Как выгодно пользоваться кредитной картой Тинькофф

Безопасность

Получайте проценты

В зависимости от типа кредитной карты за совершенные покупки вам начисляются баллы или мили. Если у вас карта Tinkoff Platinum, то с каждой покупки будут начисляться баллы. Если у вас All Airlines, то вы можете копить мили. Банк начисляет их в зависимости от категории покупок, больше всего начисляет за авиабилеты — 3% от суммы покупки. Ограничение по кэшбэку составляет 6000 баллов или 6000 миль за расчетный период — в зависимости от типа карты.

Еще есть специальные бонусы от партнеров Тинькофф-банка. Эти скидки возвращаются в виде кэшбэка в конце расчетного периода. Выгодно смотреть, какие есть акции, делать по ним покупки и получать кэшбэк.

Предложения по акциям нужно активировать самостоятельно. Проверяйте вкладку с бонусами в интернет-банке или в мобильном приложении.

В вашей ситуации рекомендую следить за всеми предложениями банка и в зависимости от них платить кредиткой или дебетовой картой.

Далее весь месяц тратите 37 000 Р с кредитки, копите бонусные баллы или мили.

В конце месяца получаете доход на остаток и гасите долг по кредитке в рамках беспроцентного периода. Если накопили баллы или мили — тратите их. Итого: не платите проценты по кредиту, получаете бонусы, получаете проценты на остаток. Немного сложнее, чем просто пользоваться одной картой, зато выгоднее.

Разумеется, тратить с кредитки нужно ровно столько, сколько вы сможете тут же отдать. Кредитный лимит тут не важен.

Если вы давно сотрудничаете с банком и вовремя выплачиваете кредиты, банк может увеличить ваш лимит. Для этого выплачивайте задолженность по кредиту минимум за три рабочих дня до даты погашения, чтобы деньги вовремя поступили на счет, и исправьте ошибки в кредитной истории.

По какому принципу банк принимает решения о лимитах — секрет банка. Но общее правило неизменно: хорошим заемщикам — хорошие кредиты.

Как выгодно пользоваться кредитной картой Тинькофф

Чтобы оформить кредитную карту, обратитесь в отделение банка или оставьте заявку на сайте банка. Для оформления карты вам нужен паспорт. Некоторые банки попросят справку с места работы по форме 2-НДФЛ за последние полгода и документы, подтверждающие трудовую занятость, — это нужно, чтобы подтвердить ваши доходы и платежеспособность.

Банк может одобрить выпуск кредитной карты без запроса со стороны клиента. Например, позвонить или прислать смс с суммой кредита. Вы можете согласиться оформить карту или отказать банку. Если вы согласитесь, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы.

Часто кредитную карту можно доставить на дом. Такой способ предлагают онлайн-банки. Это удобно: не нужно тратить время на дорогу в банк и стоять в очереди. Вы заполняете заявку на сайте и, если нужно, высылаете фото или сканы документов. Банк выпустит именную кредитную карту и организует ее доставку к вам домой или на работу.

Многие банки предлагают не только кредитные карты, но и кредиты наличными. Принципиальная разница — в сроке и возможности снятия.

Кредит наличными сразу зачисляется на счет, и его можно полностью снять в банкомате. По кредитной карте можно платить только безналично, за снятие — штраф.

У кредита наличными есть четкий срок погашения. У кредитной карты принципиально нет срока до тех пор, пока вы вносите минимальный ежемесячный платеж.

Кредит наличными возвращается ежемесячными фиксированными платежами, которые будут прописаны в кредитном договоре. Размер ваших фактических трат не влияет на размер фиксированного платежа. У кредитной карты минимальный платеж зависит от того, сколько вы фактически потратили.

Как выгодно пользоваться кредитной картой Тинькофф?

В фиксированных платежах по кредиту наличными сначала преобладают проценты банку. Поэтому чем раньше вы вернете кредит наличными, тем меньше заплатите банку. По кредитной карте, напротив, проценты на задолженность начисляются равномерно в зависимости от фактических трат.

Например, у вас ежемесячный платеж 10 тысяч рублей. В первый месяц из этих 10 тысяч 8 тысяч уходят банку в счет процентов, 2 тысячи — в счет кредита. Во второй месяц 7500 вы заплатите в счет процентов, а 2500 — в счет кредита. В третий — 7000 за проценты, 3000 за кредит. И так далее, пока вы не выплатите банку все проценты. И оставшееся время будете выплачивать деньги в счет оставшегося долга.

У кредитной карты есть подлинный беспроцентный период, когда деньги можно вернуть без переплат. У кредита наличными такого понятия нет, но в некоторых случаях по факту его тоже можно вернуть без переплат — изучайте кредитный договор.

