Рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке: требование к клиенту, преимущества и недостатки

Деньги

Когда требуется рефинансирование

По сути, рефинансирование — это повторное предоставление денег в долг. Его чаще всего используют в следующих обстоятельствах:

  1. Если с помощью рефинансирования клиент получает возможность объединить в один сразу несколько кредитов.
  2. Если существует реальная возможность улучшить условия займа.
  3. Если появляется возможность увеличить срок выплат по кредиту.
  4. Если в результате такой процедуры снижается ежемесячное денежное обязательство клиента.
  5. Если в результате устраняется угроза невозврата денег по кредиту.

Важное условие рефинансирования — это то, что денежные средства можно потратить только на погашение имеющихся уже кредитов. Этот момент, а также все погашаемые кредиты, строго указываются в договоре. То есть рефинансирование — это целевой кредит.

Особенности рефинансирования

Итак, под рефинансированием подразумевается оформление нового займа на более выгодных условиях для погашения действующего. На сегодняшний день,  банков, которые предлагают программы рефинансирования физическим лицам не так уж и много. Среди них Промсвязьбанк — один из лидеров российского рынка кредитования.

Рефинансирование в Промсвязьбанке имеет множество преимуществ. Среди них стоит отметить следующие:

  • клиенты могут закрыть сразу несколько действующих кредитов в других банках, объединив их в один. Размер переплаты будет меньше и их будет гораздо удобней обслуживать;
  • банк предлагает довольно выгодные условия перекредитования. Процентная ставка составляет 10,4%;
  • при необходимости банк может предоставить деньги сверх суммы долга. Остаток можно потратить на абсолютно любые цели;
  • отслеживать состояние кредита можно в режиме онлайн через интернет-банк или мобильное приложение. Это позволит избежать просрочек и штрафных санкций.

Требования к клиенту

Для того, чтобы претендовать на рефинансирование, необходимо соответствовать требованиям, которые выдвигает банк. Это, как правило, стандартные условия:

  1. Возраст потенциального клиента не должен превышать 65 лет и не быть ниже 21 года.
  2. Наличие гражданства РФ.
  3. Клиент должен быть трудоустроен на официальной основе.
  4. Стаж трудовой деятельности должен быть не менее 1 года, в том числе на последнем и настоящем месте работы не менее 3 месяцев.
  5. Доход клиента должен быть таким, чтобы ежемесячный платеж по рефинансированному кредиту составлял меньше 50-60% от его общего размера за месяц.
  6. Наличие постоянной регистрации в том регионе, в котором гражданин обратился за рефинансированием.
  7. Наличие положительной кредитной истории, без просрочек и систематического невыполнения обязательств.

Промсвязьбанк дает рефинансирование своим клиентам без обеспечения. Заемщик не должен так же оформлять в залог свое имущество. Деньги на руки клиент не получает. Они поступают на специально открытый для этого счет, и уже оттуда сам банк переводит их на погашение первоначальных кредитов.

По желанию клиента банк может предоставить для размещения указанной суммы пластиковую карту. С помощью этой карточки заемщик сможет в дальнейшем осуществлять внесение ежемесячных платежей по кредиту.

Условия предоставления услуги

Общие условия рефинансирования в «Промсвязьбанке» для физических лиц представлены в таблице.

Критерий Условие
1 Максимальная сумма от 750 000 руб. до 3 000 000 руб.
2 Минимальная сумма от 50 000 руб. до 200 000 руб.
3 Процентная ставка (годовых) от 10,4 до 20,1%
4 Срок действия от 12 до 84 месяцев
5 Комиссия за резервирование денежных средств для выдачи кредита Отсутствует
6 Штрафные санкции за просрочку платежей Пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых.
Интересный материал  Займ на карту сроком на 2 года онлайн

Помимо прочего, «Промсвязьбанк» предлагает оформить рефинансирование ипотеки. Клиент имеет право изменять сроки кредитования, чтобы подобрать удобный для него размер ежемесячных платежей.

Как подать заявку на рефинансирование кредитов других банков в Промсвязьбанк

Форма заявки на рефинансирование на сайте банка

При переводе своей ипотеки в ПАО «ПСБ» вы получите:

  • ставку 8,8% (для держателей зарплатных карт) или 8,9% (для остальных пользователей);
  • сумму до 15 млн рублей;
  • срок от 36 до 300 месяцев.

Рефинансирование ипотеки проводится как на первичное жилье, так и на вторичное. Дополнительное преимущество — простая процедура одобрения кредитной заявки: для положительного решения необходимо просто заполнить справку по форме банка о доходах и месте работы (при условии соответствия требованиям к заемщику).

Для одобрения кредитной заявки банк проверяет потенциального клиента на соответствие выдвигаемым правилам, которые рассмотрены в следующей таблице.

