Какие МФО дают деньги всем подряд

Деньги

Как погасить микрокредит

Микрозаймы сроком на один год имеют свои особенности по сравнению с краткосрочными кредитами:

  • На длительный период, как правило, выдаются крупные суммы, от 20 000 р. и выше.
  • Действуют сниженные процентные ставки — не более 1% в день.
  • Оформление услуги проходит на общих основаниях, но некоторые МФО требуют от заемщика подтвердить свою платежеспособность или предоставить, помимо паспорта, второй документ.

Все микрокредиты можно разделить по способам предоставления: те, что выдаются лично в офисе компании, и онлайновые займы.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

При личном посещении офиса МФО менеджер со слов клиента заполняет заявку и отправляет на проверку. Организация принимает решение: дать или не дать заем. В случае положительного решения клиент подписывает документы, получает деньги и уходит их тратить.

Чтобы получить онлайновый заем, не нужно никуда ходить. Клиент заполняет заявку на сайте МФО или через приложение в телефоне. Договор подписывается с помощью электронной цифровой подписи — ЭЦП. Выглядит это так: на телефон приходит смс с кодом. Клиент вводит этот код в специальной форме — это означает, что он согласен со всеми условиями. Деньги поступают на банковскую карту или электронный кошелек.

Кроме того, микрозаймы можно разделить по типам финансового продукта.

Займы до зарплаты, они же PDL, per day loans. МФО дает небольшие суммы — до 30 тысяч рублей — на короткий срок, до месяца. Процентная ставка по таким займам самая высокая — до 1% в день. Больше нельзя по закону, но еще недавно встречались «заманчивые» предложения — около 3% в день. Погашение займа до зарплаты происходит одним платежом в конце срока.

Долгосрочные микрозаймы, installments loans. В связи с жестким регулированием займов до зарплаты все больше МФО переходит в этот сегмент. Суммы здесь больше — свыше 30 тысяч рублей, сроки пользования деньгами исчисляются не днями, а месяцами. Заем погашается по графику, как в банках.

Займы с обеспечением. МФО выдает клиенту заем и берет в залог его имущество как гарантию возврата денег. Заемщик пользуется имуществом, но не может его продать или подарить, пока не расплатится. Если он не отдает долг, МФО через суд обращает взыскание на заложенное имущество.

МФО предлагают деньги под залог автомобилей, такие займы разрешены. Процентная ставка по займам с обеспечением ниже, чем в займах до зарплаты и долгосрочных микрозаймах, потому что кредитор особо не рискует. Если заемщик не отдаст долг, МФО все равно вернет деньги — за счет продажи имущества.

Займы на развитие бизнеса. Некоторые МФО выдают займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Это самый цивилизованный микрофинансовый продукт: я не слышал историй про то, как злобные взыскатели напали на офис компании, допустившей просрочку.

Какие МФО дают деньги всем подряд

Чтобы получить заем на ведение бизнеса, нужно представить учредительные документы, паспорт руководителя и бухгалтерскую отчетность. Список неполный — могут запросить что-то еще. Например, некоторые МФО требуют, чтобы кто-нибудь из компании — директор, учредитель или бухгалтер — выступил в качестве поручителя.

В МФО обращаются начинающие предприниматели и новые фирмы, которым сложно получить банковское финансирование.

POS-микрозаймы. Это займы, которые выдают в точках продаж — магазинах бытовой техники, турагентствах, салонах сотовой связи. Если у покупателя не хватает денег, ему предлагают взять товар в кредит.

Продавец-консультант рассылает запросы сразу в несколько МФО — по принципу «хоть кто-нибудь одобрит». Из подтвержденных заявок покупатель выбирает организацию с самыми выгодными условиями. Он подписывает договор займа, а МФО оплачивает товар или услугу за него.

