ТОП 10 банков которые предлагают самый низкий процент по кредитам в 2020 году * Кредит онлайн

Безопасность

Минимальные проценты по кредитам наличными.

Взять кредит менее 10% годовых в Восточном, Райффайзен и Ренессанс кредит, преимуществом этих банков будет то, что они рассматривают заявки без предоставления справки с работы. Тиньков, Совкомбанк тоже не требуют подтверждения доходов, но их минимальная планка – от 12% годовых. Получить деньги под относительно невысокий процент 15% вполне реально в УБРиР.

«Альфа-банк» — крупнейший российский частный банк, входит в топ-10 самых значимых кредитных организаций.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Универсальный банк, осуществляющий все основные виды банковских операций, обслуживающий частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и т.д.

Кредит наличными на сумму до 3 000 000 рублей выдается в «Альфа-банке» с процентной ставкой от 9,9% на срок от 1 до 5 лет.

ТОП 10 банков которые предлагают самый низкий процент по кредитам в 2020 году * Кредит онлайн

Потребительский кредит до 1 000 000 рублей выдается по ставке от 14,99%, первые 100 дней не начисляются проценты за пользование деньгами. Нужен только паспорт.

Альфа банк имеет огромный выбор кредитных и дебетовых карт, варианты ипотечного кредитования и депозитов, бесплатные сервисы для накоплений, программы рефинансирования и займы под залог имущества.

Процент одобрения заявок высокий.

Онлайн-заявка на кредит в Альфа банке →

Резюме: «Альфа-банк» — надежный банк, удерживающий лидерские позиции и предлагающий различные услуги на выгодных условиях.

Банк с небольшими процентными ставками, где можно оформить потребительский кредит по двум документам. Работает практически во всех крупных городах России, выдает наличные деньги в день обращения на срок до 5 лет, имеет специальную программу для пенсионеров.

Онлайн-заявка в банк «Ренессанс Кредит» →

Резюме: «Ренессанс Кредит» – является банком с самыми низкими процентными ставками, в котором можно оформить кредит по двум документам.

Банк в работе следует высочайшим стандартам качества, поэтому клиенты доверяют ему и соглашаются на долгосрочное сотрудничество.Для оформления кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт; до 1 000 000 рублей — паспорт и подтверждение дохода; до 2 000 000 рублей — паспорт, подтверждение дохода и занятости.

Онлайн-заявка на кредит в банке Райффайзен →

Резюме: «Райффайзен Банк» выдает кредиты на большие суммы по сниженной процентной ставке.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

«Тинькофф Банк» — это современный и практичный банк с полным спектром финансовых услуг.Кредит до 2 млн. рублей на 1-3 года выдается без справок, поручителей и визита в банк. Процентная ставка по кредиту от 12%.Все заявки оформляются онлайн, карту доставит курьер от 1 до 7 дней в любое место. Возможно, частичное досрочное погашение — в любое время по телефону.

Онлайн-заявка на кредит в Тинькофф Банке →

Резюме: «Тинькофф Банк» — лучший розничный онлайн-банк с различными кредитными и дебетовыми карт для любых нужд.

«УБРиР» — крупнейший банк в России, предлагающий качественное обслуживание и простые финансовые решения.Банк предлагает три вида кредитных продуктов:● Кредит «Доступный» — до 200 000 рублей с процентной ставкой от 11% без справок и поручителей только по паспорту;● Кредит «Открытый» — до 1 500 000 рублей, ставка от 11%, нужны паспорт и справка о доходах;

● «Кредитная карта 120 дней» — от 30 000 до 299 999 рублей на 3 года. Проценты за пользование кредитом не начисляются первые 120 дней, по истечение льготного периода ставка 28-31%. Для оформления нужны паспорт и справка о доходах.Комиссия за сопровождение карточного счета и снятие средств. Досрочное погашение — бесплатно.

Онлайн-заявка на кредит в банке УБРиР →

Резюме: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.

Достаточно исправить:

  • Если нет прописки – оформите её. И помните: чем больший срок её действия, тем больше сумма займа, и, соответственно, больше организаций, где выгоднее взять кредит.
  • Если заработная плата низкая, можно либо найти поручителей (жена-муж, брат-сестра, сожитель-сожительница, и так далее), либо предоставить залог (квартира, машина).
  • Если вы уже сделали выбор, в каком банке взять в кредит наличные, но у вас есть действующие займы, рефинансируйте их. Некоторые организации по предоставленным документам погашают долги, и человек получает остаток от одобренной суммы. Другие предоставляют самостоятельно закрыть договоры в других банковских учреждениях. А в случае предоставления документов в течение одного либо трёх месяцев, ставки по кредитам могут понизиться.
Интересный материал  Экспресс кредитная карта онлайн заявка в банк Восточный

Понятие авто- и потребительского кредита

ТОП 10 банков которые предлагают самый низкий процент по кредитам в 2020 году * Кредит онлайн

«Почта Банк» – новый розничный банк с филиалами в отделениях почты России.В «Почта Банк» можно оформить кредит до 1,5 млн. рублей на срок от 1 года до 5 лет. Нужны только паспорт и СНИЛС. При платежах от 10 000 рублей в месяц процентная ставка снижается с 12,9% до 10,9%. Решение по заявке принимается за 1 минуту.