Критерий Рефинансирование ипотеки Рефинансирование прочих потребительских кредитов
Гражданство РФ — резидент РФ — резидент
Возраст 21–65 лет 23–65 лет
Место жительства и место работы (регистрация) Фактическое место жительства и постоянное место работы в субъекте РФ, в котором расположено подразделение банка. Постоянная регистрация на территории Российской Федерации; подать анкету можно только в одном из регионов, в котором заемщик имеет постоянную регистрацию, или фактическое место жительства, или постоянное место работы. Предоставление кредита при положительном решении банка возможно в любом регионе расположения подразделения банка.
Трудовой стаж Общий трудовой стаж не менее 1 (одного) года. Стаж трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 4 (четырех) месяцев. Общий трудовой стаж не менее 1 (одного) года. Стаж трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 4 (четырех) месяцев.
Трудовая деятельность Клиент должен осуществлять трудовую деятельность по найму (не ИП). Клиент должен осуществлять трудовую деятельность по найму (не ИП).
Созаемщик Только супруг/супруга. Те же требования, что и к заемщику.
Наличие телефона Наличие не менее двух действующих номеров телефонов, один из которых — рабочий стационарный. Наличие не менее двух действующих номеров телефонов, один из которых — рабочий стационарный.
Сумма От 50 тысяч до 3 миллионов рублей
Период кредитования От 1 года до 7 лет
Ставка От 10,4%
Пеня 0.0006
Материальное обеспечение Не требуется
Дополнительные услуги «Кредитные каникулы» — позволяет отложить 2 обязательных платежа на определенный срок

Процентная ставка

Рефинансирование в Промсвязьбанке не подразумевает оформления программы финансовой защиты. Однако, клиентам сразу же разъясняется, что если они отказываются от страхования, то получат больший процент. Если же гражданин соглашается на оформление страховки, ему предоставляется дисконт в размере до 3% от той ставки, которая указана в договоре. Таким образом, клиент получает снижение ставки ежегодно на 1%.

В момент оформления договора рефинансирования в Промсвязьбанке клиент сразу же должен оговорить с менеджером дату погашения задолженности (она устанавливается при заключении договора, но в случае необходимости может быть изменена). Также указывается сумма, которую заемщик должен будет вносить каждый месяц.

Если банк видит в клиенте надежного заемщика, который всегда погашает кредит в установленный срок, то спустя полгода он предлагает ему программу «Кредитные каникулы». Согласно этой услуге, клиент может самостоятельно отложить 2 ежемесячных платежа. Услуга не бесплатная и для того, чтобы ее активировать, нужно уплатить 15% от ежемесячного платежа. Причем для этого подходят как деньги, так и бонусы программы «Кэшбек».

Интересный материал  Кредит Европа Банк - кредиты, вклады, автокредит, кредитные карты

Подбирая процентную ставку для того или иного клиента, ПСБ руководствуется следующими параметрами:

  1. Оформляется или нет страховка (без нее процент будет выше).
  2. Сумма рефинансирования — чем она выше, тем ниже процентная ставка.
  3. Категория клиента. В любом банке, и ПСБ не исключение, есть премиальные клиенты, зарплатные клиенты, а также просто заемщики с положительной кредитной историей. Они могут претендовать на более низкую процентную ставку.
  4. Если в данный момент в банке действует какая-то программа, подразумевающая снижение процентов по рефинансированию, то клиенту могут предложить более привлекательную ставку.

Требования к заемщику и кредиту

Разумеется, воспользоваться данным предложением от Промсвязьбанка могут далеко не все желающие. Потенциальный заемщик должен соответствовать определенным критериям:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в РФ;
  • возраст от 23 до 65 лет;
  • официально трудоустроены;
  • общий трудовой стаж составляет 12 месяцев и выше.

Кроме того, ряд требований выдвигается и к кредиту, который подлежит рефинансированию. Так, он должен быть потребительским и в рублевой валюте. С момента его оформления должно пройти 6 месяцев и более, а до момента его полного погашения должно оставаться не менее 3 месяца. Также по нему не должно быть просроченных платежей.

Потенциальный заемщик должен собрать полный пакет документов. Он достаточно объемный и включает в себя такие бумаги:

  • паспорт российского образца;
  • СНИЛС;
  • кредитный договор, заключенный с другим банком;
  • реквизиты банка;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Погашение кредита

Рефинансирование — это тот же кредит, и к его погашению нужно отнестись со всей ответственностью. Для того, чтобы при выплате нового кредита не возникало сложностей, необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  1. Если нет желания оформлять страховку, следует отказаться от нее в момент подписания договора. Конечно, важно понимать, что в случае возникновения непредвиденных обстоятельств все обязательства лягут на плечи родственников и наследников. К тому ставка будет существенно выше. Без страховки нет возможности получить дисконт.
  2. После того, как произойдет погашение предыдущего кредита или кредитов, нужно будет документально подтвердить этот факт. Для этого потребуется взять в банке справку о закрытии договора и предоставить ее в ПСБ.
  3. В случае просрочки по выплате рефинансирования, на клиента накладывается штраф. Он начисляется за каждый день просрочки, в итоге может собраться большая сумма. Конечно, при этом автоматически портится кредитная история.
  4. Для того, чтобы осуществить досрочное погашение, нужно соблюсти ряд требований банка. Клиент должен заблаговременно в письменной форме предупредить об этом банк. Сделать это можно так же в онлайн-банке или мобильном приложении. Комиссия по досрочному погашению не предусмотрена, но его можно осуществить только в дату ежемесячного платежа.

