Ипотека для пенсионеров: как взять и какие льготы

Безопасность

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия и программы

Первый актуальный вопрос, с которым обращаются к сотрудникам банка, это могут ли пенсионеры взять ипотеку на жилье. Предлагаем сразу разобраться с рядом особенностей:

  • Не существует индивидуальных ипотечных программ, по которым граждане пенсионного возраста могут воспользоваться таким кредитом. Поэтому следует рассчитывать на общие условия сотрудничества, которые предлагаются всем клиентам банковских учреждений.
  • Далеко не все финансовые компании готовы начать сотрудничество с клиентами пенсионного возраста. Здесь представители банков отталкиваются от возрастных рамок. Если человек глубоко пожилой (от 85 лет), то с ним не будет сотрудничать ни один банк. Граждане, которые находятся в возрастном промежутке от 60 до 70 лет, все же выберут для себя оптимальные предложения. Эти ограничения устанавливает непосредственно банковская компания. Также следует учитывать, что погашение ссуды должно произойти до 75 лет. Поэтому промежуток, на который выдается пенсионная ипотека, существенно уменьшается, чем условия, предоставляемые молодым клиентам.

Поэтому ответ на вопрос, может ли пенсионер взять ипотеку, во многом зависит от конкретной ситуации и случая. Главное, рассмотреть как можно больше предложений, выбрав среди них наиболее подходящее.

Также актуальным вопросом становится, дают ли пенсионерам ипотеку на квартиру, если пенсия начисляется не в силу возраста, а по стажу, статусу военного, при инвалидности. В таких случаях можно стать счастливым владельцем ипотечного кредита на жилье. Самым благоприятным вариантом могут насладиться военные пенсионеры, поскольку они уходят на пенсию с 45 лет, что позволяет им и устраиваться на работу, и заниматься трудовой деятельностью. Получение двух видов дохода только повышает шансы на выдачу кредитных средств.

Стоит отметить, что у многих банков максимальный возраст заемщиков устанавливается на 75 годах, и это на момент погашения займа. Из чего можно сделать неутешительный вывод, что на долгосрочные займы в 25 или 30 лет пенсионерам рассчитывать не стоит. Оптимальный возраст пожилых людей, претендующих на получение ипотеки – 55-60 лет, т.е.

момент выхода на пенсию при наступлении соответствующего возраста. А максимальный срок кредитования составит примерно 15 лет. Что касается процентных ставок, то они зависят от многих факторов и устанавливаются индивидуально для каждого заемщика. На невысокую процентную ставку может претендовать пожилой заемщик, который:

  1. имеет в собственности объект недвижимости, который можно передать в дополнительный залог по ипотеке;
  2. может привлечь 2-3 более молодых платежеспособных созаемщиков;
  3. имеет высоких регулярный доход и готов предоставить документы, доказывающие его наличие;
  4. имеет хорошую положительную кредитную историю и может это доказать;
  5. берет займ на небольшую сумму и/или небольшой срок и т.д.

На сегодняшний день вопрос ипотечного кредитования пенсионеров нельзя назвать полностью решенным, однако работа в этом направлении идет и такую возможность предоставляет все большее количество банков. Сегодня пенсионеры уже могут взять ипотеку в следующих кредитно-финансовых учреждениях:

  1. Сбербанк – это банк-первопроходец, который одним из первых начал кредитовать пенсионеров на покупку жилья;
  2. Банк Москвы – пенсионеры могут взять ипотеку в рамках программы “Люди дела”;
  3. ТрансКапиталбанк – ипотека для пожилых по программам “Новостройка без подтверждения доходов” и “Ипотека на первичном рынке”;
  4. Россельхозбанк – возможна выдача ипотеки пенсионерам по итогам индивидуальной оценки заемщика и т.д.

Равно как и любые другие заемщики, для того, чтобы подать заявление на ипотечный кредит пенсионерам необходимо будет предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ с регистрацией (в идеале постоянной, так как временная регистрация устраивает не каждый банк);
  • документы о составе семьи;
  • документы относительно получаемых доходов;
  • документы на дополнительный объект залога;
  • документы на выбранный объект ипотеки;
  • документы созаемщиков (при их привлечении).

На сегодняшний день граждане пенсионного возраста имеют полное право обратиться в любое банковское представительство. Сначала нужно проконсультироваться у менеджеров компании о том, возможна ли получение ипотеки без первоначального взноса. Затем уточните другие важные детали. Сбербанк предлагает следующие условия кредитования:

  • возможность оформить ипотечный кредит на жилье в новостройку, годовая ставка – от 8,5%;
  • купить вторичное жилье по ипотечным условиям, годовой размер ставки – от 10,2%;
  • на постройку жилого дома – от 11,6%;
  • на приобретение загородной недвижимости – от 11,1%;
  • покупка гаража или машино-места – процентная ставка – от 11,6%.

Чтобы поучаствовать в первых двух программах, необходимо внести минимум 15%, все остальные – минимум 20%.

Для получения ипотеки требуется собрать большое количество документов, привлечь созаемщиков.

В Сбербанке выдают ипотеку при условии, что она будет выплачена до достижения клиентом 75 лет. Поэтому рассчитывайте или на небольшую сумму, или на внесение огромного первоначального взноса.

Нет обобщенного правила, согласно которому должны выдаваться те или иные размеры ссуд. Предлагаем таблицу, в которой собраны наиболее популярные предложения для клиентов пенсионного возраста.

Банковское учреждение До какого возраста дают ипотеку пенсионерам Условия сотрудничества
Интерпромбанк До 65 лет Здесь рассматривается программа «Земля и дома в поселках». Период, на который выдается кредит, составляет от 3 до 30 лет. Суммы могут выдаваться разные – от 250 000 до 35 миллионов. Ставки составляют 7-11% в год. Размер первого платежа – минимум 20% от общей цены жилья.
Московский Индустриальный Банк До 65 лет Перед тем, как оформить ипотеку пенсионеру на квартиру, лучше рассмотреть предложение «Под ключ». Это жилье в новостройках. Сумма должна составлять до 10 млн., срок кредитования – до 30 лет. Годовые проценты – от 7,9% до 9,2%.
Дельта Банк До 65 лет Здесь существует много программ для приобретения жилого помещения. Проценты начинаются от 9,5%. Размер первоначального платежа – минимум 15%.
Россельхозбанк До 75 лет Первоначальный взнос – от 15%, период кредитования – до 30 лет, но пенсионерам уменьшается. Процентные ставки в год – от 9,3%.
ВТБ-24 До 75 Ставки – от 10,1%, размер первоначального взноса – от 15%.

