Как работают карты рассрочки или в чем их суть

Инвестиции

1. Кто выигрывает от рассрочки?

Далеко не всегда у человека есть деньги, чтобы купить все необходимое здесь и сейчас. И это не только отодвигает самого покупателя от исполнения заветной мечты, но и не радует продавца, который не меньше вашего заинтересован в том, чтобы покупки в его магазине совершались как можно чаще.

На стыке интересов тех, кто хочет купить товар, и тех, кто хочет его продать, давным-давно появился такой финансовый инструмент как рассрочка. Работает рассрочка просто: вы забираете товар сейчас, а платите за него частями, например, в течение 6 месяцев.

Чем отличается кредитная карта от карты рассрочки

Карта рассрочки — это банковский продукт для оплаты чего-либо не сразу, а ежемесячными равными платежами (без первого взноса). Если выплатить полную сумму в течение установленного срока, то за услугу платить не нужно ни копейки.

За кредитование клиентов в компаниях-партнерах платят сами магазины. Им выгодно сотрудничество с банком из-за привлечения новых покупателей. Если бы магазин не предоставил людям бесплатное кредитование на товар или услугу, он мог потерять дополнительную аудиторию.

Важно: За кредитование вне партнерской сети процентом от продаж магазины не делятся. Именно поэтому условия покупок в компаниях, с которыми не сотрудничает банк, обычно сильно ограничены.

Как работают карты рассрочки или в чем их суть

Банк выдает кредитку с лимитом заемных средств, которые можно использовать, как посчитаете нужным. Если вернуть деньги на счет до завершения льготного периода, за услугу платить не нужно.

Кредитными карточками можно рассчитываться и в рассрочку. Только за услугу платит не магазин, а клиент. Оплата за пользование кредитом включена в годовое обслуживание пластика или взимается отдельно за каждую транзакцию.

С кредиткой вы сможете оплачивать товар и услуги по беспроцентному кредиту в любом интернет- и офлайн-магазине.

Например, Халва от Совкомбанка выдает беспроцентный кредит в непартнерских магазинах только на товары и услуги до 1000 ₽. На более дорогие приобретения действует ставка 290 ₽ 1,9%.

Ниже мы сравнили карточки рассрочки от Совкомбанка, Хоум Кредита и КИВИ Банка. Только по одной из них можно отправлять денежные переводы — по Халве.

Банковские продукты Хоум Кредита и КИВИ Банка в этом плане сильно проигрывают любой кредитке. В базовых версиях через них даже нельзя снимать наличку.

По всем из них сразу доступны и денежные переводы, и снятие налички.

Выпуск и доставка всех карточек обходятся бесплатно, но за годовое обслуживание кредитки нужно платить. Из сравниваемых ниже продуктов платить не нужно только за пользование Card Credit Plus.

Обычно установленная сумма снимается после первой расходной операции или на следующий день после активации пластика. Если человек не успеет пополнить баланс к этому времени, с его счета спишутся заемные средства.

Важно: Фиксированную ставку за использование карточек рассрочки платить банку не нужно. Комиссия снимается только за отдельные услуги.

Карту рассрочки получить проще, чем кредитную. Нужен только паспорт.

Если вам нужно занять большую сумму, почитайте нашу подробную инструкцию, как это сделать в России. В ней вы увидите ТОП-5 банков, выдающих кредиты до 30 миллионов ₽.

Тинькофф Platinum Альфа 100 дней Card Credit Plus
Оформление 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Доставка 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Годовое обслуживание 590 ₽ от 1190 ₽ 0 ₽
Беспроцентный кредит до 12 месяцев на покупки в магазинах-партнерах 100 дней для любых целей 2-12 месяцев на покупки в магазинах-партнерах
Снятие налички в банкоматах и пунктах выдачи банка при снятии своих средств — только комиссия (290 ₽ и 2,9%), если заемных, то еще и от 30 до 49% на снятую сумму 0% при снятии до 50 000 ₽ в месяц, если больше — комиссия от 3,9 до 5,9% 4,9% от 399 ₽ за раз
Снятие налички в других банках при снятии своих средств — только комиссия (290 ₽ и 2,9%), если заемных, то еще и от 30 до 49% на снятую сумму 0% при снятии до 50 000 ₽ в месяц, если больше — комиссия от 3,9 до 5,9% 5,5% от 499 ₽ за раз
Снятие налички за границей при снятии своих средств — только комиссия (290 ₽ и 2,9%), если заемных, то еще и от 30 до 49% на снятую сумму 0% при снятии до 50 000 ₽ в месяц, если больше — комиссия от 3,9 до 5,9% 0%
Максимальная сумма снятия в день нет ограничений не установлена, но не больше 50 000 ₽ в месяц 25% от кредитного лимита и не больше 60 000 ₽ в банкоматах, 180 000 ₽ в пунктах выдачи налички
Пополнение 0% 0% 0%
Бесконтактная оплата есть есть есть
Кредитный лимит до 300 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 600 000 ₽
Льготный период до 55 дней 100 дней до 55 дней
Выпуск еще одного пластика 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Процентная ставка в годовых от 12 до 29,9% от 11,99% до 39%
Минимальный платеж по кредиту до 8% от 3 до 10% от 2%
СМС-уведомления 59 ₽ / 30 дней 1-й месяц бесплатно, дальше — 59 ₽ / 30 дней 59 ₽ / 30 дней
Кэшбэк 1-30% (баллы) 1-5% в зависимости от категории (баллы)
Пользование интернет-банком и мобильным приложением 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽

