По каким двум документам Сбербанк может выдать ипотеку

Деньги

Ипотека в Сбербанке по двум документам: кому доступна услуга, этапы оформления ипотечного кредита в 2019 году

В рамках этого предложения можно приобрести квартиру, частный дом или любое иное жилье на вторичном рынке. Условия займа следующие:

  1. валюта займа – только рубли;
  2. первоначальный взнос – от 15%;
  3. минимальный процент – 10,2%;
  4. максимальный период заимствования – 30 лет;
  5. минимальная сумма – 45 000 рублей;
  6. максимальная сумма – не ограничена;
  7. нет комиссий за оформление займа и его досрочное погашение;
  8. обеспечение по кредиту – залог покупаемой недвижимости;
  9. возможно привлечение до трех созаемщиков;
  10. льготные условия для членов молодых семей и зарплатных клиентов;

В рамках этой ипотечной программы предоставляется возможность купить в ипотеку любое жилье на первичном рынке, в том числе это касается и квартир в новостройках, приобретаемых на этапе строительства. Условия займа следующие:

  1. валюта займа – только рубли;
  2. первоначальный взнос – от 15%;
  3. минимальный процент – 8,5%;
  4. максимальный период заимствования – 30 лет;
  5. минимальная сумма – от 300 000 руб;
  6. максимальная сумма – не ограничена;
  7. нет комиссий за оформление займа и его досрочное погашение;
  8. обеспечение по кредиту – залог покупаемой недвижимости или право требования;
  9. возможно привлечение до трех созаемщиков;
  10. льготные условия для членов молодых семей и зарплатных клиентов;

Если заемщик решает подать заявку на любой из этих займов на основании всего двух документов, в таком случае условия кредита немного ужесточаются.

  1. валюта займа – только рубли;
  2. первоначальный взнос – от 50% (клиенты Юго-Западного банка – 30%);
  3. минимальный процент – 10,2%;
  4. максимальный период заимствования – 30 лет;
  5. минимальная сумма – 300 000 рублей;
  6. максимальная сумма – 8 млн. рублей (Москва и Санкт-Петербург – 15 млн. руб);
  7. нет комиссий за оформление займа и его досрочное погашение;
  8. обеспечение по кредиту – залог покупаемой недвижимости или право требования;
  9. возможно привлечение до трех созаемщиков;
  10. льготные условия для членов молодых семей и зарплатных клиентов;

Этапы оформления займа:

  1. заполнение заявления-анкеты и подготовка необходимого пакета документов (перечень указан ниже);
  2. передача полного пакета документов в ближайшее отделение Сбербанка вашего региона;
  3. принятие банком решения о выдаче займа;
  4. подготовка пакета документов об объекте ипотеки;
  5. подписание ипотечного договора и страхование объекта залога;
  6. получение кредитных средств.

Несмотря на упрощенную проверку платежеспособности, к заемщикам и созаемщикам Сбербанк предъявляет ряд требований:

  • гражданин Российской Федерации с регистрацией на ее территории;
  • возраст на момент выдачи займа 21 год;
  • возраст на момент погашения займа 65 лет;
  • общий стаж от 12 месяцев на протяжении последних пяти лет;
  • стаж на текущем месте – от шести мес.

Для получения в Сбербанке ипотеки по 2 документам заемщику необходимо будет предоставить:

  • заполненную заявление-анкету;
  • паспорт гражданина РФ с российской регистрацией;
  • второй документ, удостоверяющий личность (удостоверение военного, водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное свидетельство и т.д.);
  • документы на объект залога и кредитуемую недвижимость;
  • документы, подтверждающие внесение первоначального взноса.

Ипотечный кредит  такого рода отличается рядом преимуществ. Несмотря на то, что предполагается 50 процентная предоплата, этот вариант оформления ссуды имеет ряд других достоинств. Выбирая этот тип жилищного кредитования, можно рассчитывать на:

  • снижение размера переплаты по займу благодаря увеличенному первоначальному взносу;
  • отсутствие надобности предоставлять официальные данные о трудоустройстве, подготавливать справки с места работы или же искать подтверждение дохода тем или иным путем, это очень выгодно для тех граждан Российской Федерации, которые трудоустроены неофициально;
  • уменьшение процентных ставок, если подходить к вопросу грамотно и принимать участие в предоставляемых акциях от Сбербанка;
  • быстрое получение ипотеки, ее одобрение, возможность провести выбор квартиры и её регистрацию даже в онлайн-режиме, что существенно экономит время тех, кто не желает мотаться по банкам и стоять в длинных очередях;
  • безопасное проведение сделки, поскольку она осуществляется под строгим контролем Сбербанка, хоть жильё и покупается через сайт «Дом клик», клиент может быть полностью уверен в безопасности и прозрачности сделки.