Процедура оформления займа в МФО, которые дают деньги всем, стандартная – и состоит из нескольких этапов:

  1. Вы переходите на официальный сайт компании и оставляете заявку. Вам нужно зарегистрироваться в системе – ввести паспортные данные и другие запрашиваемые сведения.
  2. Затем нужно дождаться решения организации – обычно обработка заявки занимает от нескольких минут до нескольких часов. Вы получите либо одобрение либо отказ.
  3. Если вашу заявку одобрили – вы должны ознакомиться с условиями микрокредитования, и если вас они устраивают, вы подписываете договор в режиме онлайн с помощью смс-кода, или идете в офис (в зависимости от того, как работает МФО).

После заключения договора вам переводят средства удобным способом, который вы сами выбрали, или получаете наличные в кассе. Вам также предоставляют график платежей. Вы должны будете гасить микрозайм единым платежом в установленную договором дату или вносить периодические платежи согласно индивидуальным условиям.

Способы погашения микрозайма зависят от того, с какими платежными системами сотрудничает МФО. Самые популярные и доступные системы:

  • банковские карты;
  • системы переводов (Золотая Корона, Лидер, Контакт и др.);
  • электронные деньги;
  • терминалы;
  • салоны связи и магазины;
  • банковский счет.

Большинство микрофинансовых организаций дают возможность продления микрозайма и досрочного погашения. В случае, если вы не успеваете вовремя оплатить долг, можно продлить договор. Так вам не начислят штрафные проценты за неисполнение обязательств, и вы не испортите свою кредитную историю.

Если вы решите погасить микрозайм досрочно – вы заплатите только за период фактического пользования средствами, т.е. большинство компаний делает пересчет процентов на дату возврата.

Что такое микрофинансовые организации — МФО

Микрофинансовая сфера яростно контролируется и регулируется всеми, кем только можно. Легальные МФО должны соблюдать кучу законов, постоянно отчитываться, проходить проверки и платить штрафы, если вдруг что-то не так.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrighten-GB

Законодательство об МФО. Есть ряд законов, которые регулируют микрофинансовую деятельность:

  1. Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» — устанавливает общие принципы работы и ограничения для МФО.
  2. Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» — объясняет, как правильно давать деньги в долг и оформлять такие сделки.
  3. Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — препятствует отмыванию денег через МФО.
  4. Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» — заставляет кредиторов быть мягкими и пушистыми при взыскании долгов.
  5. Федеральный закон № 152-ФЗ «О персональных данных» — устанавливает требования к хранению, обработке и передаче информации о клиентах.
  6. Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг — подробно расписывает, как МФО должны работать с клиентами.

Стиль написания этих документов и формулировки ставят в тупик даже юристов. Не говоря уж о простых людях, которые берут в долг пару тысяч до зарплаты и подписывают все, что им скажут, не читая. Недобросовестные МФО пользуются юридической безграмотностью клиентов, например устанавливают завышенные процентные ставки, которые нельзя применять по закону.

Какую деятельность ведет МФО. Основная деятельность МФО — это выдача займов под процент.

Вот Вася взял 3000 Р на месяц под 1% в день. Через месяц он должен будет отдать 3900 Р. Эти 900 Р — доход микрофинансовой организации. При этом существует риск, что Вася возьмет деньги и никогда их не отдаст. Тогда компания получит убыток в 3000 Р.

МФО рискует этой суммой, чтобы заработать 900 рублей. Похоже на казино, но нет. Организация может управлять рисками, если будет правильно оценивать платежеспособность заемщиков. Для этого МФО анализирует кредитную историю: если человек стабильно платит по другим обязательствам, он, скорее всего, вернет микрозаем в срок.

Интересный материал  Как избежать солидарной ответственности по кредиту

Микрофинансовые организации зарабатывают и другими способами: оказывают юридические услуги, продают клиентам страховки и предоставляют отчеты из бюро кредитных историй.

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Кто и как контролирует МФО в России

ЦБ РФ контролирует МФК напрямую, а МКК — через СРО. Организации регулярно сдают отчетность, проходят проверки и представляют документы по первому требованию. Кроме плановых есть внеплановые проверки — по жалобам клиентов. Иногда ЦБ проводит «контрольные закупки», чтобы выяснить, как на самом деле компания работает с клиентами.

Подать жалобу на МФО можно в интернет-приемной ЦБ РФ.

