Ипотека в Тинькофф Банке: ставки, условия рефинансирования и отзывы

Безопасность

Ипотечные программы и процентные ставки

В то время, когда Tinkoff занимался ипотекой, условия и процентные ставки были лояльными и удобными для большинства клиентов:

  • покупка недвижимости на первичном или вторичном рынке;
  • срок — до 25 лет (в зависимости от размера займа);
  • ставка стартует от 6%;условия ипотеки в тинькофф
  • программы лояльности, скидки и уменьшение оплаты для социально уязвимых групп.

Во время функционирования программы кредитов, требования были такими:

  • процент зависел от требований, социального статуса, дохода, сопутствующих документов;
  • минимальная ставка — 6%;
  • деньги выдавались только совершеннолетним гражданам России в возрасте до 64 лет;
  • требование по стажу труда — минимум год;
  • комиссия за оформление ипотеки не предусмотрена;
  • деньги выдаются в рублях;
  • разрешена покупка недвижимости на первичном и вторичном рынках;
  • возможность менять планировку нового жилья, продавать или обменивать разрешено только после покрытия долга за нее перед банком;
  • все заявки на получение займа рассматриваются в течение 2-х рабочих дней;
  • есть возможность преждевременного покрытия.

Процентная ставка стартовала от 6%. Эти деньги клиент выплачивал следующим образом:

  • общая сумма делится на количество месяцев;
  • 6% от долга также делят на количество месяцев до полного погашения;
  • ещемесячно человек оплачивает сам займ и дополнительную надбавку в виде процентов.

Как указано на официальном сайте, 6% — это минимальный показатель. Но в зависимости от условий и размера задолженности, ставка повышалась.

Пониженная ставка

Ипотека в Тинькофф Банке: ставки, условия рефинансирования и отзывы

Для социальных групп населения ставку наоборот понижали. Условия по ипотеке в Тинькофф банке в 2020 году не актуальны, однако раньше по пониженной ставке деньги выдавали следующим группам:

  • молодые семьи;
  • многодетные семьи;
  • матери-героини;
  • работники разных сфер на выслуге лет и т.д.

Материнский капитал

Одним из вариантов снизить процентную ставку являлся материнский капитал. Это специальные дотации от государства, которые предоставляются родителям при рождении ребенка. Капитал рассчитан на приобретение жилья или улучшение его условий, учебу или инвестиции в будущую пенсию. Если за средства материнского капитала приобретается жилье, то ставка по проценту снижается. Но все индивидуально, и во внимание берется размер дотации желаемая недвижимость (рынок, ее площадь, тип, состояние и т.д).

Господдержка

Для семей, в которых родились дети после 01.01.2018, предусмотрена специальная государственная программа. Ее суть заключается в покрытии части долга по процентам за ипотеку. Партнеры Тинькофф Банка также учитывали эти обстоятельства, и урезали проценты за использование кредита на жилье.

Часто клиенты, у которых уже есть жилье, берут еще один кредит на недвижимость под залог имеющихся апартаментов. Таким заявкам банк отдает преимущество, так как в случае недобросовестности заемщиков, кредит будет погашен продажей их квартиры, дома или нежилого помещения.

Случаются ситуации, когда заемщик не имеет возможности выплатить остаток долга. Чтобы не попадать в долговую яму и не связываться с судебными разбирательствами, коммерческие организации предоставляют услуги рефинансирования. Через специальный калькулятор рассчитывается остаток, и разбивается на большее количество месяцев.

Ипотека в Тинькофф Банке: ставки, условия рефинансирования и отзывы

Например, если вы занимали деньги на 10 лет, и уже выплатили половину, то остаток будет разделен на 7-8 лет. Все индивидуально, и новые условия зависят от банка.

Тинькофф — один из наиболее лояльных банков в вопросе кредитования для российского населения. Оценив все условия и требования, мы составили рейтинг преимуществ и недостатков.

