Рейтинг карт с кэшбэком на АЗС в 2020 обновлено

Безопасность

MCC коды по АЗС: 5541 и 5542

При выборе лучшей карты для кэшбэка на АЗС ориентируйтесь на следующие коды:

  • МСС 5541. Торговые точки, продающие топливо, могут иметь или не иметь на территории мойку, мастерскую или магазин.
  • МСС 5542. Автоматические АЗС, позволяющие оплачивать бензин на заправке.

Лучшие условия по карте с кэшбэком на АЗС: условия

Для каждого, конечно, свои.

Что я искал?

  • Дебетовую карту с кашей на любых АЗС (Лукойл, Газпром, Shell, BP, Нефтьмагистраль и т.п.);
  • Понятный принцип начислений — чтобы возвращали деньгами, а не бонусами или фантиками — самый важный критерий;
  • Не меньше 10%;
  • Возврат в районе 2 тысяч рублей (мой средний расход на бензин — 15/20 тысяч ежемесячно);
  • Минимальный оборот для получения кэшбэка;
  • Желательно бесплатное обслуживание;
  • Приличный банк — чтобы поддержка не хромала, банкоматы были в достатке, нормальные лимиты, дистанционные сервисы (эту часть можно оценить, конечно, только по отзывам);
  • Стоимость допки и возможность оформить ее на третье лицо;
  • Отсутствие жести по правилу 70/30.

Именно по последнему пункту я решил расстаться со своей картой, кстати, флагманская старушка — это Альфа с cashback 10%.

Расстраивать стала своими нерегулярными выплатами каши и ужесточением требований к возврату, с некоторых пор правило распределения расходов по ТСП превратилось в 50/50. (т.е. половина расходов — в премиальных категориях и половина — всего остального).

Предполагаю, что такой рояль в кустах в отношении кэшбэка с заправок связан с переходом Альфа Банка на новый принцип клиентского сервиса (убраны пакеты услуг, выпущена новая универсальная карта и так далее), и старичков с лояльными условиями по cash back просто невыгодно удерживать, т.к. активно пиарится новая Альфа-карта с преимуществами (в чем-то по-своему хороша).

Категория карты для меня значения не имела — статья ГСМ в расходах основная, на остальные плюшки не хватает оборота, а ВИП сервисы в целом не интересуют — нет на них времени).

Такое же отношение к проценту на остаток, поскольку для этих целей пользуюсь другими вариантами.

Автолюбители знают — банковская карта с кашей на АЗС не отменяет действие и работу любых других бонусных карт, выданных вам на заправках (Лукойл, Газпром и др.)

Эта карта позволяет получать до 11% кэшбэка на покупки на АЗС.

Но есть ряд нюансов:

  • 11% по АЗС можно вернуть если выбрать эти траты категорией Любимая покупка, по остальным покупкам будет базовый кэшбэк 1%.
  • Максимальный процент (11%) автоматически устанавливается в первый месяц обслуживания, а далее только при одновременном выполнении обязательных условий – ежемесячный остаток по счету от 100 тысяч рублей проведение платежей в мобильном или интернет банке (от 1 тыс руб) общая сумма покупок от 5 тысяч.
  • Максимальный лимит бонусов – 15000р в месяц.
  • Бонусные рубли зачисляются в следующем месяце и ими можно расплатиться за товар или услугу, купленную в прошлом месяце, стоимостью свыше 3000 рублей.
Тип карты кредитная (есть вариант оформления и дебетовой)
Грейс период  до 55 дней
Комиссия за выдачу наличных 3,9% 390р
Требования к клиенту
  • возраст 21 – 68 лет;
  • официальное трудоустройство не менее 3 мес на последнем месте;
  • доход от 15 тыс руб.
Онлайн оформление Есть, оставить заявку на срочную выдачу

Получить кэшбэк на АЗС по этой карте можно в рамках выбора повышенной категории.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafety

