Как выбирать МФО для оформления

Безопасность

Законодательство, определяющее деятельность

Хочу в начале статьи обозначить свою позицию. Я экономист и специалист по личным финансам и инвестициям. Точно знаю, что при грамотном управлении своими финансами никогда не возникнет ситуации, когда до зарплаты не хватает пары тысяч рублей. Для форс-мажорных ситуаций должна быть сформирована подушка безопасности. Поэтому я против займов на текущие нужды.

С другой стороны, я знакомлю читателей нашего блога со всеми финансовыми инструментами, которые доступны на рынке. И микрокредитование нельзя обойти стороной. Цифры показывают, что МФО наращивают объемы выданных кредитов, клиентов становится все больше. Пока эту ситуацию не получается изменить.

Но моя главная цель – повышать своими статьями финансовую грамотность населения. При выборе компании для получения займа “до зарплаты” она точно понадобится.

Немного статистики:

  1. За весь 2019 год итоги пока не подвели, но уже за 9 месяцев количество заемщиков в МФО увеличилось до 11 млн человек – рост на 24 % с начала года. Объемы кредитования тоже выросли на 23 %, в рублях оценивается в 201 млрд. Думаю, что по итогам 2019 года цифры только возрастут.
  2. В реестре Центробанка на 6 февраля 2020 года числится 1 765 микрофинансовых компаний. За все время существования такой формы кредитования (расцвет пришелся на 2011 – 2015 годы) ликвидировано 7 754 организации.

Центробанк постепенно наводит порядок в том хаосе, который творился на рынке микрокредитования еще пару лет назад. Тогда люди за 10 000 руб. долга теряли свои квартиры, выплачивали несколько сотен процентов годовых, страдали от действий коллекторов. В 2019 году в деятельность МФО ввели ряд изменений (Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ):

  • максимальная ставка по кредиту – 1 % в день;
  • максимальная сумма переплаты – 150 %;
  • если сумма займа от 10 000 руб. и более, МФО обязана рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН);
  • если ПДН равен более 50 %, кредитная организация должна увеличить свой капитал на 65 % от суммы займа.

Эти меры усложняют процесс получения микрозайма. Уже в 2019 году вырос уровень отказов в предоставлении кредита. Рынок становится более понятным и прозрачным. А заемщики, как надеются авторы закона, станут меньше попадать в долговую кабалу.

Времена почти «пиратской» работы таких структур прошли.

В настоящий момент их деятельность регламентируется законодательством:

  • ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
  • приказами Министерства финансов №26 и 43, принятыми в 2011 году, и № 37 от 1 марта 2012 года.

Соблюдение их требований контролирует Минфин РФ. Правильно выбирая МФО для получения займа, клиенту рекомендуется уточнить соответствие положения финансово-кредитной организации указанным документам.

Важным условием, определяющим, как правильно выбрать МФО для получения микрозайма, становится наличие данных о выбранной организации в базе данных Центробанка. Передать свои данные для регистрации на этом ресурсе обязаны все кредитные учреждения.

Важно: Если выбранное место получение займа в этом реестре отсутствует, ЦБ РФ не будет контролировать его деятельность и защищать в случае необходимости интересы заемщиков.

При правильном выборе МФО для получения микрозайма необходимо обязательно зайти на сайт реестра и проверить наименование выбранного кредитного учреждения. Информация обновляется еженедельно.

Преимущества интернет кредитов

Получить микрозаймы в МФО намного легче, чем кредит в банке. Это одна из причин популярности данного сегмента кредитного рынка России. Потребители обращаются за деньгами в онлайн сервисы, потому что это удобно, быстро и конфиденциально.

Преимущество быстрых микрокредитов:

  1. Доступность – более 40% российских населенных пунктов не обслуживается банковскими подразделениями. МФО кредитует везде, где есть интернет.
  2. Лояльное отношение к финансовому прошлому заемщиков – получить займы могут лица даже с плохой кредитной историей.
  3. Простые требования к заемщикам – оформление по паспорту с любым источником дохода.
  4. Емкая заявка и быстрое решение – микрофинансовые компании не требуют множества номеров знакомых и родственников. Анализ данных проводится скоринговой системой с минимальным участием человеческого фактора.
  5. Понятные условия кредитования – клиенты оплачивают только дневную ставку, нет никаких дополнительных комиссий.