Жилищный кредит по двум документам, которые предлагается Сбербанком, является выгодным вариантом для граждан, которые имеют достаточное материальное благосостояние, но по каким-либо причинам, не могут его подтвердить его в официальном порядке. Если есть необходимые материальные средства для первоначального взноса, заемщику предлагается оформление ипотеки на достаточно выгодных условиях.

Предлагаемые российскими банками условия выдачи ипотеки по двум документам предполагают, что это будет возможно в следующих случаях:

  1. Потенциальный заемщик готов внести существенную часть средств в счет оплаты первоначального взноса, величина которого обычно составляет 40-50% от цены недвижимости.

Для банка наличие серьезной суммы у клиента является свидетельством достаточной кредито- и платежеспособности, а также дополнительной гарантией и понижающим Фактором возможных в будущем рисков. В отличие от стандартной схемы ипотечного кредитования, по которой заемщик вносит 10-20% от стоимости жилья, для ипотеки по 2-м документам кредиторы требуют внести сразу не менее 40, а некоторые и не менее 50% в качестве первого взноса.

  1. Заемщик является участником зарплатного проекта банка.

Для таких категорий клиентов банки всегда готовы пойти навстречу и предложить лояльные условия сотрудничества. Особенно привлекательными для кредитных организаций являются работники крупных корпораций и компаний, стабильно ведущих официальную деятельность на территории РФ. На деле же выходит, что банк прекрасно видит все операции по зарплатным картам и счетам подобных клиентов и может сделать однозначные выводы об их финансовом положении без всяких справок и иных подтверждений.

Упрощенная ипотекахарактеризуется следующими условиями предоставления:

  • наличие существенного первоначального взноса (по большинству предложений от 40%);
  • повышенная процентная ставка (выше стандартных программ примерно на 1 п.п.);
  • сокращенный срок погашения задолженности перед банком (во многих банках не более 20-25 лет при 30-ти летнем сроке для обычных ипотечных кредитов);
  • возможное снижение максимальной суммы кредита (но такое ограничение свойственно не для всех банков).

Конкретные условия зависят от выбранного банка и кредитного продукта.

Ипотечные продукты по 2 документам имеют как плюсы, так и минусы.

К преимуществам можно отнести:

  • существенную экономию времени клиента за счет отсутствия необходимости подготовки расширенного пакета документов;
  • уменьшение сроков рассмотрения подаваемой кредитной заявки (за счет того, что объем проверяемых документов будет меньше);
  • возможность использования материнского капитала для оплаты первоначального взноса.

Среди недостатков:

  • повышенная процентная ставка (хоть и несущественно, но ставка по ипотеке по 2 документам будет выше);
  • необходимость внесения сразу не менее 30-40% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса;
  • «урезание» предельного срока кредитования (по большинству программ срок возврата долга не превышает 20-25 лет);
  • снижение максимального размера заемных средств (по сравнению со стандартными продуктами рассматриваемый вид ипотеки может предусматривать ограничение по верхнему пределу суммы займа).

По каким двум документам Сбербанк может выдать ипотеку

Взвешивание перечисленных плюсов и минусов позволит определиться, стоит ли клиенту подавать заявку на такой кредит и насколько это будет выгодно.

Ждем ваши вопросы. Всегда на связи наш ипотечный юрист. Подскажем как оформить ипотеку без официального трудоустройства.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Ипотека в Сбербанке по двум документам — это отличная возможность обзавестись собственным жильем людям с неофициальным заработком и тем, кто по различным причинам не может подтвердить свой доход. О том, кому доступна эта услуга, в чем ее преимущества и возможные сложности, а также, как происходит оформление ипотечного кредита в 2019 году, пойдет речь в статье.

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке по двум документам существенно отличаются обычного ипотечного кредитования. В частности:

  • Размер первоначального взноса должен быть не менее 50%, в то время как стандартная схема ипотечного кредитования допускает внесение от 15% стоимости объекта недвижимости;
  • Заемщик должен быть зарплатным клиентом Сбербанка;
  • Наличие постоянной прописки;
  • На момент возврата кредита возраст заемщика должен быть не более 65 лет (для стандартных программ максимальный возраст 75 лет);
  • Процентная ставка ипотеки по 2 документам на 0,6% выше, чем по стандартным программам.

В целом условия ипотеки по двум документам в Сбербанке менее выгодны для клиента, чем стандартные схемы кредитования. Это объясняется повышенным риском для банка и его желанием создать для себя дополнительные гарантии.

К желающим оформить ипотечный кредит по двум документам Сбербанк предъявляет определенные требования:

  • Возраст старше 21 года;
  • Наличие Российского гражданства;
  • Суммарный трудовой стаж от 1 года, при этом на последнем месте необходимо отработать не менее полугода;
  • На момент полной выплаты кредита заемщику должно быть не более 65 лет.

