Кобейджинговая карта Мир — банковская карта для двух и более платежных систем

Инвестиции

Что такое кобейджинг

Следующий большой шаг к независимости от международного финансового сообщества — выпуск банковской карточки «Мир», которая имеет свои особенности. К примеру, она открыла существенные возможности для появления кобейджинговых карт, причем на данной базе с нашим государством захотели сотрудничать некоторые известные платежные системы.

В России первая кобейджинговая карточка появилась на основе соглашения «Золотой Короны» и MasterCard. В 2013-ом две системы объединили усилия для конкурентной борьбы с Visa. «Золотой Короне», карточки которой эмитируются банками на Дальнем Востоке и в Сибири преимущественно для зарплатных проектов, коллективный продукт дал возможность расширить функционал и географию присутствия. Для MasterCard соглашение с «Короной» помогло отбить 5-10% рыночной доли у Visa, которая в то время опережала конкурента.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreators

Подобное нестандартное сотрудничество систем платежей выгодно российским банкам не только для большего присутствия в регионах, поскольку это позволяет им экономить на комиссиях. Если банк-эквайер сотрудничает с двумя системами, он вправе самостоятельно определять, посредством какой из них проводить транзакцию по кобейджинговой карте и, следовательно, кому платить комиссию. Комиссия упомянутой «Золотой Короны» по ряду операций минимум вдвое ниже в сравнении с MasterCard.

В 2015-ом НСПК буквально обросла иностранными партнерами. Возможно, массовая эмиссия карт этой национальной системы в рамках кобейджинговых проектов начнется уже в следующем году. В настоящее время ведутся переговоры минимум с тремя международными системами платежей.

Первой с НСПК соглашение подписала MasterCard. Ольга Скоробогатова, являющаяся зампредом ЦБ, заявила на ПМЭФ-2015, что выпуск карточек «Maestro Мир» стартует в самое ближайшее время.

Помимо этого, соглашения были подписаны с American Express (США) и крупнейшей платежной системой Японии JCB. В РФ транзакции по таким пластикам будут проводиться по карточке «Мир» в рамках НПС, а за границей — в инфраструктуре JCB в регионах ее присутствия. JCB традиционно обладает сильными позициями не только у себя в Японии, но и в других азиатских странах.

Кобейджинговая карта Мир — банковская карта для двух и более платежных систем

Пока НСПК не приступила к массовому выпуску кобейджинговых карт, поэтому такой продукт вы можете найти лишь в рамках «Золотой Короны».

К примеру, МДМ Банк выпускает кредитку «МастерКард Золотая Корона», по которой клиент получает бесплатное годовое обслуживание и возобновляемый кредитный лимит до 300000 рублей. Процентная ставка по пластику в среднем 32,2%, грейс-период кредитования — 52 дня.

Карту с аналогичным кобейджингом предлагает и Совкомбанк. Кредитная карточка «Бумеранг» не только дает возможность пользоваться преимуществами двух систем, но и помогает сэкономить средства — в среднем 2,75% от каждый покупки возвратится на счет. Кредитный лимит — 60000 рублей, а беспроцентно пользоваться банковскими средствами позволяется 56 дней. Ставка — от 29,9% годовых.

Интересный материал  Характеристики карты и условия использования

Людям, часто путешествующим в Китай, Таиланд, Монголию и другие государства Азии, следует присмотреться к кредитной карте  «Золотая Корона — ЮнионПэй» от БайкалБанка. Она не только дает возможность открыть счет в подходящей валюте — долларах или рублях, но и автоконвертирует валюту при осуществлении покупок за рубежом в денежную единицу счета напрямую по внутреннему курсу МПС «UnionPayInternational», без использования евро или доллара. Иначе говоря, нет двойной конвертации валюты. Выпуск подобной карточки стоит 500 рублей, а за годовое обслуживание придется отдать еще 100 рублей.

Кобейджинговой называется карта, выпущенные и обслуживаемые несколькими (чаще всего, двумя) платежными системами.

Именно с этим связано основное преимущество такого пластика – для держателя сохраняется доступ к банковским услугам в случае, если в каких-либо торговых точках или регионах мира принимаются карты хотя бы одной из платежных систем.