И кредитную карту, и кредит наличными можно погасить досрочно.

Часто в банках к кредиту наличными навязывают страховку жизни или здоровья заемщика в процентах от полной суммы кредита. У кредитных карт бывает страхование в процентах от фактической задолженности. В обоих случаях от страховки можно отказаться.

Кредит наличными оформляют, чтобы расплачиваться наличными. Например, берут кредит на ремонт, снимают деньги в банкомате и расплачиваются наличными с мастерами.

На покупку дорогих вещей вроде квартиры или машины обычно берут целевые кредиты под залог этих вещей. Например, ипотечный кредит — это кредит под залог квартиры. Автокредит часто дают под залог машины. Ставки этих кредитов ниже, чем в кредитных картах и кредитах наличными.

  1. Не используйте кредитку при покупке машины или квартиры. Возьмите целевой кредит.
  2. Не используйте кредитку для снятия наличных — сразу попадете на штрафы.
  3. Выплачивайте долг вовремя, чтобы не доводить до процентов.
  4. Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг. Тратьте ровно столько, сколько сможете вернуть. Вне зависимости от того, какой у вас кредитный лимит, живите по средствам. Если вы не можете купить что-то за собственные деньги, не покупайте это за кредитные — эти деньги придется возвращать, причем с процентами.
  5. Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.
  6. Не выпускайте карту из рук при оплате в кафе или ресторане. Попросите официанта принести терминал к столику или сами подойдите к кассе.
  7. Не используйте кредитные или любые другие карты для вскрытия замков, как это делают в фильмах.
Интересный материал  Обзор кредитной карты #120подНОЛЬ Росбанка

Закрыть кредитку можно в отделении банка или дистанционно. В каждом банке по-разному.

Чтобы закрыть кредитную карту в Тинькофф-банке, напишите в чате приложения, по электронной почте или позвоните в службу поддержки. Если на карте есть задолженность, сотрудник банка сообщит ее сумму с точностью до копеек. Погасите ее, прежде чем закрыть карту. Если у вас нет задолженности, банк закроет карту в течение 30 дней.

Как выгодно пользоваться кредитной картой Тинькофф

Автор — Карина Фомина

Ошибочно думать, что платить проценты по кредитке – это нормально. Нет, современные карты не открываются для того, чтобы покупать сверхмеры, а потом расплачиваться за покупку на протяжении многих месяцев. Сегодня пластик дает возможность использовать заемные деньги бесплатно.

Но надо тщательно контролировать свои расходы. Делается это через мобильное приложение или интернет-банкинг самим держателем карты. Не остается в стороне и банк – каждые 30 дней Тинькофф присылает заемщику специальную выписку, с которой нетрудно избежать процентных переплат. Здесь приводятся:

  • одобренный кредитный лимит;
  • доступные для использования средства;
  • сумма неоплаченных платежей;
  • сверхлимитная задолженность.
  • размер минимального взноса;
  • дата внесения обязательного платежа (графа «Оплатить до»).
  • размер поступлений на счет, сумма расходов и количество начисленных годовых;
  • баланс на начало и конец отчетного периода.

Лучше погасить долг до окончания льготного периода, чтобы избежать начисления процентов. Помните, что ни бонусы, ни мили, ни привилегии по карте не перекроют те деньги, которые придется отдать Тинькофф за пользование кредитом. Если не получается платить вовремя и годовые регулярно списываются со счета, то разумнее будет отказаться от пластика и пересмотреть свои расходы.

Вывод простой – чтобы грамотно использовать кредитную карту Тинькофф, необходимо сразу при получении выписки отложить сумму на погашение долга или рассчитаться с ФКУ в этот же день. Иначе любая задержка приведет к выплате процентов.

Платить проценты по кредитке нельзя, зато заработать на остатке – разрешается. Для этого необходимо оформить не только кредитную, но и зарплатную карту Тинькофф. На последней лежат все сбережения, которые и приносят дополнительный доход, а первая становится запасным платежным инструментом, а погашение потраченных средств происходит с очередной зарплаты. Получается, что всегда есть неприкосновенный запас, и в оборот пускаются даже заемные деньги. Если подробно, то схема выглядит довольно просто.

  1. Зарплата поступает на дебетовую карту.
  2. Тратим не менее 3000 руб. с дебета, чтобы карта «заработала» и начисляла 6% на остаток.
  3. Фиксируем, сколько денег доступно по карте.
  4. Расплачиваемся кредиткой в рамках суммы, находящейся на дебете.
  5. Дожидаемся выписку от ФКУ и засекаем дни до истечения беспроцентного периода.
  6. Продолжаем использовать кредитку в заданном режиме в течение 20-23 дней, не превышая размера имеющихся накоплений.
  7. На 24 сутки погашаем долг дебетовыми средствами.
  8. Получаем начисленные на остаток деньги на счет.

