Дебетовая карта КОСМОС банка Хоум Кредит

Деньги

Где получить карту

Космос можно получить 2-мя стандартными способами: оставив заявку на сайте, или придя в банк лично. Первый способ гораздо удобнее. Для того, чтобы оформить заявку, вам потребуется:

  1. Заполнить анкету на сайте банка. Потребуется указать ФИО, дату рождения и контактный телефон;
  2. Поговорить с оператором, который позвонит на указанный вами номер.

Оператор может ответить на любые ваши вопросы и подтвердит заявку на получение пластика. После этого придет СМС оповещение о том, что вашу заявку приняли.  Ждать карту придется 7-14 дней.Забрать карту вы сможете только в офисе, который указали в разговоре с оператором. После того, как вы заберете карту, сможете пользоваться ею 5 лет.

Тарифы по карте

  • срок действия – 5 лет
  • бесплатное содержание в первый год пользования. Со второго года плата не взимается в случае постоянного наличия на счете минимум 10 тыс. рублей или при оплате клиентом товаров и (или) услуг стоимостью более чем 5 тыс. рублей. Если данные условия не выполняются, то за оказанные банком услуги взимается ежемесячная плата в размере 99 рублей
  • снятие наличных средств за день ограничено суммой в размере 500 тыс. рублей
  • оплата в безналичной форме в день осуществляется в пределах 1,5 миллиона рублей
  • бесплатный выпуск основной карты, дополнительной – 200 рублей
  • плата 7,5% за наличие средств на счете в пределах от 10 тыс. до 500 тыс. рублей. При наличии остатка денег выше максимального значения ставка составит 3%. При сумме меньше минимального значения проценты не выплачиваются
  • 5 раз можно бесплатно обналичить деньги в банкоматах любых банков мира. При этом ограничений по количеству операций через банкоматы Хоум Кредит не имеется
  • плата за перевод между банками составляет 10 рублей
  • стоимость СМС-оповещения – 59 рублей в месяц
  • отсутствие комиссии при переводе средств через интернет-банк внутри банка. Перевод на счет другого банка – 10 рублей
  • бесплатно предоставляются выписки по операциям карточки, оповещение на электронный адрес клиента и услуги Интернет-банка

Карта Космос банка Хоум Кредит. Плюсы

Помимо выдачи, вам нужно будет еще и активировать эту карту. Это можно сделать 2 путями: либо воспользоваться помощью операциониста в офисе, либо по телефону горячей линии в банке.

В ходе разговора, сотрудник банка должен будет идентифицировать клиента, задав ему несколько вопросов и после этого соединить его с автоинформатором, через который можно узнать свой TPIN-код. Он понадобится для того, чтобы получить PIN от карты.

После получения TPIN-кода нужно будет снова позвонить в отделение, авторизоваться через полученную комбинация и выбрать активацию карты. Затем нужно позвонить в отделение банка и получить PIN от своей карты. Если вы этого не сделаете в течение 72 часов, то вам пришлют заказное письмо из банка с кодом от карты.

Интересный материал  Кредитная карта VEGASCARD от Тинькофф Банка

Получить данную карту может любой гражданин РФ, достигший 21 года. Для оформления потребуется паспорт и заявление на открытие.  

Клиентам предлагается три способа оформления:

  • заполнив онлайн-заявку на официальном сайте банка
  • через приложение интернет-банк
  • в отделении банка

Стоит знать, что подать заявление через интернет-банк имеют возможность только те, кто уже является клиентом банка.

Подключить данную услугу можно, позвонив по телефону  7 (495) 785-82-22 или в отделении. 

При оформлении в филиале клиенту предлагается возможность получения неименной карты в день обращения.

 Программа лояльности

Программа лояльности «Польза» дает обладателям дебетовой карты «Космос» возможность вернуть на счет 1% от суммы, оплаченной за любые покупки. Расплатившись в ресторане или кафе, оплатив билет на поездку за границу или потратив сумму средств на АЗС, держателю карты возвращается на счет 3% от израсходованной суммы.

Наибольшую выгоду в размере до 10% клиент получает от покупок в интернет-магазинах, являющихся партнерами банка. Банковская организация сотрудничает с такими компаниями, как «Техносила», «AliExpress», «ИвРоше», «Дочки-Сыночки», «Л’Этуаль» и другими. 