Внешне кобейджингговые карты отличаются наличием на лицевой и/или оборотной стороне логотипов всех ПС.В российской банковской системе наиболее востребованными продуктами этого вида является пластик выпущенный НСПК МИР и международными платежными системами.

Массовый выпуск с 2015 г. карт МИР должен был обеспечить клиентам российских финансовых организаций полный доступ к банковским услугам в условиях международных экономических санкций.Часть введенных ограничений затронули банковскую систему РФ, в частности, возможность выпуска и использования карт международных платежных систем (VISA, MasterCard, American Express) некоторыми банками и пользование услугами этих систем в некоторых регионах (прежде всего, в Республике Крым).

Карты МИР выпускаются как замена для российских клиентов пластика других платежных систем и обеспечение необходимого уровня банковского сервиса.

Однако в полном объеме самостоятельно российским организациям решить эту задачу пока не удалось – пластик НСПК МИР действует только на территории России и некоторых стран ЕАЭС (Армении) и не принимается точках обслуживания (отделениях банков, банкоматах, POS и информационно платежных терминалах) зарубежных банков.

Решением проблемы международного обслуживания пластика МИР стал выпуск кобейджинговых карт.

Дебетовые банковские карты Россельхозбанка: список, затраты, бонусы, особенности

Кредитные банковские карты Россельхозбанка: список, затраты, бонусы, особенности

На территории РФ карта, выпущенная двумя платежными системами, работает аналогично пластику НСПК МИР.

Она без ограничений используется для начисления заработной платы, в том числе, для работников бюджетной сферы, получения социальных выплат.Нет ограничений и на расходные операции, выполняемые в России и соответствующие действующему российскому законодательству.

Интересный материал  Кредитные карты банков в Карабаново

Операции за рубежом (в том числе, на иностранных интернет-сайтах) выполняются через сервисы партнерской платежной системы.Доступ к счету осуществляется автоматически, держателю пластику нет необходимости выполнять какие-либо дополнительные действия.

Кобейджинговая карта Мир — банковская карта для двух и более платежных систем

В случае, если в точке обслуживания принимается пластик обеих ПС, то для процессинга автоматически выбирается система, с более низкой комиссией за обслуживание (при аналогичных условиях клиенту предоставляется возможность сделать выбор между ПС самостоятельно).

Доступные операции

АО «Российский сельскохозяйственный банк» выпускает 2 вида кобейджинговых карт – МИР-UnionPay и МИР-JCB.

Обе карты выпускаются только как дебетовые, относятся к категории классических и обслуживаются на соответствующих условиях:

  • Выпуск производится бесплатно;
  • За обслуживание пластика взимается регулярная комиссия (в зависимости от тарифного плана);
  • Безналичная оплата товаров/ услуг в торгово-сервисных предприятиях производится без комиссии;
  • Действуют стандартные тарифы на переводы на карту/счет.

Пластик поддерживает технологии безопасных транзакций (MirAccept 2.0 или использующие системами UnionPay/JCB аналоги 3D-Secure). Карты выпускаются в вариантах с магнитной полосой, чипом и комбинированных, могут быть использованы для проведения бесконтактных платежей.

Принадлежность к различным партнерским платежным системам определяет некоторые особенности.

Карта МИР-UnionPay

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyright

Карта Россельхозбанка МИР-UnionPay выпускается совместно НСПК МИР и платежной системой UnionPay International (РСХБ стал первым банком-эмитентом).

Пластик принимается к обслуживанию на всей территории России и более чем в 174 странах и регионах (более 26 млн. точек обслуживания).

Действуют все специальные предложения платежной системы МИР, в том числе возможность подключения к кэшбэк сервису (с возвратом средств до 20% непосредственно на карточный счет). Держателям пластика также предоставляется возможность участвовать в акциях и пользоваться предложениями ПС UnionPay International, например:

  • Получить до 10% скидки при обслуживании в турецких аэропортах (Стамбул, Анталья, Измир и др.);
  • Пользоваться скидками до 25% на отдыхе в Сочи (акция действует в ESPAS, RidersSchool, MonteRosa, баре Мамонт, при покупке скипассов Роза-Хутор и т.д.).