Банки давно отстают от микрофинансовых организаций в сегменте онлайн-кредитования, хотя и пытаются побороться за клиента, вводя различные предварительно одобренные предложения. Стараются увеличить долю заявок, поданных через удаленные каналы обслуживания. Однако бюрократические и консервативные подходы к принятию решения по кредиту не дают им возможности сократить отставание.

График работы

Многие сервисы онлайн-кредитования принимают заявки в круглосуточном режиме и без выходных, но это не означает, что удастся пополнить свою карту за счет кредита в 3 часа ночи или в разгар праздничных каникул. Поэтому важно понимать пройдет ли заявка автоматический процесс обработки вплоть до выдачи или придется ждать начала рабочего дня этой компании.

Важно уточнить способ принятия решения. Идеальным вариантом будет автоматический скоринг 24/7 с последующим одобрением. При этом часть онлайн займов рассматриваются вручную. В такой ситуации не исключен человеческий фактор. Консультант или менеджер может быть занят, возможен отказ по субъективным причинам лица принимающего решение или отсутствия дисциплины на рабочих местах. Все это повлияет и на качество и на скорость получения услуги.

Большинство компаний зачисляют сумму кредита на пластиковую карту клиента. Это наиболее распространенный и удобный способ для обеих сторон. Если заемщику требуется получить свой кредит на электронный кошелек, выбор у него будет невелик.

Удобство погашения.

С возвратом платежей для МФО немного сложней. Они не могут просто списывать сумму платежа с карты клиента, как это делают банки. Поэтому им приходиться выдавать заемщику реквизиты и надеяться на своевременную оплату. По отзывам клиентов, достаточно удобным способом погашения онлайн кредитов является платеж через личный кабинет кредитора. Нужно заблаговременно до даты платежа, любым из существующих способов, пополнить баланс счета заемщика.

Интересный материал  Горячая линия Хакасского Муниципального банка телефоны службы поддержки

Процентная ставка

Как выбирать МФО для оформления

При подборе займа на сайте МФО можно увидеть процентную ставку со звездочкой или хитрые формулировки – от… и до. В этот момент следует максимально внимательно отнестись к расчёту возвращаемой суммы. Нужно различать маркетинговые уловки, допустимые для абсолютно всех сфер деятельности, от скрытого «грабежа», на который способны некоторые компании.

Удобство оформления

Очень важно, чтобы займ можно было оформить в несколько кликов. Серьезные компании заинтересованы в привлечении и удержании клиентов, поэтому серьезно подходят к разработки сайта и стараются создать максимально простой и интуитивный интерфейс. Также они размещают на своих страницах информацию, подтверждающую законность их действий. Лицензии, сертификаты, образцы договоров в свободном доступе – все это указывает на надежность сервиса.

Продление займа

Для тех, кто неверно рассчитал свои финансовые возможности, кредиторы предоставляют возможность продлять займы по сроку. Делать это можно до даты наступления возврата и начала просрочки займа. Выгоды в финансовом плане для заемщика это не несет, но так как за продление договора приходится платить комиссия и за каждый дополнительный день начисляется стандартная процентная ставка. Зато при продлении займа не страдает кредитная история должника.

По подсчётам специалистов каждая третья МФО имеет поддержку на мобильных платформах, по прогнозам уже в ближайшие годы со смартфонов будет оформляться до половины заявок на займы в микрофинансовым организациям. Это и правда очень удобно и позволяет оформить займ в любом месте. Так что наличие мобильного приложения у МФО – несомненный плюс.

Срок выдачи займа

Сроки займа выбирает сам заемщик. Некоторые МФО предлагают оформить займ на срок до 12 месяцев. Но, наиболее популярными предложениями все равно остаются займы до зарплаты на срок до 30 дней.

Акции и специальные предложения

МФО активно работают на привлечение новой аудитории. Некоторые из них предлагают первым клиентам оформить беспроцентный займ. Конечно, такие предложения невероятно выгодны и не стоит пренебрегать ими.