Помните, что перед тем, как обращаться в то или иное финансовое учреждение, сначала удостоверьтесь в том, можно ли пенсионеру взять ипотеку на квартиру, ведь многие организации предлагают оформление ссуды на дом или строительство. Внимательно изучив все нюансы, удастся стать счастливым обладателем ипотечного займа.

Несмотря на стабильность доходов людей пенсионного возраста оформить ипотеку может позволить себе не каждый пенсионер и не в каждом банке.

Это вызвано тем, что большинство кредитных организаций желают подстраховаться в плане возврата займа, и требуют привлекать к сделке созаемщиков или поручителей.

В роли последних могут выступать знакомые, родственники, предоставившие документы, подтверждающие стабильность получения доходов.

Не все люди пенсионного возраста хотят и могут взваливать на других свои финансовые вопросы, поэтому большая часть из них не пользуется такой услугой.

Ипотека для пенсионеров: как взять и какие льготы

Сбербанк нашел возможность кредитовать пенсионеров, выбрав простой способ – страхование получателя ипотеки на период действия ипотечного договора от единственного риска – смерти. Это позволило людям в возрасте сделать услугу ипотечного кредитования в Сбербанке более доступной и реальной.

Ипотечные кредиты выдаются под залог покупаемой недвижимости, независимо от того, является заемщик пенсионером или нет. Но в отношении пенсионеров Сбербанк предусмотрел определенные особенные условия:

  • более низкие максимальные суммы ипотечных кредитов;
  • срок действия ипотечного договора также несколько уменьшен по сравнению с другими категориями получателей займов;
  • ограничение по возрасту до 75 лет (этот параметр в Сбербанке выше, чем в других кредитных организациях – до 65 лет);
  • размер процентной ставки ограничивается 11-16 процентами.

Есть еще одно важное отличие ипотечного кредитования пенсионеров – при оформлении договора до получения пенсионного удостоверения сумму платежей для ежемесячного погашения займа банк рассчитывает по классической схеме. Это значит, что если клиент Сбербанка еще не является пенсионером, он будет платить больше, при выходе на пенсию будет сделан перерасчет и размер платежей уменьшится.

При оформлении займа женщинами 55 летнего возраста и мужчинами 60 лет будет применена аннуитетная система погашения задолженности – равномерными долями через равномерные промежутки времени – по стандартному варианту погашения. Данное требование касается не только гражданских, но и пенсионеров, вышедших на военную пенсию.

В качестве созаемщиков могут выступать до 3 физлиц, их доходы также учитываются при расчете максимального размера займа.

Если супруги ведут хозяйство раздельно, включая управление недвижимостью, и это подтверждается брачным договором, он не может считаться созаемщиком.

Также супруг (супруга) не будет считаться созаемщиком, если он (она) не имеет гражданства РФ.

Требования

Хоть банк и лоялен к пенсионерам, но его требования к заемщикам довольно строгие. Также устанавливаются определенные условия к недвижимости, которая приобретается пенсионером.

К заемщику

Прежде чем отправляться в Сбербанк за ссудой на покупку недвижимости, нужно ознакомиться с возможными ограничениями, устанавливаемыми банком для пенсионеров.

В первую очередь приветствуется открытие счетов и получение на них в Сбербанке пенсии или других соцвыплат. Это позволит несколько снизить процентную ставку по кредиту. Также важно, чтобы соблюдались условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке:

  • заемщик должен быть гражданином России;
  • иметь постоянную регистрацию по месту проживания;
  • иметь достаточный регулярный доход для погашения выплат и проживания;
  • возраст получателя ссуды на дату полного погашения займа составил не больше 75 лет (если ипотека оформляется с поручителями) и 65 лет – без поручителей;
  • получатели пенсионных выплат в Сбербанке должны иметь общий трудовой стаж не меньше 6 мес. (за последние 5 лет). Если пенсионер работает, на нынешнем месте работы он должен быть оформлен не меньше чем три месяца;
  • пенсионер должен застраховать свою жизнь и здоровье.

К недвижимости

  1. Если пенсионная выплата производится в одном банке, а заявка на ипотеку подается в другом банке, тогда необходимо предоставить выписку из пенсионного фонда за 6 месяцев.
  2. Желательно запастись накоплениями, чтобы своевременно вносить ежемесячные платежи в случае непредвиденной ситуации.
  3. Иметь положительную историю по кредитам.
  4. Если пенсия выплачивается на «пластик», то следует приложить удостоверение и паспорт.
  5. Рекомендуется завести пополняемый счет в том банке, куда подается заявка. Это повысит вероятность ее одобрения.

Как получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Для финансовых организаций данная категория заемщиков не является льготной. Сбербанк занимает аналогичную позицию. Но в качестве исключения – повысил максимальный возраст заемщиков до 75 лет на дату завершения выплат по займу.

Другие банки РФ не так лояльны и установили собственный возрастной ценз – 65 лет.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке, и какие особенности предоставления подобной услуги – такие основные вопросы, которыми интересуются пожилые кредитозаемщики.

Интересный материал  Как получить налоговый вычет при покупке квартиры

Граждане пенсионного возраста по большей части не стремятся брать кредиты. Некоторые в силу воспитания, некоторые из-за отсутствия желания покупать что-то в принципе, некоторые просто не могут себе позволить платить кредит.

Ипотека для пенсионеров: как взять и какие льготы

Однако тенденции последних лет показывают, что есть категория пенсионеров, которая положительно относится к кредитованию и готова пользоваться этой услугой. Более того, есть пожилые граждане, готовые брать ипотечные кредиты и таких немало.