Размер возврата бонусных баллов зависит от суммы покупок за месяц:

  • 10%: 100 – 300 тыс руб;
  • 5%: 40 – 100 тыс;
  • 2%: 10 – 40 тыс;
  • 1%: до 10 тыс.
Тип карты дебетовая/кредитная
Льготный период  до 62 дней
Снятие наличных от 0 до 4,9% 250р
Кредитный лимит  до 1 миллиона рублей
Стоимость выпуска бесплатно
Процент на остаток до 6%

Тинькофф Драйв

  • Тинькофф драйв кэшбэкМожно оформить дебетовый и кредитный вариант.
  • 10% кэшбэк за покупки на АЗС.
  • 5% за автоплуги (запчасти, сервис, шиномоньтаж, мойки).
  • Кредитный лимит до 700 тысяч и беспроцентный период до 55 дней.
  • Можно оформить и получить на руки за 2 дня.
  • Кэшбэк на АЗС, а также такси, каршеринг, парковки.
  • 10% (при покупках от 50 тыс руб), 5% (10 – 50 тыс), 1% (до 10 тыс).
  • Бесплатное обслуживание при покупках от 10000 рублей в месяц.
  • Максимальный размер возврата – 4 тыс руб в месяц.
Интересный материал  Сколько стоит выпуск и обслуживание кредитной карты? — Тинькофф Помощь

По карте можно получить кэшбэк по АЗС и такси до 10%, однако есть ряд существенных недостатков:

  • стоимость годового обслуживания 4900 рублей;
  • возврат кэшбэка только бонусами Спасибо;
  • только дебетовая, кредиток нет;
  • максимальная сумма возврата – 1000 рублей в месяц.

Подводя итоги: практически каждый месяц появляются новинки карт с кэшбэком на АЗС. Чтобы получить максимальную выгоду рекомендуется сравнивать одновременно несколько параметров – сумму необходимых трат для начисления бонусных баллов, максимальный лимит к возврату, стоимость годового обслуживания и прочее. На наш взгляд по совокупности критериев выигрывает карта Opencard от банка Открытия, ее максимальный кэшбэк составляет 11% годовых.

Самые выгодные карты с кэшбэк АЗС: сравнение условий

Рейтинг карт с кэшбэком на АЗС в 2020 обновлено

Подробно изучив сий широкий ассортимент пришлось нагенерить себе таблицу для сравнения, чтобы не упустить важные условия при начислении кэша на АЗС по банковским картам.

В целом, дебетовые карты с кэшбэком на заправках потеряли по сравнению с прошлыми годами в лояльности — сейчас почти не осталось чистых программ, где нет ничего лишнего — банки стараются выжать максимум из клиентов, делая свои продукты универсальными.

На первый взгляд, моя Альфа Банковская старушка не так уж и плоха на старых условиях, хотя новые ни к черту не годятся. Из того, что просмотрел, приглянулось Открытие, о которой расписал отдельно, хотя размер скидки не дотягивает до желаемых значений при моих оборотах, а заправиться на 3 рубля, чтобы потом его компенсировать мне не позволяет размер бака) В фаворитах — Кредит Европа, о которой расписал отдельно.

Поскольку определять условия — не наш удел, лучшую карту с кэшбэком на АЗС приходится выбирать из того, что есть. Надеюсь этот обзор хоть немного облегчит вам задачу))

Условия Лимит возврата в месяц Обслуживание Выпуск Тип кэшбэка
Opencard Открытие до 11% 15000 без комиссии бесплатно Любимая категория
Тинькофф Драйв 5 – 10% 8000 990 бесплатно Базовый
ВТБ Мультикарта 2% – 10% 3000 2988 бесплатно Выбранная категория
Cashback Альфа 5% – 10% 15000 0 – 1200 бесплатно Базовый
Карта Газпромбанка 7% – 15% 15000 1200 ,tcgkfnyj Любимая покупка

Дебетовые карты с кэшбэком до 10% на заправках: рейтинг

В рейтинг попали лучшие, на мой взгляд, варианты от крупных банков с максимально удобными условиями пользования и широким функционалом.

