Ипотека в банке Ханты-Мансийский

Деньги

Требования банка к заемщику

Чтобы претендовать на ипотеку в банке Ханты-Мансийский, потенциальному клиенту необходимо соответствовать стандартным требованиям:

  • российское гражданство;
  • постоянная или временная регистрация;
  • индивидуальные предприниматели должны быть зарегистрированы минимум два года;
  • возраст на момент подачи документов – не младше 18 лет. Окончательное погашение по кредитному договору — до достижения 65-летия;
  • минимальный трудовой стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев при наличии беспрерывного не меньше 1 года;

Одним из основных критериев для вынесения финучреждением положительного решения относительно кредитования является подтверждение достаточного уровня платежеспособности. Для этого допускается привлечение созаемщиков, но не больше трех человек. Последними могут быть:

  • супруг(а);
  • близкие родственники — родители, братья или сестры;
  • дети.

Ипотека в Ханты-Мансийском банке «Открытие» не предоставляется следующим категориям граждан:

  • сотрудникам игровых клубов;
  • телохранителям;
  • барменам;
  • официантам;
  • работникам ИП, осуществляющих свою деятельность без печати;
  • морякам и обслуживающему персоналу судов, осуществляющих международные перевозки;
  • работникам агентств недвижимости, которые получают доход от комиссии за предоставленные услуги;
  • физлица, работающие не по трудовому договору или на основании других договоров. Кроме адвокатов, нотариусов, которые являются участниками профессиональных бюро или коллегий.

Ипотека от Ханты-Мансийского банка дает возможность стать владельцем:

  1. Ипотечное жильеКвартиры от застройщиков, аккредитованных в банке («Ипотека на новостройку»). Плата по кредиту составляет 11,5% годовых. Размер минимального первоначального взноса зависит от статуса партнера банка. Если застройщик относится к категории premium, тогда плата составит 20%, для других категорий минимальный аванс — 30%.
  2. Новостройки от любых других застройщиков можно приобрести под 12,25% годовых («Свободные метры»). Минимальный аванс составляет 30% от стоимости жилья. Важно отметить, что среди стандартных параметров продукта есть возможность увеличить количество созаемщиков до 4 человек.
  3. Квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке под 11,25% годовых с обязательным 30% первоначальным взносом. Снизить размер аванса можно при условии подтверждении дохода справкой 2-НДФЛ («Квартира»).
  4. Апартаментов на первичном или вторичном рынке, которые можно взять в кредит под 12,0% годовых («Апартаменты»). Для этого типа недвижимости минимальный первоначальный взнос составляет 40% от стоимости жилья.
  5. Жилья по «Военной ипотеке». Военнослужащие-участники НИС могут оформить договор под 11,15% годовых на срок до 20 лет, при этом размер финансирования ограничивается суммой 2,075 млн руб. Обязательный взнос составляет 20-80% от стоимости недвижимости.
  6. Жилья на первичном или вторичном рынке с использованием средств материнского капитала («Квартира Материнский капитал», «Новостройка Материнский капитал»). Кредит на покупку квартиры в новострое оформляется под 11,5% годовых, на жилье со вторички плата меньше – 11,25% годовых. При использовании господдержки для оплаты первоначального взноса степень участия собственных средств заемщика составляет 10% от стоимости жилья.
  7. Квартиры в новостройке, которая находится в одном из крупных городов России («Открытие. Недвижимость»). Преимуществом продукта является возможность приобрести квартиру в кредит у застройщика-партнера банка по специальным ценам и индивидуальным условиям кредитования. Количество жилищных комплексов, принимающих участие в программе, — 180, где покупателям доступно 67,2 тыс. квартир. География местонахождения объектов обширная: Москва, Санкт-Петербург, Краснодар, Пермь, Саратов, Сочи, Тюмень и т. д.

Ипотека в банке Ханты-Мансийский

Выдает Ханты-Мансийский банк также целевые кредиты на капитальный ремонт под залог имеющегося жилья («Ипотека плюс»). Плата по кредиту по такому продукту составляет 14,5% годовых, а максимальный размер финансирования находится в пределах от 30 до 60%. Не смогут получить деньги по этой программе ИП, владельцы и учредители компаний. По этой программе допускается максимальное количество созаемщиков не более 4.

Также заинтересует физлиц возможность рефинансировать существующую задолженность на лучших условиях («Рефинансирование»). В Ханты-Мансийском банке можно переоформить ипотечный кредит под 11,25% годовых. Максимальный размер финансирования составляет 90% при условии, что первичным кредитором является банк «Открытие»; 20-70% — в остальных случаях.

