работу по специальности.
Отсутствие комиссий по займу. Некоторые банки имеют ограниченный перечень заведений, с которыми готовы сотрудничать. Убедить кредитора в предоставлении кредита на обучение в ином ВУЗе достаточно сложно.
Возможность получить отсрочку по выплате основного долга (в зависимости от условий кредитора). Как правило, банковская организация, выдавая крупный заем на длительный срок, требует поручителя или залог в форме транспорта, недвижимости и пр. ценностей.
Государственные дотации снижают нагрузку для заемщика (в период действия таковых программ). Студентам, не имеющим прописку в регионе нахождения банка, практически невозможно взять кредит на образование.
Получить заем может даже несовершеннолетний гражданин (во внимание берется доход родителей молодого клиента) Возможны проблемы с получением в последствие академического отпуска или уходом в армию, т.к. не все банки могут предоставить отсрочку.
Возможность привлечения созаемщиков (это позволяет получить более крупный кредит при необходимости). Всей суммы кредита может быть недостаточно, чтобы оплатить обучение (в лучшем случае 90%).
Несмотря на сравнительно небольшой процент по кредитам на образование, переплата для заемщика окажется существенной за весь период обучения (5-6 лет).
Высокая вероятность отказа в займе.

Брать «учебные» кредиты рекомендуется исключительно тем студентам, которые уверены в своих силах, желании учиться, а также в значимости и перспективности выбранной профессии. В случае возможного отчисления из ВУЗа заем все равно придется оплачивать, а ведь средств на это в семье может и не оказаться.

Сегодня достаточно ограниченное количество банков выдает кредиты на образование. Многих из тех, которые ранее предлагали подобные продукты уже не существует на рынке (отозваны лицензии). Другие же временно или навсегда прекратили действие программы. Тем не менее, найти соответствующего кредитора можно, вопрос лишь – насколько выгодными вам покажутся его условия. Среди них:

  1. «Ситибанк».
  2. «Сбербанк».
  3. «Альфа-Банк».
  4. «Почта Банк» и пр. (ниже пример предложения банка)

Следует также учитывать разновидности образовательных займов, речь о которых пойдет ниже.

К сожалению, с 2017 года российские студенты лишены возможности оформлять кредиты на образование с государственной поддержкой. Единственным в последние годы банком, предоставляющим такие продукты, являлся «Сбербанк», но программа заморожена.

Официальная причина такого решения – необходимость привести в соответствие с новыми требованиями правительства документы. Так что кто знает, может вскоре программа возобновится, ведь сокращение ее финансирование Министерством не планируется.

Опираясь на закон № 273-ФЗ, каждый российский студент имеет право получить кредит для оплаты своего обучения. Согласно документу кредит с господдержкой способен покрыть до 100% стоимости на образование. В период своего обучения заемщик оплачивает лишь проценты, а основная сумма долга погашается в течение 10 следующих лет.

Банковский кредит

Банковский кредит на образование можно получить, как выше было отмечено, в одном из российских банков, где разработаны соответствующие программы. Естественно, такой кредит отличается от займа с господдержкой менее выгодными условиями, но если его сравнить с обычным потребительским нецелевым займом, то выгода на лицо.

Кредит на образование студенту: как получить образовательный кредит на учебу в вузе

Также можно рассмотреть вариант оформления обычного небольшого банковского кредита, если не хватает только части денег. Так, заемщик не обязан предоставлять кредитору «ворох» справок, а взять взаймы, например, лишь по двум документам без поручителей и залога. Каждый случай следует рассматривать индивидуально.

Условия предоставления на кредит на обучение в ВУЗе в каждом банке свои. Поэтому, выбирая образовательный продукт, изначально посетите официальные сайты нескольких организаций, а после примите взвешенное решение. Здесь же попробуем обобщить условия на основе изучения нескольких кредиторов.

Итак, требования к заемщикам, желающим оформить целевой кредит на образование следующие:

  1. Подтверждение достаточного дохода (возможно при суммировании официальных доходов родителей, созаемщиков).
  2. Поручительство и залог в большинстве случаев – обязательно.
  3. Гражданство заемщика – только РФ.
  4. Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка или его филиалов (в «Сбербанке» допустимо представить справку о временной регистрации при наличии).
  5. Возраст – от 14/18/21 года (в зависимости от условий выбранного кредитора). Лицам в возрасте до 18 лет кредит выдается лишь по решению органов опеки.
  6. Стаж работы для заемщиков от 18 лет — не менее 3-х месяцев.
Интересный материал  ТОП-4 банка, где можно взять ипотеку под материнский капитал в 2020

Чтобы понимать до конца, как взять кредит на обучение ребенка, следует ознакомиться со списком необходимых для одобрения документов, а именно:

  1. Анкета.
  2. Паспорт заемщика и его родителей, если будущий студент младше 18 лет.
  3. Договор с ВУЗом, заключенный между заемщиком и образовательным учреждением.
  4. Копия трудовой книжки (созаемщика или заемщика).
  5. Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет).
  6. Документ о согласии родителей (если заемщик несовершеннолетний).

