Рефинансирование Хоум Кредит условия и порядок проведения

Безопасность

Требования и условия рефинансирования кредитов других банков в Хоум Кредит

Рефинансирование одного или нескольких кредитов – достаточно востребованная в России услуга. Банкам она позволяет привлечь клиентов других учреждений, а заемщики могут выбрать более выгодные для себя условия.

Такую услугу предлагает и Хоум Кредит, который давно и активно продвигает на рынке свои финансовые продукты.

Рассмотрим основные особенности и условия рефинансирования потребительских кредитов и по ипотеке в банке Home Credit (Хоум Кредит) для физических лиц.

  • Рефинансирование – менее известная услуга, но у нее есть свои преимущества.
  • С ее помощью можно снизить процентную ставку и продлить срок действия договора, тем самым снизив кредитную нагрузку.
  • Поскольку процент будет снижен, человек сможет избежать просрочек и сохранить хорошую финансовую историю.
  • Менеджеры банка работают оперативно, задержек с перечислением средств практически не бывает.
  • Комиссии за перечисление средств не предусмотрены, страховать кредит тоже не требуется.
  • Если заемщик ранее брал залоговую ссуду, перекредитование поможет ему снять обременение.

Есть и определенные минусы. Объединить несколько ссуд в одной кредитной программе в этом банке не получится. Клиенту потребуется готовить новые документы, а их сбор и рассмотрение займет время.

Процентную ставку тоже нельзя назвать очень низкой: если программу рефинансирования одобрят, экономия обычно не превышает несколько десятков тысяч рублей. В каких банках самые низкие ставки по рефинансированию кредитов вы узнаете в отдельной статье.

Кроме того, срок кредитования будет увеличен. Когда человек уже вернул большую часть долга, связывать себя новыми обязательствами не имеет смысла.

Нельзя однозначно сказать, является ли выгодным рефинансирование кредитов других банков в Хоум Кредит.

Все зависит от срока кредитования, процентной ставки в обеих банках, условий, на которых оформляется страховка.

Кроме того общая сумма займа зависит не только от процентной ставки. Прежде чем начать сбор документов, стоит поинтересоваться у специалиста, что входит в эту сумму.

Особое внимание стоит обратить на необходимость оформления страховки. Хоть навязывать ее запрещено, сотрудники рекомендуют застраховать жизнь и здоровье очень настойчиво. В случае отказа процент по ссуде может быть выше.

Оформление программы рефинансирования возможно по любым кредитным продуктам: потребительский, ссуда на покупку авто, ссуда на обучение в ВУЗе.

Программа по перекредитованию ипотеки не так давно тоже была запущена. Так что теперь заемщики могут рассчитывать и на довольно крупные суммы.

Исключением являются только кредиты самого банка Home Credit: на их рефинансирование денег не дадут.

Рефинансирование Хоум Кредит условия и порядок проведения

Подать заявку можно в том случае, если человек уже совершил без просрочек три ежемесячных платежа.

Деньги выдаются клиентам в возрасте от 23 лет. На момент окончания срока действия договора заемщик должен быть не старше 64 лет.

Кроме того клиент должен:

  • Иметь российское гражданство и постоянную регистрацию.
  • Постоянно жить в регионе, в котором будет обслуживаться кредит.
  • Иметь постоянный источник дохода и контактные телефоны. Наличие автомобиля также положительно влияет на принятие решения.
  • В заявке необходимо указать хотя бы один стационарный телефон.
  • Кредитная история тоже имеет важное значение. Банк обращает внимание на любые прегрешения, и, по крайней мере, открытых просрочек на момент обращения быть не должно (как проверить кредитную историю читайте тут).

Средства в банковском учреждении можно получить на срок от 3 месяцев и до 5 лет. Минимальная сумма, которая может быть одобрена – 50 000 рублей, максимальная – полмиллиона.

Заявку в это финансовое учреждение можно подать в онлайн-режиме. В ней заполняются личные данные, величина ежемесячного дохода, необходимая сумма и контактная информация.

Интересный материал  Документы для ипотеки: какие нужны банку

После заполнения заявление уходит в банк. В течение дня сотрудники перезванивают клиенту и приглашают его посетить офис со всеми документами.

