Как получить дебетовую карту

Инвестиции

Условия годового обслуживания дебетовой картой Сбербанка и проценты

В последнее время, люди все чаще отдают предпочтение не кошельку с деньгами, а небольшой пластиковой карте, с помощью которой можно делать покупки практически во всех торговых сетях, проведя ею через специальный терминал. Если вы планируете использовать для покупок исключительно свои средства, тогда вам необходимо оформить дебетовую карту. Именно она является носителем собственных сбережений клиента банка.

Еще одной важной особенностью дебетовых карт является возможность использовать их для оплаты покупок через интернет, осуществление безналичных переводов на счета партнеров и в счет оплаты различных услуг, к примеру, за коммунальные или в счет пополнения собственного мобильного. В целом это довольно выгодный банковский продукт.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Наличие дебетовой карты не такое уж и затратное мероприятие для большинства клиентов. Практически в рамках всех дебетовых карт предоставляется возможность бесплатного ведения личного кабинета как через мобильное приложение, так и через компьютер. Перевыпуск по сроку карты также является бесплатным. Совершенно без комиссии осуществляется пополнение собственного счета как в кассе банка, так и через терминалы.

При подключении мобильного банка в эконом-режиме, плата никакая не предусматривается. Но если вы планируете использовать полную версию, тогда бесплатно получится попользоваться только первые 2 месяца, а каждый следующий месяц вам обойдется в 60 рублей.

Как получить дебетовую карту

Среди предложенных к оформлению карт есть и совершенно бесплатные. К данной категории относят пенсионный пластик и моментальный. Обращаем внимание, что карты для пенсионеров выпускаются только в системе МИР, как впрочем и для сотрудников бюджетных организаций. Моментальные карты становятся все более популярными, ведь их можно оформить буквально за 10 минут, вот, правда, бонусов они дают не так уж много как хотелось бы.

Рис.2. Бесплатные карты

Сбербанк предлагает возможность пенсионерам получать небольшой доход с услугой накопления. Вы просто храните свои деньги на счету, а взамен банк гарантирует до 3,5% годовых. Это, конечно, не 5-7% как при обычном депозите, но вы всегда можете снять свои деньги со счета не разрывая никаких контрактов с банком, в любое удобное время.

Лимиты

Что же касается лимитов, то здесь все довольно лояльно: 

  • для держателей пенсионных карт суточный лимит на обналичивание карты составляет — 50 тыс., а за месяц — 500 тыс. рублей;
  • для классических карт Visa и MasterCard, «Аэрофлот» и «Подари жизнь», «Молодежной» и с уникальным дизайном ограничения меньше: до 150 тыс. в сутки как в собственных кассах и банкоматах, так и в партнерских, а за месяц можно обналичить не более 1,5 млн. рублей.

Бонусы

Вот и добрались до самого интересного. Самым важным и интересным, для заинтересованных в открытии дебетовой карты лиц, является бонусная программа. Что может быть приятнее получать различные скидки и участвовать в акции? Да только постоянная возможность самому накапливать для себя любую сумму будущей скидки.

Cash Back для каждой карты устанавливается индивидуально. Например, для карты «Аэрофлот» он будет выражаться в милях, и потратить их можно будет на приобретение билетов Аэрофлота. А вот для остальных карт, он будет зачислен в виде реальных денег для оплаты товаров и услуг. Давайте рассмотрим детальнее:

  • для золотых карт предусмотрен кешбек до 5% при использовании карты для оплаты товаров в супермаркетах, а также при расчетах в кафе и ресторанах, а еще до 20% при покупках у партнеров;
  • для платиновых карт предусмотрели бонусную программу с возвратом до 10% при оплате на АЗС, в магазинах, ресторанах и такси;
  • для молодежной карты тоже гарантируют до 11% кэшбека за покупки в молодежных магазинах, и 0,5% при остальных тратах;
  • при оформлении остальных карт также предусмотрено участие в программе «Спасибо» но максимальный кешбек составит 0,5% за различные покупки.

Сбербанк давно завоевал доверие среди граждан страны, особенно среди более старшего поколения. Поэтому не удивительно, что значительная часть россиян выбирают карты от Сбербанка. Изучив отзывы клиентов, мы пришли к выводу, что именно государственный статус, филиальная распространенность банка вызывает особое доверие среди клиентов. Большинство из них оставляет положительные отзывы, подтверждая слаженность работы финансового учреждения.

