Калькулятор кредитной карты, рассчитать платёж по кредитной карте Сбербанка

Какие бывают платежи по кредитной карте

В конце расчетного периода банк предоставляет клиенту выписку с детализацией по расходным операциям и суммам начислений. На основании расходов заемщика по карте определяется общая задолженность, которая состоит из:

  • основного долга;
  • процентов, комиссии и пр.

Отчетный (расчетный) период – месяц. В течение 28-31 дня (в зависимости от их количества в месяце) с того дня, когда карта была активирована и клиент начал ей пользоваться, учитываются все расходы. Затем следует платежный период. В течение определенного срока (как правило, это 20 дней) клиенту предлагается оплатить определенную сумму.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Помимо части основного долга (которая, напомним, составляет 5-10% от потраченных заемных средств) и процентов, банк может начислить и другие платежи:

  • комиссию за снятие наличных;
  • комиссию за электронные переводы;
  • плату за использование средств сверх лимита;
  • пени в случае просрочки платежа;
  • страховую плату (если клиент участвует в программе страхования риска непогашенного кредита);
  • плату за SMS-оповещения (мобильный банк) и пр.

Комиссия за снятие средств в банкомате в разных банках составляет примерно 3-5%, но не менее фиксированной суммы (примерно 400 руб.), т.е. снимать наличные с кредитки, особенно небольшие суммы, считается крайне невыгодным.

Начисления формируются в следующей последовательности:

  • пени, штрафы за просрочку, комиссии;
  • проценты по кредиту;
  • плата за дополнительные услуги;
  • основная часть долга (тело кредита).

На разные категории товаров и услуг от партнеров действуют разные процентные ставки по кэшбеку. Так, например, Сбербанк предлагает получить до 20% кэшбека у партнеров и до 5% в магазинах одежды и обуви. За покупку товаров продуктовой категории в разных банках возвращают, как правило, 1%, на заправочных станциях и в точках питания – около 3%.

Полный список привилегий по карте и возможности для накопления баллов по программе кэшбек можно посмотреть на сайте банка.

Например, бонусная программа Сбербанка называется «Спасибо», узнать о начислениях за покупки по картам и способах потратить баллы (оплата баллами в магазинах-партнерах, покупка купонов на скидку, например, такси) можно на одноименном сайте.

Что такое онлайн калькулятор и как им пользоваться

Калькулятор кредитной карты, рассчитать платёж по кредитной карте Сбербанка

С помощью данного калькулятора вы можете быстро рассчитать необходимую минимальную выплату для ежемесячного погашения, чтобы избежать штрафов и пеней.

Рассчитанное значение:

0,00 руб.

Результат расчета данного калькулятора носит справочный характер и не является официальной информацией.

Калькулятор процентов по кредитной карте онлайн есть на каждом сайте крупного российского банка. Им могут воспользоваться, как действующие клиенты компании, так и новички, желающие оформить кредитку. При помощи подобного сервиса можно узнать ряд полезной информации, например, размер ежемесячного платежа, процентную ставку, размер пени, общую стоимость кредита. Процентный калькулятор кредитной карты по умолчанию содержит следующую информацию:

  • Сроки внесения оплаты;
  • Процентную ставку;
  • Размер ссуды;
  • Примерные даты выдачи кредита.

Расчет кредитной карты онлайн калькулятором происходит довольно просто, достаточно задать необходимые вам условия (или воспользоваться установленными) и запустить расчет. В результате на экране должна появиться следующая информация:

  • Размер ежемесячного платежа, то есть сумма, которую придется вносить каждый месяц, пока кредит не будет погашен полностью;
  • Общая сумма, которую придется заплатить за все время пользования кредитом;
  • Размер ссуды – те средства, которая компания готова вам выдать в пользование;
  • Процентная ставка – размер переплаты за пользование кредитными средствами.

Необходимо обратить внимание на то, что калькулятор ежемесячного платежа по кредитной карте показывает равные доли, которые нужно вносить в обязательном порядке. Если же клиент хочет вносит оплату по-другому, например, дифференцированными платежами, нужно изменить условия калькулятора – дату и сумму, которую планируете внести.