Вот их перечень:

  • Паспорт российского гражданина. В нем обязательно должна стоять отметка о регистрации.
  • Второй документ. Это может быть заграничный паспорт, водительское или пенсионное удостоверение.
  • Документы, подтверждающие финансовую состоятельность заемщика.
  • Документы по уже открытым ссудам, которые нужно финансировать: кредитные договоры, страховки, графики погашения, справки об остатки долга.
  • В отличие от многих финансовых учреждений Home Credit не настаивает на предоставлении справки 2-НДФЛ.
  • У заемщика принимают справки в произвольной форме, документы о собственности на транспорт, выписки с банковских счетов.
  • Главное – чтобы был стабильный ежемесячный доход, превышающий платежи по ссуде.
  • Если вопросов по документам нет, клиент подписывает договор. В срок до пяти дней на его счет перечисляются средства, необходимые для погашения прежней задолженности.

    Возвращать долг можно разными способами. Это собственные терминалы Home Credit, терминалы известных платежных систем, например, Qiwi, перечисление с банковского счета, почтовый перевод, интернет-банкинг.

    • Еще один удобный вариант – оплачивать с любой пластиковой карты на сайте банка, тогда комиссия с заемщика не взимается.
    • Таким образом, рефинансирование помогает снизить нагрузку на бюджет совершенно законным способом.
    • Если предварительно рассчитать все на калькуляторе, можно увидеть размер ежемесячного платежа и общую переплату по кредиту.

    После получения средств клиент обязан направить их на погашение старого долга. Прежде чем оформить услугу, имеет смысл почитать отзывы заемщиков, посоветоваться со специалистом.

    Требования к заемщикам не отличаются от тех, что применяются при выдаче обычных потребительских займов.

    Требование Значение
    Гражданство РФ
    Регистрация Постоянная на территории страны
    Возраст 22-70
    Трудоустройство Не менее 3 месяцев на последнем месте работы
    Доход Постоянный, в размере достаточном для ежемесячной выплаты за вычетом МРОТ

    Рассмотрение заявки заемщика происходит по его паспорту. Для повышения вероятности одобрения подтвердите доход справкой по форме 2-НДФЛ, по установленной форме или выпиской со счета.

    Достоинство рефинансирования в Хоум Кредит банке – дистанционное оформление и получение решения в течение 30-40 минут.

    Ссуда наличными или карта в других банках рефинансируются на разных условиях, которые прежде всего зависят от наличия кредитной истории в Хоум Кредит. Для постоянных клиентов выгода будет составлять 2-5% ежегодно.

    Ограничение по количеству рефинансирования потребительских кредитов в банке Хоум Кредит – 3 действующих договора. Тарифы, представленные на сайте банка — неокончательные, так как при рассмотрении каждой заявки определяются индивидуально.

    Наименование Постоянный клиент Новый заемщик
    Сумма, руб. 1 000 000 500 000
    Процентная ставка, % 10,9 12,5
    Срок, лет 7 5

    Кроме денег на возврат ранее оформленных ссуд, можно дополнительно получить на личные нужды до 500 000 рублей. Выдача происходит перечислением на счета в других учреждениях для полного досрочного погашения.

    Ипотеку банк не рефинансирует, если сумма текущего договора больше 1 000 000 рублей. При остатке долга 999 999 и менее можно заключить договор по стандартным тарифам, если ставка ниже.

    Преимущества рефинансирования ипотеки:

    1. Не нужно ежегодно продлевать полис страхования жизни и здоровья.
    2. Нет обременений на квартире или доме, а значит распоряжение собственностью без ограничений.
    3. Удобные способы взноса платежей и дистанционное частичное и полное погашения.

    Дополнительно физическим лицам предлагают платные услуги:

    • страхования;
    • СМС-информирования;
    • пропуск или перенос даты платежа (финансовая защита).

    В отдельных случаях формируют индивидуальный график.

    Особенности рефинансирования в Хоум Кредит Банке

    Рефинансирование Хоум Кредит условия и порядок проведения

    Должники по кредитам, которые на текущий момент испытывают затруднения в реализации взятых на себя обязательств, пытаются найти выход из положения. Для возможности произвести эти действия нужен, как минимум, дополнительный источник финансирования. Можно найти себе подработку, но рассчитывать на такое денежное подспорье очень сомнительно.

    Интересный материал  Кредитные карты Почта Банка - виды, условия пользования

    Банк Хоум Кредит рефинансирование кредитов других банков производит на приятных для заемщика условиях и возможно именно это предложение поможет гражданам не усугубить и без того нелегкое положение.