Свидетельство о включении в госреестр микрофинансовых организаций. Такой документ есть у каждой легальной МФО. Клиент вправе запросить копию свидетельства, а МФО обязана ее предоставить
Свидетельство о включении в госреестр микрофинансовых организаций. Такой документ есть у каждой легальной МФО. Клиент вправе запросить копию свидетельства, а МФО обязана ее предоставить

Федеральная служба судебных приставов (ФССП РФ) контролирует, чтобы взыскание долгов проходило по закону. Плановых проверок в отношении МФО приставы не проводят, но на жалобы реагируют оперативно.

ФССП РФ принимает жалобы через интернет-приемную.

Есть три СРО: «МиР», «Единство» и «Альянс». Каждая микрофинансовая организация обязана выбрать себе СРО и войти в ее состав. Центробанк передает СРО полномочия по проверке МКК, а сам фокусируется на контроле крупных игроков микрофинансового рынка — МФК.

Документ, который подтверждает, что МФО состоит в саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» — сокращенно «МиР»
Документ, который подтверждает, что МФО состоит в саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» — сокращенно «МиР»

Прокуратура. В основном сотрудники прокуратуры ловят нелегальные МФО: приходят в офисы обслуживания и проверяют, все ли документы в порядке; смотрят договор аренды на помещение, договоры займа; запрашивают свидетельства о включении в госреестр МФО и о членстве в СРО.

Также сотрудники прокуратуры проводят проверки по обращениям клиентов. Если хотите направить жалобу, воспользуйтесь интернет-приемной Генеральной прокуратуры РФ.

ТОП-10 МФО без отказа

Если вы хотите получить займ на большую сумму денег, можете воспользоваться следующими рекомендациями:

  1. Отправьте заявку одновременно в 2 — 3 компании.
  2. Отслеживайте свою кредитную историю: не оставляйте открытых долгов, погашайте долги вовремя.
  3. Предоставьте МФО информацию о ваших преимуществах: об официальном рабочем месте, образовании и так далее.
  4. Если есть возможность, приложите к заявке копии дополнительных документов.
  5. Возьмите в одной организации последовательно несколько небольших займов, а затем возвращайте их своевременно и в полном объеме. Для постоянных заемщиков, а особенно добросовестных, компания значительно повышает лимиты кредитования.

Далее вы узнаете, какие МФО дают займы всем – без проверки кредитной истории, официального трудоустройства, справок о доходах, пакета документов, залога и поручителей. Минимальные требования к потенциальным клиентам и быстрое оформление микрокредита (максимум в течение 2-3 часов) – основные преимущества микрофинансовых компаний.

Здесь представлена таблица с известными организациями, большинство из которых полностью работает онлайн. Это надежные компании с положительной репутацией среди клиентов и партнеров – МФО, которые дают деньги всем без длительных проверок и отказов.

МФО Проценты/день Сумма, руб. Срок, кол-во дней Возраст заемщика
Турбозайм 2,17% 3 000 – 15 000 7 – 30 21 – 65
Займ Экспресс 2,17% 3 000 – 30 000 7 – 16 18 – 70
СМС-финанс 2% 1 000 – 30 000 1 – 30 18 – 75
Лайм займ 0,83 – 2,18% 1500 – 20 400 5 – 90 23 – 65
Кредит Плюс 1,7 – 2,15% 1 000 – 30 000 5 – 30 22 – 75
Деньги взаймы 0,15 – 1,5% 5 000 – 200 000 5 – 365 20 – 65
Веббанкир 1,2 – 1,9% 1 000 – 15 000 5 – 30 20 – 100
Смарт Кредит 1,6 – 1,9% 2 000 – 25 000 5 – 30 21 – 68
Деньга 1,5 – 2,5% 1 000 – 30 000 7 – 23 18 – 75
Честное слово 1 – 2,1% 2 000 – 30 000 5 – 30 18 – 75

Для чего идут за деньгами в МФО

Люди берут микрозаймы не от хорошей жизни. Они идут в МФО и переплачивают сотни процентов годовых, потому что банки не дают им кредиты. Причины тут две: неофициальное трудоустройство и проблемы с кредитной историей.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdeven-GB

Этим людям сложно получить кредит: многие банки требуют, чтобы заемщик был официально трудоустроен и имел стабильную заработную плату. В качестве подтверждения дохода просят справку 2-НДФЛ или по форме банка.