Микрозаймы до зарплаты стали для россиян привычным способом быстро получить деньги в долг и решить срочные финансовые проблемы. Главный вопрос, который возникает при необходимости оформить микрокредит: как правильно выбрать кредитора. Количество компаний, которые предлагают срочные займы, все время растет, поэтому даже опытным заемщикам бывает не так просто сделать правильный выбор, что уж говорить о новичках.

Плюсы и нюансы предоставления средств

Использование предложений выгодно клиентам за счет минимизации официальных процедур.

Действует сразу несколько способов получения денег:

  • заполнение заявки на официальном сайте;
  • личное посещение отделения;
  • приглашение курьера (действует не во всех структурах).

Чтобы правильно выбрать МФО для получения займа, требуется обязательно лично подписать договор о получении средств. В нем обязательно указывается сумма и условия предоставления, даны данные о способах погашения.

Отсутствие письменного соглашения лишает заемщика перспективы защитить свои права при их нарушении. Например, в случае непрохождения платежа с присуждением штрафных санкций или одностороннего изменения условий обслуживания кредита.

Как выбирать МФО для оформления

Обратите внимание: Документ составляется в двух экземплярах. Один из них обязательно остается у заемщика. При отсутствии документального подтверждения условий обслуживания клиент не сможет при необходимости направить жалобу в ЦБ РФ или обратиться в суд.

Как выбрать займ онлайн

Микрозаймы предназначены для решения срочных небольших финансовых проблем. Неотложная потребность в денежных средствах зачастую провоцирует их оформление без выбора наиболее подходящего предложения. В дальнейшем такой подход приводит к появлению просрочки. Соответственно всем ее последствиям. С еще большим ухудшением финансового положения. Поэтому основополагающим принципом предотвращения такой ситуации является правильный выбор микрозайма.

График работы

С одной стороны, выбрать займ для получения кредита онлайн сегодня просто. Десятки предложений, как общероссийских, так и разделенных по городам, предлагают разнообразные условия кредитования.

С другой стороны, именно большой выбор приводит к проблемам. Как выбрать займ, который точно подойдет вам по условиям? И как найти наиболее выгодные предложения, без скрытых махинаций и сумасшедших процентов?

Существуют особые вариант онлайн займов, предназначенные для конкретных категорий граждан. Как правило, это кредиты на более лояльных условиях, с особыми вариантами выплаты.

На займонлайн.ру вы предложения по следующим категориям:

  • кредиты для пенсионеров;
  • займы для студентов;
  • кредитование безработных граждан.

Как вы видите, сюда входят категории граждан, с которыми с неохотой сотрудничает большинство кредитных организаций. Некоторые же создают особые условия для кредитования, которые позволяют брать кредит даже малообеспеченным слоям населения.

Выбирая то или иное предложение из списка, вы заполняете онлайн-форму заявки. В зависимости от того, какую фирму вы выбрали, рассмотрение заявки может занимать от одной минуты, до часа.

В результате, вы получаете сведения о том, была ли одобрена ваша заявка, а также руководство к дальнейшим действиям.

Все чаще люди обращаются за финансовой помощью в микрофинансовые организации. Объяснений тому несколько — низкий уровень заработной платы и ее задержка, долги, срочные покупки. Деньги иногда требуются просто на то, чтобы дожить до зарплаты, а ни друзья, ни родственники не могут помочь. Кроме того, порой необходимо срочно что-то купить, будь то бытовая техника по однодневной акции или лекарства. Для того, чтобы преодолеть тяжелую финансовую ситуацию, можно обратиться в МФО – и просто и оперативно получить необходимую сумму.

Для решения финансовых сложностей граждане часто обращаются к организациям, которые способны выдать кредитные средства. Более популярным на сегодняшний день является обращение в МФО, нежели в крупные банки. Во многих странах ресурсы по предоставлению микрозаймов или займов очень востребованы, потому что они помогают решить множество проблем, таких как задолженность, покрытие кредита в другом банке и т.д.

Как правильно выбрать онлайн займ и на что нужно обращать внимание? Давайте углубимся в процесс микрокредитования.