Онлайн-заявка на кредит в Почта Банке →

Резюме: «Почта Банк» — универсальный розничный банк с доступными кредитами на разные цели.

Если на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.

Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.

Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.

Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.

Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет.

Залог транспортного средства. Автокредит, как и кредит под залог недвижимости, — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.

Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.

Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.

При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.

Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.

У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:

  1. Выгодоприобретателем должен быть банк.
  2. Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
  3. Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
  4. Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.

Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования. Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.

Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.

Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.

Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали про программу льготных автокредитов. Вот основные условия:

  1. Это ваша первая машина.
  2. Приобретаемый автомобиль новый.
  3. Автомобиль не дороже 1 млн рублей.
  4. Машина собрана на территории РФ в текущем году.

Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.

Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.

Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.

Интересный материал  Как аннулировать кредит в 2020 году

Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.

Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.

Избранные статьи для автомобилистов

Как ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах

Если подытожить, вот какие плюсы есть у покупки автомобиля с потребительским кредитом:

  1. Нет первого взноса.
  2. Не обязательно оформлять полис каско.
  3. Не нужно закладывать автомобиль.

У автокредита свои плюсы — такой кредит поможет сэкономить:

  1. Ставка ниже.
  2. Максимальная сумма больше.
  3. Можно получить быстро, в момент покупки машины.
  4. Доступны программы льготного кредитования.

Условия для этих видов кредита похожи: максимальный срок и средняя ставка примерно одинаковые.

Страхование жизни оформляется по желанию заемщика, но может влиять на ставку по кредиту. Важное отличие — залог и каско, если полис предусмотрен кредитным договором.

Выбор программы кредитования зависит от конкретного автомобиля, водителя и стоимости полиса каско. Но некоторые общие выводы все же можно сделать.

Большой первоначальный взнос для автокредита позволяет приобрести более дорогой автомобиль, цена которого выше 1,5 млн рублей.

Возможность продажи автомобиля при использовании автокредита существует, но это сложная процедура: нужно все согласовать с банком. Может не получиться.

Льготная программа автокредитования из-за повышенной ставки будет выгоднее только при досрочном погашении автокредита. Если планируете вносить ежемесячно минимальный платеж, оформляйте обычный автокредит.

Нестабильное финансовое положение может повлечь просрочки по кредиту. В случае с автокредитом банк может забрать автомобиль и сам продать его, чтобы покрыть долг. Если оформлен потребкредит, можно самостоятельно продать машину по рыночной цене и вернуть остаток долга банку.

Лучшие кредиты наличными

Банк Хоум Кредит — лидер на рынке потребительских кредитов в точках продаж. Для оформления онлайн заявки и получения кредита, нужен только паспорт.Широкая линейка продуктов для клиентов разного социального статуса. Постоянным клиентам дополнительные выгодные условия. Вклады клиентов застрахованы.Банк активно участвует социальной жизни общества.

Онлайн заявка на кредит в банке Home Credit →

Резюме: Хоум Кредит Банк занимает первое место на рынке потребительских кредитов, благодаря низким процентам, клиентоориентированности и современным сервисам и услугам.

По нашему мнению, в «Восточном банке» действуют не самые маленькие ставки, но зато здесь максимальные шансы на одобрение заявки даже у заемщиков с плохой кредитной историей. В этом банке можно взять кредит по паспорту, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов. Заявки принимаются онлайн, а рассматриваются в течение 5-10 минут.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Онлайн-заявка на кредит в банке «Восточный» →

Резюме: Банк «Восточный» – не самые маленькие проценты, но максимальные шансы на одобрение заявки.

«СКБ-Банк» — простое и удобное кредитование.«СКБ-Банк» выдает потребительские кредиты на сумму до 300 тыс. рублей без справки о доходах, до 1,3 млн. рублей при наличии справки. Процентная ставка от 9,9%. Срок кредита от 1 до 5 лет. Заявка на кредит рассматривается до 2-х рабочих дней. Возможно досрочное погашение без комиссий и штрафов.Удобный, современный и бесплатный интернет-банк и мобильное приложение.Мгновенные переводы денег между картами любых банков.