Интересный материал  Простая ипотека условия процентные ставки калькулятор

Для того, чтобы сервис заработал, необходимо выбрать сумму, которую вы хотите получить, и срок кредитования по карточке. Данные собираются автоматически, и на странице формируется итоговый список по кредиткам в выбранном диапазоне.

Что такое обязательный ежемесячный взнос

Если вы вносите плату по кредитной карте через Личный кабинет или мобильное приложений, вам на выбор, как правило, предлагается покрыть полную сумму использованных средств или внести минимальный (обязательный) платеж. Внесение этой минимальной суммы строго до указанной даты позволит избежать просрочки платежа и последствий в виде пеней.

Большинство банков предлагает воспользоваться заемными средствами и не платить проценты, если полная сумма займа будет внесена до истечения, так называемого, льготного (или грейс) периода.

Калькулятор кредитной карты, рассчитать платёж по кредитной карте Сбербанка

Стандартно срок беспроцентного периода составляет 50 дней, некоторые банки, чтобы привлечь клиентов предлагают более интересные условия. По кредитной карте Home Credit бесплатно можно пользоваться средствами до 55 дней, а по карте банка Авангард до 200 дней в течение первого месяца (в последующие месяцы 50 дней).

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

5-10%*Основн. Долг (Основн. Долг*% ставка)*Кол-во дней/365

  • Основн. Долг – сумма потраченных средств;
  • % ставка – процентная ставка;
  • Кол-во дней – как правило, расчетный период – это 1 месяц (30 или 31 день).

При расчете платежа важно также учитывать, что процентная ставка на наличные зачастую значительно выше, чем ставка по использованию средств при осуществлении безналичной оплаты. В некоторых банках ставка за использование обналиченных средств достигает 50%.

Вам не придется решать вопрос, как его рассчитать, если на сайте вашего банка есть кредитный калькулятор, который автоматически формирует сумму ежемесячного взноса. Вы также сможете узнать размер ежемесячного платежа:

  • в Личном кабинете или мобильном приложении;
  • из выписки, которую банк присылает на электронную почту (в ней рассчитывается также график платежей);
  • позвонив в службу поддержки.

Если вы хотите узнать размер ежемесячного платежа до того, как оформили кредитную карту, вы можете воспользоваться различными сайтами для подбора подходящего банковского продукта.

Просто введите основные параметры (сумма займа и срок), и система выдаст вам варианты с указанием наименования банка, предлагаемой ставкой и размером ежемесячного платежа.

Калькулятор кредитной карты, рассчитать платёж по кредитной карте Сбербанка

Калькулятор кредитных карт Сбербанка позволяет подобрать подходящие под заданные условия предложения по кредиткам. Выбрав параметры в полях калькулятора, пользователь получает список карточек по всем банкам.

Штрафы и пеня при просрочке платежа

Используя кредитные средства, не стоит забывать о внесении обязательных платежей. Обычно – это до 10% от потраченных средств, которые нужно оплачивать строго в указанный срок. То есть, если льготный период составляет 60 дней, то в течении двух месяцев придется пополнять карту минимальными платежами, а в конце срока – полностью закрыть задолженность.

Задерживать обязательные платежи – нельзя, так как это грозит начислением пени, штрафов, а иногда – остановкой льготного периода. Штрафы в этом случае могут разных типов:

  • Пеня в размере 0,5–1,5% за каждый день просрочки;
  • Фиксированный штраф в размере 400-800 рублей;
  • Пеня в размере 2-10% от общей суммы долга.

Стоит помнить, что пеня и штраф – разные вещи. В первом случае пользователю будет начисляться процент за каждый день просрочки, а штраф – это отдельная комиссия, которую также придется оплачивать. Не стоит забывать и то, что размер пени и штрафа, сроки их начисления могут отличаться. Все зависит от выбранного банка и особенностей подписанного соглашения по кредитной карте.

Также не стоит забывать, что просрочка платежей и непогашенные кредиты по карте ведут к ухудшению кредитной истории. А это не даст использовать другие банковские продукты или оформлять кредитки в других компаниях.