К плюсам оформления относятся:

  • возможность рассчитать все онлайн;
  • доступные программы и ипотечные проценты;
  • низкий первоначальный взнос;
  • разные типы недвижимости (вторичное и первичное жилье);
  • состояние счета мониторится через личный кабинет.

Минусы

Среди явных недостатков только то, что программа прекратила свое функционирование. Пока заявлений со стороны представителей Tinkoff о возобновлении работы не поступало.

«Тинькофф Банк» предлагает клиентам несколько программ ипотечного кредитования («Tinkoff ипотека») в зависимости от покупаемой недвижимости. Для каждого варианта минимальная сумма составляет 300 тысяч рублей, максимальная — 100 миллионов. Оформить ипотечный кредит можно на срок до 25 лет.

  1. Покупка в новостройке: приобрести можно квартиру или апартаменты. Процентная ставка составляет от 6 до 11,25%, ее размер зависит от наличия личного страхования. Также процент повышается на время оформления документов до момента регистрации прав собственности. Первый взнос должен быть не менее 15% от стоимости. В качестве обеспечения принимаются само приобретаемое жилье или права на него, если дом только строится.
  2. Льготное семейное кредитование: это специальная программа государственной поддержки семей с детьми. Программа распространяется только на первичное жилье — строящееся или уже готовое. Максимальная предлагаемая сумма для Москвы, Санкт-Петербурга и двух областей составляет 8 миллионов рублей, для остальных регионов — 3 миллиона. Сама программа заключается в следующем: если в семье в период с 2018 по 2022 год родился второй ребенок, первые 3 года ипотеки ставка будет составлять 6%. Если родился третий младенец, программа «растягивается» на 5 лет. Если рождение произошло во время действия льготной программы, то семья будет платить по пониженной ставке на протяжении 8 лет. По окончании срока процент вырастет до стандартного.
  3. Квартира на вторичном рынке: процентная ставка вырастает до 8−14,49% в год. Размер будет увеличен при отсутствии личного и/или титульного страхования.
  4. На покупку жилого дома или таунхауса: процент за пользование будет равен 9,5−12% в зависимости от наличия или отсутствия страхования. При этом первый взнос должен составлять не менее 40%.
  5. Покупка последней доли в квартире или комнаты: распространяется только на приобретение на вторичном рынке. Процент будет равняться 8−12,5% в год. Первый взнос — 15%.

На рассмотрение документом потребуется 1−3 дня. Принятое решение будет действительно в течение 4 месяцев. Погашение происходит аннуитетными платежами: при равной ежемесячной сумме первое время большая часть денег будет уходить на погашение процентов. В дальнейшем соотношение частей будет меняться.

Интересный материал  Как писать вопросы для раздела FAQ? Правила наполнения и ошибки

Для оформления ипотеки Тинькофф Банк передает заявку в банки-партнеры, своих программ у него нет. Благодаря большому количеству таких партнеров в 2018 году, можно отправить анкету в несколько банков и выбрать самое выгодное предложение.

В Тинькофф можно взять ипотеку без первоначального взноса или с минимальным пакетом документов. Страхование залога (недвижимости) от гибели и повреждений является обязательным условием ипотеки. Предметом залога может выступить как покупаемое жилье, так и уже имеющееся.

Название программы Сумма Первоначальный взнос Ставка
Пониженная ставка до 99 млн руб. от 10% от 6%
Ипотека с мат. капиталом
Ипотека с гос. поддержкой до 3 млн руб. (регионы), до 8 млн (МСК и СПБ) от 20%
Рефинансирование до 99 млн руб. не применимо от 8%

Конкретные условия оформления ипотеки через Тинькофф банк зависят от конечного кредитора и выбранной программы. Рассмотрим параметры выдачи жилищного займа по направлениям:

  • вторичное жилье;
  • новостройка;
  • семейная ипотека с господдержкой;
  • дом или коттедж;
  • таунхаус;
  • апартаменты;
  • комната или доля в квартире/доме;
  • коммерческая недвижимость;
  • кредит под залог жилья;
  • рефинансирование;
  • ипотека с маткапиталом.