Если клиент на момент оформления ипотеки состоит в официальном браке, его жена(муж) автоматически становится созаемщиком. Подробнее о том, кто такой созаемщиком по ипотеке в Сбербанке, его правах и обязанностях можно почитать здесь.

Ипотека в Сбербанке по двум документам возможна при предоставлении:

  • Паспорта РФ с данными о прописке;
  • Любого другого документа, подтверждающего личность (загранпаспорт, водительские права, военный билет, СНИЛС, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение сотрудника органов власти).

Кто может взять ипотеку по двум документам?

  • Более детально ознакомиться с ипотекой по двум документам можно в этой статье.
  • Возраст заёмщика должен быть не менее 21 года, а максимальный — 65 лет, причём этого возраста необходимо достичь до полного погашения ипотеки.
  • К примеру, если вам 50 лет, то оформление ипотеки на 20 лет становится невозможным, однако на 15 лет — да.
  • Ипотека по двум документам в сбербанке: условия, расчет и отзывы

    Также выдвигаются требования к общему трудовому стажу в виде 1 года, к тому же не менее 6 месяцев на месте последней работы перед оформлением ипотеки в Сбербанке.

    Также учитывается первоначальный взнос и стоимость залога. О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

    Интересный материал  Как перевести деньги с карты Россельхозбанка на карту Сбербанка?

    Если заёмщик оформляет ипотеку впервые, то проверяется его кредитная история по другим направлениям кредитования.

    Условия, предлагаемые Сбербанком, признаны гораздо более выгодными потому, что:

    • Зарплатным или корпоративным клиентам Сбербанка открывается возможность оформления ипотеки всего по двум документам;
    • Могут учитываться средства семьи заёмщика или привлекаться созаемщики для создания гарантий большей платёжеспособности и больших шансов выдачи ипотеки;
    • Сумма ежемесячных платежей по ипотеке может быть списана с заработной платы на карте или же внесением средств онлайн, то есть не нужно возиться со множеством бумаг и квитанций.

    Сбербанк предполагает возможность досрочного погашения задолженности по ипотеке.

    В таком случае никаких дополнительных процентов не изымается, а если все дополнительные платежи были внесены изначально, в случае за счёт государства, то их сумма учитывается при уменьшении окончательного остатка кредита в Сбербанке.

    Клиенту нужно подать лишь документ, удостоверяющий личность (копию паспорта) и другое удостоверение личности в виде водительских прав, загранпаспорта или военного билета, а также заполнить заявление-анкету.

    Если же залогом по ипотеке дополнительно будет выступать имеющаяся у заёмщика собственность, то необходимо предоставить документы, подтверждающие право владения, а также акт оценки имущества.

    Уже после рассмотрения заявки на стадии заключения ипотечного договора клиент подаёт документы касательно приобретаемой недвижимости и внесения первоначального взноса.

    Программы Сбербанка

    • По двум документам в Сбербанке можно приобрести жильё как первичного, так и вторичного рынка застройки.
    •  Как оформить ипотеку по 2-м документам в ВТБ 24.
    • Предлагаются две программы – «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья», которые позволяют определиться среди широкого выбора недвижимости.

    Сбербанк предлагает кредиты в сумме от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей под выгодные процентные ставки от 11.5 %.

    Максимальный срок выдачи ипотеки составляет 30 лет, а сумма первого взноса от 20%.

    Также предусмотрены особые условия для льготных категорий населения и индивидуальный подход к каждой ситуации.

  • Услуги оценщика оплачиваются клиентом.
  • Процентные ставки устанавливаются в сумме от 12% годовых.
  • Другие условия не отличаются от программы с объектами первичного рынка застройки, однако сумма кредита за пределами Москвы или Санкт-Петербурга не может превышать 8 000 000 рублей.
  • Кроме базовых условий данных программ Сбербанка, возможно использование действующих акций, а также льготных предложений Сбербанка для военной ипотеки или совмещение с материнским капиталом.

    Процентные ставки

    • Пропорция показывает, что чем больше первый взнос, который может себе позволить заёмщик, тем меньше процентов по договору он будет выплачивать в будущем.
    • Если при равном первоначальном взносе срок выдачи ипотеки больше, то и процентные ставки соответственно увеличиваются.
    •  Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

    По каким двум документам Сбербанк может выдать ипотеку

    Название программы СбербанкаСрок выдачи ипотеки Процентная ставка

    «Приобретение готового жилья»до 10 летот 12%

    «Приобретение готового жилья»от 10 до 20 летот 12.25%

    «Приобретение готового жилья»от 20 до 30 летот 12.5%

    «Приобретение строящегося жилья»до 10 летот 13.5%

    «Приобретение строящегося жилья»от 10 до 20 летот 13.75%

    «Приобретение строящегося жилья»от 20 до 30 летот 14%

    Если клиент не своевременно вносит платежи по кредиту, а также не выплачивает предусмотренные проценты, то Сбербанк может применить санкции в виде повышения процентов вплоть до 20% годовых.

