Как оформить депозитный счет в Сбербанке

Деньги

Оформление депозита через дистанционный сервис

Депозитные вклады в Сбербанке для физических лиц обладают рядом существенных достоинств. Прежде всего, это великолепная возможность для вкладчиков сохранить и приумножить свои накопления. Привлекательности добавляет и пассивность такого типа заработка, который уже успел доказать свою эффективность и выгодность. К достоинствам депозитов, оформленных в Сбербанке, относят и следующие нюансы:

  • при открытии вклада на сумму до 1,5 млн руб. средства будут бесплатно застрахованы государством;
  • все набегающие проценты можно снимать в любое время;
  • а используя специальный депозитный онлайн-калькулятор, можно заранее определить уровень дохода и подобрать под себя самые приемлемые условия;
  • вкладчики, обладающие депозитными счетами, становятся льготными клиентами Сбербанка, что дает им право на использование определенных льгот и высокого шанса одобрения последующих кредитов с пониженной ставкой годовых.

Но стоит знать и учитывать и некоторые присущие такого вида вкладам минусы. В частности вкладчики отмечают довольно невысокие проценты, начисляемые на депозит. Поэтому если в планах стоит получение хорошей доходности, то стоит рассмотреть вариант открытия депозита на крупную денежную сумму. Но, несмотря на это, данная услуга от Сбербанка является одной из популярных. Большую роль играет надежность банка и гарантия сохранности всех вложенных денег.

Подробнее ознакомиться с условиями по открытию депозитов можно на сайте банка

Клиенты Сбербанка, держатели банковских карт, активно используются в целях управления своими счетами/картами дистанционный сервис Сбербанк-Онлайн. Из личного кабинета пользователь может и подать заявку на открытие депозитного счета. Но стоит учитывать некоторые нюансы, свойственные такой услуге. А именно:

  1. Сумма-минимум для открытия онлайн-счета: 10 000 руб./150$/100 евро.
  2. Годовые вариабельны и зависят от суммы и длительности депозита.
  3. Депозитный онлайн-счет разрешается открывать на срок от полугода.

К наиболее распространенным депозитным счетам, которые можно оформить в Сбербанке-Онлайн, можно отнести программу «Сохраняй» со ставкой годовых в 9,00% для рублей, 2,50% для доллара и в 1,30% для евро (открывается сроком в 3 месяца-3 года с первоначальным взносом в 30 000 руб. или 500 у.е.). Не меньшей популярностью пользуется и депозит «Универсальный», оформляемый в любой валюте с минимальным вложением в 5 денежных единиц.

Как открыть депозит с помощью банкомата

Как оформить депозитный счет в Сбербанке

Одной из самых востребованных кредитно-финансовых организаций среди российских вкладчиков остается Сбербанк. Причина заключается в тех преимуществах, которые получают клиенты, открывая депозит в этом учреждении.

Перечислим основные достоинства, которыми отличаются вклады в Сбере. К главным преимуществам депозитов следует отнести следующие:

  • вклады на сумму более полутора миллионов рублей получают бесплатное государственное страхование;
  • по условиям ряда программ Сбера есть возможность снимать начисленные проценты;
  • максимальная ставка по вкладам составляет 5,65%;
  • клиенты, разместившие свои средства на счете в этом банке, становятся его постоянными клиентами, для которых доступны определенные программы на льготных условиях (целевые и потребительские займы, кредитные и дебетовые карты);
  • на сайте Сбера есть удобный личный кабинет (есть его полная и мобильная версия), в котором вкладчик может в режиме онлайн отслеживать состояние своего счета, видеть поступление процентов, рассчитывать доходность вложения;
  • удобный калькулятор вкладов дает возможно определить, сколько средств и на какой срок следует разместить, чтобы получить оптимальную прибыль.

Аналогичная программа есть и на нашем финансовом портале. Воспользуйтесь этим удобным инструментом, чтобы рассчитать депозит Сбербанка России, вы можете прямо сейчас. С помощью калькулятора вы легко определите, какой доход следует ожидать от вклада.

Депозитный счет: суть понятия

Депозитный счет открывается в банке с целью хранения личных денежных средств вкладчика. То есть клиент доверяет банку некую сумму своих средств и размещает их на специальном счете – такой вклад называется депозитным. После истечения срока, указанного в договоре, средства вкладчик получает обратно, но с уже начисленными на него процентами. Зная, что такое депозитный счет в Сбербанке, клиент также может подобрать для себя и оптимальную программу, отвечающую всем запросам. Например:

  1. С разрешением к пополнению вклада и частичному снятию.
  2. Без права на дополнительное внесения денежных средств и снятие денег до времени окончания договора.