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrighten-GB

Cash back распространяется на расходные операции через интернет-банк, в число которых входит плата за телефонную связь и интернет, возмещение штрафов и иные операции.

Дополнительную акционную программу держатели карт получают от платежной системы Visa. Скидки и привилегии от компаний «Pandora», «Hotels», «Baldinini» и других магазинов позволяют сэкономить на товарах, походах в спа, рестораны, отели и др.

С помощью интернет-банка накопленные баллы обмениваются на денежные средства в эквиваленте один к одному.

Важно помнить:

  • начисление баллов производится на рабочий день, следующий за днем совершения покупки.
  • накопленные баллы следует израсходовать в течение года, в ином случае они сгорят.

Условия пользования картой

Теперь о главном — условиях пользования картой.

  1. Карта оформляется на 5 лет;
  2. Валюта карты — рубли;
  3. В первые 12 месяцев отсутствует плата за карту. После этого, при остатке ниже 10 000 рублей на счете — 99 рублей в месяц;
  4. Дневной лимит по получению наличных денег — 500 000 рублей. По безналичным операциям — 1 500 000 рублей;
  5. За выпуск основной карты плата не взимается. За каждую дополнительную — 200 рублей;
  6. Ежедневное начисление 7.5% годовых при остатке менее 500 000 рублей на счете. Начисление 3% годовых при остатке более 500 000 рублей на счете. Если на карте МЕНЕЕ 10 000 РУБЛЕЙ проценты начисляться НЕ БУДУТ;
  7. За получение денег в банкоматах Хоума комиссия не взимается. Если вы будете снимать деньги в других банкоматах — первые 5 операций бесплатны, потом комиссия 100 рублей;
  8. Первый перевыпуск бесплатно, а за второй и последующие придется заплатить 100 рублей;
  9. Комиссия за СМС-Пакет — 59 рублей в месяц.

Интересные особенности карты

Как вы можете видеть — минимальная сумма кэшбэка — 1%. Начисляется он с любой покупки, оплаченной картой. Не важно, покупаете ли вы в магазине продукты или оплачиваете маникюр в салоне — вам начислится тот самый 1%.

Карта Космос банка Хоум Кредит. Минусы

Подведем итог всему вышесказанному и определим, какие плюсы и минусы есть у этой карты.

Интересный материал  Как правильно давать деньги в долг безопасно оформить передачу денег как дать под расписку

Итак, сначала об их преимуществах:

  • Бесплатный выпуск и обслуживание карты;
  • Начисление % на остаток по карте;
  • Кэшбэк;
  • Бесплатное снятие наличности в банкоматах;
  • Достаточно приятные условия пользования.

Из минусов можно отметить один, но он достаточно существенные:

  • Частые изменения программы “польза”.

С тем, что Хоум пытается подобрать оптимальные условия и для себя и для клиента можно смириться. Но в последнее время он делает это несколько раз в квартал, что напрягает. Иногда это делается в пользу клиента, например поднятие с 7,1 до 7,5% по остатку на счете. Иногда это делается для банка — уменьшение общего кэшбэка с 1.5% до 1%.

Если говорить в общем — получился неплохой продукт, который точно составит конкуренцию Сбербанку, ВТБ-24, Альфе и Тинькоффу. Все-таки Хоум специализируется на работе с розницей и заманивать клиентов выгодным сотрудничеством с интернет-магазинами ему не впервой.

В итоге мы полностью разобрались с тем, что из себя представляет дебетовая карта Космос от Хоум кредита. Но прежде чем переходить к сравнению с её ближайшими конкурентами, давайте коснемся вопроса начисления % на остаток по счету.

Как начисляется % на остаток по счету

Теперь поговорим о важной особенности — начислении остатка на счет. Механизм начисления % окажется немного запутанным для тех, кто ни разу не сталкивался с такими продуктами.

Итак, каждый день банк составляет бухгалтерский баланс. Следовательно нужно каждый операционный день начислять % по всем счетам. Это делается каждое утро в автоматическом режиме.