Найдено 12 кредиторов

Кредитная карта Сравнить Время получения Max сумма Ставка(%)* Период без %, max Заявка
Восточный Банк

Новинка

<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/vost.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>Восточный Банк
5 мин. 400 000 ₽ 11.5 % 90 дн. 400 000 ₽Получить карту
👁 18
Кредит Европа Банк
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/evropa.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>Кредит Европа Банк
15 мин. 600 000 ₽ 28 % 55 дн. 600 000 ₽Получить карту
👁 8
Cash Back Альфа-Банк
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/cashback.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>альфа-банк карта кэшбэк
10 мин. 700 000 ₽ 25.99 % 60 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 7
100 дней Альфа-Банк
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/100dney.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>100 дней Альфа-Банк
10 мин. 500 000 ₽ 11.9 % 100 дн. 500 000 ₽Получить карту
👁 9
Перекресток Альфа-Банк
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/perekrestok.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>Перекресток Альфа-Банк
10 мин. 700 000 ₽ 23.99 % 60 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 4
Alfa-Travel Альфа-Банк
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/alfatravel.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>Alfa-Travel Альфа-Банк
10 мин. 500 000 ₽ 23.99 % 60 дн. 500 000 ₽Получить карту
👁 1
РЖД Альфа-Банк
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/rjd.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>РЖД Альфа-Банк
10 мин. 500 000 ₽ 23.99 % 60 дн. 500 000 ₽Получить карту
👁 2
All Games Тинькофф Банк
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/allgames.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>All Games Тинькофф Банк
5 мин. 700 000 ₽ 15 % 55 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 4
Tinkoff Platinum
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/platinum.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>Tinkoff Platinum
5 мин. 1 000 000 ₽ 12 % 365 дн. 1 000 000 ₽Получить карту
👁 5
All Airlines Тинькофф Банк
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/allairlines.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>All Airlines Тинькофф Банк
5 мин. 700 000 ₽ 15 % 55 дн. 700 000 ₽Получить карту
👁 1
120 дней без процентов УБРиР
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/ubrir.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>Кредитная карта УБРиР
15 мин. 300 000 ₽ 27.5 % 120 дн. 300 000 ₽Получить карту
👁 2
Можно все Росбанк
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/rosbank.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>Можно все Росбанк
10 мин. 2 000 000 ₽ 19 % 62 дн. 2 000 000 ₽Получить карту
👁 10

По закону и кредитная карта, и карта рассрочки — это «карты с лимитом овердрафта», а овердрафт — это, по сути, тот же кредит.

Так что принцип действия и кредиток (особенно тех, у которых есть длительный грейс-период — срок, пока проценты на долг не начисляются), и карт рассрочки похожий: на карте есть лимит, то есть доступная сумма денег, и им можно воспользоваться, чтобы что-то купить. А затем гасить долг, внося платежи. Если вы активно и добросовестно пользуетесь картой, как рассрочки, так и кредитной, то банк может повысить ваш лимит.

Как работают карты рассрочки или в чем их суть

Если же не возвращать банку долг, последуют санкции — это касается и кредиток, и карт рассрочки. Рассрочка, если клиент не вернул деньги в срок, превратится в кредит под определенный процент, например под 10% годовых (но у каждого банка свои условия, их нужно уточнять). Если вы не уложитесь в грейс-период по кредитной карте, тоже придется возвращать банку долг, но возможно, что процент в этом случае будет выше, например 20 или 30% годовых.

  • С карты рассрочки вы можете тратить деньги только в магазинах — партнерах банка. С кредитной карты — где угодно.

  • С карты рассрочки нельзя снять наличные. С кредитки можно, но обычно за такую операцию приходится платить комиссию.

  • Обслуживание карт рассрочки, которые сегодня представлены на рынке, бесплатно для клиента. За обслуживание кредитных карт банк может брать ежегодную плату, например стандартные карты обходятся обычно в пределах 1000 рублей в год, стоимость премиальных может доходить до 15 000 рублей. Причем эти деньги обычно списывают со счета на следующий день после активации кредитки — для многих клиентов это оказывается неприятным сюрпризом.

Сотрудник банка сообщает, что для вас есть особое предложение — карта, которой можно пользоваться без процентов. И она уже готова, нужно только забрать ее с паспортом из отделения. Если вы спросите, не карта ли это рассрочки, возможно, вам ответят уклончиво и начнут убеждать, что их предложение удобнее и щедрее.

Не стоит верить на слово, обязательно уточните:

  • во всех ли магазинах ею можно пользоваться;

  • можно ли снимать наличные в банкомате;

  • сколько стоит обслуживание этой карты, платные ли СМС-уведомления, нет ли скрытых комиссий;

  • какой процент вас ждет в случае неуплаты долга в срок.

Так вы поймете, что перед вами — кредитка с длительным грейс-периодом или карта рассрочки и чем это «особое предложение» для вас обернется.