    А в случае систематической долгосрочной неуплаты объект залога может быть конфискован для продажи, чтобы погасить оставшуюся сумму задолженности по ипотеке.

    Для клиентов Сбербанка, которые имеют право на участие в государственных программах, существует возможность отказа от первого взноса в качестве оплаты его государством или использования средств материнского капитала.

    Первоначальный взнос по ипотеке зависит от стоимости приобретаемой недвижимости и его месторасположения и составляет не менее 20%.

    Тогда как максимальная сумма не ограничена.

    Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку в Сбербанке, необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

    Для того, чтобы можно было рассчитать ежемесячную сумму погашения ипотеки, которую клиент должен будет вносить регулярно, необходимо воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы вам и предоставляем к использованию ниже.

    Заёмщику всего лишь стоит ввести свои данные, и он сможет получить результат с детально построенным графиком платежей по ипотеке в Сбербанке.

    Калькулятор включает такие поля для заполнения, как «Стоимость квартиры», «Первоначальный взнос», «Срок кредита» и «Процентная ставка».

    В графе «Схема погашения» отметка аннуитет означает, что погашения будут совершаться ежемесячно в одинаковых суммах.

    Вы получаете детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий за выдачу кредита и ежемесячных и ежегодных превышений.

    Для подачи заявки в режиме онлайн нужно лишь заполнить необходимые сведения, что включают:

    • паспортные и личные данные;
    • город, в котором клиент планирует приобрести недвижимость;
    • сумму, что требуется к выдаче.

    Срок рассмотрения заявок зависит от загруженности системы и работников Сбербанка и составляет от 2 до 5 дней.

    После этого с вами свяжутся консультанты Сбербанка и сообщат о принятом решении и других нюансах.

    Оформление ипотеки

  • Ипотека по двум документам в сбербанке: условия, расчет и отзывы

    Заполнить анкету, с помощью которой будет определено решение по возможности кредитования. Список документов, необходимых для оформления ипотеки на данном этапе, до смешного мал — это удостоверяющие личности сведения и ведомости касательны суммы и объекта покупки, чтобы выяснить, какая программа Сбербанка подходит для использования. При заполнении анкеты онлайн следующий шаг пропускается.

  • Непосредственно в ближайшее отделение Сбербанка подаётся заявка в виде заполненной анкеты и копии документов, удостоверяющих личность.
  • Сбербанк выносит решение о предоставлении или отказе от выдачи ипотеки.
  • В случае утвердительного решения клиент собирает необходимые документы касательно объекта покупки, нанимает оценщика для проведения оценки квартиры и подаёт их в Сбербанк.
  • Договор готовится специалистами, а затем подписывается заемщиком и созаемщиками, если они привлекаются. Один экземпляр ипотечного обязательства выдаётся на руки клиенту. Также осуществляется страхование объекта залога и первоначального взноса, если они отличаются.
  • Собственно выдача денег и совершение сделки купли-продажи.
  • Подробнее ознакомится с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.

  • На всех этапах возможна консультация специалиста лично или по телефону в любое время рабочего графика.
  • В РФ существуют категории граждан-потенциальных заемщиков, которые по объективным и субъективным причинам не могут быстро и в полном объеме подготовить полный пакет документации.

    К таким заемщикам можно отнести:

    • граждан, трудоустроенных неофициально;
    • лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
    • работников, получающих «серую», «черную» заработную плату или в конверте;
    • сотрудников компаний, головной офис которых располагается в другом городе, регионе и даже стране (этот факт существенно увеличивает сроки получения всех необходимых справок и документов).

    Также получения ипотеки по 2 документам будет интересно тем клиентам, которые хотят купить квартиру или иную недвижимость максимально быстро. Поэтому чтобы не упустить выбранный объект, они готовы пойти на подобные условия кредитования.

    Процесс оформления ипотеки по 2 документам пошагово выглядит так:

    1. Выбор конкретного объекта недвижимости и сравнение его с предъявляемыми банком требованиями.
    2. Изучение предложений/программ от российских кредитных организаций, их сравнение.
    3. Подача кредитной заявки в выбранный банк.
    4. Рассмотрение заявки Кредитным комитетом.
    5. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке в случае одобрения заявки.
    6. Оплата обозначенной в договоре суммы первоначального взноса в пользу продавца.
    7. Регистрация сделки в Регпалате, после чего недвижимость перейдет банку в качестве залога.
    8. Перевод остатка суммы банком на счет продавца (обычно в этом же банке).