Интересный материал  Как приставы получают ваши персональные данные

Ипотека от Ханты-Мансийского банка предоставляется только гражданам РФ. Кроме того, к заёмщику предъявляются следующие требования:

  • Наличие постоянной регистрации на территории России. Впрочем, допускается и временная.
  • Возраст – не младше 18 и не старше 65 лет.
  • Мужчина, не служивший в рядах ВС РФ и не перешагнувший возрастной рубеж в 27 лет, может получить ипотечный кредит, если представит документы об отсрочке, об освобождении от воинской повинности либо об увольнении в запас.
  • Трудовой стаж:
    • непрерывный – от 12 месяцев;
    • на текущем месте трудоустройства – от 3 месяцев.
  • продолжительность регистрации потенциального заёмщика-юрлица либо индивидуального предпринимателя на территории России – не меньше 2 лет. Это же относится и к совладельцу юридического лица.

Банк не рассматривает в качестве претендентов на ипотечный заём физлиц следующих категорий:

  • работников спортивных покер-клубов, казино, сотрудников сетевых игровых клубов;
  • телохранителей;
  • официантов, барменов;
  • сотрудников, работающих по найму у ИП, не имеющих печати;
  • членов экипажей морских судов, осуществляющих грузовые перевозки;
  • сотрудников агентств недвижимости, получающих доход за счёт предоставления риэлтерских услуг;
  • лиц, оформленных не по трудовому контракту и/или договору гражданско-правового характера. В эту группу не входят нотариусы и адвокаты, осуществляющие адвокатскую деятельность в юридических консультациях, адвокатских бюро или коллегиях адвокатов.

Мы уже знаем, что данное учреждение предлагает 10 долгосрочных жилищных кредитов. Направлять полученные по каждому из них денежные средства можно на конкретные цели. Для наглядности они сведены в следующую таблицу.

Наименование программы Целевое назначение
«Квартира» Приобретение на вторичном рынке квартиры либо последней доли в квартире, а также оплата других неотделимых улучшений
«Ипотека на новостройку» Приобретение квартиры в построенном или строящемся аккредитованном банком многоквартирном доме
«Апартаменты» Приобретение апартаментов на первичном либо вторичном рынке недвижимости (в соответствии с договором на уступку прав требования по ДДУ в строительстве апартаментов в возводимом доме) у застройщика, прошедшего аккредитацию в банке
«Свободные метры» Приобретение жилья инвестированием в строительство с предоставлением в залог находящейся в собственности квартиры или покупка жилого помещения на вторичном рынке недвижимости
«Ипотека плюс» Кредитование под залог уже имеющегося жилого помещения с целью проведения капремонта и других неотделимых улучшений объекта залога.
«Рефинансирование» Погашение ипотечного кредита, обеспеченного жилой недвижимостью, в качестве залогодержателя по которому выступает Ханты-Мансийский банк либо иное финансовое учреждение.
«Военная ипотека» Приобретение военнослужащим-участником НИС у юрлица по ДДУ квартиры в аккредитованном банком построенном или строящемся многоквартирном доме
«Квартира материнский капитал» Приобретение на вторичном рынке квартиры либо последней доли в квартире
«Новостройка материнский капитал» Приобретение квартиры в построенном или строящемся аккредитованном банком многоквартирном доме
«Перемены к лучшему» Специальное предложение, предоставляющее возможность выбрать по карте жильё в 180 жилых комплексах от проверенных застройщиков. По состоянию на начало июня 2017 года к покупке доступно 67252 квартир

Условия кредитования

  • Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент возврата денег);
  • Минимальная сумма: 300 000 рублей;
  • Срок: до 30 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;

Сегодня Ханты-Мансийский банк «Открытие» реализует десять ипотечных продуктов.

Берем ипотеку

В ниже представленной таблице размещены лишь основополагающие сведения по этому вопросу.

Параметр кредита Условия
Размер первоначального взноса 10-80%
Срок 1-30 лет
Валюта рубль РФ
Комиссия за рассмотрение кредитной заявки отсутствует

Существуют также дополнительные условия предоставления ипотеки в Ханты-Мансийском банке в 2020 году. Касаются они прежде всего процентных ставок. Подробно этот вопрос будет рассмотрен ниже.

Условия ипотеки в Ханты-Мансийском банке в 2018 году зависят от выбранной клиентом программы. Здесь можно получить кредит по стандартным условиям, а также снизить расходы по ипотеке с помощью материнского капитала. Стоит отметить, что банк является участником программы «Военная ипотека». Активно сотрудничает финансовое учреждение с застройщиками, причем не только на местном уровне, но и на всероссийском.