Интересный материал  Тарифы и условия обслуживания

Скажем сразу, практически ничем. Карта рассрочки является кредитной картой со своими особенностями и нюансами. К примеру, она имеет все те же основные «атрибуты», которые характеризую обычную кредитку: льготный период, кредитный лимит, обязательный минимальный платёж. Но различия всё же имеются.

Пробежимся по сходствам и отличиям.

Сходства

1. Обе карты по внешнему виду не отличаются друг от друга – это обычный пластик с чипом и набором современных технологий (например, с технологией бесконтактной оплаты Pay Pass/Pay Vawe), работающие на базе определённой платёжной системы (Visa, MasterCard, Мир и другие). Срок действия ограничен, как правило, 3-5 годами (после окончания срока действия карту автоматически перевыпустят).

После окончания срока действия карту автоматически перевыпустят – это бесплатно, а вот за перевыпуск по собственной инициативе придётся заплатить.

2. Срок беспроцентной рассрочки – это, по сути, льготный, он же беспроцентный период, действующий по кредитке. Напомним, что если вы сделали покупку и успели её погасить по кредитке за время действия ЛП (в среднем он составляет 55 дней), то банк не начислит процентов за пользование заёмными средствами.

А если не успели, то придётся заплатить проценты за всё время использования кредита, включая ЛП (например, оплатили по карточке в самом начале ЛП, а погасили через день после окончания платёжного периода – даты платежа, тогда вам придётся платить проценты за все 56 дней вплоть до момента полного погашения задолженности).

По карте рассрочки (далее – КР), условно говоря, ЛП длится весь период рассрочки. Например, торговая сеть совместно с банком назначили 4 месяца, за которые вы должны погасить товар равными платежами, значит, весь этот срок у вас сплошной льготный период. А по-другому и не будет, рассрочка-то беспроцентная!

2. Рассрочки с переплатами и без

Вы наверняка обращали внимание, что магазин, который самостоятельно предоставляет рассрочку, повышает цену товара. Завышая стоимость при продаже в рассрочку, продавец перестраховывается от роста цен у поставщиков, инфляции и, конечно, риска неплатежей со стороны покупателя. Это нормальная практика.

Но есть вариант и рассрочки без переплат. В таком случае в отношения магазин-покупатель встраивается третье звено – банк. Он сразу погашает всю стоимость покупки продавцу и магазин получает на свой счет сразу всю сумму за покупку. Клиент же забирает товар по выгодной цене, но деньги по частям возвращает уже банку.

Чем карта рассрочки отличается от кредитной карты?

  • Главный плюс такой карты — можно совершать непредвиденные покупки, но только в определенных магазинах.

У Оксаны внезапно сломалась стиральная машина. Она не планировала траты на покупку новой техники, но месяц назад оформила карту рассрочки (пока ничего с ее помощью не покупала — побаивалась кредиток и от рассрочки тоже ожидала подвоха) и решила ею воспользоваться. С помощью карты она купила в магазине — партнере банка машину за 15 000 рублей в рассрочку на 5 месяцев — сначала пришлось заплатить 3000 рублей, а потом еще 4 раза по 3000 рублей.

  • Получить карту несложно — как правило, нужны только паспорт и документ об официальном трудоустройстве. У некоторых банков есть возможность оставить заявку онлайн, и если с вашей кредитной историей и документами все в порядке, вы получите одобрение.

  • Обслуживание карт рассрочки, что существуют сейчас на рынке, бесплатно. Некоторые банки даже предлагают кэшбек (частичный возврат потраченных денег на счет) при покупке определенных товаров. Подробности надо уточнять в конкретном банке.

Халва Совесть Свобода
Оформление 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Доставка 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Годовое обслуживание 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Перевыпуск 0 ₽ 690 ₽ 1-й по инициативе клиента бесплатно, следующие — 200 ₽
Кредитование в магазинах-партнерах 0% максимум на 36 месяцев 0% максимум на 12 месяцев 0% максимум на 12 месяцев
Условия кредита вне партнерской сети 0 ₽ — 60 дней на покупки дешевле 1000 ₽, если дороже, то — 0 ₽ 1,9% по умолчанию нельзя. Если подключить опцию, то 499 ₽— 90 дней на покупки по России, 5% — за границей. 0 ₽ — 51 день
Кредитный лимит на покупки у магазинов-партнеров 350 000 ₽ 300 000 ₽ 300 000 ₽
Кредитный лимит на покупки в других магазинах устанавливается индивидуально устанавливается индивидуально до 150 000 ₽
Магазины-партнеры 163 000 50 000 60 000
Пополнение 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Снятие налички (свои деньги) 0 ₽, снять можно до 100 000 ₽ в месяц 599 ₽, снять можно до 7500 ₽ за раз
Снятие налички (заемные средства) 2,9% 290 ₽, снять можно до 15 000 ₽ за раз 599 ₽, снять можно до 7500 ₽ за раз
Денежный перевод (свои деньги) 0% — не больше 40 000 в день
Денежный перевод (заемные средства) 2,9% 290 ₽ — не больше 15 000 в месяц
Допустимая просрочка платежа по кредиту 5 дней
Условия при просрочке 590 ₽, 2-й раз — 590 ₽ 1%, 3-й — 590 ₽ 2% 699 ₽ 10% в конце срока на все невнесенные платежи 590 ₽ 17,9% (пеня)
Пользование интернет-банком и мобильным приложением 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
СМС-уведомления 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Кэшбэк на покупки за свои деньги 1-6% 1 раз в год суперкэшбэк 35%
Срок действия 5 лет 5 лет 5 лет