Как водится первым делом пошел в Сбербанк, карты от которого нет только у ленивого.

Сбер предлагает карту с Большими Бонусами и возвратом 10% на АЗС, такси Яндекс и Гетт.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

Поскольку карта относится к категории премиальных (Platinum), на бесплатное обслуживание рассчитывать не стоит —  4900 рублей в год и 2500 за дополнительную. 

Сравнительная таблица с показателями в последнем абзаце, а здесь о принципиальных условиях программы для карты Сбербанка с кэшбэком на АЗС:

  • Выпускается только дебетовой, кредитного варианта нет;
  • Максимальный возврат — 1000 руб.в месяц, при том, что в Сбере указан максимальный фонд акции, которая закачивается с его исчерпанием (чего-то порядка 4,7 млрд. рублей)
  • Выпускается только Виза и Мастеркард (МИР нету);
  • Начисления за покупки на АЗС — в бонусах Спасибо, поэтому использовать их можно только в рамках всемирно известной программы лояльности;
  • Требований к минимальному обороту нет, но учитываются только каждые полные 100 рублей, причем, округляются в меньшую сторону:

Сама карта дает кроме cash back на заправках, до 5% в ресторанах и 1% в супермаркетах. С виду — хороший универсальный вариант для тех, кто хочет плюшками закрыть основные статьи расходов.

Понятно, что к банкоматам, дистанционным сервисам и лимитам к Сберу претензий никаких, напрягают только % за внутренние переводы в другие регионы и отсутствие сервиса бесплатно стягивать деньги с карт других банков.

Tinkoff предлагает карту с фиксированным возвратом до 10% в категории Топливо и дополнительными плюшками, которые пригодятся автовладельцу.

Кроме кэшбэка на АЗС пользователь получит:

  • 5 — возврат за категории Автоуслуг;
  • 5 — компенсация за штрафы, пополнение Московского паркинга, Платных дорог  и т.п.;
  • 1 — за любые покупки по карте.
Интересный материал  Кредитная карта Добро ОТП Банк: условия оформления

Дебетовая карта Тинькофф с кэшбэком на АЗС может быть бесплатной, но условия довольно жесткие — либо неснижаемый остаток 150К или кредит. В противном случае предусмотрена абонентская плата  190 руб/ежемесячно .

На этих же правилах можно взять допку.

Кстати, в Тинькофф есть аналогичная кредитка с более лояльной стоимостью — 990 руб/год и кэшбэк по ней равноценный, как и у дебетовой.

Рейтинг карт с кэшбэком на АЗС в 2020 обновлено

Из принципиальных условий возврата cash back:

  • Система начислений сложнее Сбера: расход умножается на процент и округляется до минимума, но это все равно получается больше, чем у конкурента.

Например: Сбер — тратим 1250 р., получаем возврат 120 р., Тинькофф при этой же сумме дает 125 р.

  • Максимальный суммарный возврат по всем категориям — 10К в месяц;
  • Самое неприятное! Есть зависимость возврата за автоуслуги (куда входят заправки) от обычного кэшбэка — он не может превышать последний больше, чем в пять раз.

Например: по обычным покупкам начислено 300 р., значит в Автопокупках (включая АЗС, парковки и т.п.) — всего 1500 рублей. Т.е., чтобы мне получить на заправке 2 тысячи за бензин, надо потратить 40 тысяч в остальных категориях!

В реальность остальные покупки занимают в моем бюджете около 10-15К, значит я могу рассчитывать максимум на 500 -750 рублей за АЗС.