    Ипотека по 2 документам (паспорту, СНИЛСу, загранпаспорту, военному билету и т.д.), как уже говорилось ранее, предусматривает предоставление документов на недвижимость. Поэтому позаботиться об их сборе необходимо заблаговременно. Их подлинность и достоверность будет тщательно проверена сотрудниками кредитного отдела и службы безопасности банка.

    По каким двум документам Сбербанк может выдать ипотеку

    Изучив условия Сбербанка по ипотеке по двум документам, определившись с необходимой суммой кредита, а также сроками, которых хватит на его погашение, размером ежемесячных платежек, можно приступать к непосредственной процедуре оформления займа. Для этого необходимо воспользоваться пошаговым руководством:

    1. Заполнить анкету, что можно сделать в онлайн-режиме или же в отделении фин. компании.
    2. Предоставить два документа, по которым будет оформляться ссуда. Если процедура выполняется через интернет, необходимо отправить сканы на указанную электронную почту.
    3. Если получено положительное решение, тогда можно приступать к выбору квартиры. Иногда финансовые учреждения советуют проверенные сайты, где предоставляется широкий выбор квартир или домов.
    4. После выбора объекта, его необходимо отправить на одобрение банковской компании. Сделать это можно, если вы проводите выбор на сайтах рекомендуемых Сбербанком.
    5. Если у банковской организации нет никаких вопросов к выбранному варианту, тогда можно приступать к подписанию кредитного договора. Потребуется оформить договор, чтобы обеспечить залог, а также застраховать залоговое имущество.

    Какие банки дают ипотеку по двум документам

    Если раньше большинство ведущих банков страны было не готово кредитовать населения по сокращенному пакету документов, то сегодня ситуация кардинально изменилась. Даже кредитные организации, входящие в ТОП-30 российских банков, предлагают ипотечные продукты по 2 документам.

    Банк Ставка, % Размер ПВ, % Примечание
    ВТБ 24 Банк Москвы 9,6 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете
    Газпромбанк 11,5 40 0,5% на период стройки, — 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, 0,25% если оформляется не через партнера банка
    Сбербанк (готовое жилье) 10,5 50 -0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе «Молодая семья»
    Сбербанк (новостройка) 11,2 50 -0,1% при электронной регистрации,
    Дельтакредит 12,75 50 -1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней
    Россельхозбанк 10,25 40 только на готовое
    Транскапиталбанк 13 30 1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит
    Уралсиб 9,9 40 1,1% если вторичка
    Российский капитал 12,5 40 только на готовое жилье
    СМП 12,7 40 -0,5% для сотрудников льготных категорий
    Промсвязьбанк 11 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

    Уточненные параметры кредита будут известны после рассмотрения заявки.

    Интересный материал  Кредит наличными Тинькофф банк - онлайн заявка, калькулятор, отзывы

    Приведенные банки также выдвигают обязательное требование для одобрения кредитной заявки на ипотеку по 2 документам – заключение договора комплексного страхования, которые помимо имущественной страховку подразумевает страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, для банка риски будут минимальны – приобретаемый объект перейдет к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы, а дополнительно заемщик внесет не менее 40% от стоимости недвижимости.

    Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке по 2 документам

    Материнский капитал выдается государством при появлении в семье второго ребенка после января 2007 года. Он представляет собой сертификат на сумму 453 026 рублей (для 2020 года).

    Материнский капитал может быть предоставлен в качестве первоначального взноса во время оформления ипотечной ссуды. Направить его можно как на покупку готового жилья, так и строящегося. Квартира должна быть оформлена в собственность заемщика, супруга и детей.

    Материнский семейный капитал может быть использован для погашения ссудной задолженности по действующей ипотеке. Для этого необходимо направить официальный запрос в Пенсионный Фонд РФ.

    Сертификат можно использовать совместно с программой «Молодая семья». Условия участия:

    • на двоих приходится 42 м2 площади квартиры, а на троих – по 18 м2 на каждого;
    • жилплощадь нарушает установленные санитарно-технические нормы;
    • семья живет в одном помещении с больным человеком, которому по закону необходимо жить отдельно;
    • возраст участников до 35 лет.

    При соответствии условиям законодательства, заемщик получает до 40 % от стоимости недвижимости. Размер субсидии определяется индивидуально.

    В момент подписания кредитного договора стороны решают, каким образом заемщик будет вносить первоначальный взнос.

    Существует три варианта:

    • перевод средств на банковский счет продавца;
    • передача наличных под расписку;
    • открытие банковской ячейки.

    Сумма первоначального взноса оговаривается на этапе подписания договора купли-продажи, вносится она до регистрации ипотечной сделки.