Найдено 4 кредиторов

Карта рассрочки Сравнить Время получения Макс.сумма Ставка Срок Без проверки Заявка
Халва

Акция

<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/05/halva.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>карта рассрочки халва
5 мин. 350 000 ₽ 0% до 18 мес. Да 350 000 ₽Получить карту
👁 8
Совесть
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/05/sovest.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>карта рассрочки совесть
5 мин. 300 000 ₽ 0% до 12 мес. Да 300 000 ₽Получить карту
👁 5
Свобода

Новинка

<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/05/svoboda-card3.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>карта рассрочки свобода
2 мин. 300 000 ₽ 0% до 12 мес. Да 300 000 ₽Получить карту
👁 4
Тинькофф Платинум
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/platinum.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>Тинькофф Платинум
5 мин. 300 000 ₽ 0% до 12 мес. Да 300 000 ₽Получить карту
👁 4

Разберем теперь преимущества каждого банковского продукта, чтобы понять, какая кредитная карта или карта рассрочки лучше остальных.

Этот банковский продукт непохож на конкурентов. Халва от Совкомбанка — гибрид кредитки и карточки рассрочки. Она обладает практически теми же возможностями, что и любая кредитный пластик:

  • Снятие налички;
  • Пополнение баланса;
  • Получение кэшбэка от покупок (до 35%);
  • Даже перевод собственных средств на другие счета.

Халву используют как для покупок у {amp}lt;span «{amp}gt;партнеров Совкомбанка, так и для оплаты в других магазинах. Вне партнерской сети можно пользоваться беспроцентным 60-дневным кредитом на товары до 1000 ₽.

Кажется — мелочь, но если приобрести 20 товаров стоимостью 900 ₽, уже получится общая сумма в 18 000 ₽. Ее гораздо проще выплатить несколькими платежами по беспроцентному кредиту.

Сходства

4. Если вы допускаете просрочку, то в обоих случаях вам придётся заплатить штрафы или пени. В любом случае информация о несвоевременном поступлении платежа будет в обязательном порядке передана в бюро кредитных историй (БКИ), с которыми сотрудничает банк, и причинит вред вашей кредитной истории (это обязательно аукнется в будущем, если вы собираетесь и дальше брать кредиты).

5. Состояние счёта вы можете контролировать в бесплатном интернет-банке (личном кабинете), мобильном приложении (при наличии) или через смс-запросы (смс-банк или смс-информирование).

6. КР и обыкновенную кредитную карточку дадут далеко не каждому– надо как минимум подходить под требования банка, и иметь нормальную кредитную историю (смотрите, как её исправить, если вам очень хочется получить карточку, а состояние КИ вам это сделать не позволяет). Банки минимизируют риски невозврата, проверяя платёжеспособность клиента, и прогнозируя его кредитоспособность.

Отличия

1. Обязательный платёж формируется по-разному. Он есть и в том, и в другом случае, но у обычной кредитной карты это минимальный обязательный платёж (в среднем 5-6% от суммы долга), а по КР обязательный платёж является строго определённой величиной, которая автоматически рассчитывается после покупки в конце каждого расчетного периода (сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки).

2. Держатель обычной кредитки может оплатить любую сумму не менее минимального обязательного платежа, а держатель КР обязан оплатить рассчитанную сумму – ни больше ни меньше. По крайней мере, не меньше. Кстати, досрочно погашать по КР не имеет смысла, а вот по кредитке имеет, и ещё какой! Чем быстрее вы погасите задолженность, тем меньше процентов заплатите банку (здесь имеется в виду, когда вы вышли за пределы ЛП). В ряде случаев по КР предусматривается и обычный минимальный платёж – в этом случае карта становится обычной кредиткой.

3. По карточке рассрочки можно расплатиться обычно в тех магазинах, которые заключили партнёрские соглашения с банком, её выпустившим. Обычной же кредиткой вы можете расплачиваться везде, где есть терминалы оплаты, принимающие карты такой же платежной системы. На рынке, правда, уже есть КР, которые также дают возможность расплачиваться в любом магазине, причём с возможностью рассрочки!

4. По КР нельзя снимать деньги в счёт кредитного лимита (то есть деньги банка). Таким образом, платежная карта в данном случае выполняет своё истинное предназначение – оплата по безналичному расчёту. Соответственно, в интернет-банке вам также не будет доступна возможность перевода – только контроль за состоянием счёта (сколько и когда погасить).

С кредитки вы можете снимать кредитные деньги, правда, за это придётся заплатить немаленькую комиссию, и на подобные операции, как правило, не действует льготный период (сняли деньги – тут же вылетели из льготного периода). Нередко и по кредиткам запрещают переводить средства на другие счета. Такое правило, к примеру, действует в Сбербанке.