Работодатель, который уклоняется от налогов и нарушает трудовой кодекс, не хочет ничего выдавать. Он опасается, что эта справка каким-то образом попадет в налоговую или трудовую инспекцию. Получается, что человек работает и получает зарплату, но не может это подтвердить. Поэтому он обращается в микрофинансовые организации, которые верят на слово и не требуют доказательств.

Некоторые микрофинансовые организации обещают помочь в улучшении кредитной истории. Схема такая: человек берет займы, возвращает их в срок, история улучшается на глазах. На самом деле это не работает. Сам факт наличия в кредитной истории запросов от МФО отпугивает банки. Они считают, что раз человек берет в долг под огромный процент, значит, у него не все в порядке с финансами. Путь из банковских заемщиков в клиенты МФО проходится быстро и просто, а вот вернуться бывает нелегко.

Не стоит обращаться в МФО, если можете занять где-то еще. Попробуйте оформить кредитную карту с беспроцентным периодом или возьмите в долг у друзей, знакомых, родственников.

Не берите займы, когда нет уверенности, что вернете деньги в срок. Некоторые заемщики оформляют небольшие суммы и не отдают. Они думают, что кредитор не будет горевать из-за нескольких тысяч рублей. Но проходит время — и сумма долга кратно возрастает за счет высокой процентной ставки. МФО натравливает на должника коллекторов или взыскивает заем через суд.

Переплата по займу может включать в себя:

  1. Проценты.
  2. Штрафы за просрочку.
  3. Дополнительные услуги, которые МФО оказывает заемщику за отдельную плату.

А с 1 января 2020 года ограничение ужесточается — переплата не должна будет превышать полуторакратной суммы займа.

Оценка предложения. Типичная ситуация — в офис МФО врывается клиент и говорит: «Быстрее, мне срочно нужны деньги». Менеджер оформляет его за пару минут, он все подписывает не читая и убегает. Иногда даже забывает забрать договор и собственный паспорт. Так делать не надо.

Например, многие МФО проводят акции вроде «новым клиентам — первый заем бесплатно». Люди радостно берут деньги, а потом выясняется, что бесплатно только первые три дня, а потом платно — и очень дорого. Если бы они читали договор до подписания, эта информация не стала бы сюрпризом.

Ответ в стиле «да это стандартный пункт, просто формальность» — это не ответ, а отмазка. Если сотрудник компании сам не знает содержания договора и не в состоянии ничего объяснить — это повод попрощаться и поискать более компетентного кредитора.

Индивидуальные условия поясняют, на каких условиях МФО выдает деньги конкретному заемщику. Там фиксируется конкретная ставка — например 100% годовых. Заемщик подписывает индивидуальные условия, если согласен с ними. Форма этого документа установлена ЦБ РФ, поэтому МФО не может писать там все, что захочет.

Какие МФО дают деньги всем подряд

МФО не вправе требовать с клиента каких-либо платежей, если они не указаны в индивидуальных условиях договора или дополнительных соглашениях к нему.

https://www.youtube.com/watch?v=https:B-hp56kkSMw

Ни при каких обстоятельствах в договоре нельзя прописывать условия:

  1. О передаче части займа кредитору в качестве обеспечения обязательств. Например, МФО одобрила клиенту 3 тысячи рублей, а потом говорит: «Вот тебе тысяча, а остальное пока у нас полежит, а то вдруг ты не вернешь». Клиент уходит с меньшей суммой, а проценты ему начисляются на 3 тысячи рублей. Так нельзя.
  2. О том, что при просрочке клиент как бы берет еще один заем. Такой фокус позволяет увеличить сумму долга. Клиент не вернул 3 тысячи рублей, и МФО вешает на него еще дополнительный заем в 100 тысяч рублей, за который он расписался заранее.
  3. Об обязанности заемщика пользоваться услугами посредников при возврате займа. Вот клиент принес деньги обратно, а у него не принимают. Говорят, что он обязан платить через партнера — ООО «Рога и копыта». А там конская комиссия за перевод — в два раза больше суммы займа.
Интересный материал  Фильмы, похожие на "Лучшее предложение": список захватывающих детективов про хитрых аферистов

Если видите что-то подобное в договоре, не подписывайте его. Если уже подписали, пишите жалобу в ЦБ РФ: это незаконно.