Вторичное жилье

По такой программе можно приобрести только ликвидное жилье на вторичном рынке, состояние которого соответствует требованиям банка.

Из таблицы можно сделать вывод о том, что минимальная сумма ипотечного кредита в приведенных банках составляет 205 тысяч рублей. Максимальная величина заемных средств в большинстве ограничивается платежеспособностью клиента.

Новостройка

Для приобретения строящегося жилья клиенту будут предложены специальные программы с льготными ставками от компаний-застройщиков. Условия оформления в разрезе банков будут аналогичны условиям программы кредитования для готового жилья.

Среди отличий – изменения максимальной суммы заемных средств в ЮниКредит банке (максимум на новую квартиру можно взять 9 миллионов рублей).

В соответствии с такой программой заемщик сможет приобрести жилье в новостройке из доступного списка аккредитованных объектов, который можно уточнить в Тинькофф банке.

С начала текущего года, семьи, в которых до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок, имеют право на получение льготной или семейной ипотеки с пониженным процентов.

Условия по кредиторам будут примерно одинаковыми:

  • доля первого взноса – от 20% от стоимости недвижимости;
  • срок кредитования – до 25-30 лет;
  • сумма – до 8 миллионов рублей.

В первые три года после рождения ребенка для заемщика будет действовать льготный период, в течении которого проценты начисляются по ставке в 6% годовых. Максимальный льготный срок составляет 8 лет. По его истечению расчет ставки будет осуществляться как ключевая ставка ЦБ РФ 2 п.п. (берется значение на дату заключения кредитного договора).

Дом или коттедж

Так как коттедж или отдельный дом характеризуются пониженной ликвидность по сравнению с квартирой, то специально для подобных предметов ипотеки банки разрабатывают отдельные ипотечные продукты.

Ключевой особенностью является повышенная процентная ставка и бОльшая доля первоначального взноса.

Интересный материал  Фильмы, похожие на "Лучшее предложение": список захватывающих детективов про хитрых аферистов || Все вопросы и ответы о кредитной карте АТБ Карта командира

Ипотека на таунхаус

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Ипотека от Тинькофф банка: условия ипотечных программ на 2020 год

Новостройка

Как видно, разброс по ставкам довольно большой. Разница в несколько процентов может привести к существенному удорожанию полученных средств.

Калькулятор ипотеки

Рассчитать возможные условия кредитования удобно на нашем сайте через ипотечный калькулятор Тинькофф. Но здесь приведены приблизительные подсчеты. Для оценки вашей платежеспособности, лучше связываться с менеджером банка.

На официальном сайте Тинькофф Банка есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячного платежа и ставку. Для расчета достаточно указать стоимость, тип недвижимости и сумму первого взноса. В калькуляторе можно учитывать такие параметры, как первоначальный взнос, первичный или вторичный рынок жилья, а также основной и дополнительный доход.

Ипотека в Тинькофф Банке: ставки, условия рефинансирования и отзывы

В итоговом расчете клиент получит размер итоговой переплаты, минимальный доход для обслуживания долга и сумму ежемесячного платежа к оплате. Вся информация представлена в табличной и графичной формах.

Список необходимых документов

Никаких особых требований к клиентам «Тинькофф Банк» не предъявляет. Они являются стандартными для большинства банков и даже могут считаться более мягкими. В 2020 году заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст от 20 до 64 лет на момент получения займа.
  2. Российское гражданство необязательно, так как банк может одобрить выдачу ипотеки иностранцам.
  3. Общий трудовой стаж от 1 года, на последнем месте — от 3 месяцев.

Определенные требования предъявляются к ежемесячному платежу: он не должен превышать 60% от дохода клиента. Оформить заем могут как

физические лица

, так и

предприниматели.

  1. Физическим лицам требуется предоставить заполненную заявку, паспорт и справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка). В некоторых случаях «Тинькофф Банк» может выдать ипотеку без подтверждения дохода.
  2. Предпринимателям потребуется предъявить анкету, паспорт, ИНН, ОГРН и документы об уплате налогов, в том числе налоговые декларации.

