Преимущества и недостатки микрозаймов

Инвестиции

Обращение в банк

Во многих банках страны потенциальному заемщику могут предлагаться альтернативные финансовые продукты. Именно здесь клиентам доступны самые разные варианты микрокредитования, которые предусматривают более низкую процентную ставку, чем у МФО. Однако, как и любые другие финансовые услуги, банковские микрозаймы имеют немало недостатков. Речь идет о:

  • наличии обязательного официального трудоустройства у потенциального заемщика;
  • предоставлении сотрудникам банка более широкого пакета документов, которые будут проверяться тщательным образом;
  • слишком долгом принятии решения, по сравнению с МФО.

Что же касается микрофинансовых компаний, то здесь возможность бесплатно оформить срочный заем на карту онлайн будет всегда. Благодаря доступности широкому кругу потребителей буквально с каждым днем продукты МФО становятся все более и более востребованными на рынке финансовых услуг. Микрозайм прост и удобен для клиента в оформлении, помогая заемщику оперативно решать любые финансовые вопросы.

Традиционный способ получения заемных денежных средств – обращение в банк.

Во-первых, к моменту совершеннолетия в большинстве случаев гражданин не является субъектом кредитной истории, то есть заемными средствами не пользовался, в следствие чего информация о нем в БКИ (бюро кредитных историй) отсутствует, что не позволяет кредитной организации оценить поведение заемщика, сформировать представление о его финансовой дисциплине и т.д.

Во-вторых, в профессиональной банковской среде бытует негласная установка, в соответствии с которым 18-19-летние молодые люди и девушки рассматриваются не как самостоятельные участники кредитно-денежных отношений, а как неотделимая часть родителей, семьи, за счет которых они привыкли жить и к которым обращаются в трудных ситуациях.

Необходимо отметить, что к молодым заемщикам, обремененным семейными узами или даже детьми, банки более расположены. Дело в том, что, например, ипотеку такой паре будет субсидировать государство, что существенно снизит нагрузку с заемщиков, тем самым увеличив вероятность их безупречной финансовой дисциплины.

Существует также возможность получение кредита под залог недвижимости или доли, однако 18-летним вряд ли стоит рассчитывать на получение кредита даже с этим условием.

При обращении в банк предоставляется следующий пакет документов:

  • удостоверяющий личность (паспорт);
  • подтверждение трудоустройства (предоставление копии трудового договора);
  • подтверждение дохода (справка установленной формы 2-НДФЛ или документ по форме, предоставленной банком);
  • прочие документы, среди которых ИНН, СНИЛС, в некоторых случаях документы об образовании, заключении и расторжении брака, наличия детей и т.д.
Интересный материал  Преимущества карт с кэшбэком

Сегодня большинство банков предоставляют возможность отправки заявки на получения кредите в сети Интернет. При принятии положительного решения в большинстве случае потребуется личное посещение банка для заключения договора, получения денежных средств и т.д. Ряд банков работает полностью онлайн и привозит договор для подписания и банковские продукты домой к заемщику или по выбранному им адресу.

В зависимости от конкретного выбранного кредитного продукта и требуемой суммы банк рассматривает поступившую заявку в среднем в период до 3 дней. В ходе рассмотрения сотрудник банка связывается с потенциальным клиентом для уточнения значимых при принятии решения моментов.

Так или иначе, в настоящее время получение кредитных банковских продуктов все еще недоступно значительной части населения, что во многом и обуславливает возросший интерес к микрофинансовым органзациям.

Микрофинансовые организации в большинстве случаев ориентируются на выдачу небольших сумм. В недалеком прошлом лимит кредитования большинства МФО составлял 30 000 рублей. В свете возросшей волатильности рубля многие серьезные МФО увеличили верхний лимит до 70 000 – 100 000, однако эти суммы чаще оказываются доступны постоянным клиентам.

Новым же клиентам МФО возможно стоит обратить внимание на беспроцентные займы, предоставляемые в качестве стимуляции обращения в организацию, то есть в рекламных целях.

Преимущества и недостатки микрозаймов

Максимальная сумма первого займа в большинстве случаев не превышает 10 000 – 15 000 рублей.

Среди всех МФО, предоставляющих первый заем бесплатно (без начисления процентов), стоит выделить:

  • «Е заем»;
  • «Мани мэн»;
  • «Монеза»;
  • «Е-капуста»;
  • «Вива деньги»;
  • «Смс-финанс».

Преимущества обращения в микрофинансовые организации следующие:

  • высокая доля одобрения (решение не зависит на 100% от кредитной истории, учитываются также и прочие значимые факторы);
  • быстрое получение денег (день-в-день);
  • определенная возможность получения денежных средств официально не трудоустроенными лицами;
  • возможность получения денежных средств на банковскую карту, счет или интернет-кошелек полностью в режиме онлайн и не выходя из дома.

Среди всех МФО, осуществляющих выдачу займов полностью в режиме онлайн, лучшими признаются следующие:

  • Преимущества и недостатки микрозаймов«Квику»;
  • «Е заем»;
  • «Мани мэн»;
  • «Кредит-911»;
  • «Глав финанс»;
  • «Платиза»;
  • «Webbankir»;
  • «Турбозайм»;
  • «Займер».