Если деньги выдаются наличными в офисе обслуживания, заемщик подписывает расходный кассовый ордер — РКО. Тем самым он подтверждает, что получил деньги. Внимательно сверьте сумму, которую получили на руки, с суммой, прописанной в РКО и в договоре. Они должны совпадать. Иначе получится, что МФО фактически выдала 10 тысяч рублей, а вы расписались за 100 тысяч.

Способы погашения долга. МФО предлагают разные способы оплаты:

  1. наличным платежом в офисе обслуживания;
  2. банковским переводом на расчетный счет;
  3. с электронного кошелька или банковской карты через личный кабинет;
  4. через платежные терминалы;
  5. почтовым переводом.

Про инвестиции в микрофинансовую сферу мы уже рассказывали. Важный момент: только МФК вправе привлекать деньги от физических лиц, а МКК такой привилегии лишены. Сумма займа не должна быть меньше 1,5 млн рублей.

Законодательные ограничения медленно, но верно душат микрофинансовую отрасль. Не исключаю, что дело закончится полным запретом этой деятельности. С 1 июля 2019 года процент по займам был в очередной раз урезан — не более 1% в день. Раньше было 1,5% в день. То есть при тех же объемах выдачи выручка МФО может сократиться на треть.

Но это исключительно мое мнение. Если решите рискнуть, то предварительно:

  1. Убедитесь, что компания включена в реестр МФО и имеет статус МФК.
  2. Проверьте организацию на долги по базе судебных приставов.
  3. Посмотрите, в каких судебных процессах участвует МФК на сайте арбитражного суда и районного суда по адресу регистрации компании.
  4. Посмотрите отчетность компании — обычно МФК выкладывают ее на своем сайте или предоставляют инвесторам по запросу.

Вот что нужно знать об МФО

  1. Микрофинансовые организации бывают двух видов: МФК и МКК. МФК — это крупные компании с собственным капиталом в 70 млн рублей и более. Они могут выпускать облигации и привлекать инвестиции от граждан.
  2. Микрофинансовые организации контролирует Центробанк, ФССП РФ, прокуратура и СРО. Если МФО вас обидела, пишите жалобы.
  3. Ставка по займам не должна превышать 1% в день.
  4. Переплата ограничена: не более двукратной суммы займа.
  5. Если можете обойтись без микрозайма — обходитесь. Займите у друзей или родных, оформите кредитную карту с беспроцентным периодом.
  6. Чтобы получить заем, клиент должен подписать индивидуальные условия договора займа. Также МФО обязана предоставить ему для ознакомления общие условия.
  7. Прежде чем что-то подписывать, прочитайте. Если прочитали, но что-то непонятно, задавайте вопросы. Не ставьте подпись, пока не разберетесь.
  8. В течение 14 дней с момента получения займа его можно вернуть досрочно с пересчетом процентов.
  9. После закрытия договора запросите справку об исполнении обязательств.
  10. Инвестиции в МФО — рискованная затея. Микрофинансирование переживает не лучшие времена из-за законодательных ограничений.
  11. Если не можете погасить долг, направьте в МФО заявление о реструктуризации.
  12. Все МФО перечислены в государственном реестре. Если информации о компании там нет, это нелегальный кредитор. Связываться с ним опасно.

Турбозайм

Сумма, руб. Срок Проценты/день
3 000 – 15 000 31 день 1,1%
16 000 – 29 000 4 недели или 6 – 8 недель 1,1%
16 000 – 29 000 10 – 26 недель 0,777%
30 000 – 50 000 10 – 26 недель 0,882%

В этой компании вы сможете получить онлайн-займ на банковскую карту или именной электронный кошелек Яндекс.Деньги.