Заполнить заявку клиент может заранее на сайте банка. Это позволит получить предварительное одобрение. Также, потребуются бумаги, относящиеся к самой квартире:

  1. Договор купли-продажи.
  2. Свидетельство о праве собственности.
  3. Выписка из домовой книги о количестве проживающих.
  4. Выписка из ЕГРП.
  5. Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам.
  6. Кадастровый и технический паспорта.
  7. Справка из БТИ.
  8. Документ, подтверждающий стоимость жилья. Обычно выдается специальной аккредитованной организацией.

Тинькофф банк заранее обсуждает с потенциальным заемщиком обязательные требования, соответствие которым необходимо для подачи ипотечной заявки. К таким требованиям относятся:

  1. Возрастной ценз – от 18 до 75 лет (в некоторых банках от 21 года).
  2. Гражданство РФ и наличие регистрации на территории субъекта присутствия банка (постоянной или временной).
  3. Положительная кредитная история.
  4. Полная дееспособность.
  5. Достаточная платежеспособность.
  6. Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.
  7. Возможность собрать полный пакет бумаг после предварительного одобрения.

Так как заявка отправляется сразу во все банки, то после ее подачи может выясниться или уточниться ряд дополнительных требований и ограничений в отношении клиента.

В 2020 году возможности оформить ипотеку через Tinkoff нет. Однако функционируют партнеры, к которым раньше перенаправлял этот банк. Обратиться возможно в Абсолют, Газпромбанк, Дельта, Уралсиб и другие. Среди требований:

  • положительная кредитная история;
  • отсутствие действующих задолженностей;
  • отсутствие судов или положительные результаты в них на вашу пользу;
  • официальное трудоустройство или собственный бизнес;
  • пользование картой Тинькофф и обороты средств;
  • наличие дотаций от государства (материнский капитал).

Для оформления ипотеки понадобится такой пакет документов:

  • паспорт;
  • анкета;
  • трудовая книжка и ее копия с мокрой печатью;
  • справка формы НДФЛ(2).

Если первоначальный взнос по ипотеке 50% и выше, то можно взять ипотеку по двум документам: паспорту и справке о доходах.

В остальных случаях потребуются следующие документы:

  • Анкета. В ней нужно указать доходы, имущество в собственности, действующие кредиты.
  • Паспорт.
  • Документы о трудоустройстве. Обычно это трудовая книжка или трудовой договор.
  • Документы о доходе. В большинстве случаев потребуется справка по форме банка или 2-НДФЛ, но иногда можно обойтись и выпиской с зарплатного счета.
Интересный материал  Лучшие Топ 10 сайтов для заработка на лайках

Как оформить заявку

Заявка на ипотеку через Тинькофф банк оформляется путем отправки онлайн-анкеты на официальном сайте кредитора. Разберем подробнее нюансы ее заполнения, а также перечень необходимых документов.

В специальной форме на вкладке «Ипотека» пользователю будет предложено оставить свои данные для подачи заявки на кредит. Здесь он заполняет:

  • Ф.И.О.;
  • номер телефона и адрес электронной почты;
  • адрес проживания;
  • сведения о работе и работодателе;
  • требования к кредиту.

После отправки на номер указанного контактного телефона поступит звонок персонального менеджера для уточнения намерений клиента и деталей ипотеки. В случае успешности такой беседы далее клиенту потребуется в электронном виде прислать сканы необходимых документов (первоначально это паспорт и СНИЛС).

Затем анкета будет направлена во все доступные банки для рассмотрения.

В отсканированном виде для получения предварительного решения потребуются только СНИЛС заемщика и его российский паспорт. В случае получения положительного решения потребуется предоставить уже в выбранный банк:

  • документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
  • документы, подтверждающие трудоустройство и стаж;
  • ИНН.