Еще одна значимая функция, выполняемая микрокредитными и микрофинансовыми организациями, — улучшение кредитной истории заемщика. Этим занимаются честные и клиентоориентированные МФО. Именно предоставление микрозаймов и своевременное их погашение может позволить улучшить испорченную кредитную историю, что в дальнейшем поспособствует увеличению вероятности принятия банком положительного решения по заявке такого заемщика на кредит или ипотеку.

Основной недостаток обращение в микрофинансовые организации – высокая процентная стоимость предоставляемых кредитных продуктов. В зависимости от конкретной организации полная стоимость пользования займом может варьироваться от 200% до 600-700% годовых. И хотя в случае получения 10 000 – 20 000 рублей переплата в натуральном выражении составит не так уж много, на это стоит обратить внимание. Запредельно высокая процентная ставка может серьезно сказаться при допущенных просрочках и невозможности отдать долг вовремя.

Интересный материал  Условия выдачи микрозаймов на карту

Кроме того, существенные разногласия с микрофинансовыми организациями сложно решить посредством обращения в судебную инстанцию. Дело в том, что из-за высоких ежедневно начисляемых процентов, а при просрочке еще и штрафов, и пеней, к моменту начала рассмотрения судом дела заемщик уже будет обязан выплатить достаточно крупную сумму.

Разновидности микрозаймов

Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам деньги наличными либо перечисляя нужную сумму средств на пластиковую карту. При этом деньги лично в руки выдаются, как правило, только в офисе компании. Сама процедура получения кредита очень похожа на выдачу потребительского займа, предусматривая предоставление потенциальным заемщиком минимального пакета документов.

Достаточно легкой и быстрой принято считать процедуру получения микрозайма, зачисляемого на банковскую карту. Для этого необходимо оформить заявку на сайте микрофинансовой компании, после чего она в минимальные сроки удаленно рассматривается специалистом. Буквально через пару минут клиент может узнать результат о выдаче ему денег.

Основные достоинства микрозайма

Преимущества и недостатки микрозаймов

Маленькие суммы.Суммы микрозаймов, выдаваемых микрофинансовыми организациями нельзя сравнить с размерами кредитов. В среднем, сумма микрозайма – не более 25 000 рублей. Это можно было бы посчитать недостатком, если бы не тот факт, что большинству людей и не нужна большая сумма. Чаще всего микрозаймы берут до зарплаты, и такой размер займа вполне устраивает пользователя.

Небольшой срок. Средний срок, на который выдаются займы онлайн – один месяц. Казалось бы, это немного, но, во-первых, практически во всех микрофинансовых организациях есть возможность этот срок продлить, а во-вторых – потребитель не заинтересован в долгосрочном займе, ибо тогда он станет невыгодным.

Высокий процент. В самом деле, средний процент по микрозайму – 2% в день. Энтузиасты подсчитывают этот процент, как почти 800% годовых. Вот только почему-то они умалчивают о все тех же небольших сроках, которые нивелируют высокий процент. Разобравшись, можно сделать вывод: микрозаймы сознательно берут на небольшой срок.

Интересный материал  Кредитная карта «Добро» ОТП Банк в России — оформить онлайн, сравнить условия и проценты

К главным преимуществам такой финансовой услуги стоит отнести:

  • высокую скорость оформления;
  • наличие минимального пакета документов;
  • отсутствие у клиента хорошей кредитной истории;
  • возможность оформить срочный займ на карту онлайн безработному человеку.

О чем еще важно помнить?

Лексически понятие «кредит» основано на понятии «кредо», то есть вера. Таким образом, именно верой в способность и желание заемщика вовремя отдать долг обусловлено положительное или отрицательное решение кредитной организации. При принятии положительного решения дальнейшие действия заемщика существенно повлияют как на отношения в рамках конкретного кредитного договора, так и на возможность получения кредита в будущем.

Во избежание наступления предусмотренной законодательством ответственности стоит корректно заполнять все требуемые для получения кредита формы, а именно:

  1. Указывать реальные действующие контактные номера для связи.
  2. Подавать реальные сведения о доходах и кредитных обязательствах.
  3. Заполнять все прочие формы только действительными данными.

Выполняя эти правила, Вы не только обезопасите себя в случае наступления критической ситуации и рассмотрения спора с банком в суде, но и существенно увеличите шансы на принятие положительного решения о предоставлении кредитования.

Таким образом, при возникновении потребности в заемных денежных средствах действовать стоит следующим образом:

  • оценить, на какие цели требуются деньги;
  • определить необходимую сумму денежных средств;
  • выбрать тип организации для обращения;
  • выбрать конкретную организацию;
  • выбрать способ получения денежных средств;
  • отправить заявку.

Стоит также отметить, что многие специалисты рекомендуют заемщикам вносить первый платеж непосредственно при получении денежной суммы: помимо необходимой оплаты первого интервального платежа, так снизится желание транжирить деньги, которые в дальнейшем в любом случае придется отдавать.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.