Стандартный срок кредитования – от 5 до 30 лет.

Ставки

Финансовое учреждение декларирует базовые процентные ставки, претендовать на которые могут клиенты только при соблюдении определенных условий. Невыполнение последних приводит к повышению платы по ипотеке:

  • 0,25 п.п. — если заемщик не получает зарплату по карте банка или не является сотрудником компании, которая прошла в нем аккредитацию;
  • 0,25 п.п. — при подтверждении доходов справкой по форме банка;
  • 1 п.п. — если заемщик зарегистрирован как индивидуальный предприниматель;
  • 0,25 п.п. — при первоначальном взносе менее 30%.
Интересный материал  Кредитная карта Комфорт от Восточного Банка. Условия

Величина данного показателя делает ипотеку от Ханты-Мансийского банка доступной практически любому россиянину. Минимальная ставка составляет 11,15% (программа «Военная ипотека»). Ненамного больше её значение по банковским продуктам «Квартира», «Квартира материнский капитал» и «Рефинансирование» -11,25%.

Следующими в списке идут «Новостройка материнский капитал» и «Ипотека на новостройку» со ставкой 11,5%. Далее «Апартаменты» и «Свободные метры» – 12, 0 и 12,25% соответственно. Максимальные 14,5% придётся платить по «Ипотеке плюс». Что касается программы «Перемены к лучшему», то конкретные цифры её процентных ставок на сайте Ханты-Мансийского банка отсутствуют.

Получение ипотеки

Существуют также определённые условия, при которых, размер процентной ставки будет увеличен:

  • клиентам, не получающим зарплату на карту банка либо не являющимся сотрудниками аккредитованной компании, надбавка составляет 0,25%;
  • в случае подтверждения одним из заёмщиков доходов путём заполнения формы банка ставка увеличивается на те же 0,25%;
  • если один из заёмщиков является владельцем или совладельцем бизнеса, индивидуальным предпринимателем, надбавка ещё больше -1%.

https://www.youtube.com/watch?v=WR7VUj0Lv1g

Мы постепенно наполняем этот раздел. Стоит чуть-чуть подождать 🙂

Ханты-Мансийский банк настойчиво и последовательно развивает сеть филиалов в направлении центра РФ, Москвы и Санкт-Петербурга. К чести банка, его клиенты, проживающие в автономном округе, имеют возможность приобрести по программам ипотеки недвижимость в исторических центрах России.

Минимальная и максимальная сумма ипотечного займа

Размер кредита в первую очередь зависит от платежеспособности заемщика. Хорошо, когда выплаты по кредиту не превышают 40% семейного бюджета. Это означает, что заемщик сможет своевременно выполнять свои обязательства перед кредитором.

Вторым фактор, который непосредственно влияет на размер ипотеки в ХМБ, — это банковские ограничения:

  • размер кредита не может превышать 70-80% от рыночной стоимости объекта обеспечения. При использовании материнского капитала сумма займа может достигать 90%;
  • финансирование ипотеки осуществляется в пределах от 500 тысяч до 30 млн рублей при условии, что недвижимость приобретается в столице или Санкт-Петербурге, а также их областях. В других регионах размер кредита не может превышать 15 млн рублей.

Величина долгосрочного жилкредита колеблется в диапазоне 20-90% от стоимости передаваемой в залог недвижимости. Но существуют и другие условия, влияющие на объём кредитования. В частности, для Москвы и столичной области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области сумма денежных средств, на которую может претендовать заёмщик, 500 тысяч – 30 миллионов рублей.

Как оформляется

Оформление документов

Оформление ипотеки от ХМБ предполагает выполнение следующих мероприятий:

  • Подача заявки на кредит с приложением пакета необходимых документов. Оформить заявку можно в отделении банка либо на его сайте.
  • Если заявка будет одобрена, заёмщик подбирает подходящую недвижимость и предоставляет в финансовое учреждение документы по кредитуемому объекту.
  • На принятие окончательного решения о выдаче/невыдаче ссуды банк отводит себе 7 рабочих дней. Если оно будет положительным, клиент посещает отделение банка, где заключает договор кредитования, на основе которого сделка оформляется в органе государственной регистрации. Копию договора ипотеки после регистрации в Росреестре банк оставляет себе.