Интересный материал  Начать пользоваться картой — Тинькофф Помощь

Но стоит сказать, что как и везде есть и недовольные. В основном это молодежь. Их не устраивает ждать карту по месяцу, они не хотят платить за обслуживание и находятся в постоянной погоне за новыми более привлекательными программами кешбека и накопления, чем Сбербанк пока похвастаться не может. Но как мы понимаем, всем угодить не получится. Зато получить гарантии на сохранность собственных денег от Сбербанка вы все же можете.

Подробнее про дебетовую карту Сбербанка

При оформлении дебетки потенциальный клиент заключает договор с банком. Перед заключением договора клиенту рекомендуется ознакомиться с пользовательским соглашением. В этом документе прописывается вся информация по условиям использования карты. Бесплатная дебетовая карта может и не быть полностью бесплатной, так как некоторые кредитные организации используют прием «второго года».

Карта выдается бесплатно, и за ее обслуживание в первый год использования банк не будет взимать платы, при условии, что держатель будет пользоваться только стандартным пакетом услуг, без подключения дополнительных опций. Начиная со второго года использования, банк будет взимать плату. Взимание платы производится ежемесячно — когда сумма делится на 12 равных частей, или посредством разового списания. Во втором случае баланс по счету может уйти в минус, если средств для списания не будет достаточно.

Тарифы и условия оплаты прописываются в соответствующих разделах пользовательского соглашения. Чтобы взимание оплаты банком не стало для пользователя неприятным сюрпризом, информация должна уточняться до получения карты.

Если пользователь определился с картой, по условиям которой плата взимается со второго года использования, можно оформить такую карту и пользоваться ей ровно год бесплатно. При истечении бесплатного периода, карта закрывается. Таким образом, клиент ничего не уплачивает банку. Закрываются дебетовые карты быстро — достаточно активировать в личном кабинете соответствующую опцию.

Полностью бесплатные дебетовые карты так же существуют, и их может оформить любой желающий. Ошибочно полагать, что по таким картам предусматривается ряд ограничений. Единственное ограничение касается лимитов: на совершение переводов и снятие средств. Такие карты полностью идентичны с платными аналогами с точки зрения функциональных возможностей.

Предложения целесообразно делить на полностью бесплатные — плата за которые не взимается в течение всего срока использования с частичной оплатой — когда вероятность взимания платы и ее размер зависит от того, как именно клиент пользуется картой.

Как получить дебетовую карту

Полностью бесплатных карт на рынке несколько. По условиям их выпуска и использования клиент не уплачивает банку никакой платы. В процессе использования данная услуга не пересматривается банком. Самые популярные дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием:

  • «Накопительная» — РосЕвроБанк;
  • «Card Plus» — Кредит Европа Банк;
  • «Пятерочка» — Почта Банк;
  • «Уютный Космос» — Рокетбанк;
  • «Капитал INSTANT ISSUE» — Россельхозбанк;
  • «Почетный пенсионер» — банк Уралсиб;
  • «Зачетная» — РосЕвроБанк;
  • «Директ» — БКС банк;
  • «Пенсионная Мир» — Сбербанк России;
  • «Особый статус» — Азиатско-Тихоокеанский банк;
  • «Предоплаченная с упрощенной идентификацией» — Всероссийский банк развития регионов.

Каждая бесплатная дебетовая карта оформляется на общих основаниях, без каких-либо ограничений. Некоторым клиентам банки делают персональные предложения по оформления таких карт. В каждом случае предусматривается полный набор услуг и опций для максимально удобного пользования картой.

Если ни одна из обозначенных карт по какой-то причине не может быть оформлена клиентом, то можно обратиться за получением дебетовой карты, выпускаемой с условиями взимания платы со второго года использования. Многие из данных карточек помимо льготного обслуживания предоставляют возможность начисления процентов и возврат денег в виде кэшбэка. К таким картам относятся следующие:

  1. «CitiOnePlus» — Ситибанк (0-2500 руб.);
  2. «Tinkoff Black» — Тинькофф банк (0-1188 руб.);
  3. «Мультикарта» — ВТБ (0-2988 руб.);
  4. «Все сразу» — Райффайзенбанк (0-1490 руб.);
  5. «Польза» — Хоум Кредит банк (0- 1089 руб.);
  6. «Смарт Карта» — ФК Открытие (0-3588 руб.);
  7. «Максимальный доход» — Локо-банк (0-7689 руб.)
  8. «Твой ПСБ» — Промсвязьбанк (0-1100 руб.);
  9. «Дебетовая» — Тач банк (0-2750 руб.);
  10. «Накопительная» — Русский Ипотечный Банк (0-990 руб.).