    Услуга рефинансирования наличествует во многих финучреждениях, также Хоум Кредит имеет доступные предложения, которые могут заинтересовать заемщиков других банков. Продукты, предложенные компанией, имеют лучшие критерии, чем у банков, выдавших ссуды. Тем самым Хоум Банк стремится увеличить себе клиентскую базу.

  • Ипотеку, независимо от состояния жилья, на которую она была получена.
  • Автокредитование.
  • Потребительские продукты.
  • Займы, оформленные наличными.
  • Важным условием для взаимодействия с банком является принадлежность клиента к другому учреждению. Контрагентам ХКБ новые займы с целью погашения старых долгов не предоставляют.

    Внимание! Особым критерием является правило — наличие непогашенной в Хоум Кредит ссуды (даже по микрозаему) исключает применение любой программы рефинансирования, по отношению к этому клиенту.

    Также существует список граждан, которые не могут воспользоваться предложениями ХКБ с целью перекредитования. К ним можно отнести:

    • граждан, чьи долги переданы коллекторским организациям;
    • должники, в отношении которых ведется тяжебное разбирательство;
    • лица, на которых наложено принудительное взимание долгов через службу судебных приставов.

    В Хоум Кредит Банке клиент может перекредитоваться, даже если займ был в другом банке

    Рефинансировать соглашение другой организации в ХКБ можно после того, как по существующему кредиту гражданином было уже совершено не менее трех проплат.

  • Доступность к получению сумм от 50 до 500 тыс.руб.
  • Тарификация закреплена на весь период действия договора. То есть процентный пункт не изменен.
  • Регламент соглашения согласовывается с клиентом.
  • Рефинансирование производится по минимальной ставке кредитования, существующего в ХКБ.
  • Широкая сеть отделений.
  • Предусмотрено несколько удобных для контрагентов способов совершения платежей.
  • Предоставление услуги страхования типа «КОМБО », которая предусматривает в случае болезни клиента более чем 14 дней снизить ежемесячные проплаты путем беспрепятственной реструктуризации условий договора.
  • Кредитодатель идет навстречу контрагентам при потере места работы. Эксклюзивностью в этом случае выступает то, что традиционно уважительной причиной является сокращение гражданина, в ХКБ к этому варианту добавляется разрыв отношений с работодателем по соглашению сторон.
  • Отзывов о работе ХБК в интернете можно найти множество. Соискателю стоит внимательно с ними ознакомиться, просмотреть истории тех, кто уже выполнял перекредитование в этой компании. Предложения кредитодателей всегда заманчивые и содержат только преимущества, избегая упоминания недостатков.

    Важно рассматривать обе стороны любых предложений

  • Личный документ гражданина РФ.
  • Дополнительная официальная бумага, подтверждающая личность. К ним относятся: права водителя, загранпаспорт, СНИЛС.
  • Существующее кредитное соглашение.
  • Документы, подтверждающие платежеспособность кандидата.
  • Справка об остатке долга.
  • Важно знать! Если кредитный договор содержит пункт о невозможности аннулирования договора до регламентного срока, то оформить рефинансирование такого займа физлицо не сможет ни в одном из финучреждений.

    Критерии перекредитования устанавливаются банком в индивидуальном порядке для каждого соискателя в пределах стандартных условий, существующих в банке. Основные предложения собраны в таблице.

    Ипотека19.9 к имеющемуся по старому договору 1-5Без поручителей, ипотечная недвижимость, является залогом. Выдаваемая сумма может превышать имеющийся долг.Оплата проведения повторную оценку недвижимости. Обязательное оформление страхования.

    Потребительское кредитование19.91-5Без привлечения созаемщиков и поручителей.Справка о доходах не требуется.нет

    АвтокредитованиеСтандартнаяДо 7Делать пересмотр такого займа возможно только путем получения наличных средств на открытый банковский счет в ХКБ.

    Если у менеджера, который работает непосредственно с заемщиком, появляются обоснованные сомнения в платежеспособности соискателя, в заключение договора может быть отказано.

    Также важно, чтобы физлицо обладало положительной кредитной историей и при необходимости, возможностью подтвердить собственные доходы. Не нужно платить комиссию за дополнительные услуги: выдачу средств, открытие счета или пользование деньгами.