Все это вынуждает банки пересматривать свою кредитную политику в отношении пенсионеров. Одним из первопроходцев ипотечного кредитования пенсионеров был Сбербанк. Затем некоторые другие банки также смягчили условия жилищных займов.

Тем не менее, сегодня взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по-прежнему намного проще, чем в любом другом финансовом учреждении.

В Сбербанке работает целое направление кредитов для пенсионеров, в числе которых и займ на жилье. Те граждане, которые получают в этом банке пенсию, могут рассчитывать на льготные условия заимствования. Пенсионеры могут получить кредитные средства по следующим ипотечным программам:

  • приобретение готового жилья;
  • приобретение строящегося жилья;
  • строительство жилого дома;
  • загородная недвижимость;
  • гараж.

Главный показатель, непосредственно влияющий на одобрение заявки – платежеспособность потенциального клиента. Необходимо понимать, что оформление займа на большую сумму для пожилых людей – значительный риск для банка. Поэтому проводится тщательная проверка предоставленной документации. Исходя из этого, следует принять во внимание следующие факты:

  • Сумма ежемесячного дохода должна быть достаточной для погашения обязательных выплат.
  • Наличие залогового имущества значительно повышает шансы на положительный ответ.
  • Поручитель, имеющий постоянную работу в трудоспособном возрасте, позволит также получить лояльность банка.
  • Доход семейных пар выше, чем у одиноких пенсионеров. Соответственно им проще получить одобрение на ипотеку.
  • «Военные» пенсионеры имеют дополнительную поддержку от государства. Выделяемые дотации направляются на погашение долга, что облегчает выплату.
  • Работающие пенсионеры рассматриваются как надежные. Человек, получающий заработную плату и пенсионные выплаты имеет стабильно высокий доход, а значит способен выполнять долговые обязательства.

Таким образом, достаточно предоставить документальное подтверждение платежеспособности и надежности.

Высокий размер первоначального взноса и малый срок займа могут значительно повысить лояльность банка даже при взятие кредита без поручителей, если не имеется иных положительных доводов.

Страхование жизни заемщика производится по желанию, а вот приобретаемое имущество страхуется в обязательном порядке. Это дает возможность снижения рисков для Сбербанка.

Обилие программ по предоставлению займов населению позволяет подобрать оптимальный продукт исходя из индивидуальных особенностей и возможностей клиента. Выбор схемы кредитования производится при помощи личной консультации со специалистом либо после самостоятельного изучения предложений, размещенных в свободном доступе.

  • Введенные в эксплуатацию квартиры.
  • Загородные дома, дачи, коттеджи.
  • Жилье, находящееся на стадии строительства.
  • Земельные участки для самостоятельной постройки недвижимости.

Целевое назначение предполагает различные условия кредитования. Отличаются процентными ставками, сроками, максимальной суммой.

https://www.youtube.com/watch?v=Ie70GFNOHrU

Подтверждение целевого назначения осуществляется при помощи предоставления информации о приобретаемом имуществе. Далее сотрудниками осуществляется всесторонняя проверка объекта на пригодность и правовую возможность заключения договора купли-продажи. Это позволяет огородить банк и клиента от возможных ошибок и потери денежных средств в мошеннических схемах.

Выдача больших денежных сумм предполагает определенные риски. Банк старается максимально снизить возможность утраты средств, поэтому на ипотеку для пенсионеров до 75 лет без поручителей в Сбербанке может претендовать лицо, соответствующее следующим критериям:

  • Имеется гражданство Российской Федерации.
  • Постоянная регистрация на территории РФ.
  • Присутствует ежемесячный доход.
  • Соответствует возрастным критериям. Заемщик не должен быть старше 75 лет.
  • Наличие первоначального взноса.
  • Отсутствие задолженностей или просрочек по предыдущим кредитам.

Особое внимание стоит уделить размерам ежемесячного дохода. Размер должен быть таким, чтобы сумма обязательных расходов вместе с выплатами по кредиту составляли не более 60% от общего значения.

Ипотека для пенсионеров: как взять и какие льготы

Исходя из данных требований, предусмотренных законом, высчитывается максимально возможный объем денежных средств, предоставляемых Сбербанком в качестве ссуды.

Требования, предъявляемы потенциальному заемщику, являются стандартными. Разработаны специалистами и призваны максимально снижать риски по подобным сделкам. При несоответствии по одному или нескольким пунктам, придется выбрать другую программу кредитования.

Оформление ипотеки для пенсионеров до 75 лет без поручителей в Сбербанке предполагает прохождение стандартной процедуры. В ходе нее необходимо заполнить заявление анкету установленного образца, где максимально полно и честно указать информацию о себе. Вместе с заполненным бланком, необходимо предоставить документы, подтверждающие изложенные факты. К ним относятся:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации. Предоставляется также документ, подтверждающий личность супруга или супруги, если таковой имеется. Обязательно должна быть отметка о регистрации. При наличии временной регистрации, потребуются дополнительные бумаги для подтверждения.
  • Справка из пенсионного фонда о размере получаемой пенсии. Если пенсионер имеет официальное трудоустройство, то также необходима справка о размере заработной платы. При получении пенсионных выплат через Сбербанк, документального подтверждения не требуется, система автоматически покажет размер. Также, лица, обслуживающиеся через платежную систему Сбербанка, имеют право на более выгодные условия. Как правило, процентная ставка для них снижается на 0,5 – 1%.
  • Правоустанавливающие документы на залоговое или приобретаемое имущество. В качестве гаранта по кредиту может выступать недвижимость, стоимость которой сопоставима с запрашиваемой суммой.

В некоторых случаях сотрудники могут запросить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность. Также потребуется предоставление бумаг о размере пенсионных выплат или заработной платы созаемщика (супруга или супруги).

Рассмотрение заявки осуществляется в течение пяти рабочих дней. При правильном заполнении и указании корректной информации, совпадающей с документацией, решение может быть вынесено и ранее указанного срока.

Военнослужащие, вышедшие на пенсию по выслуге лет, получают право на государственное пособие. Ипотека для пенсионеров до 75 лет без поручителей в Сбербанке становится в таком случае значительно доступнее. Таким клиентам обеспечена повышенная лояльность банка, так как дополнительным гарантом на стороне клиента выступает государство.