Интересный материал  Фильмы, похожие на "Лучшее предложение": список захватывающих детективов про хитрых аферистов

Некоторые КР дают возможность снимать в банкоматах «собственные» деньги (или переводить на другие счета), но только в том случае, если вы их заранее положили на карточный счёт КР.

4. Неужели магазину выгодно платить банку?

Чем же эта схема отличается от классического кредита? Для начала, в случае с кредитом придется выплачивать не только сумму долга, но и проценты.  При покупке в рассрочку клиент погашает только сумму долга и банк не берет никаких дополнительных вознаграждений. Магазин-партнер, в котором была совершена покупка в рассрочку за счет банка, выплачивает ему комиссионные – в этом и заключается интерес банка.

Да, магазину намного выгоднее сразу получить деньги на счет от покупки товара и пустить их в оборот, чем ждать, пока покупатель будет полгода приносить ежемесячные взносы.

Кроме того, не каждый магазин имеет достаточно ресурсов, чтобы продавать товары в рассрочку. А ждать пока покупатель накопит на дорогостоящую покупку и вернется, чтобы совершить ее, не самый выгодный вариант. Потому что этого может не случиться в принципе.

Именно поэтому продавец может безболезненно поделиться с банком небольшой комиссией за клиента, который совершил покупку в рассрочку.

4. Неужели магазину выгодно платить банку?

Комиссий действительно нет. Как правило, банк взимает один раз в году небольшую оплату за обслуживание карты – так же, как и в случае с любой другой карточкой. Ежемесячные комиссии, пакеты услуг и прочие подводные камни отсутствуют.

Несмотря на отсутствие процентной ставки, нужно помнить, что карта рассрочки – это кредитный продукт, и возвращать деньги в банк нужно без опозданий. Иначе вас ждут штрафные санкции. Да и собственную кредитную историю нужно беречь.

5. Чем карта рассрочки удобнее обычной рассрочки?

Карта рассрочки – это абсолютно новый подход к оплате покупок частями. Во-первых, оформив карту рассрочки Халва один раз, вы можете покупать в рассрочку практически все что угодно – от повседневных мелочей до дорогостоящих товаров — в тысячах магазинах по всей стране. Сумма каждой покупки будет разделена на равные части, в зависимости от того, какой срок рассрочки предусмотрен на товар.

Во-вторых, вы можете оплачивать картой рассрочки ваши покупки в любом магазине партнерской сети, но при этом, чтобы вернуть деньги, вам не нужно будет повторно посещать разные точки продаж – достаточно пополнить карту. То есть вы экономите время. В-третьих, не нужно при каждой новой покупке подписывать документы, приносить справку с места работы или звать поручителя.

Больше информации о пользе карты рассрочки можно найти здесь.

Вывод

Предпочтение карточке рассрочки лучше отдать, если она нужна в основном для оплаты покупок. В партнерских магазинах можно получить нужный товар без первоначального взноса и даже кэшбэк.

Кредитную карту лучше оформить, если заемные средства нужны не только для покупок в кредит, но и других задач:

  • подстраховка до зарплаты;
  • денежные переводы;
  • снятие налички;
  • вложения в бизнес-проекты с быстрой окупаемостью.

Лучшая кредитка

Если нужен кредитный лимит до 1 000 000 ₽, то лучший выбор — Альфа 100 дней, версия Platinum. Оппоненты предлагают максимум 300 и 600 тысяч ₽. Плюс по ней срок бесплатного кредита составляет 100 дней, что почти в 2 раза больше, чем у других.

Как работают карты рассрочки или в чем их суть

Кредитка Тинькофф Platinum более выгодна для частой оплаты покупок. Она предусматривает 12-месячное кредитование у партнеров и кэшбэк до 30%.

Credit Card Plus— лучший банковский продукт по цене за годовое обслуживание, так как пользоваться ей можно бесплатно. Вот только, если вы хоть раз не внесете минимальный платеж по кредиту, задолженность будет пересчитана по новой несуразно завышенной процентной ставке — 59,9%.

Однозначный лидер среди сравниваемых пластиков этой категории — Халва. У  продукта Совкомбанка в 3 раза больше партнерских магазинов, чем у оппонентов и масса полезных бонусов вроде 35%-ного суперкэшбэка.

Свобода и Совесть по большинству параметров проигрывают Халве. Они могут быть полезны в качестве дополнительных карточек.

Например, если по ним действует эксклюзивное сотрудничество с магазинами, которые не являются партнерами Совкомбанка. В итоге по этим карточкам можно будет купить товар в кредит, а по Халве — нет.

Бывают ситуации, когда с одной и той же компанией сотрудничают все 3 банка, вот только условия везде разные. Для примера возьмем популярный магазин одежды Lamoda. В нем клиенты Халвы и Совести смогут купить товар по 3-месячной рассрочке, а владельцы карты Свобода — по 12-месячной.

Если вы любитель путешествий, то рекомендуем изучить условия еще одной кредитки от Альфа-Банка — Тревел. Детальней узнать преимущества этого банковского продукта вы можете в нашем специальном обзоре.

6. Что можно купить по карте рассрочки?