Будет ли взиматься плата или нет, зависит от процесса использования карты. К примеру, по карте «Накопительная» от Русского ипотечного банка не предусматривается плата со второго года в том случае, если годовой оборот средств по всем совершенным операциям превышает установленный минимум. Если суммы будет недостаточно, то за обслуживание карты пользователю придется платить 990 рублей в год.

Интересный материал  Совкомбанк: кредитная карта с пакетами защиты — Золотой Ключ

Отдельно следует упомянуть о продукте от Альфа-Банка, запустившего выпуск дебетовой карты «NEXT». Карта выпускается в виде молодежной и обладает всеми необходимыми опциями для целевого использования. Выдается она бесплатно, но за каждый месяц пользователь уплачивает всего 10 рублей за годовое обслуживание. Итоговая плата составит 120 рублей, что не так критично для большинства обладателей пластиковых карт.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Разница между бесплатными и платными картами есть, и эта разница может быть существенной. В первую очередь, это касается пакета услуг. Если плата за обслуживание не взимается, значит, клиенту доступен ограниченный набор опций и услуг. За смс-информирование банки всегда взимают плату, и без этой опции трудно отслеживать расходы по карте. По бесплатным картам такая опция отключена по умолчанию. Ее можно подключить самостоятельно, и стоить это будет до 100 рублей в месяц.

Еще одним значимым недостатком является правило, согласно которому карты без платы за обслуживание выпускаются в виде не именных. То есть, на лицевой стороне реквизиты держателя не будут указываться. Если продукт оформляется для осуществления покупок в интернете, то с такой картой могут возникнуть определенные трудности, так как интернет-магазины принимают оплату только с именных карт.

Наконец, валютные дебетовые карты банков (или мультивалютные карты) не оформляются бесплатно. Заказать такую карту может любой желающий, но за годовое обслуживание придется платить согласно установленному банком-эмитентом тарифу.

Сбербанк идет в ногу со временем и предоставляет возможность получить дебетовый продукт практически каждому желающему даже путем обычной заявки через интернет. Для начала нужно определиться с необходимой вам картой, которая полностью удовлетворит ваши требования. А на последнем этапе оставить заявку.

Заказ карты

Большинство людей думает, что заказ карты это трудоемкая и длительная процедура. Спешим обрадовать вас, для дебетовых карт процедура и сроки значительно короче. Да и пакет документов запрашивается минимальный.

Что нужно для оформления карты? Да собственно говоря, только ваш паспорт со штампом о месте регистрации. И никто не отменял необходимость писать заявление на выдачу карты. Но данная процедура займет не так уж много времени. Стоит заметить, что при оформлении пенсионной карты, от вас еще обязательно потребуют пенсионное удостоверение и СНИЛС, так что не забудьте об этих документах.

Сколько делается карта? Если вы обращаетесь в общем порядке, и хотите получить именную карту, тогда ее выпуска придется подождать от 3 до 5 недель. После того как карта поступит на отделение, система оповещения пришлет СМС с приглашением на получение карты. Но можно пойти и другим путем, оформить мгновенную карту.

Отличия и ключевые особенности

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам возможность открыть одну из 11 дебетовых карт, каждая из которых предназначена под разные нужды населения. Так, среди карт есть как премиальные продукты по типу Gold и Platinum, так и обычные зарплатные, мгновенные, пенсионные и даже «Молодежная» карта.

Еще одна особенность карт в том, что на некоторый пластик устанавливаются чипы, гарантирующие дополнительную защиту для своих владельцев.

Дизайн — это еще одна отличительная черта карт Сбербанка. Стоит отметить, что довольно заурядный вид отмечается только у Классической карты. Она открывается под любую из возможных денежных систем. Обычные карты имеют стальную окраску, карты gold, соответственно, золотую, а платиновые — черную. Все остальные карты наделены привлекательными рисунками. И чего уж скрывать, Молодежную карту и Классическую Визу можно оформить в эксклюзивном дизайне. Правда, стоимость услуги составит 500 рублей.

Рис.1. Дизайн карт

Стоимость карты и тарифы

Как получить дебетовую карту

Все мы понимаем, что чем выше класс карты, тем больше придется за нее заплатить. Так, средняя цена за обслуживание дебетового продукта от Сбербанка берется оплата в размере 750 рублей за первый год, и по 450 за каждый следующий. Если у вас карта по типу Голд, тогда банк попросит с вас оплату в размере 3 тыс.

и при открытии золотой карты «Подари жизнь» за год нужно будет внести 4 тыс. рублей. А вот при открытии платинового пластика и того больше: при обычной карте сумма платежа составит 4900 рублей, а для благотворительного пластика и вовсе 15 тыс. рублей. Для «Молодежной карты», выдаваемой для клиентов от 14 до 25 лет, стоимость снижена максимально: до 150 рублей за год.