Заработок не баснословный и составит всего 0,4-0,8% от месячной задолженности. Но при регулярном использовании подобного способа получается неплохой пассивный доход, сравнимый со стандартным банковским депозитом. Даже не придется ждать долгого начисления процентов и менять привычный жизненный уклад.

Разберем на конкретном примере. Так, Дмитрий получил 120 тысяч на зарплатную карту Тинькофф Блэк, из которых 20 тысяч определил на вклад, а остальные выделил для проживания. Сразу закупил продукты в гипермаркете на 3200 руб., расплатившись карточкой, и повысил доходность по счету до 6%. Последующие дни расплачивался кредиткой, уложившись в 96800.

Как гасить долг на кредитной карте?

Несмотря на то, что вещи, купленные по кредитной карте, сразу становятся вашими, деньги на кредитной карте не ваши. После того, как их потратили, их нужно вернуть.

Интересный материал  Как получить налоговый вычет при покупке квартиры

Долг по кредитной карте можно погасить переводом с дебетовой карты или платежом в отделении банка. Также многие банки принимают платежи через терминалы оплаты и банкоматы. Комиссия за переводы и платежи зависит от условий банка или партнера. За внутренние переводы банки обычно не берут комиссию.

Чтобы не платить проценты за кредит, погашайте задолженность в беспроцентный период. Каждый месяц банк присылает вам выписку, в которой указаны сумма вашего долга и срок платежа. Погасите долг целиком до указанной даты, и банк не начислит проценты, а в кредитной истории у вас будет всё чисто.

Не путайте общую задолженность с минимальным платежом. Общая задолженность — это сколько всего вы должны банку. Минимальный платеж — это требования банка: эту сумму нужно обязательно внести до указанной даты как подтверждение вашей платежеспособности. Проценты по кредитной карте включены в минимальный платеж.

Например, в начале месяца вы потратили по кредитной карте 30 000 Р. Банк прислал вам выписку с датой платежа, общей суммой долга в 30 000 Р и суммой обязательного платежа — 3100 Р. Если до указанной даты вы зачислите на счет 30 000 Р, то не будете платить проценты по кредиту. Если зачислите только 3100 Р, то будете платить банку проценты от оставшейся суммы долга.

Первое правило при использовании кредитки – это помнить, что лежащие на счету деньги не являются вашей собственностью. По факту, расплачиваясь картой, вы берете в долг у банка, поэтому необходимо умерить свои аппетиты. Отдавать придется из собственного кармана.

Если же руки тянутся к кредитке, потому что налички не хватает на еду, проезд или одежду, то необходимо пересмотреть свои финансовые решения. Вполне вероятно, возникли реальные денежные трудности, которые легко усугубить кредитной картой. Возможно, вы тратите больше зарплаты, много одалживаете или мало оставляете на бытовые расходы. Лучше сформировать запас на черный день, а не транжирить пластик по мелочам.

Откажитесь от обналичивания денег

Еще одно важное правило – использование кредитной карты только для безналичных операций. Безусловно, если нет наличных для покупки продуктов на фермерском, строительном рынке, оплаты проезда в автобусе или в качестве благодарности сантехнику, возникает логичное желание снять с пластика деньги. Но делать этого настоятельно не рекомендуется – это самое невыгодное мероприятие для держателя кредитки.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Лучше получать бумажные деньги хитростью – заплатить за друга кредиткой и попросить вернуть долг наличкой.

Банки зарабатывают на безналичных транзакциях, поэтому не хотят упускать выгоды от желания заемщика обналичить лимит. Для этого введена система «штрафов»: высокая комиссия, повышение годовой ставки и досрочное прекращение беспроцентного периода. Не забываем, что при использовании «чужого» терминала или кассы дополнительно возьмет свое и банк-эмитент. Так что получение наличных может серьезно ударить по кредитному счету.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Наличной операцией считается не только снятие денег с банкомата, но и большинство переводов на физические расчетные счета.

Например, клиент Тинькофф Виталий снял в «своем» банкомате 20 000 руб. с Тинькофф Платинум. За однократную операцию он заплатил комиссию в размере 870 руб. (2,9% от суммы плюс 290 рублей), лишился права на беспроцентный период и спровоцировал увеличение ставки до 39,9%. В сутки со счета списывается 27 руб., что выльется в месячную переплату 1707 руб. Этих трат было просто избежать, если запастись наличными средствами.