Интересный материал  Нюансы получения и оформления ипотеки для пенсионеров, в том числе без первоначального взноса

Существует немало позитивных моментов для микрозайма:

  • Отсутствие необходимости в предоставлении справки о доходах;
  • Быстрое заполнение документации и анкеты;
  • Не нужно предоставлять имущество в залог и поручителей;
  • Быстрая выдача денег (после одобрения – в течение нескольких минут);
  • Возможность заказа кредита, не выходя из дома;
  • Получить средства можно не только наличными, но и на указанный счет.

Достаточно сделать это прямо на нашем портале, выбрав подходящее МФО и заполнив необходимую форму на их сайте. После этого с Вами свяжется сотрудник для уточнения подробностей, и в случае одобрения – Вы получите деньги на счет, практически мгновенно.

Выбрать займ сможет любой желающий, который достиг совершеннолетия. Такие организации являются замечательной альтернативой банкам, поскольку не требуют волокиты с документацией и много времени на рассмотрение заявки. Далее рассмотрим основные критерии, по которым нужно выбирать займы и не попадаться на уловки мошенничества.

Сегодня работает множество организаций, которые предлагают денежные средства. Благодаря небольшим компаниям, человечество способно решить немало вопросов, связанных с финансовыми сложностями удобно и быстро. Кроме того, зачастую для этого нужен минимальный пакет документов.

  • В первую очередь, рекомендуется подобрать наиболее выгодное предложение. Процент должен быть минимален. Кроме того, обязательно обратите внимание на количество обязательных платежей, и оцените риски от возможной просрочки заранее.
  • Еще одним критерием при выборе является подбор суммы, в которой Вы нуждаетесь. Очень важно определиться со сроками для погашения задолженности. Если, например, МФО предлагает Вам свои условия, а Вы не согласны – лучше всего подыскать другую организацию.
  • Также следует поинтересоваться, какая максимальная сумма доступна для клиента с первого обращения. Многие компании на сайтах имеют калькуляторы, позволяющие просчитать финансы.
  • Нужно убедиться в том, что договор составлен грамотно и имеет все ответы на вопросы. Стоит прочитать документ очень внимательно, поскольку от этого может зависеть дальнейшая судьба плательщика. Лучше всего – сравнить несколько организаций и отдать предпочтение наиболее выгодной из них.

Таким образом, обратившись в одну из компаний, ниже предлагаемых нами, Вам не потребуется переживать о безопасности и скрытых процентах. Мы предоставляем политику, которая направлена на помощь клиентам, а не личную заинтересованность организации, поэтому предлагаем сотрудничать только с лидерами рынка и новыми, хорошо себя зарекомендовавшими, МФО.

Чтобы получить стопроцентный займ, лучше отправьте не одну, а 3-4 заявки в разные компании. Желаем удачи!

Сейчас очень много кредитных организаций, предоставляющих услуги микрозаймов через интернет. Рассмотрим, как правильно выбрать такого кредитора и занять деньги в МФО на привлекательных условиях. Как можно правильно выбрать микрофинансовую организацию (МФО) для получения денежного займа.

Сначала клиенту необходимо зайти на сайт микрофинансовой организации, чтобы просмотреть ее лицензии на предоставление таких услуг, возможные гарантии физическим и юридическим лицам. Нужно убедиться в том, что эта компания не мошенник. Уважающая себя организация выкладывает полный пакет документов о ней, образцы заполнения анкеты, правила и порядок работы сервиса.

Крупно прописанные условия договора тоже говорят о честности и открытости компании. Клиент в этом случае убежден, что не нужно будет оплачивать какие – либо скрытые счета, о которых умолчала МФО. Компания четко прописывает сроки и сумму платежа по денежному займу, доказывает то, что она делает, полностью законно.

Клиенту выгоднее выбрать ту компанию (МФО), которая предоставляет низкую процентную ставку. Некоторые организации указывают на своем сайте в условиях договора «процентная ставка от… и до…». Это считается маркетинговой уловкой.

Когда заемщик будет брать кредит у этой МФО , то она обязательно укажет максимальную процентную ставку в договоре. Лучше доверять тем компаниям, которые указывают стандарт – один – два процента в день. Разумные пределы по займу должны соблюдаться.

Пакет необходимых документов

Определяя, как правильно выбрать МФО для получения микрозайма, следует собрать минимальный пакет документов. Особенностью таких структур становится перспектива получения денег только при предоставлении паспорта гражданина Российской Федерации.