Право на ежемесячное пособие имеет гражданин, срок службы которого в вооруженных силах составляет не менее 10 лет. Выплаты направляются непосредственно на погашение задолженности, использовать их в других целях не получится. В совокупности это дает возможность получения займа на достаточно выгодных условиях с меньшим размером обязательных периодических взносов.

Дополнительно законом предусмотрено использование денежных средств, начисленных на личный банковский счет по программе жилищного обеспечения военнослужащих. Эти деньги выплачиваются в процессе несения службы. Они также используются для погашения долга по кредиту.

Согласно условиям получения ипотеки для пенсионеров до 75 лет без поручителей в Сбербанке, страховать жизнь и здоровье клиент не обязан. Однако, при отсутствии данного договора, ставка по кредиту повышается на 1%. Связано это с повышенным риском из-за возраста потенциального клиента. Также это может являться косвенной причиной для отказа от выдачи ссуды.

Оформление страховки для лиц пожилого возраста оформляется по высокой стоимости. Поэтому рекомендуется просчитать в индивидуальном порядке, что будет выгоднее – заключение договора или небольшая переплата по кредиту. При большом сроке выплаты ипотеки, ежегодная пролонгация договора со страховой компанией привнесет значительно большие траты, нежели один процент переплаты по сумме погашения.

Страхование объекта недвижимости, приобретаемого при помощи ипотеки от Сбербанка, является обязательным условием. Стоимость заключения договора оплачивается непосредственно клиентом или включается в сумму долга перед банком. Поэтому рекомендуется заранее учесть данный факт при расчете своих сил перед оформлением ипотеки.

Любая сделка имеет как положительные стороны, так и отрицательные. Ипотечное кредитование имеет достаточное количество подводных камней. Чтобы избежать потери денежных средств, времени и нервов, необходимо досконально изучить информацию о банковском продукте, представленную в открытых источниках.

Ипотека для пенсионеров до 75 лет без поручителей в Сбербанке имеет множество положительных аспектов. Среди них:

  • Приемлемые условия. Низкие ставки вознаграждения, минимум документов, быстрое решение.
  • Большой срок – до 30 лет. Это дает возможность максимально снизить нагрузку при выплате ежемесячных платежей на бюджет пенсионера.
  • Постоянные акции. Доступна покупка определенных типов недвижимости по сниженной ставке.
  • Несколько видов программ кредитования. Исходя из индивидуальных особенностей, имеется возможность выбрать наиболее оптимальную.
  • подача заявки;
  • решение банка;
  • поиск и одобрение объекта недвижимости с учетом размера займа;
  • заключение кредитного договора и проведение сделки;
  • регистрация собственности и залога в Росреестре.

Оформление заявки

  • через поручение. Банк будет сам переводить деньги с карты или счета клиента на погашение долга;
  • в кассе любого отделения;
  • через Сбербанк-Онлайн или терминал;
  • переводом из другого банка по реквизитам и др.
  1. Перевести пенсию и все выплаты на социальную карту Сбербанк «МИР».
  2. Следить за акциями. В 2020 году некоторые застройщики участвуют в программе льготного субсидирования. Покупку квартиры в их новостройках Сбербанк кредитует на 12 лет за 8,5 % годовых вместо стандартных 10,5 %.
  3. Узаконить все источники дохода, например сдачу квартиры в аренду, зарегистрироваться как самозанятый и платить налог с прибыли (4 %).
Кредитор Допустимый возрастной предел Годовая ставка Сроки погашения ипотеки
ТрансКапиталБанк 75 лет 7,35% До 20 лет
Альфа-Банк 70 лет 9,9% До 30 лет
ИнвестторгБанк 75 лет 10,2% До 25 лет
ВТБ 70 лет 10,1% 30 лет
  1. Сбербанк. Условия ипотечного кредитования, предлагаемые лидером финансового сектора России, можно считать стандартными. Минимальный возраст для получения займа составляет 21 год, а максимальный возраст на момент закрытия ипотеки не может превышать 75 лет. Таким образом, если заемщику исполнилось 55 лет, он не может оформить кредит более чем на 20 лет;
  2. ВТБ. Второй по величине банк страны установил возрастные ограничения по ипотеке, полностью аналогичные описанным выше для Сбербанка;
  3. Газпромбанк. Требований к ипотечным заемщикам, предъявляемые Газпромбанком, несколько отличаются от установленных в ВТБ и Сбербанке. Минимальный возраст клиента составляет 20 лет, а максимальное значение этого параметра равняется 65 годам на дату завершения платежей по ипотеке;
  4. Россельхозбанк. Минимальный возраст ипотечного заемщика РСХБ установлен на отметке в 21 год. Максимальный составляет либо 65 лет на момент возврата кредита, либо 75 лет при наличии созаемщика, удовлетворяющего первому требованию;
  5. Альфа-Банк. Возрастные ограничения Альфа-Банка выглядят так: минимальный возраст на момент заключение ипотеки – 20 лет, максимальный на дату полного погашения займа – 64 года;
  6. Московский Кредитный Банк. Один из банков, у которых отсутствует верхняя граница возраста для потенциальных клиентов. Более того, и нижний порог для получения ипотеки находится на уровне 18 лет;
  7. ЮниКредитБанк. Еще одна кредитная организация, выдающая ипотеку по достижении потенциальным клиентом 18-летнего возраста. Ограничения по максимальному возрасту заемщиков не установлены;
  8. РайффайзенБанк. Ипотеку в этом банке может получить клиент, достигший 21-летия на момент заключения займа и которому исполнится не более 65 лет на момент полной выплаты по кредиту. Причем последняя цифра может быть снижена до 60 лет, если не будет заключен комбинированный договор страховки.

Страхование ипотечного кредита

В крупных российский банках, таких как Сбербанк, ипотека пенсионерам выдается, и для них разработаны различные программы.

