Может ли поручитель отказаться от поручительства?

Банки

Случаи, когда можно рассчитывать на прекращение поручительства

Взаимоотношения, образуемые между заёмщиком, кредитором и поручителем, регулируются Гражданским кодексом и конкретным договором, заключаемым между сторонами. Соответственно, дальнейшие действия будут регламентированы именно этими правовыми источниками. Если одна из сторон нарушает условия договора, за этим следуют санкции. Причём, речь может идти, как о получателе кредитных средств, так и о банке, их выдающем.

Для третьего привлечённого лица любые банковские проступки могут означать возможность прекращения поручительства на законных основаниях. Также к данным причинам относятся:

  • Истечение договора поручительства по срокам. Некоторые кредиторы в соглашении указывают конкретный промежуток времени, в течение которого обязательства поручителя являются действительными. Это может быть связано, например, с определённой суммой, после выплаты которой заёмщику не потребуются дополнительные обеспечения по кредиту.
  • Отсутствие оснований для дальнейшего действия договора. Самый распространённый вариант – досрочное или плановое погашение долговых обязательств, в том числе с помощью процедуры рефинансирования кредита в другом банке.
  • Переложение долга заёмщика на иное лицо без уведомления поручителя и его согласия.
  • Неправомерные действия банка, отказ от обслуживания кредита и прочее.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

ИНТЕРЕСНО: Иногда в процессе действия кредитного договора банк в одностороннем порядке меняет условия кредитования (повышение процентной ставки, сокращение срока погашения и т.д.). Поручитель получает право не выполнять их. Но в его обязанности входит выполнение первоначальных условий, прописанных в первом договоре.

Правда, некоторые банки сегодня идут на хитрость и заранее включают в письменное соглашение пункт о том, что поручитель обязан исполнять все требования контракта, даже если они были изменены не в его пользу. Внимательно читайте подписываемые бумаги или заручитесь поддержкой опытных специалистов из юридических компаний.

Ещё один нюанс касается смерти должника. В этом случае долговые обязательства в полной мере переходят на поручившееся лицо, и отказаться от них нельзя.

Данный сценарий более распространён и довольно часто встречается в банковской практике. На законных основаниях каждый поручитель имеет право аннулировать свои обязательства, если:

  1. заёмщик и банк дадут на это согласие;
  2. будет найден новый поручитель или предоставлено иное обеспечение, устраивающее кредитора.

Таким образом, в одностороннем порядке расторгнуть соглашение невозможно.

Чтобы осуществить процедуру в рамках действующего законодательства, потребуется соблюсти определённый порядок действий:

  1. Уведомить заёмщика о намерении отказаться от поручительства в письменной форме и подыскать новую кандидатуру на «почётную» должность (желательно, но не обязательно).
  2. Получить от него письменное соглашение.
  3. Направить в банк заявление об аннулировании обязательств. Здесь лучше указать мотивационные доводы, которые станут весомыми для кредитора.
  4. Дождаться ответа от коллегиальной комиссии банка, которая рассмотрит данный вопрос.

В свою очередь, заёмщик должен направить аналогичное письмо, в котором укажет на потребность изменения поручителя или предоставления другого обеспечения. Если банк ответит положительно, необходимо затребовать у него документ, подтверждающий прекращение действия договора поручительства. Это может быть дополнительное соглашение к действующему договору с указанием реквизитов нового гаранта, либо уведомление об аннулировании соглашения и заключении нового.

Интересный материал  Отзывы клиентов о кредитных картах Альфа-Банка

Существует ещё один альтернативный способ избавиться от ответственности за заёмщика перед банком, воспользовавшись статьёй 451 Гражданского кодекса РФ. Ею предусматривается возможность расторжения договора из-за существенно изменившихся обстоятельств. Однако, в этом случае придётся отстаивать свою правоту в судебных инстанциях.

Существенными изменениями признаются те, в результате которых условия для одной или нескольких сторон ухудшились в разы, и при возможности предвидеть подобные последствия договор и вовсе не был бы заключён. Следует отметить, что практика рассмотрения подобных дел в суде довольно неоднозначна и шанс на вынесение решения в свою пользу есть.

Последний нюанс, который необходимо рассмотреть, касается последствий выполнения поручителем всех обязательств заёмщика. Если последний не в состоянии рассчитаться с долгами перед банком, а лицу, поручившемуся за него, не удалось разорвать свой договор, все выплаты ложатся именно на него. Однако в этой ситуации после закрытия договора поручитель приобретает статус кредитора и имеет полное право требовать с должника сумму ссуды и проценты по ней.