Разберитесь в бонусной программе

Не стоит относиться к бонусам и милям с недоверием. Если разобраться в нюансах их зачисления и использования, можно получить немалые выгоды. Схема простая – совершай привычные операции и копи баллы, виртуальную «валюту» Тинькофф, на которую можно приобрести реальные товары или услуги.

Главная хитрость – подобрать тот вариант вознаграждения, который будет полезным и удобным. ФКУ предлагает сразу несколько бонусных программ, и найти подходящую очень просто. Все они подробно описаны на официальном сайте Тинькофф в разделе «Кредитные карты». Например, любителям путешествовать лучше обратить внимание на накопление миль с картой «All Airlines».

Интересный материал  Тинькофф кредитная карта - оформить онлайн заявку (за 5 минут)

На собранные мили можно купить авиабилеты. Их преимущество в том, что копятся они быстрее обычных бонусов, так как за любую покупку Тинькофф дает немалый кэшбек в милях. При оплате картой особых товаров и услуг, авиаперелетов, отелей, прокат авто, их количество возрастает до 3-10% от потраченных денег.

Если рассмотреть на жизненном примере, то мильная карта действует так:

  • Саша и Таня решили поехать в Барселону с помощью кредитки типа «All Airlines».
  • Они заранее забронировали комнату в отеле на 14 дней, на что потратили 40 000 руб. Это принесло им 4000 миль.
  • Купили авиабилеты за 28 000, что равняется 1400 милям.
  • Взяли автомобиль в прокат за 20 000 и получили возвратом еще 2000 миль.
  • В отпуске стараются расплачиваться картой Тинькофф на сумму в 50 000 (или 1000 миль).
  • В течение года после отпуска активно пользуются пластиком, ежемесячно тратя примерно по 80000 в и возвращая себе 2% с каждой операции милями.
  • Саша и Таня, ни в чем себе не отказывая, накопили 27600 миль, что равняется стоимости авиабилетов в Барселону. То есть пара может в следующий раз серьезно сэкономить и приготовиться к новому сезону.

Чем чаще используется кредитка, тем выше получаемая отдача в виде бонусов или миль. Таким же образом работает и кэшбек – только деньги возвращаются не виртуальной валютой, а реальными деньгами. Поэтому выгоднее оплачивать все покупки только картой. Так, собравшись большой компанией друзей, можно оплатить счет пластиком, а друзей попросить вернуть долг наличкой.

Если нужна залоговая сумма

Нередко держатели кредитки хотят снять деньги для предоставления залога. Если обналичивания нужно опасаться, то оставлять с помощью кредитной карты страховой депозит в гостинице, при аренде квартиры или автомобиля не запрещено. Здесь все работает по другой схеме.

  1. Заемщику сообщают о необходимой для залога сумме.
  2. Проводится операция по карте, после чего продавец блокирует на счете энную сумму, не списывая их, а замораживая.
  3. После возврата товара в целости и сохранности, оператор снимает бронь, и средства становятся доступными для использования.

Процентов за операцию платить не надо – денежных переводов с карты не совершалось, так как блокировка и разблокировка не считаются банком расчетными транзакциями.

Средства могут списаться только в одном случае – если прокатная организация зафиксирует факт порчи. Например, страховая заберет депозит за попадание автомобиля в аварию. Тогда оставленные в залог деньги переведутся на счет адресата, и возникнет стандартный долг. Но никаких штрафов и повышенных процентов не будет – можно рассчитаться с Тинькофф в течение отчетного периода или оспорить действия страховщика.

Вывод один – кредитка станет выгодной палочкой-выручалочкой, если грамотно подойти к ее использованию. Достаточно соблюдать несколько простых правил: своевременно выплачивать долг, избегать обналичивания, не тратить сверх своих финансовых возможностей и не забывать про бонусы от Тинькофф. Тогда от пластика будет сплошная польза без риска угодить в долговую яму.

Что такое льготный период

Льготный период — это когда вы можете не платить проценты по кредитке. В каждом банке свой беспроцентный период. В Тинькофф-банке это 55 дней с первого дня расчетного периода.

Обычно банк устанавливает даты расчетного периода автоматически, а в последний день формирует выписку и в течение трех дней отправляет ее вам в письме или СМС.

В течение льготного периода после выписки нужно погасить задолженность, чтобы не платить проценты по кредитке. О дате окончания беспроцентного периода банк напомнит в выписке, в личном кабинете и мобильном приложении. Чтобы вы наверняка не забыли погасить долг вовремя.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.