Интересный материал  Подписание кредитного договора по ипотеке в Сбербанке

Условия

Для получения жилищного кредита клиент должен соответствовать нескольким условиям:

  • Материальная обеспеченность. Банк охотнее идет навстречу работающим пенсионерам, имеющим стабильный доход в виде зарплаты и пенсии. Хороший шанс на одобрение кредита имеют супруги – в данном случае их доходы суммируются, и они выступают в качестве созаемщиков.
  • Подходящий возраст. Ипотека в Сбербанке пенсионерам может быть одобрена, если на момент погашения заемщику исполнится не больше 75 лет.
  • Обязательное страхование жизни. При всей лояльности к возрастным клиентам банк должен страховать потенциальные риски. Поэтому обязательным условием для выдачи ипотечного кредита людям пенсионного возраста является страхование жизни.

Из обязательных условий – гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе получения кредита.

Для оформления ипотеки для пенсионеров в Сбербанке потребуется пакет документов:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Анкета-заявка заемщика, созаемщика, поручителей, если они есть.
  3. Справка о доходах с места работы и/или из ПФ. Выписки из банковских счетов.
  4. Документы на недвижимость (приобретаемую и залоговую).

Нюансы

Даже при соблюдении всех условий есть некоторые нюансы, от которых зависит, дадут ли ипотеку в Сбербанке пенсионеру. Поводом для отказа может быть большой размер запрошенного кредита, не соответствующий реальным доходам. Дополнительным условием может стать наличие поручителей или залога. В случае отказа банк не станет аргументировать причину такого решения.

С большей долей вероятности будет доступна ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке, если клиент имеет возможность предоставить залог в виде недвижимого имущества. В этом случае обходится без первоначального взноса.

Для тех, кто получает в Сбербанке зарплату и пенсию, процентная ставка по ипотеке может быть снижена.

Если по документам выходит, что доходы заемщика покрывают только платежи по кредиту, банк вправе отказать в выдаче займа.

По программе ипотечного кредитования для людей пенсионного возраста Сбербанк предлагает несколько продуктов, среди которых наиболее приемлемыми считаются:

  • Ипотечный кредит (на покупку строящегося или готового жилья, на самостоятельное строительство).
  • Специальный кредит (на приобретение загородной недвижимости, гаража, на рефинансирование предыдущих займов).

Для одобрения ипотеки пенсионерам в Сбербанке, условия будут такими:

  • Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилья.
  • Если клиент сделал первоначальный взнос от 50% от стоимости жилья, проценты будут ниже.
  • Ставка по ипотеке – 12-13%.
  • Банк может предоставить ссуду в пределах 85% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.

Размер кредита зависит от вида приобретаемого жилья. Под покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке минимальный займ – 45 тыс. рублей. Для приобретения или возведения загородного дома – от 45 тыс. рублей до 10 млн. рублей. Максимальный срок кредита – 30 лет.

Подробнее о ставках по ипотеке для пенсионеров можно узнать из официального источника на сайте Сбербанка: “Ипотека для пенсионеров в Сбербанке“.

Еще один серьезный вопрос: дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, если они уже не работают? Да, рассчитывать на ссуду для покупки жилья могут и неработающие пенсионеры. Но в таком случае обязательным условием будет предоставление банку залога в виде недвижимости. К заявке прилагается документ о праве собственности на залоговое имущество.

К заявке на получение жилищной ссуды нужно приложить справку из пенсионного фонда о размере пенсии.

Резюме

Исходя из требований к заемщикам, касающихся возрастных ограничений и размера доходов, можно дать положительный ответ на вопрос, даст ли Сбербанк ипотеку пенсионеру. В Сбербанке работают достаточно лояльные программы, подходящие для людей практически любого возраста и достатка.

Но стоит отметить, что в возрастной категории заемщиков любой банк относится как к потенциально рискованной. Поэтому одобрение получают только те клиенты, которые соответствуют всем условиям, выдвигаемым банком.

Просчитать полную сумму кредита и ежемесячные платежи самостоятельно можно на сайте Сбербанка с помощью калькулятора, или во время консультации в отделении банка.

Каждый банк работает со своими категориями клиентов и охотнее соглашается на кредитование трудоустроенных граждан. Но для пенсионера, который предоставит поручителя, получение ипотеки станет реальностью.

Ипотека для пенсионеров: как взять и какие льготы

Банки предлагают несколько видов выдачи займа, а точнее 7 вариантов.

Пенсионер может привлекать поручителями своих родственников. При рассмотрении заявки по этой программе финансовое учреждение учитывает доход всех членов семьи. И это наиболее реалистичный вариант для одобрения и получения кредита.

Агентство, занимающееся жилищными кредитами, предоставляет льготные условия получения беспроцентной ипотеки пенсионерам. Она выдается в двух случаях.

  1. Тестовая программа для одиноких пожилых людей, которые не имеют родственников. До конца жизни клиента на его счет зачисляются равные денежные суммы. Но после его смерти недвижимость переходит во владение банка (договор подписывается сразу).
  2. Клиент получает деньги, которые может потратить на улучшение жилищных условий. Собственная недвижимость передается банку в качестве погашения кредита. Спустя два года «подаренное» пенсионером жилье продается. В случае, если вырученных средств с продажи не хватило на полное закрытие долга по ипотеке, заемщик погашает остаток собственными средствами.

Оба перечисленных варианта являются более чем сомнительными. Перед тем как согласиться на них, стоит все хорошо обдумать.

Мнение эксперта

Кочетов Владимир Викторович

Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.

Задать вопрос

Всем категориям клиентов доступен такой вариант получения ипотеки. Но и он имеет свои «подводные камни». Процент по такой программе значительно выше (до 5 пунктов). Соответственно переплата в итоге будет намного больше. Поскольку ставка зависит от первого взноса, то при его отсутствии назначается максимальная переплата.

Как трудоустроенный гражданин, так и те, у кого нет доходов, кроме пенсии, имеют право получить ипотеку. Во втором случае пенсионеру рекомендуется привлечь поручителей для большей вероятности одобрения заявки.

Финансовые учреждения имеют право самостоятельно ставить возрастные рамки для своих клиентов. В среднем максимальный возраст – 65 лет. Некоторые банки расширяют этот предел до 70–85 лет. То есть на момент последнего внесения платежа по задолженности клиенту не должно быть больше указанных лет.