Данный список может быть продолжен по усмотрению банковской организации.

Вопрос о возможности получения второго высшего образования в кредит или для оплаты каких-либо курсов – индивидуальный, т.е. зависит от условий отдельного кредитного учреждения. Так, некоторые банки дают образовательные займы на обучения в России и за рубежом независимо от количества дипломов у заемщика, другие же – только в определенных ВУЗах.

Есть программы, разработанные совместно с отдельными компаниями и предусматривающие выдачу кредита только для молодых людей, получающих первое высшее образование или для тех, кто желает продолжить обучение в магистратуре.

Процентная ставка Сумма кредита Срок погашения Обеспечение
От 11,99% До 2 000 000 рубле1й До 5-10 лет В зависимости от условий выбранного банка. В случае отсутствия обеспечения ставка может быть увеличена

Когда действовала программа с господдержкой, процентная ставка составляла от 7,5% («Сбербанк»). Как правило, ни один банк не дает заемщику деньги в руки, а переводит их на счет учебного заведения, с которым заключено договор. А, например, в Альфа-Банке можно получить дополнительные средства по займу наличными. При этом ставка не зависит от наличия у заемщика страховки.

Чтобы получить кредит на образование в одном из банков страны, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Выбрать банк, где действует соответствующая программа кредитования. Учитывайте уровень его надежности, устойчивости, смотрите рейтинги. Подробную информацию о каждом игроке содержит официальный сайт ЦБ РФ.
  2. Изучите тарифы всех возможных кредиторов. Обратите внимание на возможность отсрочки, наличия комиссии за выдачу денег, условиях, если студента заберут в армию и пр.
  3. Отправьте заявку. В некоторых банках это можно сделать в режиме онлайн и быстро получить предварительное решение.
  4. Соберите требуемый организацией пакет документов.
  5. Дождитесь решения.
  6. Подпишите с кредитором кредитный договор, внимательно изучив все его пункты.

Гибкие условия

Мы предлагаем индивидуальные процентные ставки. Наиболее выгодные условия доступны клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Вы можете выбрать оптимальный срок кредитования и назначить удобную дату платежа.

Если заемщику уже исполнилось 23 года, он работает и хочет получить первое или дополнительное образование, то может взять кредит самостоятельно. Во всех остальных случаях кредит на учебу может оформить один из родителей.

Банк Русский Стандарт предоставляет нецелевые займы на сумму до 2 000 000 ₽. Это значит, что потратить кредит можно не только на образование, но также на аренду квартиры в другом городе и (или) прочие расходы.

Нам не требуется никакого обеспечения. Это значительно ускоряет и упрощает процедуру оформления кредита на обучение.

Всего два документа

Чтобы получить образовательный кредит в Банке Русский Стандарт, достаточно представить российский паспорт и второй документ, который подтверждает личность.

1 день от заявки до наличных

Мы не заставим вас долго ждать: заполните анкету сегодня, и уже завтра сможете забрать деньги.

Круглосуточная поддержка

Круглосуточная поддержка Вы будете получать уведомление обо всех изменениях счета, а также о грядущих датах платежа. Если потребуется помощь, с нами можно связаться по телефону или воспользоваться онлайн-чатом на сайте.

Страховка по желанию

Страховка по желанию Если вы хотите застраховаться от потери работы и (или) трудоспособности (временной или постоянной), то сможете заключить договор со страховой компанией во время оформления образовательного кредита.

  • Сумма — от 30 000 до 2 000 000 ₽ для сотрудников компаний, которые заключили с банком договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для остальных клиентов сумма — от 30 000 до 500 000 ₽.
  • Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
  • Процентная ставка — от 15% до 28% годовых. Чтобы получить ставку 15%, необходимо взять в кредит 500 000 ₽ на 12 месяцев. В остальных случаях ставка — от 19,9 до 28% годовых. Точный процент назначается индивидуально после рассмотрения заявки.
Интересный материал  Кредитная карта #120подНОЛЬ от Росбанка — условия и отзывы

Оформите заявку по телефону, онлайн на нашем сайте или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.

Дождитесь нашего решения, о котором мы сообщим по телефону или в смс.

Приходите в ближайший офис банка, чтобы подписать кредитный договор и забрать деньги.