Основное отличие в условиях обслуживания от классических карт других платежных систем – увеличенная минимальная комиссия при снятии наличных в банкоматах сторонних банков (1% минимум 150 руб.) и невозможность получения наличных в кассах отделений других финансовых организаций.

Карта МИР-JCB

МИР-JCB Россельхозбанка – кобейджинговый продукт, который обслуживается НМПК МИР на территории РФ и японской ПC JCB за ее пределами.

География обслуживания включает более 190 стран мира и более 33 млн. точек приема банковского пластика.

Держатели пластика могут воспользоваться специальными предложениями платежной системы, в том числе:

  • Автоматически стать участниками программы привилегий Made in Japan, которая предусматривает значительные скидки бонусы при оплате товаров японской тематики. В список участников входят рестораны японской кухни и фирменные магазины производителей из Японии (в том числе, онлайн), туроператор JTB, авиакомпания Japan Airlines;
  • Воспользоваться скидками при покупке билетов онлайн на сайте авиаперевозчика S7 и пр.

При этом, при выполнении операций на территории РФ действуют специальные предложения НСПК МИР, в том числе кэшбэк сервис с возможностью получить 2- 20% возврата средств.

Как и для МИР-UnionPay действует повышенная минимальная комиссия при снятии наличных в банкоматах сторонних банков (1% минимум 150 руб.), но операция доступна и в пунктах получения наличных.

Интересный материал  Рассчитать ежемесячный платеж - кредитный калькулятор онлайн

Кобейджинговая карта Мир — банковская карта для двух и более платежных систем

В зависимости от тарифного плана устанавливаются регулярная комиссия за обслуживание – от 0 до 500 руб./год и суточные лимиты снятия наличных (150-500 тыс.руб.).

Виды кобейджинговых карточек

Как работает совмещение платежных систем

ПС работают одновременно — это главное отличие кобейджинговой кредитки от обычной. Если при оплате или снятии наличных терминал не соединяется с одной из ПС, сигнал передается партнерской ПС. Если банкомат или терминал принимает любую ПС, система автоматически выбирает наиболее приемлемый вариант с меньшей комиссией.

На примере это выглядит так: вы снимаете наличные за границей в евро и одна из ПС — MasterCard. Система автоматически переведет валюту счета в евро, тем самым вы экономите на двойной конвертации.

Банки, выпускающие cobaging-карты

Банки-эмитенты карточек: Газпромбанк, Сбербанк, Центр-Инвест, Русский Стандарт, Россия, Ренессанс Кредит, Почта Банк, Зенит и другие.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdev

Для оформления карты в онлайне требуется перейти на сайт организации, заполнить анкету и дождаться доставки кредитки в ближайшее отделение или по указанному адресу. Возможно оформление в офисе при наличии паспорта. Требования для держателей дебетовых карточек — минимальные: возраст заявителя от 18 лет. Иных требований нет.

Срок изготовления — от 2 до 14 дней, в зависимости от региона проживания клиента. Выпускается  с указанием имени владельца по технологии эмбоссирования. Срок действия — от 3 до 5 лет.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

  • Использование по всему миру. Возможности МПС позволяют расплачиваться карточкой «МИР» практически в любом уголке планеты, где представлены терминалы оплаты и банкоматы.
  • Экономия на обслуживании. Вместо 2 карточек вам понадобится 1 кобейджинговый пластик. Что это значит: вы платите за обслуживание 1 счета.
  • Современные технологии. Карты обладают широким функционалом — защитой платежей, технологией бесконтактной оплаты, совместимостью с мобильными телефонами и другими устройствами с опцией NFC.
  • Бесплатный выпуск. Как правило, выпуск осуществляется без комиссии.
  • Удобное использование за границей. Достаточно иметь 1 карточку, чтобы совершать любые операции — снимать наличные, оплачивать счета в магазинах и ресторанах, переводить деньги.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Недостатки:

  • банки устанавливают лимиты на вывод наличных;
  • конвертация при совершении покупок за границей;
  • ограниченное количество партнеров ПС.
Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.