  • быть гражданином России,
  • предоставить пенсионное удостоверение,
  • предоставить выписку из ПФ о получении выплат.

Ипотека для пенсионеров: как взять и какие льготы

Для оформления материальной государственной помощи нужно руководствоваться следующими инструкциями:

  1. обратиться в районную администрацию,
  2. узнать о возможности получения субсидии в конкретном случае,
  3. взять список необходимых документов,
  4. приступить к сбору пакета документации,
  5. обратиться в соответствующий орган, передать бумаги и заполнить соответствующее заявление.

В среднем на рассмотрение заявки уходит не менее 1 месяца.

Важно отметить, что данная программа действует только на ипотечное кредитование. На потребительские кредиты она не распространяется.   

По последним данным, программа будет действовать до 2022 года.

Воспользоваться этим предложением могут пенсионеры до 75 лет. Субсидия выплачивается только в случае обращения в:

  • Россельхозбанк,
  • Сбербанк,
  • ВТБ банк.

Ипотека для пенсионеров имеет свои преимущества:

  • большой срок кредитования (до 30 лет);
  • выбор программ выдачи кредитов, что позволяет определить максимально подходящую для конкретного клиента;
  • пониженные ставки;
  • акционные предложения по приобретению конкретной недвижимости со сниженной ставкой;
  • обратная ипотека для одиноких пожилых людей позволяет получать дополнительную материальную помощь в обмен на свою жилплощадь;
  • возможность оформления ипотеки без первого взноса, если уже есть в собственности недвижимость.

Минусы 

Недостатками считаются:

  • дополнительные расходы (страховка, услуги оценщика, открытие счета);
  • в случае просроченного платежа начисляется дополнительный ежемесячный процент;
  • достаточно долгое время вынесения решения по заявке;
  • большой первичный взнос;
  • жесткие условия для заемщиков;
  • трудности оформления кредита для неработающих пенсионеров.

Наиболее ценные для банка клиенты — граждане, ушедшие на отдых досрочно, в 50 и 45 лет: «северяне», учителя, бывшие «силовики» и др. С учетом возраста таким пенсионерам можно взять ипотеку в Сбербанке на 15–20 лет. Им выплачивают пособие в повышенном размере, многие продолжают работать. Ипотека для пенсионеров-досрочников имеет хорошие шансы на одобрение.

Какие-либо льготы и привилегии для пенсионеров в Сбербанке по ставкам или срокам не предусмотрены: ипотечная программа для пожилых действует так же, как и для молодых заемщиков. Соискатели должны соответствовать стандартным требованиям и подтвердить доход.

Ипотека для пенсионеров: как взять и какие льготы

Ипотека Сбербанка для пенсионеров имеет свои особенности. Доход клиента, на основании которого рассчитывается стоимость квартиры или дома, — это не только пенсия, но и ЕДВ и другие региональные и федеральные доплаты. Учет этих средств может в конечном итоге повлиять на решение банка и размер кредита.

В Сбербанке можно взять ипотеку пенсионерам в качестве основного заемщика или платежеспособного созаемщика. Требования ко всем участникам идентичны: возраст 21–75 лет, наличие определенного трудового стажа, гражданства, прописки и др.

Каждому из созаемщиков на момент закрытия кредита должно быть не больше 75 лет. Например, если сын захочет привлечь отца-пенсионера, он сможет рассчитывать на ипотеку максимум на 10–15 лет.

Пенсионер может также быть поручителем. Однако в Сбербанке в 2020 году поручительство действует только в программе приобретения загородной недвижимости в кредит.

Оформление заявки

Список банков, которые дают ипотеку

Условия

  1. Главными условиями выдачи ипотеки являются гражданство России и постоянная/временная регистрация.
  2. Как гласит закон, ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 45% получаемых доходов клиента.
  3. Возраст пенсионера не должен превышать максимально установленный банком. Если установлен возраст 65 лет – это означает, что к данному времени долг должен быть погашен. Оформляя кредит, например на 5 лет, заемщику должно быть 60. Возрастное ограничение зависит от конкретной организации.
  4. Поскольку выдача ипотеки пенсионеру несет в себе риск для банка, который связан с внезапной кончиной клиента, дополнительным документом выступает страховка жизни, что подразумевает денежные траты.
  5. Семейной паре получить заем будет проще, так как учитывается их общий доход.
  6. Хорошим дополнением к пакету документов станет положительная кредитная история клиента.
  7. Гражданину за 50 будет проблематично получить кредитные деньги.
  8. Работающим пенсионерам охотнее одобряют заявку на ипотеку, так как присутствует дополнительный доход в виде заработной платы (к основным документам нужно приложить справку о доходах за последние 6 месяцев).
  9. Выбор программы получения кредита индивидуален.
  10. Наиболее легко выдается ипотека военным и трудоустроенным пенсионерам.
  11. Неработающему пенсионеру потребуется как минимум предоставить поручителей (ими могут выступать как родственники, так и другие лица).

Оформление заявки

Очевидно, что более молодые клиенты редко обладают достаточным для беспроблемного обслуживания кредита уровнем и стабильностью дохода. Еще более сложно рассчитывать на получение ипотеки людям пенсионного и предпенсионного возраста. Это также логично с экономической точки зрения, учитывая невысокий уровень пенсий, сложившийся в стране, а также небольшой уровень средней продолжительности жизни пожилых россиян.

В первом случае основной причиной недоверия со стороны финансовой организации выступает отсутствие стабильного и достаточно по величине дохода. Напротив, для пожилых людей фактором, снижающим вероятность получение ипотечного кредита, выступает высокий риск в любой момент лишиться источника дохода после выхода на пенсию, в результате болезни и потери трудоспособности.

Молодая семья

Ключевое требование для участия в госпрограмме поддержки молодой семьи – это возраст супругов, который не должен превышать 35 лет.