Если требуется получение значительной по размеру суммы, финансисты могут запросить в качестве обеспечения возврата:

  • предоставление залога;
  • поручительство;
  • данные об источниках постоянного дохода и его размере.

Учитывая выбор получения средств в МФО на короткий срок, в большинстве случаев такие материалы не требуются. За счет высоких процентных ставок большая часть заявителей выбирают этот способ быстрого получения денег на короткий срок и в небольших количествах. Крупные кредиты рекомендуется получать в банках за счет более выгодных условий погашения.

Стоит обратить внимание на перспективу оформления большого займа в МФО при отрицательной кредитной истории. Банки с такими заемщиками предпочитают не работать за счет высокого уровня риска невозврата. Но именно в такой ситуации обычно требуется предоставление гарантий возврата или обеспечения займа имуществом.

Использование залога обязательно включается в договор. Все условия погашения прописываются максимально подробно.

Итоговая переплата

Может включать в себя четыре составляющих:

  1. Проценты за использование заемных средств.
  2. Затраты на получение займа.
  3. Расходы на погашение задолженности.
  4. Дополнительные траты.

Проценты

Итоговая переплата в микрофинансовых организациях (МФО) в большей степени зависит от уровня процентной ставки. В некоторых случаях исключительно из нее. По этой причине является основным параметром в выборе выгодного предложения. Зачастую применяется ежедневная комиссия за использование заемных средств.

Не всегда указывается формат «% в день». Его можно рассчитать. Исходя из полной стоимости займа (ПСЗ). Данный показатель указывается на сайте компании. На странице с описанием условий или в документации по предоставлению финансовых услуг. ПСЗ, деленая на количество суток в текущем году, будет равно ежедневной комиссии за использование средств. Это позволит рассчитать ориентировочную переплату по фактически интересующему займу.

Интересный материал  Документы для получения детское пособие до 1,5 лет: правила оформления и документы для получения

При выборе стоит опираться на частоту возникновения финансовых сложностей.

    Разовые проблемы. Либо возникающие один-два раза в полгода-год.

Приоритет необходимо отдавать компаниям, которые изначально предоставляют наименьшую ставку по займу. Независимо от количества обращений клиента. Такие МФО зачастую не используют бонусных систем или льгот для постоянных заемщиков.

Потребность в деньгах возникает с определенной периодичностью. Достаточно часто. Каждый месяц-два.

Стоит рассмотреть предложения компаний с бонусными программами постоянным клиентам. В некоторых случаях первые займы в таких МФО немного дороже. Здесь упор идет на то, что в дальнейшем деньги в долг будут выдаваться под значительно меньший процент.

Стоит уточнить комиссию МФО за перевод денег. Она применяются редко, но по отдельным вариантам все же может удерживаться. Оплата производиться за счет заемных средств. Это приводит не только к увеличению итоговой переплаты. Также возможна недостаточность оформляемого займа для решения финансовых проблем. В частности, из-за взимания комиссии.

Фактическое увеличение переплаты по данному пункту зависит от способа перечисления средств и дальнейшей их траты. При необходимости получения наличных, лучше применять денежные переводы. Их непосредственное получение бесплатно для заемщика.

Например, при использовании банковской карты, согласно тарифам счета, могут удерживаться дополнительные комиссии. За зачисление денег или их снятие в банкомате. В случае оплаты покупки через электронные кошельки, потребуется оплатить комиссию за их пополнение. Если изначально средства поступали на карту. Здесь лучше сразу подобрать вариант с переводом займа на счет необходимого сервиса.

Как выбирать МФО для оформления

В соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» как минимум один вариант оплаты долга без комиссии клиенту должен предоставляться. Зачастую таких способов больше. Ознакомиться необходимо со всеми. По каждому из них требуется консультация по дополнительной комиссии.

Например, первая компания предоставляет займы под 1,7% в день. Бесплатный вариант заемщику в ней недоступен. Комиссия за использование стороннего сервиса – 1,6% от суммы оплаты. Вторая выдает деньги в долг под 1,8%. Предоставляемым бесплатным вариантом выплаты тот же клиент может воспользоваться. При оформлении займа на 10 дней выгоднее окажется вторая МФО. С большей ежедневной ставкой. Переплата в итоге выйдет на 0,6% меньше.