Для программ социальной направленности дополнительно нужно предъявить свидетельства о заключении/расторжении брака, рождении детей, сертификат на маткапитал.

После озвучивания предварительного ответа клиенту необходимо окончательно выбрать объект недвижимости для покупки и собрать по нему комплект документации. В такой комплект входят:

  • свидетельство о праве собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • отчет об оценке (для вторичного жилья);
  • справки об отсутствии задолженности по ЖКХ и регистрации людей в объекте.

Выписка из ЕГРП с недавнего времени не требуется.

Указанный пакет документов подается в финансовое учреждение. В течение 3 месяцев экспертная комиссия рассматривает документы и дает положительный или отрицательный ответ. Также раньше можно было заполнить онлайн заявку на сайте:

  1. Указав ФИО, номер телефона, e-mail;как взять ипотеку в тинькофф шаг 1
  2. Заполнив паспортные данные и адрес проживания;как взять ипотеку в тинькофф шаг 2
  3. Согласиться с условия и отправить заявку на рассмотрения;
  4. В течении 3 дней менеджер сообщит о статусе.

Страхование

Заемщику, оформляющему ипотеку через Тинькофф банк, будет предложено заключить договор страхования с одной из ведущих страховых компаний страны, являющейся партнером банка.

В перечень аккредитованных страховщиков входят:

  • Альфа Страхование;
  • ВТБ страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Страховой дом ВСК.

Каждая компания предлагает различные варианты страховки.

Обязательной является только имущественная страховка, личное страхование оформляется исключительно по желанию клиента.

Действующие законодательство РФ предусматривает страхование ипотечного жилья в обязательном порядке. Страхование включает такие виды рисков:

  • пожары;
  • стихийные бедствия любого характера;
  • взрывы газа;
  • аварии на коммуникациях;
  • хулиганство и вандализм;
  • потеря трудоспособности заемщика из-за болезни (временная или постоянная);
  • потеря дохода;
  • смерть заемщика.

В зависимости от того, какие критерии страховки вы выбираете, рассчитывается ее стоимость. Заверенный и юридически активный страховой полис передается в банк.

Преимущества ипотечного кредитования в Тинькофф Банке

Новостройка

При оформлении ипотеки через Тинькофф вам будут доступны следующие преимущества:

  • Невысокие ставки. Возможность выбрать наиболее выгодную программу ипотеки за счет большого числа предложений от разных банков в одном месте.
  • Общий пакет документов для всех банков. При самостоятельной подаче заявок придется собирать справки несколько раз. Тинькофф принимает общий пакет для оформления заявок во все подходящие банки.
  • Быстрое рассмотрение. Решение по заявке принимается всего за 2 дня.
  • Персональный менеджер. Он будет помогать на всех этапах сделки.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение

Погашение ипотеки осуществляется строго в соответствии с выданным после подписания кредитного договора графиком ежемесячных платежей. Во всех банках-партнерах Тинькофф банка действует аннуитетная систему оплаты.

По желанию клиента погашать долг перед банком можно с опережением утвержденного графика. Обычно банки требуют заранее уведомлять о подобных намерениях и операциях. После внесения суммы, отличающейся от ежемесячного платежа в бОльшую сторону, проценты будут пересчитаны в пользу клиента.

Согласно договору, вы в установленные сроком даты выплачиваете часть кредита. Досрочное погашение допустимо, и не требует дополнительной оплаты.

Отзывы клиентов об ипотеке в Тинькофф Банке

Банк Тинькофф является ипотечным брокером или посредником по оформлению жилищных кредитов для своих клиентов. Имея партнерские отношения с рядом ведущих российских банков, он предлагает услуги по консультированию, подачи кредитной заявки и ведению переговоров с будущим кредитором. Условия ипотеки в Тинькофф банке определяются условиями оформления такого займа в конкретном банке с получением скидки до 1,1 п.п. от действующей ставки.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Узнать процентную ставку по ипотеке в ТОП-30 банков России и условия по ипотеке вы можете в следующих постах.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.