Итак, отказ от поручительства по кредитным обязательствам возможен при соблюдении предусмотренных законодательством мер. Разорвать договор в одностороннем порядке нельзя, а лишь по согласию всех участвующих во взаимоотношениях сторон. Любые действия кредитора без уведомления поручителя, направленные на негативные изменения для последнего, можно расценивать, как повод для досрочного расторжения договора, если в нём не предусмотрено иное. Если переговоры с банком не дали нужных результатов, а вы уверены в своей правоте, отстаивать её можно через суд.

Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла повестка в суд, и я боюсь, что приставы будут вычитать деньги из моей зарплаты. Что можно сделать?

Для многих россиян помощь поручителей — едва ли не единственная возможность получить кредит. Поскольку по закону банк не обязан выдавать кредиты каждому обратившемуся, заемщик должен максимально подтвердить свою платежеспособность и возможность вернуть кредит. Разумеется, банк активно использует любые средства, чтобы обеспечить возврат выданных в кредит денег. Поэтому так широко используется поручительство.

К сожалению, большинство россиян охотно идет навстречу своим друзьям или родственникам и, не глядя, подписывает договор поручительства, «потому что я ему доверяю», «ну он же будет платить». Мы рекомендуем крайне осторожно соглашаться на поручительство по кредиту и вот почему.

Поручительство имеет одно главное последствие — если заемщик по какой-либо причине не сможет платить по кредиту, банк взыщет его задолженность с поручителя. При этом поручитель обязан отвечать и за возврат основного долга по кредиту, и за неуплату процентов по кредиту, а также возмещать судебные издержки банка (госпошлину).

На практике получается, что при солидарном взыскании долг погашают те из заемщиков и поручителей, у кого приставы нашли регулярный доход или имущество. Бывает и так, что у самого заемщика работа неофициальная или нерегулярный заработок, имущества никакого нет. Получается, что в таком случае за него рассчитываются с банком поручители.

Если вы все-таки подписали договор поручительства и ваш заемщик перестал платить, рекомендуем следующие действия.

Интересный материал  Головной офис сбербанка центральное отделение банка где находится главное отделение России основные виды деятельности особенности работы

При оформлении кредитов на довольно крупные суммы банки почти всегда просят предоставить поручителей. Конечно же, помимо поручительства могут требоваться и другие гарантии со стороны заемщика. Однако даже при наличии залога и достаточно большой суммы первоначального взноса, как, к примеру, в вопросах с ипотечным кредитованием, поручитель все равно может являться одним из основных требований.

Но как поступить, если обстоятельства изменились, и Вы более не хотите выступать поручителем? Могли измениться отношения, финансовое состояние, возникнуть различные конфликты. Однако действующий кредитный договор существует, и по нему Вы являетесь поручителем. В нашей статье мы расскажем Вам, как прекратить поручительство по кредитному договору, и рассмотрим особенности поручительства в целом.

Поручительство – это ответственность перед банком (кредитором) за то, что заемщик полностью выполнит свое обязательство перед банком (кредитором). То есть это обязательство, которое является дополнительной гарантией выплат при выдаче тех или иных займов на различные нужды. Поручительство встречается не только в сфере кредитования, но и при иных сделках, где требуется большее количество гарантий для их заключения.

Краткое содержание

  • Купил в кредит авто. Навязали поручительство от ООО брокер. Как расторгнуть договор?
  • Как расторгну договор поручительства с ооо брокер? И вернуть деньги?
  • Есть ли возможность расторгнуть договор поручительства с некоммерческих организацией.
  • Как расторгнуть договор поручительства, если при пописании ввели в заблуждение.
  • Как можно расторгнуть договор поручительства по кредиту.
  • Можно ли расторгнуть договор на поручительство по иппотеке?
  • Можно ли расторгнуть договор поручительства при непогашенной ипотеке?
  • Как расторгнуть договор
  • Можно ли расторгнуть договор
  • Расторгнуть договор купли
  • Договор купли продажи расторгнуть
  • Могу ли расторгнуть договор

1. Купил в кредит авто. Навязали поручительство от ООО брокер. Как расторгнуть договор?

1.1. Чтобы расторгнуть договор нужно с ним ознакомиться, она сейчас на руках?