  1. Отсутствие комиссий.
  2. Максимально низкая процентная ставка.
  3. Предоставляется на оплату любой формы обучения в любом учебном заведении.
  4. При необходимости можно получить кредит по частям, таким образом уменьшая расходы по выплате процентов за пользование кредитом.
  5. Выдается отсрочка в погашении основной суммы.
  6. Есть все шансы увеличить срок кредитования на период оформленного академического отпуска, армии и прочее.
  7. Кредит могут получить даже несовершеннолетние.

Кредиты на учебу студентам: что это такое?

Кредит на получение высшего образования – это отдельный вид потребительского кредита, предоставляемого лицу с целью оплаты обучения (его собственного или его родных).

Так, достаточно принести с собой в банк договор учебного заведения и заключить с банком соглашение. В зависимости от условий банка такие кредиты можно выплачивать от нескольких месяцев до 12 лет.

В банках можно взять кредит на получение не только высшего образования, но и специального (курсов, семинаров, тренингов, конференций и так далее).

Основное отличие образовательных кредитов от всех остальных заключается в том, что их можно получить даже несовершеннолетним.

Таким кредитом могут воспользоваться следующие категории граждан:

  • те, кому исполнилось 14 лет;
  • те, кто готов предоставить совершеннолетних и платежеспособных созаемщиков (родителей или других близких родственников).

Как правило, созаемщиков должно быть несколько (2 или 3 человека).

В зависимости от суммы кредита банк может потребовать передачи какого-то ценного имущества в качестве залога. Например, при займе на сумму выше $25 000 предпочтение отдается недвижимости.

Нужно предварительно разузнать, какие банки дают кредит на образование. На сегодняшний день известно, что выдачей образовательных кредитов  в России занимались:

  • банк «Сосьете Женераль Восток» (BSGV);
  • УралСиб;
  • Сбербанк;
  • АК Барс;
  • Промсвязьбанк;
  • Союз;
  • Балтийский банк;
  • Возрождение;
  • Пробизнесбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Первый Чешско-Российский банк;
  • Балтийский банк.

Чтобы узнать, можно ли взять кредиты на учебу в этих и других банках сейчас, необходимо звонить в конкретное отделение и узнавать. Местный специалист вам все подскажет.

Сбербанк или другие банки выдают кредит на образование для студентов в безналичной форме. По отзывам это очень удобно, когда не нужно брать всю огромную сумму сразу и переживать, как в целости и сохранности довезти ее до вуза.

По всем остальным пунктам требования такие же, как при взятии обычного потребительского кредита:

  • студент предоставляет необходимые документы (договор, заключенный с университетом, и удостоверение личности);
  • если студент несовершеннолетний, нужно согласие родителей или законных представителей ребенка на получение кредита, заверенное нотариально;
  • в некоторых банках обязательным условием является обязательное страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.

Кредит на образование студенту: как получить образовательный кредит на учебу в вузе

Заявка на получение кредита оформляется и подается непосредственно в офисе банка. Но в некоторых банках можно осуществить всю процедуру онлайн. И тогда вам даже не придется уходить с пар или отвлекаться от выполнения домашнего задания.

Кстати! Для наших читателей сейчас действует скидка 10% на любой вид работы

Прежде чем взять образовательный кредит, обязательно узнайте о схеме его погашения в выбранном банке. Именно этим данный вид займа отличается от всех остальных. Как правило, банки предоставляют заемщику льготный период, в течение которого студенту нужно выплачивать лишь проценты, а основной долг можно оплачивать спустя какое-то время.

Спрашивайте о дополнительных бонусах. Нередко банки кроме кредита на получение высшего образования могут предлагать выгодные программы для получения бизнес-образования

Самыми «сладкими» считаются условия, когда этот льготный период длится на протяжении всего срока обучения. Но часто бывает, что такими хорошими условиями можно пользоваться на протяжении всего лишь первого года.

По прошествии этого срока заемщик приступает к оплате не только процентов, но и основного долга.