Больше информации по этой теме вы узнаете из нашей статьи «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

Список требуемых банком бумаг стандартен. Он включает:

  • анкету-заявление;
  • паспорт российского образца;
  • справку 2-НДФЛ или справку по форме банка о доходах за последние полгода (либо за фактически отработанный период времени, но не менее 3 месяцев). Зарплатные клиенты эти справки не подают. По программе «Рефинансирование» потребуются сведения о доходах за прошедшие месяцы текущего года и предыдущий полный календарный год;
  • военный билет – предъявляют заёмщики мужского пола не старше 27 лет (либо иной документ, подтверждающий отношение к службе в рядах ВС РФ). Требуется в случае отсутствия солидарного заёмщика;
  • правоустанавливающие и финансовые документы на предприятие в соответствии с утвержденным банком перечнем – представляют владельцы и совладельцы юрлица;
  • документы, отображающие объём кредитных обязательств по рефинансируемому займу (исключительно по программе «Рефинансирование»).

При наличии дополнительного ежемесячного вознаграждения предоставляется справка от работодателя по форме банка.

Кстати, из другой нашей статьи вы можете узнать, как выглядит бланк договора ипотеки.

Интересный материал  Отзывы о тарифах Теле2: что говорят абоненты про оператора

Как погашается ипотека

Оформление ипотечного займа сопровождается открытием на имя заёмщика счёта в банке. По желанию дополнительно может быть выпущена карта. С её использованием погашать кредит будет намного легче. Просто к дате платежа ежемесячно размещайте на ней требуемую сумму, которая согласно графику в день регулярной выплаты будет списана с карточного счёта.

Способы погашения кредита следующие:

  • оплата наличными в кассе любого офиса Ханты-Мансийского банка;
  • пополнение карточного счёта в любом банкомате с функцией CASH IN данного финансового учреждения;
  • пополнение карточного счёта в крупнейших терминальных сетях QIWI и «Элекснет»;
  • пополнение карточного счёта при помощи системы платежей «Рапида» через кассы, находящиеся в торговых точках RosExpress, TelePay, Pinpay express, «Эльдорадо», «Альт Телеком» и «Связной»;
  • внесение платежей при помощи сервиса «Золотая Корона»;
  • пополнение карточного счёта через платёжную систему Яндекс.Деньги.

Наиболее предпочтительный метод вы сможете выбрать, ознакомившись с нашей статьёй «Как погасить ипотеку правильно».

О плюсах и минусах

Из достоинств ипотеки от Ханты-Мансийского банка можно выделить:

  • невысокие процентные ставки. Они находятся в том же диапазоне, что и у большинства крупнейших отечественных финансовых организаций;
  • чтобы запросить ипотеку, клиент может не приезжать в Ханты-Мансийск. Выполнение этой процедуры осуществляется в любом отделении банка;
  • большой список аккредитованных застройщиков и новостроек в 36 крупнейших административно-территориальных единицах РФ;
  • широкий выбор ипотечных программ.

К недостаткам эксперты относят:

  • оформить долгосрочный жилкредит могут исключительно граждане РФ;
  • надбавки к ставке для владельцев фирм и ИП;
  • обширный спектр запретных для соискателя кредита профессий.

Правильный подход позволит вам стать владельцем жилых квадратных метров с помощью ипотеки от Ханты-Мансийского банка в очень короткие сроки. Неоднократно фиксировались случаи, когда дни подачи заявки и вселения в новое жилье разделял всего лишь один месяц.

Среди преимуществ ипотечного кредитования в банке Ханты-Мансийский стоит отметить:

  • молодой возраст потенциального заемщика — оформить кредит могут даже 18-летние;
  • разнообразие ипотечных программ;
  • сотрудничество с большим числом застройщиков;
  • использование такой формы господдержки, как материнский капитал;
  • достаточное количество вариантов для удобного погашения задолженности.
  • взять кредит можно на покупку новостройки в крупных городах России.

Среди недостатков стоит выделить:

  • наличие надбавок. К сожалению, этот способ повышения доходности кредитования используют все банки;
  • отсутствие программы кредитования с минимальным пакетом документов;
  • нет ипотечного продукта с нулевым первоначальным взносом;
  • наличие добровольного личного и титульного страхования, что приводит к дополнительным расходам. За отказ заключать эти договора заемщику повышают плату по кредиту.

Способы погашения задолженности

Каждому заемщику банк Ханты-Мансийский открывает специальный счет для обслуживания кредитной задолженности. Клиент может дополнительно оформить платежную карту, после чего ему нужно будет обеспечивать наличие необходимой для платежей суммы на счете на момент погашения по графику.

Пополнить счет можно:

  • в кассе или депозитном банкомате банка;
  • через терминалы «Элекснет» или QIWI;
  • через платежную систему «Рапида» в салонах «Эльдорадо», «Связной», «Альт Телеком» и т.д.
  • используя Яндекс.Деньги;
  • с помощью сервиса «Золотая Корона».
Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.