Порядок оформления рефинансирования кредитов

Оформить перекредитование можно двумя способами: непосредственно в отделении Промсвязьбанка или на его официальном сайте. В первом случае нужно прийти в банк с полным пакетом документов и написать соответствующее заявление. Банк рассмотрит заявку и уведомит о своем решении в течение 3-х дней в телефонном режиме.

Преимущество второго способа заключается в том, что подать заявку можно онлайн не покидая дом или работу. На сайте организации нужно будет перейти в раздел «Потребительский кредит» и выбрать из открывшегося списка «Рефинансирование кредитов». После чего нужно нажать на кнопку «Отправить заявку» и заполнить небольшую анкету. Заявка рассматривается на протяжении 15-ти минут. Если ответ положительный, то нужно посетить отделение для заключения договора.

Интересный материал  Специальные акции Кредит Европа Банка

С момента заключения договора, все обязательства по кредиту переходят Промсвязьбанку. Он перечисляет сумму, необходимую для его закрытия на счет кредитной организации. Клиенту же нужно будет выплачивать займ, который он оформил в Промсвязьбанке на более гуманных условиях.

Рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке: требование к клиенту, преимущества и недостатки

Таким образом, рефинансирование — это очень полезная услуга, которая позволяет значительно сократить расходы по обслуживанию кредита. Промсвязьбанк предлагает своим клиентам выгодные условия и низкие ставки.

Как оформить рефинансирование

Процесс получения рефинансирования в ПСБ достаточно прост, он включает в себя следующие действия:

  1. Заполнение заявки на рефинансирование. Это может быть сделано как при личном визите в банк, так и на официальном сайте ПСБ.
  2. После того, как будет вынесено предварительное одобрение, нужно собрать пакет документов и предоставить их в банк.
  3. После рассмотрения всех документов выносится окончательное одобрение или отказ. В первом случае следует подписание договора.
  4. После оформления всех формальностей банк переводит деньги первоначальным кредиторам клиента. Если в договоре оговорена дополнительная сумма, она выдается клиенту (или перечисляется на его карту).
  5. После того, как все предыдущие обязательства были погашены, надо запросить в этих банках справки, подтверждающие этот факт, и предоставить их в ПСБ. Справки должны быть предоставлены в сроки, указанные в договоре.

Основные требования

Требования ПСБ к потенциальному заемщику:

  1. Наличие постоянной регистрации в том регионе, в котором есть отделение или офис ПСБ.
  2. Официальное трудоустройство и наличие общего стажа от 1 года, а также стажа на последнем месте от 4 месяцев. Есть специальные программы рефинансирования для граждан, работающих по найму. Они распространяются только на те случаи, когда у клиента есть один или несколько кредитов с высокими ставками.
  3. Наличие как рабочего, так и дополнительного номера телефона.
  4. Отсутствие регистрации физического лица в качестве ИП.
  5. Возраст от 23 лет, но не более 65 лет.

Для того, чтобы получить окончательное одобрение на рефинансирование, понадобится собрать и предоставить в банк следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
  2. Заверенная копия трудовой книжки.
  3. Справка о заработной плате установленного образца. Если клиент получает зарплату в ПСБ, то достаточно будет выписки с зарплатного счета.
  4. Кредитные договоры по тем обязательствам, которые клиент планирует погасить с помощью данного рефинансирования. Так же понадобятся справки, в которых указываются остатки задолженностей по каждому кредиту.

Плюсы и минусы

Преимущества сотрудничества с ПСБ по рефинансированию:

  1. Продолжительные сроки для погашения задолженности.
  2. При оформлении страховки выгодные процентные ставки.
  3. Большие суммы рефинансирования, которые при этом не требуют поручительства.
  4. Возможность получения дополнительной суммы на личные нужды.
  5. Существенная экономия при оформлении дисконта и недопущении просрочек по ежемесячным платежам.
  6. Перекредитоваться так же можно по кредитным картам, имеющим высокий процент.
  7. Сумма кредитования составляет от 50 тысяч рублей до 3 миллиона рублей.
  8. Срок, на который предоставляется сумма — 1-7 лет.
  9. Объединить в один кредит можно до 5 разных займов.
  10. Специальные условия, зависимости от того, к какой категории относится гражданин, обратившийся за рефинансированием. Постоянные, зарплатные клиенты, военные и прочие могут рассчитывать на дополнительные преимущества.

Имеются так же и некоторые недостатки рефинансирования в ПСБ, о них обязательно должен знать клиент:

  • необходимость в документальном подтверждении доходов;
  • необходимость предоставлять справки о том, что первоначальные кредиты действительно были погашены;
  • отсутствие программ для индивидуальных предпринимателей.
Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.