Кому будет сложно получить микрозайм

1.

сравните все займы на год, представленные на этой странице;

2.

перейдите на официальный сайт МФК и зарегистрируйте аккаунт заемщика;

3.

выберите нужные параметры микрокредита;

4.

заполните свои персональные данные в специальном поле;

5.

укажите способ получения денег — на карту;

6.

отправьте заявку на верификацию;

7.

ожидайте положительного ответа;

8.

подписать электронный договор онлайн, с помощью смс кода;

9.

получить микрозайм выбранным способом.

При оформлении займа сроком на год и больше обращайте внимание на размер комиссии, конечную сумму, которую вам придется выплатить, величину разового платежа и срок его возврата. Оцените свои финансовые возможности в рамках погашения задолженности.

Некоторые компании предлагают клиенту застраховать займ на случай непредвиденных обстоятельств, но окончательное решение остается за заемщиком.

Дополнительно обращайте внимание на способы погашения кредита, а также наличие функции пролонгации — подстраховки на случай невозможности своевременно внести платеж.

Требования МФО к заёмщикам гораздо мягче, чем у банков, тем не менее сложности с получением микрозайма могут возникнуть, если:

  • в заявке указаны недостоверные сведения, пусть даже не злонамеренно;
  • отсутствует постоянный источник дохода;
  • имеются непогашенные займы и кредиты;
  • имеет место неблагоприятная кредитная история, попадание в «чёрный» список.

Общее правило, которое действует в отношении впервые обратившегося клиента – более тщательная проверка и выдача небольшой суммы. Микрозаймы компании «Домашние деньги», «СМСфинанс», «MoneyMan», «Быстроденьги» и других МФО выдаются именно на таких условиях.

Если вы планируете брать микрозайм, необходимо взвесить как возможности по выплате будущего долга, так и шансы на получение желаемой суммы. Если не предложили подходящих условий или отказали в одной МФО, смело обращайтесь в другую. С большой вероятностью деньги для решения неотложной проблемы удастся занять.

https://www.youtube.com/watch?v=https:k2rHKPsu1Ow

Эта информация обычно содержится в документах: «Правилах предоставления микрозаймов» и «Общих условиях договора микрозайма». Прежде чем оформлять заем, внимательно изучите их. В офисах обслуживания они находятся в свободном доступе — на информационном стенде. Если не найдете, попросите менеджера помочь.

Отличия микрозаймов в МФО от кредитов. В основном люди берут микрозаймы на текущие расходы: купить продукты, оплатить коммуналку, починить автомобиль, съездить в отпуск. В банках есть похожий продукт — кредитные карты. У этих карт есть беспроцентный период, когда можно пользоваться деньгами бесплатно. Главное — успеть вернуть в срок.

Но не всем желающим выдают кредиты. Клиенту могут отказать из-за неофициального трудоустройства или плохой кредитной истории. МФО как раз работают с теми, кого забраковали банки. Чтобы получить микрозаем, достаточно показать паспорт. Некоторые компании запрашивают второй документ — например СНИЛС, водительские права или загранпаспорт.

Информацию о работе заполняют со слов и проверяют звонком в отдел кадров, бухгалтерию или на телефон начальника, который дает заемщик. Справка с места работы не нужна, процедура одобрения занимает от пары минут до нескольких часов. Вся эта идиллия компенсируется зверскими процентными ставками и не всегда адекватными действиями при взыскании долга.

Максимальная сумма, которую МФО может выдать физлицу, ограничена. Лимит для МФК — 1 млн рублей, для МКК — 500 тысяч. Максимальный заем, выданный юрлицу, не должен превышать 5 млн рублей.

Зачем придумали это ограничение — загадка. Если человек исчерпал лимит по займам в одной организации, он просто будет ходить в другую. Кроме того, МФО научились обходить запрет: оформляют договор не на 30 дней, а на 31. Или открывают несколько юрлиц, которые работают под единым брендом. После девятого займа клиента просто оформляют в другой компании.