Особенно выгодно делать в рассрочку крупные покупки – это позволяет снизить нагрузку на семейный бюджет. Хотя на практике купить в рассрочку можно все, что вашей душе угодно: одежду, еду, ювелирные украшения, посещение SPA, отпуск, обучение, медицинские услуги. Партнерская сеть у карты рассрочки, как правило, очень обширная, и даже в небольшом населенном пункте обязательно найдутся магазины, в которых доступны покупки в рассрочку. Больше информации вы сможете найти в коротком видео.

Пользоваться картой рассрочки можно и для покупок в любых магазинах, не входящих в партнерскую сеть. Правда, в таком случае покупка будет уже не в рассрочку, а за счет собственных средств клиента. Держать на счете карты рассрочки собственные средства можно далеко не всегда, но, например, у Халвы такая возможность есть.

7. Откуда на карте рассрочки деньги?

Изначально банк предоставляет вам карту с определенной суммой – лимитом. Предположим, это 1 000 рублей. Вы можете купить товар на сумму 300 рублей в рассрочку на 3 месяца, тогда в вашем распоряжении останется 700 рублей. По мере погашения рассрочки лимит будет восстанавливаться.

Как работают карты рассрочки или в чем их суть

Лимит на карте рассрочки вы можете тратить в магазинах-партнерах. Но если возникла необходимость рассчитаться в торговой точке, которая в партнёрскую сеть не входит – не беда. Вы можете пополнить карту рассрочки своими деньгами дистанционно и без комиссий. Как это сделать, смотрите по ссылке.

За покупки, которые были оплачены собственными средствами, банк часто начисляет кэшбэк.

Какие карты рассрочки есть в России, и какую из них выбрать?

Сегодня карты рассрочки стали очень популярными, и даже в рамках одной торговой точки порой можно рассчитаться сразу несколькими картами на выбор.

Мы рекомендуем при выборе карты рассрочки обращать внимание на следующие моменты:

  1. Наличие большой партнерской сети. Если карта рассрочки работает уже несколько лет, то, как правило, у нее есть большой список проверенных магазинов-партнеров. Чем больше партнеров – тем вам, как клиенту, удобнее.
  2. Наличии акций и специальных предложений. Выбирайте ту карту рассрочки, по которой магазины-партнеры предоставляют дополнительные скидки или проводят акции.
  3. Кэшбэк за покупки своими деньгами. Отличная опция, которая есть у некоторых карт рассрочки и позволяет клиентам получать частичный возврат средств, если они оплачивают покупки своими деньгами. Обычно размер кэшбэка колеблется в диапазоне от 0,5% до 1,5%.
  4. Удобное пополнение. Мы упоминали, что пополнить некоторые карты рассрочки можно дистанционно и без комиссий. Это важное преимущество, которое сэкономит ваше время и деньги.
  5. Наличие дополнительных сервисов. Мобильное приложение, в котором будет собран список партнеров – отличное дополнение к по-настоящему прогрессивному банковскому продукту.

Карты рассрочки несомненно сделали наши покупательские возможности шире. Если вы еще не испробовали на себе их прелесть, попробуйте – не пожалеете.

Читайте нас в Telegram и первыми узнавайте о новых статьях.

Ниже вашему вниманию будут представлены все карты рассрочки, какие есть в России. Более подробно с ними вы можете познакомиться в соответствующих обзорах, и тут же подать онлайн-заявку.

Это уже упомянутые нами карты: Совесть, Халва, карта рассрочки от Хоум Кредит Банка и карта #вместоденег Альфа-Банка. В настоящий момент они «сцепились» в схватке за клиента, и активно наращивают партнёрскую базу, так как без неё прибыли толком не получишь. А Хоум Кредит даёт возможность получать беспроцентный кредит на 3 месяца в любом магазине мира, от которого немного отстаёт Альфа-Банк (до 60 дней рассрочка в любом магазине по всему миру).

Карта рассрочки Совесть Киви Банка
Кред. лимит
до
Ставка
от
Льготный период Годовое обслуживание
300000 0 365 0
% дней
АКЦИИ:

Конкурс «Подарок от Озон» по карте Совесть

подробнее

Держатель карты может получить любой товар в магазинах-партнёрах банка с беспроцентной (честной) рассрочкой сроком до 1 года

Карты, выпущенные с 10.04.2017 года, обслуживаются бесплатно весь срок действия

Условия кредитования Обслуживание карты Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит 300000 руб. Плата за выпуск Бесплатно Возраст c 18 лет
Процентная ставка от 0% до 10% Годовое обслуживание 0 руб. Документы по паспорту
Льготный период до 365 дней SMS-информирование 0 руб. Бонусы
Минимальный платёж сумма рассрочки/кол-во месяцев Срок действия 5 лет Программа лояльности Беспроцентная рассрочка
Льготный период на снятие наличных Нет Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
не предусмотрено / не предусмотрено Процент на остаток средств клиента Нет
Варианты доставки:
почта / курьер
Нет / Да Использование собственных средств Возможно Кэшбэк (возврат средств) Нет
Преимущества Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который действует независимо для каждой покупки; бесплатное смс-информирование; доставка карты курьером; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты
Недостатки Ограниченный список магазинов-партнёров; нельзя снять деньги в банкомате; трудности с закрытием карты