Онлайн-заявка на кредит в СКБ-Банк →

Резюме: «СКБ-Банк» — низкие проценты по кредитам на любые цели; универсальный онлайн-сервис.

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%. А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%

Чтоб повысить шансы найти самые выгодные условия, рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно, узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Интересный материал  Кредитная карта Standard Mastercard Юникредит банк (UniCredit): сравнить условия, процентные ставки и оформить онлайн

Что лучше: потребительский кредит или автокредит

«Росбанк» — часть группы Societe Generale – лидирующего универсального европейского банка.Банк предлагает кредит «Просто деньги» без обеспечения на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей с процентной ставкой от 13,5 % до 19,5% на срок от 13 до 84 месяцев. Необходимы паспорт и справка о доходах, если сумма превышает 400 000 рублей, то банк запрашивает дополнительные данные.

Кредитный лимит может быть увеличен при предъявлении сведений о дополнительном доходе. Предлагаются более привлекательные условия для заемщиков, получающих заработную плату на счет в «Росбанке», сотрудников компаний-партнеров, пенсионеров, бюджетников и др.В «Росбанке» одобряется 8 из 10 поданных заявок на получение кредита.

Онлайн-заявка на кредит в Росбанке →

Резюме: «Росбанк» предлагает кредитные программы по ставкам выше средних.

Сравнительный расчет

Рассмотрим варианты покупки автомобиля стоимостью 1 млн рублей в кредит на 3 года без страхования жизни. С учетом первого взноса 100 тысяч рублей в кредит нужно взять 900 тысяч.

Потребительский кредит на 900 тысяч рублей банк выдаст примерно по ставке 17% годовых. Переплата за 3 года составит около 255 тысяч рублей.

Автокредит на 900 тысяч можно получить по ставке 10% годовых. Переплата — около 145 тысяч. Также придется 3 года покупать каско. Стоимость полиса зависит от автомобиля и страховой истории владельца.

По программе субсидирования автокредитов государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля. С учетом первоначального взноса остается взять в кредит 800 тысяч. По программе субсидирования ставка выше, чем по обычным кредитам. При ставке 15% переплата за 3 года составит около 198 тысяч рублей. При этом также требуется ежегодно оформлять полис каско.

Выгодный кредит

«Совком банк» входит в топ-10 банков с самыми выгодными кредитами в 2018 году.В «Совком банке» можно взять кредит на сумму от 5 тыс. до 1 млн. рублей на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка – от 12% годовых. Для кредита на сумму до 40 тыс. рублей нужен только паспорт. Лучшее предложение – кредит размером 100 000 рублей на 1 год под 12% годовых.

Онлайн-заявка на кредит в Совком банк →

Резюме: «Совком банк» — крупная финансовая организация с привлекательными условиями потребительского кредитования.

«ОТП Банк» — это универсальная кредитная организация, входящая международную финансовую Группу ОТП (OTP Group).В «ОТП Банк» можно оформить кредит на сумму от 15 000 до 4 000 000 рублей. Ставки варьируются от 10,5% до 14,9%, определяются банком с учетом уровня риска клиента. Срок кредита до 7 лет. Время рассмотрения заявки от 15 минут до 1 рабочего дня.

Онлайн-заявка на кредит в ОТП Банке →

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Резюме: «ОТП Банк» осуществляет кредитование корпоративных клиентов и частных лиц, процентная ставка определяется индивидуально.

Причины отказа и как их избежать

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Если вы уже решили, в каком банке лучше взять кредит наличными из предложенного списка, вы должны быть готовы к возможному отказу. Причин может быть несколько:

  1. Испорченная история по прошлым займам. Это как полностью не выплаченный долг, так и не вовремя вносимый платёж. К примеру, для Почта банка критическим моментом является просрочка от 5 дней.
  2. Иногда и возраст клиента может повлиять на то, что взять небольшой кредит молодым людям до 21 года будет сложно. Однако встречаются исключения из правил.
  3. Недостоверные данные, вроде размера заработной платы, поддельные справки либо документы.
  4. Внешний вид также может послужить поводом для отказа, тем более нахождение в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения.
  5. Во время принятия решения банк учитывает расходы, а если уже есть действующие займы, стоит об этом сказать банковскому сотруднику.
  6. Возвращаясь к теме заработной платы: она должна быть выше возможного ежемесячного платежа в два раза. И это минимум.
  7. Банк не одобрит кредит наличными под низкий процент, если у заёмщика нет даже временной регистрации там, где расположено отделение финансовой организации.
  8. Да и не стоит сбрасывать со счетов факт, что банк без объяснения причин может отказать выдать выгодный кредит. До него заявка дойдёт в том случае, если её пропустила автоматизированная система.
Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.