Какие-либо другие комиссии компаниями на данный момент устанавливаются в редких случаях. Зачастую в мелких региональных МФО. Хотя консультация об их наличии необходима.

Минусы невозврата

Используя такой способ оформления займа, клиенту требуется не только понимать, как правильно выбрать МФО для получения микрозайма. Важно четко оценивать свои возможности возврата займа.

Микрофинансовые организации изначально созданы в качестве финансовых ведомств, задачей которых становится практически моментальное предоставление денег практически любому клиенту. В ответ заемщику требуется гасить долг с условием ежедневного начисления процентной ставки.

При правильном выборе получения микрозайма в МФО следует на стадии оформления заранее уточнить размер будущей переплаты и штрафные санкции в случае нарушения условий возврата. Её размер определяется требованиями ЦБ РФ и в среднем достигает 4% в сутки. Нарушение условий погашения приводит к передаче дела неблагонадежного заемщика в коллекторское агентство.

Клиент может самостоятельно улучшить условия предоставления. Достаточно несколько раз подряд в одной и той же структуре взять и успешно погасить несколько ссуд. Финансисты готовы разрабатывать для благонадежных клиентов более выгодные условия, чем при первоначальном обращении.

Вывод: Использование средств МФО становится выгодным и удобным вариантом получения на короткий срок нужного количества денег. За счет контроля Министерством финансов и Центробанком, этот способ лишен избыточных рисков начисления завышенных штрафов, как было ранее. Услуга выгодна при возникновении нехватки средств.

Согласны ли вы с легализацией деятельности структур, предоставляющих средства «до зарплаты» или обращение и сегодня грозит проблемами успешного возврата не по вине заемщика?

Теперь вы знаете, как правильно выбрать МФО для получения займа.

Получение займа

Определяет время от момента обращения в компанию до момента получения денег. Основополагающий фактор в своевременности решения финансовых проблем. Особенно, когда деньги нужны в кратчайшие сроки. В течение пары часов или на протяжении дня. Включает в себя две составляющие:

    Оформление заявки и ее рассмотрение.

Зачастую проводиться в течение нескольких минут. Более редко – на протяжении дня обращения.

Большинство компаний предоставляют несколько вариантов выдачи займа. По некоторым может предусматриваться задержка перевода. Зачастую при выборе банковского счета или выдаче брендовой банковской карты МФО. Если деньги нужны «здесь и сейчас» лучше их получать в отделении на руки. Либо применять системы переводов (Contact, Золотая Корона).

Получение на личную банковскую карту может занять продолжительное время. 3-5 дней. Причем МФО осуществляет отправку моментально. Задержка заключается в необходимости обработки перевода банком. В таком случае претензии компании предъявить не удастся. Она выполнила свои обязательства – деньги перечислены.

Погашение долга

Ознакомление со всеми вариантами оплаты долга необходимо не только для определения наиболее выгодного предложения. Важна доступность разных способов. Иногда происходят сбои в работе некоторых сервисов. Приходиться использовать другие, для предотвращения появления просрочки.

Важно уточнить сроки зачисления денег по каждому из вариантов. Поступление может производиться моментально. Либо на протяжении 1-5 рабочих дней. Стоит запомнить, что дата погашения долга – момент зачисления средств на счет МФО, а не момент их отправки заемщиком. При наличии задержки в выбранном варианте погашения необходимо осуществлять перевод заблаговременно.

Дополнительные параметры

При идентичности вышеуказанных условий, приоритет между МФО стоит выстраивать по двум дополнительным нюансам. Во-первых, возможности перерасчета процентов при досрочном погашении долга. Большинство компаний использую данное условие. Позволяет сократить расходы. При более ранних финансовых поступлениях.

Как выбирать МФО для оформления

Во-вторых, пролонгация займа. Она позволит предотвратить последствия просрочки, при форс-мажорных обстоятельствах, и невозможности своевременного внесения средств. Здесь стоит учитывать, что деньги для применения этой функции все равно потребуются. На оплату начисленных процентов за период использования займа.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.