Расчет процентов по кредитке

Для определения точной суммы к внесению на карточку для погашения займа рекомендуется проводить вычисления с помощью онлайн-калькулятора. Для получения актуальной суммы необходимо знать, сколько средств было потрачено в отчетном периоде, когда был начат льготный период, какие суммы были положены на карту в текущем периоде в счет погашения долга.

Интересный материал  Моментальная кредитная карта Card Credit оформить быстро Кредит Европа Банка

Кредитный калькулятор проводит расчет процентов по кредитной карте Сбербанка с учетом фактически потраченных сумм, которые остались непогашенными после окончания льготного срока.

Пример:

  • начало отчетного периода приходится на 1 сентября 2019 года;
  • максимальная сумма трат с карты ограничена лимитом в 150 тысяч рублей;
  • 23 сентября была совершена покупка на сумму 12 тысяч рублей за счет средств кредитной карты;
  • 27 сентября держатель карты внес средства в размере 5 тысяч рублей;
  • процентная ставка по кредитному соглашению равна 24% при стандартном льготном периоде.

Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка при таких данных? Льготный период для держателя карты заканчивается 21 октября 2019 года. До этого момента кредитку рекомендуется пополнить на сумму осуществленной покупки, то есть на 12 тысяч рублей. Клиент банка на протяжении льготного срока внес 5 тысяч рублей, остались непогашенными 7 тысяч рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Чтобы обойтись без начисления процентов по займу, необходимо успеть до 21 октября перевести на кредитку еще 7 тысяч рублей. Если такой возможности нет, то с помощью калькулятора по кредитной карте Сбербанка делается расчет процентов, которые будут начислены по займу.

Другая ситуация с аналогичными исходными данными с одним отличием – на протяжении льготного периода не было пополнения карты. Чтобы избежать неустоек, надо перевести на кредитку минимальный платеж.

Рассчитывается он по такому алгоритму:

  1. Вычисляется минимальная сумма основного долга, которую надо погасить до конца отчетного периода: 12000 * 5% = 600 рублей.
  2. Определяются проценты по кредиту за один месяц по установленной договором ставке: 12000 * 24% / 12 = 240 рублей. Процентная ставка применяется только к той сумме, которая фактически осталась непогашенной. Ставка указывается в договоре в годовом эквиваленте, поэтому в расчетах при умножении тела кредита на процент необходимо дополнительно делить получаемую сумму на количество месяцев в году.
  3. Рассчитывается суммарное значение минимального платежа, состоящего из показателя основной части кредита и процентов по непогашенной сумме займа: 600 240 = 840рублей. При внесении такой суммы к держателю карты будут применяться указанные в договоре проценты до момента полного погашения займа. Плюсом таких перечислений является небольшая величина взносов и гарантия отсутствия пеней и штрафов за просрочку платежа.

В следующем месяце при условии отсутствия новых покупок за счет кредитных средств и при невозможности досрочного погашения займа расчет будет таким:

  1. Минимальная сумма к внесению в части основного долга (12000 — 600) * 5% = 570 рублей.
  2. Проценты за пользование заемными ресурсами: (12000 — 600) * 24% / 12 = 228 рублей.
  3. Значение минимального взноса: 570 228=798 рублей.

В приведенном случае ежемесячные выплаты небольшие и ежемесячно их значение будет уменьшаться при условии отсутствия новых оплат за покупки с кредитки. Но сумма уплачиваемых процентов в итоге будет крайне высокой.

Чтобы минимизировать свои расходы на обслуживание займа, необходимо придерживаться ряда правил:

  • стараться погашать всю сумму долга в льготный период – это позволит сэкономить на процентах;
  • при переводе средств на кредитку для погашения займа лучше оставлять один-два дня запаса – датой погашения признается день, которым было произведено зачисление денег, а при форс-мажорных обстоятельствах и при отсутствии временного запаса задержка будет чревата увеличением финансового обязательства держателя карты;
  • строго соблюдать условия погашения кредита и не допускать возникновения неустойки;
  • планировать расходы и соотносить их с возможностями погашения долга в отведенные для этого сроки.
Интересный материал  Кредитные карты с доставкой на дом 2020 в Заринске, заказать кредитную карту среди 39 карт на дом в Заринске