    Законодательно запрет на использование материнского капитала в качестве оплаты первоначального взноса может быть наложен только в том случае, если заемщик относится к льготным категориям населения и имеет право на субсидии. Именно субсидии, как правило, и направляются на оплату части стоимости жилья. Одновременное применение льгот от государства будет невозможным.

    Поэтому по ипотеке по 2 документам использовать маткапитал не запрещено. Однако все зависит от кредитной политики, реализуемой конкретным банком. Уточнять такую возможность лучше заранее, так как взаимодействие с Пенсионным фондом РФ может занять немало времени. Обычно банки не учитывают материнский капитал как первый взнос по упрощенной ипотеке.

    Отзывы клиентов Сбербанка

    Марина, 25 лет, Москва

    «Вот уже 2 года работаю у частного предпринимателя, но так и не дождалась официального оформления. Поэтому поженившись с мужем, мы решили оформить жилье в ипотеку только по двум документам, чтобы не предоставлять информацию о трудоустройстве. Изучив множество предложений, мы склонились к Сбербанку, поскольку здесь нам показались условия самыми выгодными. Такая ссуда – очень хорошее решение для тех, кто хочет, чтобы банк не волновался, откуда поступают деньги».

    Условия ипотеки

    Сергей, 55 лет, Санкт-Петербург

    «Недавно женили сына, захотели подарить ему квартиру, поскольку собственных сбережений на такую покупку у него нет. Наши накопления тоже не перекрыли бы все расходы, поэтому мы изучили, какие условия и проценты в Сбербанке на ипотеку по двум документам. Я, в силу возраста, работаю уже неофициально, а у жены слишком маленький доход.

    Снежана, 30 лет, Краснодар

    «Всегда мечтали о собственном жилье, копили деньги, и вот когда у нас собралось более 50% от требуемой суммы, решились на оформление ипотеки. Нам почему-то сразу приглянулся Сбербанк, поскольку он зарекомендовал себя как надежный и проверенный временем. Изучили все предложения и остановились на ипотеке по двум документам, поскольку муж у меня трудоустроен неофициально. Выплачиваем уже второй год, осталось менее 20%, результатом и отношением сотрудников Сбербанка вполне довольны.

    Расчет показателей по программе Сбербанка “ипотека по 2 документам” может быть выполнен на нашем 

    ипотечном калькуляторе

    .

    Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

    Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

    • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
    • выбрать жилье;
    • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
    • определиться со страховой компанией для заключения договора.

    Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

    • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
    • совершение сделки для перехода прав собственности;
    • регистрация квартиры и ссуды;
    • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

    Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

    Банк не устанавливает определенных правил на получение ипотеки на покупку квартиры с использованием банковской ячейки. Важно, чтобы первоначальный взнос и кредитные средства было заложены в сейф до момента государственной регистрации сделки. Только после получения свидетельства на квартиру, ячейку открывают и выдают деньги под расписку.

    Ипотека в Сбербанке по двум документам: кому доступна услуга, этапы оформления ипотечного кредита в 2019 году

    Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

    Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

    После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

    Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

    как оформить ипотеку

    На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

    Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

    1. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
    2. Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
    3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
    4. Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

    При выборе программы необходимо обратить внимание на:

    • размер комиссии за открытие расчетного счета;
    • величину страховой премии;
    • стоимость оценки недвижимости;
    • наказание за просрочку платежа.

    Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

    1. Паспорт заемщика/созаемщика.
    2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
    3. Копию трудовой книжки.
    4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
    5. Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
    6. Свидетельства о браке и рождении детей.

    Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

    Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

    При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

    1. Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
    2. В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
    3. Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
    4. В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
    5. Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
    6. Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.

    После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

    Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку. В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней. Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

    Статьи расходов при ипотечном кредитовании:

    1. Оценка залогового имущества. Стоимость зависит от площади квартиры и ее расположения.
    2. Государственные услуги. Пошлины уплачиваются при регистрации ипотеки, получении техпаспорта. Размер определяется законодательством субъекта РФ.
    3. Страхование залогового имущества и жизни заемщика. Размер премии зависит от объекта недвижимости, размера ипотечной ссуды и личных данных соискателя. Рассчитать предварительную стоимость можно через официальный сервис ДомКлик.
    4. Услуги риэлторов, агентств недвижимости и ипотечных брокеров. Стоимость зависит от запросов клиента, сложности сделки.
    5. Нотариальное заверение доверенностей, расписок, копий и справок.
    6. Оплата аренды банковской ячейки. Услуга актуальна только при аккредитованной форме расчета.
    7. Оформление справок и разрешений в Сбербанке. К примеру, разрешение на регистрацию в квартире или согласие на перепланировку.

    Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

    Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин.

    Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

    Интересный материал  Какие патчи для глаз лучше выбрать и как ими пользоваться?

    Одобрение ипотеки в Сбербанке действует в течение 90 дней.