Обязательно сохраните индивидуальные условия договора. В этом документе есть вся необходимая информация: сумма займа, дата платежа, процентная ставка, санкции за просрочку. Если потеряете его, могут возникнуть сложности: МФО неохотно предоставляют дубликаты документов. Кроме того, индивидуальные условия пригодятся, если решите пожаловаться на МФО в госорганы или обратиться в суд.

Интересный материал  На каких условиях предоставляется карточка

Сроки. Дата возврата займа указана в пункте 2 индивидуальных условий договора займа.

Проценты и неустойка. Сумма неустойки указана в пункте 12, а процентная ставка — в пункте 4 индивидуальных условий договора займа.

Начислять штраф на проценты и выплаченную часть займа нельзя.

Какие МФО дают деньги всем подряд

Полномочия коллекторов. МФО заранее получает от заемщика разрешение на передачу его долга коллекторам. Это согласие устанавливается в пункте 13 индивидуальных условий. Если заемщик при заключении договора возразил, МФО не сможет продать его долг. Это еще один повод внимательно читать договор. Расскажу, как происходит продажа долга.

Если заемщика забыли предупредить о продаже долга, он вправе выплатить долг первоначальному кредитору. После этого его обязательства считаются исполненными. В такой ситуации коллекторы не могут потребовать: «Плати еще раз, потому что деньги ушли не нам, а в МФО». Заемщик не знал об уступке, поэтому заплатил туда, где брал деньги. Это законно.

Также у заемщика есть право разобраться, какой организации он должен. Для этого нужно запросить доказательства перехода долга — уведомление об уступке или копию договора цессии.

Взыскателю нельзя разглашать сведения о долге всем подряд: запрещено выкладывать информацию о неплательщике в интернет или звонить ему на работу и позорить перед коллегами. Коллекторы вправе общаться только с теми людьми, с кем разрешил должник. Такое разрешение оформляется письменно в виде отдельного документа.

Перед каждым общением коллектор должен представиться и назвать компанию, от имени которой он выступает.

Если 14-дневный период уже прошел, явиться на досрочную оплату без предупреждения нельзя — необходимо письменно уведомить кредитора хотя бы за месяц. Это по закону, но нужно смотреть договор: многие МФО разрешают клиентам возвращать заем с пересчетом процентов в любой момент без предупреждения.

Если заемщик полностью закрыл заем, то по его требованию кредитор выдает справку об исполнении обязательств. Это полезный документ, не стесняйтесь его запрашивать. Бывали случаи, когда через пару лет после выплаты к клиентам приходили коллекторы и говорили: «А помнишь, давным-давно ты недоплатил 10 копеек? Так вот, теперь с тебя 10 тысяч рублей».

Все документы в первый раз предоставляются бесплатно, а потом — за плату, которая не превышает расходов на их изготовление. Справка о закрытии займа выдается в течение двух рабочих дней после получения обращения от клиента. Другие документы не такие срочные — их предоставляют в течение 11 рабочих дней.

Лайм займ

Тариф Lime Сумма, руб. Срок, кол-во дней Ставка/день
Start 1 500 – 5 000 7 – 30 2,18%
Silver 1 500 – 9 000 7 – 30 2,16-2,18%
Gold 1 500 – 12 000 7 – 30 2,14%
VIP 100 – 20 400 5 – 90 0,83-1,9%

https://www.youtube.com/watch?v=https:cpsqBP4go-Q

Для клиентов тарифа VIP есть дополнительные бонусы – бесплатное продление займа и ставка 0% на срок 5 дней. Оформление микрокредита происходит в онлайн режиме – вы сможете получить деньги на Киви-кошелек, Яндекс-Деньги, карту, банковский счет или наличными по системе Контакт.

Смарт Кредит

Тариф Количество микрозаймов Сумма, руб.
Новичок 1 000 – 15 000
Эксперт 2 – 4 1000 – 20 000
Партнер
VIP
5 – 10
более 10
1 000 – 30 000
1 000 –  30 000

Для всех клиентов срок микрокредитования стандартный и не превышает 30 дней. Вы также можете продлить договор на срок до 15 дней. Уже при втором обращении онлайн-займ оформляется по смс.