Мнение эксперта

Интересный материал  Самый ходовой товар в России в этом году - Готовые списки

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Депозитные счета могут быть срочными, открываемыми на определенный заранее период времени и бессрочный, автоматически пролонгируемый, срок действия которого не оговаривается.

А текущий счет, с которым зачастую путают депозитный, открывается для иных целей, причем владельцами его могут стать как физические, так и юрлица. Именно к текущим р/счетам прикрепляют банковские карты, чтобы успешно ими оперировать. Также текущие счета необходимы для перечисления зарплаты, различных выплат, дотаций, пенсий и пр.

Главное отличие текущего счета от депозитного заключается в большей функциональности первого. Владельцы текущего счета могут активно использовать его при оплате покупок и услуг, денежных переводов и иных транзакций. Тогда как депозитные предназначены для хранения денежных средств.

Депозит: суть услуги

Чтобы воспользоваться одним из выгодных предложений от Сбербанка, клиенту необходимо посетить ближайший сбербанковский филиал. Заранее следует подготовить необходимый пакет документации и деньги, необходимые для открытия депозитного счета. В банке клиент оформляет заявление, заключает договор и вноси средства на выбранный депозит.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Клиенты банка могут оформить депозитный счет и с помощью дистанционного сервиса Сбербанк-Онлайн, средства для открытия переводят с банковской карты, сразу из личного кабинета.

Сбербанк по действующим условиям сотрудничества, предлагает к открытию депозиты в любой валюте. Разнообразные программы позволяют подобрать клиенту наиболее оптимальные условия сотрудничества. Но стоит учитывать все имеющиеся условия от банка, касающиеся депозитных программ. Отдельно стоит обсудить сроки действия депозитных счетов, учесть возможность пополнения/частичного снятия. Лучше всего получить предварительную консультацию с работников банка. Специалисты дадут полную консультацию и помогут клиенту с выбором.

Как оформить депозитный счет в Сбербанке

Открыть новый депозит можно и через Сбербанк-Онлайн

Прежде, чем отправляться в банк за получением услуги, стоит отдельно рассмотреть и существующие у банка требования к потенциальным клиентам. Они таковы:

  • наличие гражданства РФ;
  • сведения о текущем месте работы вкладчика;
  • предоставление банку всех личных контактов и реквизитов;
  • оформление специального заявления на открытие депозитного счета.

От клиента, планирующего оформить на себя депозит, потребуется и предоставление некоторых документов. К ним относится паспорт, ИНН и пенсионное свидетельство (если будущий вкладчик является пенсионером). Нужно знать, что Сбербанк может потребовать предоставление и иных бумаг, в зависимости от вида выбранной программы.

На какие группы делятся депозиты Сбербанка

Вклады для физических лиц в зависимости от их условий можно разделить на следующие группы:

  • для рядовых и VIP-клиентов. К первым относятся программы «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй», «Подари жизнь», а также «Социальны», «Пенсионный-плюс» и «Сберегательный счет». Процентная ставка у них не такая большая, как у премиальных вкладов. Во вторую группу входят программы, в названии которых есть слова «Особый» и «Лидер». У них повышенная ставка, а значит, эти вклады открыть более выгодно, но доступны они только тем клиентам, которые пользуются пакетами услуг «Премьер» и «Первый»;
  • срочные и до востребования. Период, на который может быть открыт вклад, как правило, варьируется от нескольких месяцев до нескольких лет. Депозит Сбербанка России в рамках одной и той же программы может быть открыт как срочный, так и бессрочный;
  • пополняемые и без возможности пополнения. Эту особенность вы можете уточнить в сводке каждой отдельной программы Сбера;
  • рублевые и валютные вклады. В рамках той или иной программы возможно размещение средств в рублях, долларах США или евро. При этом в зависимости от выбранной валюты процентная ставка одного и того же вклада будет существенно отличаться;
  • с ежемесячным и ежеквартальным начислением процентов. Условие вы можете узнать в предварительной информации о вкладе на нашем финансовом портале;
  • для физических и для юридических лиц. Существуют программы как для отдельных граждан, так и для организаций. Но в данной статье мы рассматриваем, что такое депозит Сбербанка для физических лиц;
  • с автоматической автопролонгацией и без нее. Перед тем как открыть интересующий вас вклад, уточните это условие в его вкладке на нашем сайте или у сотрудника финансовой организации;
  • с возможностью льготного снятия. Эта особенность означает, что средства можно забрать без потери процентов или их части до истечения срока вклада;
  • для определенных групп населения. Например, предложения для пенсионеров, такие как «Пенсионный-плюс», «Сохраняй» и «Пополняй».