  • внушительный список документов в случае отсутствия дохода (тогда придется привлекать созаемщиков с подтверждением уровня доходов и другими документами);
  • студенту придется потрудиться, чтобы доказать банку выгоду и востребованность выбранной специализации, а также солидность выбранного учебного заведения, гарантии того, что учащийся намерен его закончить и далее трудоустроиться по специальности;
  • если выбранный банк не работает с выбранным вами вузом, придется попотеть в поисках другого;
  • чаще всего банки сотрудничают с государственными учебными заведениями. Получить кредит на образование в частном вузе будет весьма непросто;
  • ввиду того что кредит выдается на большие сроки и большие суммы, банк может потребовать в качестве залога недвижимость или транспорт;
  • невероятно сложно (если не невозможно) будет получить кредит иногородним, так как банки обычно выдают кредиты только тем, кто прописан в регионе;
  • не все банки предоставляют отсрочку выплат по основному долгу на время ухода в академический отпуск или службы в армии. В этом случае будет очень сложно продолжать делать выплаты;
  • обычно кредит выдается не на всю сумму стоимости обучения. Как правило, это всего лишь 80-90% от всей суммы, так что остаток придется выплатить самостоятельно;
  • несмотря на то что банк выдает отсрочку платежа и предоставляет право на льготный период, в течение всего срока вам все равно придется делать выплаты – не по основному долгу, а проценты. Их вы начинаете платить сразу по получении кредита, а основной долг в зависимости от договора можно начинать выплачивать через год или позже. Переплаты по кредиту будут грандиозными. Будьте готовы к тому, что в итоге вам придется заплатить почти в 2 раза больше, если вы решите воспользоваться кредитами, а не собственными средствами;
  • оформление договора с банком должно произойти в очень маленькие временные рамки – с момента поступления в вуз до начала периода обучения. И если есть риск получит отказ по такому кредиту, то учеба может оказаться под вопросом;
  • кредит на обучение лучше брать только тому, кто твердо уверен в своих силах и в выбранной специальности. Если вас отчислят или вы самостоятельно решите покинуть вуз, кредит придется выплачивать в любом случае, даже если у вас не останется на это средств.
Интересный материал  Финансовая независимость - Platinum (для владельцев пакета)

Пример выплат по образовательному кредиту

Московский институт психоанализа

Впрочем, вам главное – поступить, чтобы потом, наконец, прожить все прелести студенческой жизни. А уж прочувствовать все эти прелести, не забывая об учебе, помогут специальные студенческие сервисы.

Гибкие условия

Погашение кредитов на образование в принципе не отличается от процедуры возврата других видов займов. Хотя некоторые банки предлагают более удобные для заемщика условия взноса платежей. Например, в «Почта Банке» разработана полезная услуга – «Автопогашение». Т.е. регулярно (ежемесячно) будут списываться деньги в установленном размере с карты другого банка.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Прежде чем брать кредит, стоит прикинуть несколько сценариев будущего трудоустройства (и, соответственно, доходов), чтобы решить, получится ли выплатить заем, считает Сулейманова. Учитывайте, что нагрузка по кредиту не должна превышать 35–40% от доходов. «Кредит может стать ловушкой, если не взвесить свои возможности и невнимательно читать условия договора, — говорит она. — А испорченная кредитная история может в дальнейшем испортить карьеру».

Определившись с финансовыми возможностями, изучите предложения всех коммерческих банков. Низкая ставка, которую банки гордо указывают на странице кредитных предложений, по факту может оказаться выше: она действует, только если вы страхуете кредит (а это совсем не обязательно). Если откажетесь от страховки, ставка в итоге окажется больше. Но сумма выплаты с высоким процентом и без страховки может оказаться меньше, чем с низким процентом и страховкой, — это стоит рассчитать отдельно.

Сегодня около десяти российских коммерческих банков выдают кредиты на образование с довольно высокой ставкой— от 14% до почти 30%. Например, Альфа-банк предлагает кредит на обучение в России или за границей россиянам старше 21 года от 50 000 до 2 миллионов рублей на 3–5 лет. Ставка начинается от 11,99% (плюс страховка).

В некоторых банках отсрочка выплат и первого взноса составляет пару месяцев, в других ее вообще нет — платить придется сразу. Например, Райффайзенбанк выдает образовательные кредиты людям старше 23 лет от 90 000 до 2 млн на 1–5 лет с отсрочкой на 2 месяца. Процентная ставка — от 10,99%, но если вы не страхуете кредит — от 15,99%.

Почта-банк позволяет отсрочить выплаты «тела» образовательного кредита до 2 миллионов рублей со ставкой от 9,9% на все время обучения. Например, если вы берете в кредит 2 миллиона рублей с отсрочкой на 4 года бакалавриата, то выплатить «тело» предстоит в следующие 4 года после окончания университета.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il
позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

Пакет документов

Чтобы получить кредит на учебу на сумму до 2 000 000 ₽ под 19,9-28% годовых, нужно представить российский паспорт и второй документ на выбор:

  • СНИЛС.

  • Водительское удостоверение.

  • Пенсионное удостоверение.

Чтобы получить 500 000 на 12 месяцев под 15% годовых, необходимо представить российский паспорт и второй документ на выбор:

  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость.

  • Выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

  • Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.