Тарифы и условия

Карта рассрочки Совесть Киви Банка

АКЦИИ:

Конкурс «Подарок от Озон» по карте Совесть

подробнее

Держатель карты может получить любой товар в магазинах-партнёрах банка с беспроцентной (честной) рассрочкой сроком до 1 года

Обзор карты

Карты, выпущенные с 10.04.2017 года, обслуживаются бесплатно весь срок действия

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

300000

Процентная ставка

от 0% до 10%

Льготный период

до 365 дней

Минимальный платёж

сумма рассрочки/кол-во месяцев

Льготный период на снятие наличных

Нет

Варианты доставки:
почта / курьер

Нет / Да

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

0 руб.

SMS — информирование

0 руб.

Срок действия

5 лет

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой

не предусмотрено/не предусмотрено

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

Возраст

c 18 лет

Документы

по паспорту

Бонусы

Программа лояльности

Беспроцентная рассрочка

Процент на остаток средств клиента

Нет

Кэшбэк (возврат средств)

Нет

Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который действует независимо для каждой покупки; бесплатное смс-информирование; доставка карты курьером; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты

Ограниченный список магазинов-партнёров; нельзя снять деньги в банкомате; трудности с закрытием карты

Тарифы и условия

Карта рассрочки Халва Совкомбанка
Кред. лимит
до
Ставка
от
Льготный период Годовое обслуживание
350000 0 730 0
% дней
АКЦИИ:

Приветственный кешбек 5% по карте “Халва” на все покупки при помощи смартфона 20% Cashback на карту по акции “Любимая покупка” и другие

подробнее

Карта позволяет купить товар в магазинах-партнёрах в рассрочку без каких-либо переплат!

Кэшбэк при оплате собственными средствами начисление процента на остаток

Условия кредитования Обслуживание карты Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит 350000 руб. Плата за выпуск Бесплатно Возраст от 20 до 75 лет
Процентная ставка от 0% до 10% Годовое обслуживание 0 руб. Документы по паспорту
Льготный период до 730 дней SMS-информирование 0 руб. Бонусы
Минимальный платёж отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев Срок действия 5 лет Программа лояльности Беспроцентная рассрочка, кэшбэк
Льготный период на снятие наличных Нет Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
не предусмотрено / не предусмотрено Процент на остаток средств клиента 6,5%
Варианты доставки:
почта / курьер
Нет / Да (возможна не во всех городах) Использование собственных средств Возможно Кэшбэк (возврат средств) до 6% при оплате собственными средствами
Преимущества Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который устанавливает магазин-партнёр; бесплатное смс-информирование; бесплатное получение и обслуживание; много отделений банка, где можно получить карту; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты; наличие кэшбэка
Недостатки Ограниченный список магазинов-партнёров, где можно расплачиваться по карточке; нельзя снять кредитные деньги в банкомате; разный период рассрочки у партнёров

Тарифы и условия

Карта рассрочки Халва Совкомбанка

АКЦИИ:

Приветственный кешбек 5% по карте “Халва” на все покупки при помощи смартфона 20% Cashback на карту по акции “Любимая покупка” и другие

подробнее

Карта позволяет купить товар в магазинах-партнёрах в рассрочку без каких-либо переплат!

Обзор карты

Кэшбэк при оплате собственными средствами начисление процента на остаток

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

350000

Процентная ставка

от 0% до 10%

Льготный период

до 730 дней

Минимальный платёж

отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев

Льготный период на снятие наличных

Нет

Варианты доставки:
почта / курьер

Нет / Да (возможна не во всех городах)

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

0 руб.

SMS — информирование

0 руб.

Срок действия

5 лет

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой

не предусмотрено/не предусмотрено

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

Возраст

от 20 до 75 лет

Документы

по паспорту

Бонусы

Программа лояльности

Беспроцентная рассрочка, кэшбэк

Процент на остаток средств клиента

6,5%

Кэшбэк (возврат средств)

до 6% при оплате собственными средствами

Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который устанавливает магазин-партнёр; бесплатное смс-информирование; бесплатное получение и обслуживание; много отделений банка, где можно получить карту; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты; наличие кэшбэка

Ограниченный список магазинов-партнёров, где можно расплачиваться по карточке; нельзя снять кредитные деньги в банкомате; разный период рассрочки у партнёров

Тарифы и условия

Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банка
Кред. лимит
до
Ставка
от
Льготный период Годовое обслуживание
300000 0 365 0
% дней

Доступна беспроцентная рассрочка 3 месяца в любом магазине мира (!) и до 12 месяцев в магазинах партнёров. Карта полностью бесплатна