    1. Клиент предоставил неполную информацию.
    2. В анкете допущены ошибки.
    3. У заемщика имеются проблемы с кредитной историей.
    4. Отдел оценки направил заявку на повторную проверку.
    5. Соискатель внесен в стоп-лист или черный список.
    6. Кредитором были обнаружены открытые непогашенные задолженности.
    7. Клиент запросил крупную сумму на максимальный срок ипотеки в Сбербанке.

    В некоторых случаях заявка на ипотеку рассматривается до 10 дней, и повлиять на работу сотрудников отдела оценки невозможно.

    1. Перед подачей заявки проверить свою кредитную историю через БКИ. Так заемщик сможет выявить свои ошибки и исправить их.
    2. По возможности закрыть все кредиты для снятия кредитной нагрузки.
    3. При заполнении анкеты быть предельно внимательным и не допускать ошибок. Не подделывать персональные данные, не завышать имеющийся доход.
    4. Прикрепить качественные сканы запрашиваемых документов.

    Соблюдая указанные рекомендации, срок одобрения ипотеки не будет продлен.

    Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

    1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
    2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
    3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
    4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
    5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
    6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
    7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
    8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
    9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

    Недостатки жилищной ссуды:

    1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
    2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
    3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
    4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

    В зависимости от выбранной программы и условий предоставления ипотеки, банк предъявляет разные требования к соискателям.

    Базовые критерии отбора:

    1. Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
    2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа. При участии в льготных программах возрастной диапазон может меняться.
    3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
    4. Уровень официального дохода соответствует требованиям. Он подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
    5. Клиент привлек созаемщиков или поручителей. Они повышают доверие кредитора, поскольку их доход также принимается к учету.
    6. Наличие собственных средств для первого взноса в размере 15–20 % от стоимости недвижимости.

    Требования по льготной программе для молодых семей:

    • площадь жилья на двоих – 42 м2, на троих – по 18 м2 на каждого;
    • условия проживания не соответствуют санитарно-техническим нормам;
    • семья находится в одной квартире с тяжелобольным человеком;
    • соискателям до 35 лет.

    При оформлении военной ипотеки клиент должен быть военнослужащим и участником НИС. Для получения кредита с материнским капиталом при рождении второго/третьего малыша необходимо оформить сертификат.

    При покупке недвижимости на вторичном рынке необходимо ознакомиться со всеми требованиями к квартире по ипотеке Сбербанка. Кредитор достаточно жестко подходит к отбору объекта для залога, чтобы в дальнейшем, при возникновении необходимости, реализовать его по цене, близкой к рыночной.

    Одобрение объекта по ипотеке Сбербанка зависит от отчета оценщика. При несоответствии имущества хотя бы одному из требований к объекту недвижимости для ипотеки, кредитор имеет право на законных основаниях отказать заемщику в оформлении.

    Готовое жилье

    Банк предъявляет следующие требования при покупке квартиры:

    1. Недвижимость должна находиться в благополучном районе с отличной транспортной развязкой. Ценятся квартиры в центре города.
    2. Строение не должно быть старше 1955 года для провинциальных городов и 1970 года для Москвы.
    3. Допустимый износ здания – до 70 % от общего срока пользования. Уточнить показатель можно в Росреестре или БТИ.
    4. В жилом помещении расположение дверей и окон должно соответствовать официальному плану, в каждой комнате должны иметься батареи, а санузел и кухня должны быть оснащены вентиляцией и холодной водой.
    5. Не рассматриваются здания, сконструированные из гниющих и горючих материалов.
    6. Все перепланировки и изменения должны быть зафиксированы в районном управлении архитектуры.

    Ипотека по двум документам в сбербанке: условия, расчет и отзывы

    Не кредитуются следующие объекты:

    • жилье под обременением, арестом или с неоплаченными коммунальными долгами;
    • здания с деревянными перекрытиями;
    • дома, предназначенные для реконструкции;
    • квартиры в аварийных домах или подлежащих сносу;
    • хрущевки, выполненные из блоков или панелей;
    • помещения, расположенные на цокольном/первом/последнем этаже;
    • малосемейки, общежития, коммуналки.

    Данные требования не актуальны при оформлении ипотеки на частный дом.

    Ипотека на стройку

    До получения положительного решения по ипотеке на строительство дома, необходимо ознакомиться с условиями данной программы. Сбербанк предъявляет жесткие требования к территории под постройку:

    1. Он относится к категории земель для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства.
    2. Участок не находится в залоге.
    3. Земля, при наличии на ней построек, зарегистрирована в БТИ как “незавершенное строительство”.
    4. Все собственники выступают в качестве залогодателей.

    Банк контролирует строительство на каждом этапе, поэтому конкретные требования к зданию предъявляются на этапе проектирования.

    Средства перечисляются продавцу в течение 5 дней после подписания ипотечного соглашения.