  • Важно! Cash back возвращается в баллах, которыми можно компенсировать покупки в категориях Автоуслуги и Топливо:

В общем, у Тинькоффской дебетовки с возвратом на АЗС больше всего ограничений и дополнительных условий, которые сильно ограничивают вашу выгоду и довольно сложная система подсчета, которая не дает возможности оценить реальную пользу.

https://www.youtube.com/watch?v=ytabout

Хотя и нет правила о пропорциональном использовании, под мои условия она в абсолютных аутсайдерах, хотя я нежно люблю Тинькофф Блэк и периодически ее использую.

Универсальная дебетовая карта с кашей на любых АЗС (Газпром, Лукойл и т.д.) есть и у гиганта отечественной кредитной индустрии — выпускается как расчетной, так и кредиткой, а размер кэшбэка зависит от оборота и колеблется от 2 до 10%.

Условия по бесплатному обслуживанию довольно лояльные — достаточно потратить 5К в месяц, вид покупок значения не имеет. В противном случае тариф обойдется  249 руб/ежемесячно .

Рейтинг карт с кэшбэком на АЗС в 2020 обновлено

Дополнительная карта полностью бесплатная, можно оформить до 5 штук.

Из принципиальных моментов программы можно отметить:

  • Неплохой возврат — 3 тыс. бонусами;
  • % вашего кэшбэка за бензин зависит от оборота, чтобы получить самый высокий — 10% надо поднатужиться. Самое смешное, что с выше обозначенным ограничением, нет смысла добивать до крайней скидки:

Например: вы потратили 60 тыс., ваш кэшбэк — 5%, итого — максимальный возврат — 3К.

  • По скрину выше видно, чтобы вернуть деньги, надо постараться — каша зачисляется в фантиках, которые можно обменять по курсу, установленному в личном кабинете (говорят он обычно 1 к 1) на рубли и при этом, что у вас два или более бонусных счета, в остальных раскладах — эту бонусную валюту можно использовать только на предложения со специального сайта ВТБ:
  • Конкретных МСС кодов для заправок у ВТБ не имеется, зато есть напоминание, что ТСП не будет авторизовано по принадлежности, кэшбэк не начислится:

Из актуальной версии «Правил пользования и предоставления банковских карт» ушло правило о пропорциональном распределении расходов для получения кэша, которое там было раньше (не меньше 70% в ТСП, не имеющих отношения к бонусным).

Про дистанционку ВТБ, лимиты и банкоматы нареканий нет, а вот про навязчивые кредитные предложения с адскими процентами за страховку — в отзывах полно.

Кстати, ВТБ один из немногих, кто выпускает карту с кэшбэком на АЗС в платежных системах МИР и Маэстро.

Подробнее: Мультикарта ВТБ — в чем подвох

Одна из самых простых к пониманию карт, каша на заправках которой идет от обратного, опровергая правило «в остальных категориях трать больше» — здесь все наоборот.

Газпромбанк предлагает дебетовую карту Visa Gold с кэшбэком на АЗС до 10% при условии, что в этой категории по установленным ТСП — самые высокие расходы.

Лояльные условия по бесплатному обслуживанию, выполняйте на выбор любое из требований.

Если набрать на бесплатный сервис не удается, комиссия составит  99 руб./каждый месяц .

Касаемо кэшбэка на АЗС по дебетовой карте Газпромбанка, условия такие:

  • Категория определяется банком индивидуально, с учетом ваших расходов, где его больше — та и назначается;
  • Сумма возврата зависит от оборота и колеблется от 0 до 10%, я, судя по таблице, попадаю в диапазон 5%;
  • В остальных категориях начисляется стандартный кэшбэк — до 1%:
  • Правила отсутствия просрочек по кредитам и пропорционального использования для начисления каши действуют(, а значит у меня могут возникнуть сложности: мой расход на бензин от оборота — обычно не меньше 50%, а значит — я получу 5% кашу только на 9 тыс. из 15 и тогда эффективный кэшбэк составит всего  3,4% , либо мне и вовсе откажут в начислениях.
  • МСС кодов не так много, но пока действующими правилами возврат ограничен только предельной базой для расчета кэшбэка:
  • Простая формула расчета — расходы умножаются на процент и округляются до меньшего числа. С такой формулой — меньше всего потерь.
  • Возвращаются бонусные баллы, но они самостоятельно конвертируются банком в рубли и зачисляются на счет карты в первые 10 дней месяца, следующего за отчетным.
Интересный материал  Как писать вопросы для раздела FAQ? Правила наполнения и ошибки