    Перед тем как решиться на перекредитование в ХКБ, соискателю следует просчитать вероятность своей выгоды. На официальном сайте организации есть специальный калькулятор, который поможет произвести расчеты. Для этого гражданину нужно точно знать оставшийся объем долга, тарификацию ссуды, окончательный срок выплаты и сумму обязательных платежей.

  • При личном посещении учреждения специалисту банка лично в руки.
  • Онлайн-обращением на официальном сайте ХКБ. Такая подача ускорит процесс рассмотрения.
  • Интересный материал  Кредитная карта Мисс Россия банка Русский Стандарт

    Инициировать процедуру нужно с подачи заявления

    После получения заявки сотрудник банка перезванивает кандидату с целью подтверждения намерений и обсуждения нюансов. Во время беседы согласовывается дата посещения гражданином отделения для заключения соглашения. Звонок от работника ХКБ стоит ожидать не позднее 1 дня после подачи заявки.

    В назначенное оператором финучреждения время кандидат является в учреждение с обозначенным пакетом документов. Если все бумаги в порядке, то подписывается кредитный договор, на основании которого займодатель берет на себя ответственность за погашение старого соглашения.

    Деньги для аннулирования предыдущего продукта поступают на счет организации в течение пяти дней.

    Поскольку рынок финансовых предложений развивается очень динамично, то каждый день появляются новые продукты обеспечения по займам. Рейтинги банков также изменчивы. За работой финучреждений необходимо прослеживать, чтобы не пропустить по — настоящему выгодное для себя предложение.

    Онлайн-заявка на рефинансирование в Хоум Кредит банке

    Перед подачей онлайн-заявки рассчитайте целесообразность сделки на калькуляторе, который расположен в разделе «Кредиты», пункт меню «Кредиты наличными». В выпадающем списке выберите продукт «Рефинансирование».

    В верхней части установите необходимую сумму для возврата действующих обязательств, при необходимости укажите чуть больше. В нижней – срок в месяцах. Если платеж, полученный по итогам расчетов, окажется меньше, а предложенная ставка — выгоднее, оформляйте заявку.

    На странице под результатами расчета нажмите кнопку «Узнать решение». В новом окне будет представлена форма анкеты для оформления в Хоум Кредит рефинансирования.

    Внимательно заполняйте персональные и контактные данные, размер дохода и адрес электронной почты, серию и номер паспорта. Все сведения надежно защищены.

    После внесения информации нажмите кнопку продолжить и дождитесь звонка менеджера. При заполнении в рабочее время решение будет получено в течение 2 часов, в ночное – не позднее 11.00 следующего дня.

    После получения СМС-сообщения банка об одобрении необходимо с документами подойти в выбранное отделение и ознакомиться с договором.

    При отсутствии выгоды или непосильной нагрузке обратитесь к кредитору с просьбой реструктурировать текущую задолженность – увеличить срок, уменьшить платеж или предоставить отсрочку до погашения других обязательств.

    Где выгоднее?

    Рефинансирование предлагают многие учреждения, так как услуга оказывается только физическим лицам с хорошей финансовой дисциплиной, которые не допускали просрочке в течение 6 месяцев до момента обращения.

    Показатель Райффайзен Промсвязьбанк ВТБ24 Альфа Банк
    Сумма, руб. 2 000 000 750 000 3 000 000 3 000 000
    Срок, лет 5 5 7 5
    Ставка, % 10,99 14,9 11,5 11,99

    Преимущество других учреждений — возможность переоформления залога, но сопутствующие расходы клиента в таком случае останутся практически неизменными, так как надо будет оформлять страхование от утраты трудоспособности и имущества. Без залога максимальная сумма к выдаче в большинстве организаций 1 000 000 рублей.

    Недостатки переоформления в других учреждениях:

    1. Необходимость покупать полис страхования жизни.
    2. Длительный срок рассмотрения (1-3 дней).
    3. Предоставление большого пакета документов и контактных данных.
    4. Высокая вероятность отказа.
    5. Отсутствует возможность выдачи сумм на личные нужды.

    Рефинансирование кредитов других банков в Хоум Кредит – это мгновенное решение без огромного списка документов, удобная форма выдачи и большое количество способов погашения. Оптимальные условия, которые позволят выполнить обязательства даже на Крайнем Севере.

    Оцените статью
    Финансы
    Добавить комментарий

    Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.