Разнообразные программы в Сбере дают возможность подобрать подходящий продукт как рядовому вкладчику, так и VIP-клиенту.

Как выбрать лучший вклад

Чтобы выбрать лучшее предложение, нужно сопоставить условия отдельных программ.

Интересный материал  Как оплатить кредит ВТБ 24 через Сбербанк Онлайн

Поисковик на нашем финансовом портале дает возможность учесть все их особенности. Задайте основные и дополнительные параметры в меню на странице «Вклады» – «Сбербанк России», чтобы найти те предложения, которые соответствуют вашим требованиям. В появившемся списке наиболее выгодные программы будут располагаться вверху.

Чтобы узнать, какой доход вы получите от того или иного вложения, воспользуйтесь специальным калькулятором на нашем сайте. Там вы увидите, как будут начисляться проценты по выбранной вами программе с учетом суммы и срока, на который вы планируете разместить свои средства.

Исходя из полученных результатов расчета определите, устроит ли вас доход от вклада, подходит ли вам вариант с капитализацией или снятием процентов, срочный или до востребования.

Открыть вклад вы можете несколькими способами:

  • в офисе финансовой организации,
  • в банкомате
  • на сайте банка.

Если вас устраивают условия той или иной программы Сбербанка, депозит онлайн вы можете оформить прямо сейчас. Нажмите на вкладку интересующей вас программы и нажать «Подать заявку». Потребуется заполнить анкету на сайте банка и выбрать способ перевода ваших средств на счет.

Как оформить депозитный счет в Сбербанке

Название Сумма-минимум для открытия Ставка годовых Длительность депозита Основные условия
Управляй 35 000 руб. до 7,00% 4 месяца-3 года можно открывать в любой валютной единице
Пополняй 25 000 руб., 300 $/евро рубли: 8,00%;

доллары: 2,00%;

евро: 1,50%

до 3 лет с возможностью пролонгации разрешается пополнять, но частичное и преждевременное снятие запрещено
Подари жизнь 10 000 руб. 7,00% от года
Мультивалютный от 5 руб./евро/$

рубли: 6,00%;

евро: 3,30%;

доллары: 3,50%

Название Ставка годовых Сумма-минимум для открытия (в руб.) Период депозита Характеристики
Сохраняй 7,76% 1 000 1 месяц-3 года имеется капитализация, проценты начисляются ежемесячно, нет возможности частичного снятия и пополнения
Пополняй 5,60% 3 месяца-3 года
Сохраняй-Онлайн 8,07%
Пополняй-Онлайн 5,85%
Пенсионный-Плюс 3,50% проценты начисляются раз в квартал, есть возможность пополнения и частичного снятия

Также сбербанковские клиенты, имеющие пенсионный статус, могут остановить свой выбор на программе «Сберегательный счет». Для оформления такого депозита требуется 1 000 руб. первоначального взноса. Ставка годовых равняется 8,00%. Программа рассчитана на 3 года, по истечению которых вкладчик получает весьма неплохую прибыль.

Сбербанк не только гарантирует надежность вкладов, но и помогает приумножить вложенные средства

Премиальные вклады

Название Годовые Сумма-минимум Сроки действия Характеристики
Особый-Сохраняй

рубли: 6,20%;

доллары/евро: 2,70%

700 000 руб.;

50 000 у.е.

1 месяц-3 года есть капитализация, отсутствует возможность частичного снятия
Особый-Пополняй

рубли:5,65%;

валюта:2,30%

3 месяца-3 года разрешается пополнять (от 1 000 руб./100 у.е.), частичное снятие не предусмотрено
Особый-Управляй

рубли:5,35%;

доллары/евро: 2,20%

разрешено снимать накопления до окончания договора пополнение и капитализация процентов

Депозит в Сбербанке – это счет, который открыт для хранения и начисления процентов, которые вкладчик получит по завершении действия договора. Размер прибыли, которую получает клиент, зависит от суммы вложения, временного периода, на который размещены денежные средств, соблюдения дополнительных условий той или иной программы.