S% = Sсчета x 1365 x 7.5% (3% если сумма больше 500 000 рублей). Где S% — дневная сумма процентов, а Sсчета — остаток по счету. Так, если у вас на карте 50 000 рублей, то вы будете получать: 50 000 х 1365х 7.5% = 10 рублей в день, 300 рублей в месяц и 3 600 в год. Достаточно неплохо, особенно учитывая, что некоторые банки не предлагают 7.5% даже за депозиты.

Небольшой лайфхак: вам не нужно в течение целого дня держать остаток в размере 10 000 рублей. Нужно лишь, чтобы к концу операционного дня в банке — обычно это 16-18 часов, на вашей карте была требуемая сумма. То есть в течение дня вы можете совершать покупки даже вне установленного лимита, но к закрытию дня в программе, если вы хотите, чтобы вам начислили %, переведите деньги на счет.

С картой космос стоит помнить 2 правила: проценты начисляются каждый день и остаток на конец операционного дня должен быть больше 10 000 рублей.

Сравнение с другими картами

А теперь сравним с 2 прямыми конкурентами Космоса — дебетовыми картами Сберабнка и Тинькофф.

Рассрочка от Хоум Кредит Карта Молодежная от Сбербанка Тинькофф Блэк
Стоимость выпуска
Стоимость обслуживания 99 рублей. Бесплатно, если на счете более 10 000 рублей 150 рублей в год 99 рублей. Бесплатно, если на карте более 30 000 рублей.
% на остаток 7,5 если остаток более 10 000 Не предусмотрено. Вместо него программа открытия вкладов прямо с карты. Если совершено расходных операций более чем на 3 000 рублей — 7%. Если менее — 3%.
Кэшбэк 1, 3 и 10%. До 10% 1, 5 и 30%.
Снятие наличных (комиссия) В своих банкоматах бесплатно. В других — первые 5 снятий бесплатно, затем 100 рублей комиссия. В своих банкоматах без комиссии. В других — 1%, но не менее 100 рублей. В своих банкоматах бесплатно. В других — от 300 рублей бесплатное снятие, если менее 3 000 рублей, то 2%, но не менее 90 рублей.
СМС и мобильный банк 59 рублей в месяц Бесплатно 39 рублей в месяц
Интересный материал  Как заработать хорошие деньги на рекламе в интернете

Какая выгода банку от дебетовой карты

Дебетовая карта КОСМОС банка Хоум Кредит

У большинства возникает вполне резонный вопрос “А какая выгода банку от выпуска дебетовых карт? Ведь оплата по ним маленькая, комиссия, в сравнении с кредитами, тоже”.

Ответ на этот вопрос на поверхности, если немного вникнуть в саму систему выдачи кредитов. Все знают, что банки выдают в кредитах не свои средства, а заемные. При этом есть четкая пропорция пользования заемными средствами — % собственных и % заемных.

Но заемных средств во вкладах часто оказывается недостаточно. Многие предпочитают вкладываться в известные банки, в то время как более мелким приходится либо повышать проценты, либо умерить свой аппетит в плане выдачи кредитов.

Дебетовые карты для банков — один из способов привлечения денежных средств. Сразу стоит сказать, банк не использует полностью средства на вашей карте, как возможность покрыть обязательства, в случае, если будут затребованы вклады. Банк действует немного по другой схеме — использует гарантированный остаток — то количество денег, которые всегда остается на карте. Ниже этого остатка баланс на вашей карте не опускается.

Именно для этого создаются льготные условия, вроде отсутствия комиссии и платы за обслуживание карты, если остаток не опускается ниже 10 000 рублей.

Именно так банк получает прибыль на дебетовых картах. При этом выгодные условия для банка оборачиваются также выгодными условиями для клиентов.

Заключение

Космос — стандартная пластиковая карта для повседневного использования. С помощью нее вы можете оплачивать любые покупки, получать с них кэшбэк и использовать его в рублях уже на следующий день. Никаких важных минусов и подводных камней, за исключением стандартной для банков практики ограничений бонусов и оплаты карты в ней нет.

В сравнении с конкурентами из топовых банков имеет ряд преимуществ, таких как повышенный кэшбэк, низкая стоимость оплаты, бесплатный перевыпуск и других. Единственное слабое место — функционал мобильного банка. Он далеко позади крупных конкурентов — Альфа-Банка и Сбера.

https://www.youtube.com/watch?v=ytabouten-GB

Космос подходит как основная дебетовая карта для всех категорий граждан.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.