Чтобы пользование кредиткой было выгодным и полезным, необходимо тщательно изучать условия договора, тарифы, пользоваться калькулятором кредитной карты банка для оценки своих финансовых возможностей. Кроме того, эксперты рекомендуют уделить внимание следующему:

  • Лучше выбирать кредитки с максимально длительным кредитным периодом, например, сроком до 100 или 120 дней;
  • Не стоит выбирать кредитные продукты с минимальными процентными ставками, так как они зачастую предполагают невыгодные условия использования, комиссию за снятие налички и переводы. Лучше выбирать кредитки со средними процентами и вовремя погашать задолженность;
  • Внимательно изучите размер штрафов, пени, сроки начисления и наличие возможности аннуляции кредитного периода при задержке платежей;
  • Тип расчета грейс периода. В некоторых случаях он начинает действовать с момента открытия карты, в других случаях – на следующий день после использования кредитных средств;
  • Продолжительность льготного и расчетного периода;
  • Чтобы сэкономить на обслуживании лучше выбирать стандартные и классические кредитки. Чтобы получить больше преимуществ и уникальных опций придется переплатить, заказав карты голд или премиум.

Выбирая кредитки также стоит учесть размер максимального лимита, наличие комиссии при снятии налички и переводах, ограничения по снятию налички в день, способ внесения обязательных платежей, наличие дополнительных возможностей.

Типы комиссий

Каждая компания устанавливает различные типы комиссий за пользование кредиткой, самые популярные из них:

  • За выпуск карты, хотя в некоторых случаях – оформление будет абсолютно бесплатным;
  • За пользование пластиком устанавливается ежемесячная и ежегодная комиссия. Сумма может достигать даже 4 тысяч рублей, если речь идет о карте голд или премиум;
  • За снятие налички может изыматься дополнительно 1-7% или фиксированная сумма в размере 100-400 рублей;
  • За переводы между картами и счетами, в некоторых случаях дополнительная плата полностью отсутствует, а иногда достигает 7%.

 Выводы

  1. Общий кредитный период состоит из расчетного (месяц), во время которого формируется выписка, и платежного (20 дней), в течение которого необходимо внести платеж.
  2. Ежемесячный платеж – это та минимальная сумма, которую необходимо оплатить до конца платежного периода, чтобы избежать просрочек платежа.
  3. Ежемесячный платеж состоит из части основного долга (5-10%) и процентов за пользование заемными средствами, а также дополнительных комиссий, пени, платежей за использование услуг банка.
  4. Большинство банков предлагают воспользоваться бесплатным 50-дневным периодом. Если погасить сумму взятых средств полностью, проценты по кредиту начислены не будут.
  5. Также действует программа кэшбек, позволяющая возвращать часть средств (0,5-20%), потраченных на покупки товаров и услуг.
  6. Самостоятельно рассчитать сумму минимального платежа можно по формуле:
  1. Узнать размер минимального платежа можно в Личном кабинете, приложении, из выписки, присылаемой банком, в службе поддержке или отделении организации. Также автоматически производится расчет платежа на сайте.

Подведем итоги

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Наличие онлайн калькулятора для расчета платежей по кредитной карте – чрезвычайно удобный инструмент, доступный для всех пользователей без исключения. С его помощью клиенты могут заранее узнать о полной стоимости кредита, размере платежей и возможном лимите. При этом не придется лично посещать банк или просить о помощи менеджеров компании.

благодаря этому, решение по оформлению кредитки будет взвешенным и продуманным. Кроме того, пользователи смогут следить за льготным периодом и не задерживать платежи, а это исключит начисление штрафов или пени. Достаточно зайти на портал выбранного банка, ввести необходимые условия и дождаться окончания расчета.

ОСТАВЬТЕ ВАШ ОТЗЫВ ИЛИ ЗАДАЙТЕ ВОПРОС И МЫ ОБЯЗАТЕЛЬНО ВАМ ОТВЕТИМ
Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.