Из дополнительных плюшек в Газпромбанке:

  • 10 тысяч на бесплатный межбанк;
  • всего 200 рублей за дополнительную карту;
  • 3 снятия наличных в банкоматах сторонних банках — без комиссии.

К сожалению Газпромбанк не умеет стягивать с карт других банков, но легко может быть донором через C2C. Проблем с банкоматами нет, а вот дистанционка, по отзывам — хромает.

Существует в кредитном варианте, несмотря на любовь Газпромбнака к овердрафтовым картам, доход подтверждать не нужно, а вот трудоустройство — обязательное требование.

Карту с кэшбэком на АЗС от 5 до 10% и самыми лояльными условиями бесплатного обслуживания предлагает банк Открытие при подключении опции «Друг поможет в пути».

Это единственная карта, которую реально можно получить  бесплатно  — в первую транзакцию списывается 500 руб. за обслуживание, а при достижении в первый месяц порог расходов в 10К — комиссия возвращается на счет — условия очень лояльные.

Кроме того, дебетовая карта Открытия дает кэшбэк не только за бензин, но и в категориях МСС, связанные с транспортом в целом.

Из тарифа видно, что максимальный возврат за бензин и транспорт — 3.000 рублей, а вкупе с  дополнительными картам, коих можно наоформить до 5 (!) штук — 15К.

Важно! Допки оформляются на тех же условиях, что и основная — поэтому все до единой могут быть бесплатными.

По отзывам, МСС проходят на любых заправках от Лукойла до Роснефти.

Кэш возвращается в виде рублей, но использовать его просто так нельзя, только для компенсации покупок в ИБ/МБ, причем всю малину испортили условия:

  • Минимальный чек компенсации — 3 тыс.;
  • Дата транзакции — не старше 30 дней;
  • Инициатор  расхода — только основная карта;
  • Понятно, что переводы и снятие налички не компенсируется:

Дробить процент для компенсации более мелких расходов нельзя. Получается, что отправить бонусы в зачет полностью или частично можно только за крупные покупки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpress

В принципе, эти погрешности можно простить за дополнительные плюшки от Открытия:

  • Высокие лимиты на снятие налички (до 200К в день и 1 млн. в месяц) и отсутствие комиссий за расходные транзакции в любых банкоматах;
  • Бесплатный межбанк по номеру карты — до 20К в месяц, по реквизитам — всегда.

На что обращать внимание при выборе карты

  1. Каков максимально возможный процент кэшбэка (к примеру 12%).
  2. Какой лимит установлен в денежном выражении (то есть 12%, но не более 15000 рублей в месяц).
  3. Есть ли условия по начислению cashback, например минимальный размер трат.
  4. Кэшбэк возвращают реальными деньгами или бонусами (их еще называют “фантики”).
  5. Кобрендовые карты не всегда удобны, так как дают возможность получать кэшбэк только на заправках одного бренда (например Лукойл).
  6. Начисляется ли процент на остаток по карте.
  7. Сколько стоит выпуск и обслуживание. Сейчас многие банки вовсе не взимают плату за использование, список можно посмотреть здесь.
  8. Насколько широко представлена сеть банкоматов (здесь безусловные лидеры Сбербанк и ВТБ), какова комиссия за снятие средств.
  9. Кэшбэк карты может быть базовым (действует в отношении всех покупок, в том числе бензина на АЗС) или повышенным в отдельной категории (только топливо на заправках).
Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.