    Поскольку заемщик предоставляет минимальную информацию о себе, по условиям Сбербанка, ипотека по 2 документам, как и другие ссуды, подкрепляется анкетой. Менеджеры обращают на нее большое внимание. Поэтому очень важно ввести в опросник только правдивые данные, касаемо:

    • фамилии, имя и отчества, а также даты и места рождения, как указано в паспорте;
    • контактных данных для связи, это номер мобильного телефона или электронной почты, а лучше – и то, и второе сразу;
    • информации о семейном положении;
    • данных о полученном образовании, если их несколько, необходимо указать все;
    • регистрационного адреса, а также адреса, по которому проживает клиент;
    • информации о работодателе, а также трудоустройстве, речь идёт о должности, названии работодателей, виде деятельности и стаже, если какой-то из этих пунктов заёмщик не может указать, необходимо предоставить хотя бы ту информацию, которую можно распространять;
    • размера ежемесячных доходов и расходов, при этом могут учитываться даже неофициальные поступления на банковскую карту, главное условие, чтобы у клиента было достаточное количество финансовых средств на выплату платежей;
    • данных о наличии движимого или недвижимого имущества, которым имеет право распоряжаться клиент;
    • информации по запрашиваемой ссуде, какая сумма необходима, какая процентная ставка в Сбербанке на ипотеку по двум документам, на какой период она выдается, по какой программе оформляется, есть ли специальные условия, например, государственная поддержка или другое.

    Если анкета была оформлена правильно, тогда Сбербанку потребуется для рассмотрения от 2 до 5 рабочих дней. Если вы оформляете заявку в выходной день, необходимо понимать, что на рассмотрение потребуется чуть больше времени. После получения заявки финансовая компания проверит все данные, если никаких нарушений не будет обнаружено, менеджер к свяжется с клиентом и расскажет о дальнейших действиях.

    В Сбербанке ипотека по двум документам является очень распространенной услугой.

    Тенденцией российского финансового рынка последних лет стало снижение требований кредитных учреждений по отношению к заемщику и перечню предоставляемых документов.

    Предложение Сбербанка ипотеки по двум документам появилось одним из первых, что во многом объясняется лидирующими позициями банка на российском финансовом рынке.

    Ипотека Сбербанка дает клиентам возможность воспользоваться упрощенной процедурой оформления займа. На получение кредита вправе рассчитывать только российские граждане.

    Основным преимуществом программы является возможность быстро получить кредит, так как участникам зарплатного проекта банка достаточно предоставить только российский паспорт.

    Такое предложение выгодно гражданам, которые не могут предоставить справку о доходах формы 2-НДФЛ или желают получить кредит в максимально короткие сроки, не обладая запасом времени для сбора большого количества документов.

    В отношении заемщика предъявляется ряд обязательных требований. В число основных условий предоставления кредита входит:

    • достижение нижней возрастной границы в 21 год;
    • возраст на момент выплаты кредита не более 65 лет;
    • наличие трудового стажа.

    Для возможности получения кредитных средств потенциальный заемщик обязан иметь общий трудовой стаж длительностью 5 лет, на последнем месте работы физическое лицо должно проработать не менее 6 месяцев.

    Согласно действующим правилам, в процессе кредитования могут участвовать 3 созаемщика. В этом случае каждый из них должен удовлетворять перечисленным требованиям.

    Ипотека долгое время остается актуальным способом для выгодного приобретения недвижимости при недостатке средств. Ипотека – тот же кредит на жилье, только в качестве залога выступают не поручители, а приобретаемое или личное имущество.

    Ипотека по двум документам в сбербанке: условия, расчет и отзывы

    Ипотека по двум документам Сбербанк, условия которой ежегодно привлекают множество клиентов – выгодное решение от крупнейшего государственного банка, требующее отдельного рассмотрения.

    В данном материале мы рассмотрим условия кредитования и реальные отзывы клиентов.

    Воспользоваться упрощенной системой кредитования Сбербанка могут только зарплатные или корпоративные клиенты. Пользователи получают ряд дополнительных преимуществ, в отличие от аналогов в других банках:

    • в качестве средств да займа могут быть использовано не только личное имущество, но и имущество семьи или других созаемщиков, которые дали на это согласие;
    • возможность настройки автоматического списания средств по займу каждый месяц с зарплатной карты, что избавляет клиента от необходимости идти в банк или ближайший банкомат.
  • на момент подачи заявления на ипотеку, ваш возраст должен быть не менее 21 года, но не более 65;
  • общий рабочий стаж должен быть более 1 года;
  • вы должны работать более 6 месяцев на текущем месте;
  • вы должны быть зарплатным или корпоративным клиентом банка.
  • Оцените статью
    Финансы
    Добавить комментарий

    Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.