Тариф Сумма, руб. Срок, дни Проценты/день
SMART1 2 000 – 12 000 7 – 21 1,9%
SMART2 2 000 – 15 000 5 – 30 1,8%
SMART3 2 000 – 25 000 5 – 30 1,6%

Новые клиенты, которые оформляют здесь займ впервые, могут получить средства только на карту. При дальнейших обращениях доступны также такие системы, как онлайн-кошельки Киви и Яндекс, банковские переводы, переводы по системе Контакт.

Как решаются спорные вопросы

Реструктуризация — это право, а не обязанность микрофинансовой организации. В любом случае она обязана рассмотреть заявление и дать ответ в течение 13 рабочих дней. Если каких-то документов не будет хватать, МФО сама запросит их у заемщика.

Реструктуризация может проходить в форме приостановления начисления процентов, списания части долга, снижения суммы платежей, предоставления платежных каникул. Если МФО соглашается на реструктуризацию, в ответ на заявление она направляет дополнительное соглашение к договору займа, где прописаны льготные условия.

Прежде чем судиться, стоит попробовать договориться. Соберите пакет документов и попросите реструктуризацию. Судебное взыскание — сложный и муторный процесс как для должника, так и для взыскателя. Возможно, для всех будет выгоднее решить вопрос мирно.

МФО должна подождать 30 дней с момента отправки. Если должник не заплатит, организация обращается в суд. Как и где будет происходить судебное разбирательство, можно посмотреть в индивидуальных или общих условиях договора: ищите раздел или пункт про подсудность.

Деньги взаймы

Тариф Сумма, руб. Срок, дни Проценты/день
До зарплаты 5 000 – 15 000 14 – 90 1,5%
Стандарт 16 000 – 40 000 90 – 365 0,7%
Дальше — Меньше 41 000 – 100 000 90 – 365 0,6%
Удобный 101 000 – 200 000 90 – 365 0,15%

Какие МФО дают деньги всем подряд

Компания выдает микрозайм в офисе наличными средствами и осуществляет переводы на банковский счет.

Вот что нужно знать об МФО

  1. Микрофинансовые организации бывают двух видов: МФК и МКК. МФК — это крупные компании с собственным капиталом в 70 млн рублей и более. Они могут выпускать облигации и привлекать инвестиции от граждан.
  2. Микрофинансовые организации контролирует Центробанк, ФССП РФ, прокуратура и СРО. Если МФО вас обидела, пишите жалобы.
  3. Ставка по займам не должна превышать 1% в день.
  4. Переплата ограничена: не более двукратной суммы займа.
  5. Если можете обойтись без микрозайма — обходитесь. Займите у друзей или родных, оформите кредитную карту с беспроцентным периодом.
  6. Чтобы получить заем, клиент должен подписать индивидуальные условия договора займа. Также МФО обязана предоставить ему для ознакомления общие условия.
  7. Прежде чем что-то подписывать, прочитайте. Если прочитали, но что-то непонятно, задавайте вопросы. Не ставьте подпись, пока не разберетесь.
  8. В течение 14 дней с момента получения займа его можно вернуть досрочно с пересчетом процентов.
  9. После закрытия договора запросите справку об исполнении обязательств.
  10. Инвестиции в МФО — рискованная затея. Микрофинансирование переживает не лучшие времена из-за законодательных ограничений.
  11. Если не можете погасить долг, направьте в МФО заявление о реструктуризации.
  12. Все МФО перечислены в государственном реестре. Если информации о компании там нет, это нелегальный кредитор. Связываться с ним опасно.

Честное слово

Название тарифа Лимит по сумме, руб.
Bronze 12 000
Silver 15 000
Gold 20 000
Platinum 30 000

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseen-GB

Вы можете получить средства на банковский счет или на карту. Получить микрозайм на электронный кошелек или наличными невозможно.

На нашем сайте вы также найдете много полезной информации – о том, в каких МФО лучше оформить займ в зависимости от вашей ситуации. Тематические статьи и обзоры микрофинансовых организаций помогут вам выбрать подходящую компанию.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.