Интересный материал  Статьи и обзоры займа в Слонфинансе

Военная ипотека

Более 10 лет активно реализуется еще одна государственная ипотечная программа, направленная на улучшение жилищных условий для военнослужащих. К ее участникам также предъявляется возрастное ограничение. Оно заключается в том, что полученный ипотечный займ должен быть выплачен военнослужащим до наступления 45 лет и выхода на пенсию. Именно с учетом этого параметра и рассчитываются условия оформляемой военной ипотеки.

Условия получения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

В настоящее время специальные программы ипотечного кредитования крупными банками не осуществляются. Однако, многие из них, например, Сбербанк, предоставляет для этой категории заемщиков упрощенные условия получения обычной ипотеки.

В результате, вышедшие на пенсию люди не теряют возможность улучшить свои жилищные условий при помощи этого популярного и востребованного банковского продукта.

Высокий уровень конкуренции вынуждает российские банки постоянно разрабатывать новые ипотечные программы. Некоторые из них напрямую адресуются определенным возрастным категориям заемщиков, например, студентам, многодетным молодым семьям и т.д. Конкретные условия и установленные ограничения по возрасту определяются при этом самим банком.

Такой вид ипотеки выгоден как дополнительное обеспечение регулярных доходов людям преклонного возраста, не имеющим родственной поддержки в старости.

Особенности ипотечного кредитования пенсионеров

Условия

Кредит выдается только в национальной валюте. Его минимальный размер — 300 тыс. руб., максимальный зависит от условий ипотечной программы, стоимости залога, дохода, посильной для заемщика выплаты ежемесячных платежей.

Вначале заемщик погашает проценты, а только затем — основной долг. При этом сумма ежемесячного платежа не меняется.

Максимальный срок кредита — 30 лет, минимальный — 1 год. Гражданам, вышедшим на заслуженный отдых в 60 (55) лет, на выплату ипотеки остается не более 10–15 лет. На больший период могут рассчитывать те, кто начал получать пенсию досрочно в 50 (45) лет.

Процентные ставки

Беспроцентная ипотека пенсионерам в Сбербанке не предусмотрена. Однако можно по максимуму снизить базовую ставку, согласившись на условия финансовой организации. Квартиры в новостройке, например, доступны с низким процентом в 8,5 %.

Условия получения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Кредитная ставка меняется в зависимости от обстоятельств:

  • 0,2 % — при первоначальном взносе меньше 20 %;
  • – 0,3 % — для тех, кто получает пенсию или зарплату на карту Сбербанка;
  • 1 % — при отказе от страхования жизни. С учетом стоимости полиса пожилые заемщики «выигрывают» до 0,5 %;
  • 0,1 % — при отказе от персонального менеджера и электронной регистрации, то есть отправки документов в Росреестр через Личный кабинет в сервисе «Дом.Клик».

Первый взнос

Минимальный размер первого взноса зависит от условий ипотечной программы и составляет 15–25 %. Чем меньше сумма, тем ниже шанс одобрения. Кроме того, маленький взнос увеличивает годовую ставку на 0,2 %.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса не предусмотрена, как и для заемщиков другого возраста. Условия стандартные — при покупке кредитной недвижимости клиент выкладывает минимум 15–25 % из своего кармана. Средства на первоначальный взнос должны составлять от 50 % стоимости квартиры или дома, если пенсионер не подтверждает доход.

Кредит выдают:

  • по месту проживания или жительства одного из заемщиков;
  • по месту расположения объекта недвижимости.

Минусы 

Ипотека на покупку квартиры, коттеджа, комнаты или участка под строительство людям пенсионного возраста предполагает изучения таких моментов:

  • дополнительные источники доходов за исключением пенсионных выплат;
  • скоринг супруги (супруга) при оформлении займа пожилой парой;
  • наличие залогового имущества для увеличения лимита кредитования неработающим пенсионерам или гражданам с низкой пенсией.

Приобретаемое жилье служит обеспечением по кредиту, если имеющаяся собственность не была предоставлена в залог. Также в обязательных условиях страхования жизни, здоровья – пенсионеры являются рискованными потребителями в силу возраста и возможных болезней.

Важно! Максимальная сумма ипотеки рассчитывается по доходным данных семьи пенсионеров, включая официальное трудоустройство после выхода на заслуженных отдых. Например, работающий клиент со стабильным заработком 6-70 тыс.руб. получит до 5-7 млн руб., получающий исключительно пенсию до 1 млн руб.

Заявителями на ипотеку для покупки квартиры могут быть:

  • работающие и неработающие пенсионеры по возрасту;
  • военные граждане пенсионного возраста, находящиеся на пенсии или работающие официально;
  • пенсионеры, получающие пенсионные выплаты в связи с инвалидностью, досрочным выходом на пенсию и не достигшие официального предела.

Условия получения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Интересно: работающие военные пенсионеры имеют повышенные шансы на одобрение увеличенного лимита ипотеки за счет двойного дохода и относительно молодого возраста.

Важно! Для получения ежемесячного пособия, используемого в счет погашения ипотеки, военный пенсионер должен иметь не менее 10 лет выслуги. Такой заемщик вправе использовать средства накопительного счета для выплаты займа, если состоял в системе жилищного обеспечения более 36 месяцев.

Пенсионерам с военным стажем предлагаются сниженные проценты, в исключительных случаях не требуется первоначальный взнос. Увеличенные шансы на получение у семейных военнослужащих – в банках учитывается совокупный семейный доход, что не влечет тяжелого финансового бремени при выплате ипотеки.

Наименование организации Годовой процент (%) Максимальная сумма Величина первоначально взноса
СовкомБанк 10,9 До 8 млн руб. 10%
СберБанк 12 До 8 млн руб. 15%
ТинькоффБанк 8-14 До 10 млн руб. От 10%

*Тинькофф определяет ставку индивидуально согласно условиям банков-партнеров, выдающих средства на покупку жилплощади пенсионерами.

Семейные пары

В особенностях финансовых организаций к заемщикам пенсионного возраста – лояльное отношение к семейным парам. То есть, взять ипотеку пенсионеру, состоящему в официальном браке, гораздо проще, чем одинокому соискателю, не имеющему высокого уровня доходов.