Интересный материал  Кредитные карты банка Россельхозбанк в 2020

Стоит отметить эти две карты тем, что по ним действует другая система поощрения и сопутствующих услуг. В первом случае клиенты накапливают бонусные в виде миль, а во втором случае работает транспортное приложение для проезда в общественном транспорте.

Пользование картой

Как мы уже ранее заострили внимание, дебетовая карта необходима в качестве электронного платежного средства для осуществления безналичных расчетов. То есть, это более технологичная замена обычному кошельку. Следовательно, основные действия, которые вы можете осуществлять с картой — это пополнять и снимать наличные, и, конечно же, совершать непосредственно покупки.

Пополнение карты Сбербанка процедура довольно простая. Связанно это с тем что у банка широкая сеть как филиалов, так и терминалов. Если вам более привычно обратиться в банк, тогда возьмите с собой карту, ваш паспорт и нужную к зачислению на счет сумму. Сообщите кассиру что панируете пополнить свой счет и передайте карту и документы. Сотрудник с помощью платежного терминала совершит мгновенное зачисление денег на ваш счет и выдаст соответствующую квитанцию.

Если вам проще использовать терминал, пожалуйста. Выберите в меню услугу пополнения счета, внесите данные собственной карты или, если это технически возможно, вставьте саму карту, тогда она будет проидентифицирована автоматически. Терминал запросит сделать внесение наличных через купюроприемник. После ввода денег, средства мгновенно зайдут на ваш счет, а терминал выдаст квитанцию.

Рис.7 Пополнение карты

Как снять наличные?

Снять наличные так же просто, как и положить их на счет. Вы можете воспользоваться услугами банка. Только теперь кассир выдаст деньги, списанные с вашего счета. Напомним, что комиссия при снятии денег в собственном банке не предусмотрена. А вот при попытке обналичить карту у постороннего банка стоит для начала узнать, какую комиссию берут за обналичивание карты другого банка-эмитента.

Второй вариант — банкомат. В некоторых случаях можно даже воспользоваться специализированным банкоматом-терминалом. Процедура тоже весьма проста. Вставляем карту, вводим пинком, и в главном меню выбираем услугу «снять наличные». Указываем нужную к снятию сумму и подтверждаем транзакцию. Банкомат выдаст вам деньги, при необходимости распечатает чек, и если больше не нужно осуществлять никаких действий, выдаст карту. Как видите, все достаточно просто.

Как закрыть карту?

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Но есть еще одна процедура, которая тоже требует определенных знаний. У вас может случиться необходимость в закрытии карты, допустим, вы больше не собираетесь ее использовать и не хотите платить за ее ежегодное обслуживание. Тогда вам нужно обратиться в отделение банка с документами и пластиком. Если деньги есть на счету, тогда их нужно снять либо перевести в счет оплаты чего-то.

Как получить дебетовую карту

Если ваша карта закончилась, и вы больше не планируете ее использовать обязательно нужно обратиться в банк и закрыть счет. В противном случае плата за обслуживание будет накапливаться долгом, а это запятнает вашу кредитную историю.

Плюсы и минусы карты

Если вы еще не определились с пластиком, да и с банком в принципе, тогда приведем вам несколько положительных и отрицательных сторон карт Сбербанка. Возможно, это поможет принять вам окончательное решение в пользу того или иного продукта. 

Преимущества дебетового пластика от Сбербанка:

  • ваши собственные деньги хранятся в надежном банке, с большой филиальной сетью, и доступ к ним вы можете иметь круглосуточный;
  • оформить карту можно для разных целей, а это гарантия удовлетворения ваших потребностей;
  • карту можно оформить не покидая офиса или собственной квартиры;
  • международные системы дают возможность использовать карту как за рубежом, так и в интернете;
  • ваши сбережения попадают под программу защиты вкладов.

Остались недостатки:

  • плату за годовое обслуживание, особенно это касается премиальных карт, никто не отменял, да и размер ее не такой уж и незначительный;
  • банк устанавливает лимиты на суточное снятие средств, для некоторых клиентов 150 тыс. в сутки может быть недостаточно (но это не катастрофический минус для среднестатистического пользователя);
  • бонусные программы «Спасибо» для классических карт скуповаты, ведь 0,5% кешбека это слишком мало, по сравнению даже с картами банков конкурентов, к примеру, у Тинькофф.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Но если карта нужна просто надежная, тогда выбор в пользу Сбербанка будет оправданным. 

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.