Перечислим, какими параметрами обладает в Сбербанке депозит для физических лиц:

  • процентная ставка. Доходность вклада определяется из расчета этого показателя и зависит от суммы и срока размещения денег. Некоторые программы отличаются следующей особенностью: их ставка повышается по мере накопления средств на счете клиента;
  • размер вклада. У каждой программы есть свои минимальные и максимальные показатели в той или иной валюте. Чем больше средств размещает вкладчик, тем выше будет доход в зависимости от ставки;
  • срок размещения денежных средств. Он может быть фиксированным, иметь минимальные и максимальные значения. Если у вклада автоматическая пролонгация, верхнего показателя может не быть;
  • периодичность начисления процентов. Как правило, доход на счет клиента поступает в течение определенного времени – раз в месяц, квартал или год. Есть варианты, когда все проценты начисляются сразу в конце срока размещения средств;
  • возможность капитализации. Если клиент не снимает начисленные проценты, они могут прибавляться к основной сумме вклада, тем самым будет повышаться его доходность;
  • допустимость частичного снятия средств. У вклада может быть неснижаемый остаток, но все средства, которые превышают его, клиент может использовать по своему усмотрению;
  • возможность пополнения. В течение срока действия вклада его сумму можно увеличивать, чтобы повысить доходность;
  • наличие автопролонгации. Если вкладчик не снимает средств со счета, размер накоплений по умолчанию будет увеличиваться (пока клиент не заберет свои деньги);
  • возможность льготного расторжения – снятия средств вклада без частичной потери начисленных процентов;
  • наличие специальной программы. Вклад может быть сезонным, рассчитанным на определенную категорию граждан (например, пенсионным, детским), инвестиционным (когда на часть средств клиента приобретаются сертификаты, ценные бумаги), страховым, мультивалютным. Главный плюс таких программ – в высокой доходности.
Интересный материал  Требования банков к претендентам на получение кредита

Депозитный счет в Сбербанке для физических лиц

Средства депозитного вклада размещаются на специальном счете в банке. По истечению срока, установленного по той или иной программе финансовой организации, клиент получает свои деньги вместе с начисленными процентами.

Требования к клиенту

Как и любое финансовое учреждение, Сбербанк предъявляет к своим клиентам определенные требования. Среди них – наличие российского гражданства, возможность предоставить сведения о трудоустройстве.

Потребуется собрать пакет определенных документов. Их основной перечень выглядит следующим образом:

  • паспорт гражданина РФ,
  • справка о трудоустройстве,
  • ИНН,
  • пенсионное свидетельство (для тех, кто получает социальное пособие по старости или выслуге лет).

Также потребуется оформить заявление на открытие счета, если его еще нет у клиента.

Если вклад планирует открыть зарплатный клиент Сбербанка или участник программы «Премьер» (или «Первый»), перечень документов может быть сокращен.

Как досрочно расторгнуть договор

Любой клиент, который разместил средства на счете в Сбере, имеет право забрать их, расторгнув действующий договор. Тем ее менее, такое решение может привести к потере начисленных процентов, а значит, и какого бы то ни было дохода.

Если вы оформили срочный вклад (сроком до полугода), в случае его преждевременного закрытия вы потеряете проценты полностью. Если период действия договора более шести месяцев, вы сможете получить частичный доход.

Если вы не уверены, что средства не придется снять до завершения срока по программе вклада, лучше выбрать вариант с возможностью льготного расторжения договора.

Чтобы закрыть вклад, необходимо будет оформить заявление в письменном виде. Для этого потребуется прибыть в офис с паспортом.

Выводы

Мы рассмотрели, что такое депозит Сбербанка России. Предложения отличаются по множеству параметров, и выбрать лучший вариант вы можете, сопоставив наиболее важные для вас особенности различных программ. Самый выгодный вклад будет отличаться повышенной процентной ставкой. Определить доходность поможет калькулятор на нашем финансовом портале.

В любом случае, что такое решение, как открытие вклада, следует принимать, взвесив все за и против, ознакомившись со всеми условиями выбранной программы.

Открытие депозитных счетов в Сбербанка, по мнению ведущих финансовых аналитиков, является наиболее удачным видом капиталовложения. Любой клиент, делающий стать владельцем депозита, может подобрать для себя наиболее привлекательную программу, опираясь на личные потребности и желания.

Нюансы досрочного закрытия вклада

Клиенты-вкладчики имеют полное право на досрочное расторжение договора, не дожидаясь окончания его действия. Все условия обязательно прописываются в банковском договоре. Но и в этой ситуации Сбербанком предусмотрены некоторые условия для досрочного расторжения соглашения. Это следующие требования:

  1. Если депозит был оформлен на короткий срок (до полугода), для его закрытия от клиента требуется лишь написание заявления. Причем велика вероятность потери всех причитающихся процентов (в целом это зависит от условий программы).
  2. При сроке депозита более 6 месяцев, процентовка будет начислена, но не полностью. Есть вероятность потери их части из-за капитализации.

При желании досрочно расторгнуть депозитный договор, клиенту необходимо лично посетить офис Сбера и оформить соответствующее заявление. При себе следует иметь банковский договор и паспорт. Служащий банка обязан принять заявку и исполнить ее в полном объеме, вернув клиенту все его личные средства.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.