Условия получения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Причины, по которым семейные пенсионеры получают большой процент одобрений на ипотечные займы:

  • совокупный доход позволяет оплачивать ежемесячные взносы;
  • учитываются дополнительные источники финансирования пожилой семьи;
  • для банка снижается уровень риска невыплаты долга.

Чтобы действовала минимальная процентная ставка, предпочтительно перевести пенсионные выплаты на счет финансового учреждения, где планируется оформление ипотеки.

Важно! Ипотека неработающим пенсионерам получает увеличенный шанс одобрения с привлечением созаемщиков, которыми могут выступать родственники или сторонние граждане со стабильным высоким доходом.

Пенсионеру с официальной трудовой деятельностью проще оформить ипотеку ввиду дополнительного дохода, подтверждаемого специальной справкой (2-НДФЛ или по форме банковского учреждения). Для такого заемщика единственное ограничение в отношении займа касается возраста.

Приобретение недвижимости не ограничивается вторичным или первичным рынком, клиент вправе выбирать таун-хаусы, коттеджи, земельные участки под застройку, частные дома или квартиры.

Важно! Стабильная работа после выхода на пенсию дает двойной доход с учетом государственной помощи. Пенсионеры вправе подключить ежемесячную оплату с пенсионных выплат, заработком пользоваться на личные нужды. Отсюда менее жесткие условия кредитования в банках.

Заемщики старше 60 лет без трудоустройства и дополнительного финансирования получают одобрение на займы с обеспечением.

Залогом по ипотеке может выступать имеющаяся собственность, куда входят:

  • квартиры и частные дома;
  • земельные участки, паи;
  • гаражи, дачные дома;
  • промышленная и производственная недвижимость;
  • здания общественного назначения, находящие в собственности пенсионера.

Банки согласны дать ипотеку при доходе исключительно в виде пенсии. Это реальный шанс получить деньги на приобретение жилплощади для себя или детей, внуков заемщикам, не состоящим в официальном браке.

Важно! Залог имеющегося имущества предполагает оформление специально договора, согласно которому права на собственность переходят к банку. Уточняйте пункты документа, моменты вывода из-под залога, условия отчуждения в случае просрочек.

Ипотека на квартиру доступна гражданам, привлекающим созаемщиков не пенсионного возраста.

В выборе партнера, служащего определенной гарантией возврата займа, ориентируетесь на такие критерии:

  • лица должны иметь стабильный заработок, определенный совокупный стаж;
  • в отличие от поручительства, созаемщик не может быть на пенсии;
  • отдавайте предпочтение близким родственникам или людям, которым полностью доверяете.

Важно! С юридической стороны созаемщики и соискатель равные в правах – могут распоряжаться приобретенным имуществом, несут ответственность за своевременное погашение ипотеки, как и пожилые заемщики, оформившие кредит.

Почему кредиторы охотно идут на выдачу ипотеки с привлечением третьих лиц? При рассмотрении заявки и заключении сделки рассматривается общий доход заявителя и привлекаемых граждан, что дает повышенную вероятность получения ссуды в размере, недоступном простому клиенту пенсионного возраста.

Вопрос-ответ

Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам, источник дохода которых только пенсия?

Все индивидуально. Человек может не работать, но при этом привлечь созаемщиков или поручителей, чтобы оформить ипотечный кредит. Поэтому обращайтесь в банк при любой ситуации, менеджеры смогут предоставить более обширную информацию касаемо вашего вопроса.

Условия получения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Можно ли оформить ипотеку на пенсионера, но выплаты лягут не на него?

Безусловно, желающие провернуть такие схемы встречаются, но нужно быть готовыми к тому, что банки работают с молодыми и финансово обеспеченными клиентам гораздо чаще, нежели с людьми пенсионного возраста.

До скольких лет дают ипотеку пенсионерам?

Возрастной показатель фиксируется каждым финансовым учреждением в индивидуальном порядке. Чаще всего банки охотнее сотрудничают с пенсионерами до 75 лет. В возрасте от 80 до 95 лет получить такую ссуду практически невозможно. Кроме того, учитывайте, что сроки на выплаты ипотеки тоже существенно ужимаются.

Интересуетипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей, возможно ли это?

Условия получения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Такой исход вполне возможен, если человек параллельно работает или получает дивиденды из какого-то бизнеса. Также в качестве доходов могут рассматриваться деньги с аренды жилья. Еще один способ повысить шансы на получение ссуды – это воспользоваться страховкой от банковской компании.

Отзывы об ипотеке для пенсионеров

Пользователи подтверждают, что заемщикам пенсионного возраста реально получить ипотеку даже не имея официальной работы. Пожилым супругам 60 и 63 лет одобрили 1,4 млн руб. на покупку квартиры на 12 лет, при этом их суммарный доход составлял всего 36 тыс. руб. В этом случае кредитная история клиентов была просто идеальной.

У некоторых пользователей возникли проблемы со страхованием жизни и здоровья. Для заемщиков-пенсионеров оно негласно становится обязательным. «Дочка» Сбербанка, как и многие другие СК, страхуют клиентов до 59 лет или требуют прохождения медосмотра. В итоге полис обходится в крупную сумму денег.

«Скажу сразу, что добиться ипотеки было сложно. Мы хотели взять ее для сына, а на него не имели возможности оформить, пришлось добиваться ссуды для себя. Возраст имеет значение и если бы не поручительство моей сестры, которая младше меня на 15 лет, то, наверное, ничего бы и не вышло. В целом все получилось, но сроки нам урезали, дали всего на 5 лет».

«Для меня вопрос ипотеки стал приоритетным, поскольку у сыновей до сих пор нет крыши над головой, они не доверяют государственным предложениям, поэтому от кредитов отказались. Решил оформлять на себя, а их уговорил быть созаемщиками. Ипотеку нам дали под 10% в год, но всего на 10 лет. Пусть теперь крутятся, по крайней мере, они знают, что есть к чему стремиться – загородному дому, где смогут проживать семьями».

Если вам интересно просчитать условия ипотеки для пенсионеров в понравившемся вам банке, то вы сможете это сделать с помощью нашего

ипотечного калькулятора

.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.