Условия кредитования Обслуживание карты Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит 300000 руб. Плата за выпуск Бесплатно Возраст от 18 до 64 лет
Процентная ставка от 0% до 29,9% Годовое обслуживание 0 руб. Документы по паспорту
Льготный период до 365 дней SMS-информирование 0 руб. Бонусы
Минимальный платёж сумма рассрочки/кол-во месяцев или 7% (мин. 1000 руб.) Срок действия 5 лет Программа лояльности Беспроцентная рассрочка
Льготный период на снятие наличных Нет Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
не предусмотрено / не предусмотрено Процент на остаток средств клиента Нет
Варианты доставки:
почта / курьер
Нет / Нет Использование собственных средств Возможно Кэшбэк (возврат средств) Нет
Преимущества Бесплатное получение и обслуживание;
Рассрочка 2 месяца ВЕЗДЕ;
Длительный период рассрочки до 12 месяцев (беспроцентный период кредитования), который действует независимо для каждой покупки;
Нет скрытых и дополнительных услуг;
Технология бесконтактной оплаты (для именной карты);
Может функционировать в качестве кредитки без санкций со стороны банка
Недостатки Нельзя снимать наличные;
Карточку выдают с маленьким кредитным лимитом;
Платное смс-информирование с 26 апреля 2018г.

Тарифы и условия

Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банка

Доступна беспроцентная рассрочка 3 месяца в любом магазине мира (!) и до 12 месяцев в магазинах партнёров. Карта полностью бесплатна

Обзор карты

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

300000

Процентная ставка

от 0% до 29,9%

Льготный период

до 365 дней

Минимальный платёж

сумма рассрочки/кол-во месяцев или 7% (мин. 1000 руб.)

Льготный период на снятие наличных

Нет

Варианты доставки:
почта / курьер

Нет / Нет

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

0 руб.

SMS — информирование

0 руб.

Срок действия

5 лет

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой

не предусмотрено/не предусмотрено

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

Возраст

от 18 до 64 лет

Документы

по паспорту

Бонусы

Программа лояльности

Беспроцентная рассрочка

Процент на остаток средств клиента

Нет

Кэшбэк (возврат средств)

Нет

Бесплатное получение и обслуживание;
Рассрочка 2 месяца ВЕЗДЕ;
Длительный период рассрочки до 12 месяцев (беспроцентный период кредитования), который действует независимо для каждой покупки;
Нет скрытых и дополнительных услуг;
Технология бесконтактной оплаты (для именной карты);
Может функционировать в качестве кредитки без санкций со стороны банка

Нельзя снимать наличные;
Карточку выдают с маленьким кредитным лимитом;
Платное смс-информирование с 26 апреля 2018г.

Тарифы и условия

Карта рассрочки Альфа-Банка #вместоденег
Кред. лимит
до
Ставка
от
Льготный период Годовое обслуживание
100000 0 730 0
% дней
АКЦИИ:

Акция “Дневник #вместоденег” с ценными призами

подробнее

Бесплатная карта рассрочки от крупнейшего частного банка с максимальным периодом рассрочки до 24 месяца у партнёров и до 60 дней при покупке в любом магазине

Условия кредитования Обслуживание карты Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит 100000 руб. Плата за выпуск 0 Возраст не менее 19 лет для женщин, не менее 20 лет для мужчин
Процентная ставка 0-10% Годовое обслуживание 0 руб. Документы по двум документам
Льготный период до 730 дней SMS-информирование 59 руб. Бонусы
Минимальный платёж Суммарно по каждой покупке: отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев её действия Срок действия 5 лет Программа лояльности рассрочка до 24 месяцев в магазинах-партнёрах банка
Льготный период на снятие наличных Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
не предусмотрено / не предусмотрено Процент на остаток средств клиента не предусмотрено
Варианты доставки:
почта / курьер
Нет/Нет Использование собственных средств не предусмотрено Кэшбэк (возврат средств) Нет
Преимущества Бесплатный выпуск и обслуживание;
Моментальное получение неименной карты;
Беспроцентная рассрочка до 24 месяцев у партнёров;
Удобное обслуживание и управление счётом
Недостатки Платное смс-информирование;
Нельзя снимать и переводить средства;
Нет доставки

Тарифы и условия

Карта рассрочки Альфа-Банка #вместоденег

АКЦИИ:

Акция “Дневник #вместоденег” с ценными призами

подробнее

Бесплатная карта рассрочки от крупнейшего частного банка с максимальным периодом рассрочки до 24 месяца у партнёров и до 60 дней при покупке в любом магазине

Обзор карты

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

100000

Процентная ставка

0-10%

Льготный период

до 730 дней

Минимальный платёж

Суммарно по каждой покупке: отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев её действия

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки:
почта / курьер

Нет/Нет

Обслуживание карты

Плата за выпуск

0

Годовое обслуживание

0 руб.

SMS — информирование

59 руб.

Срок действия

5 лет

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой

не предусмотрено/не предусмотрено

Использование собственных средств

не предусмотрено

Требования к владельцу

Возраст

не менее 19 лет для женщин, не менее 20 лет для мужчин

Документы

по двум документам

Бонусы

Программа лояльности

рассрочка до 24 месяцев в магазинах-партнёрах банка

Процент на остаток средств клиента

не предусмотрено

Кэшбэк (возврат средств)

Нет

Бесплатный выпуск и обслуживание;
Моментальное получение неименной карты;
Беспроцентная рассрочка до 24 месяцев у партнёров;
Удобное обслуживание и управление счётом

Платное смс-информирование;
Нельзя снимать и переводить средства;
Нет доставки

Тарифы и условия

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.