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Пишите претензию и в суд примерно так: На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 32 Закона «О защите прав потребителей», ст. 958 ГК РФ уведомляю Вас об отказе от навязанной мне услуги – сертификат ООО «Брокер» об оказании услуги «Поручительство» в сумме? Рублей, и требую вернуть мне денежную сумму в размере (укажите сумму) в течение 7 дней с момента получения настоящего Заявления, уплаченную за счет кредитных средств в счет оказания дополнительной услуги «Поручительство».

В случае нарушения сроков возврата указанной суммы мной будет направлена жалоба (с приложением копий кредитных документов) в Центральный Банк РФ. В случае если мое заявление останется без ответа, оставляю за собой право на обращение в суд с возложением на вас всех судебных издержек, компенсации морального вреда, штрафа по ч.6 ст.13 закона РФ “О защите прав потребителей”, а также в Роспотребнадзор для привлечения вашей компании к административной ответственности. Удачи.

Интересный материал  Кредитная карта ОТП банка Большой Cashback - до 7% на выбранную категорию

Можно ли должнику отказаться от поручительства конкретного лица

Вместе с тем если суд установит, что кредитор и поручитель действуют по взаимной договоренности и вектор таких действий направлен на заключение договора поручительства против воли должника, в результате чего для него могут возникнуть определенные отрицательные последствия, суд правомочен отказать в защите соответствующего права кредитора или поручителя (например, не квалифицировать как состоявшийся переход права к поручителю или установить надлежащую подсудность спора между кредитором и должником) в случае установления факта злоупотребления правом (п. 5 ПВАС № 42).

Само по себе нежелание должника принять в качестве поручителя конкретное лицо не является для кредитора юридическим основанием отказать такому субъекту в подписании договора поручительства. 

Может ли поручитель отказаться от поручительства?

Итак, во избежание привлечения к имущественной ответственности поручителю надлежит выбыть из отношений по договору поручительства с соблюдением установленных законом условий. Перечень оснований для прекращения такого рода обеспечительной меры приведен в ст. 367 ГК РФ.

Основные способы выбытия из указанных правоотношений можно классифицировать таким образом:

  • полное исполнение обеспеченных поручительством обязательств должника поручителем;
  • замена поручителя;
  • замена способа обеспечения;
  • признание поручительства недействительным при наличии на то оснований.

Можно ли отказаться от поручительства и как это сделать

  • Шаг 1. Обратитесь к заемщику и в банк с письменной просьбой снять с вас обязанности поручителя:
  • Шаг 2. Дождитесь решения кредитного совета банка;
  • Шаг 3. Если совет принял положительное решение, обратитесь в банк для расторжения договора и обязательно получите документ-подтверждение (например, дополнительное соглашение или уведомление о прекращении обязательств).

Обратите внимание! В случае отказа банка в добровольном порядке удовлетворить ваше требование, вы вправе обратиться в суд с иском о прекращении поручительства.

Как признать поручительство недействительным

  • Не соблюдена простая письменная форма договора. Если кредитор сделает отметку о принятии поручительства на письменном договоре между должником и поручителем, это будет считаться соблюдением требуемой формы (п. 1 ИП президиума ВАС РФ от 20.01.1998 № 28). Смешанный договор, содержащий одновременно условия о принятии юрлицом на себя основного обязательства и принятии на себя поручительства физлицом, подписавшим от имени должника основной договор, признается судами соответствующей требованиям закона конструкцией (решение Автозаводского райсуда г. Тольятти от 05.12.2016 по делу № 2-13701/2016).
  • В договоре поручительства не размещена ссылка на договор, из которого возникло или возникнет в дальнейшем основное обязательство (п. 3 ст. 361 ГК РФ), или не представлено описание обязательства, позволяющее однозначно его установить.
  • Поручительство ООО или АО, являющееся крупной сделкой, не одобрено соответствующими органами юрлица, если такое одобрение необходимо в силу требований устава или закона. 

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Не могут использоваться для признания поручительства недействительным следующие доводы:

  • заключение договора поручительства в обеспечение просроченного обязательства (п. 3 постановления пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42, далее — ПВАС № 42);
  • заключение договора поручительства без получения одобрения должника (п. 5 ПВАС № 42);
  • расторжение, признание недействительным или незаключенным договора о выдаче поручительства (п. 9 ПВАС № 42);
  • отсутствие письменного согласия супруга поручителя на оформление поручительства (см. п. 2 Обзора судпрактики ВС РФ за II квартал 2013 года, утв. президиумом ВС РФ 20.11.2013, п. 39 ППВС № 42). 
Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.