Условия выдачи микрозаймов на карту

Инвестиции

Микрозайм онлайн на карту

После законодательных изменений 2019 года появился ряд нюансов, вызывающих недоумение у заемщиков.

Если ранее деятельность микрофинансовых организаций однозначно понималась как выдача небольших ссуд под высокий процент, сейчас можно оформить микрозайм на карту:

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Предложения все больше напоминают небольшие потребительские кредиты, и многие заемщики примеряют к ним и требования на уровне банковских. Путаницу вызывают и встречные предложения банков, которые существенно занизили планку минимального размера потреб. кредитов.

Что такое микрофинансовые организации — МФО

Микрофинансовая сфера яростно контролируется и регулируется всеми, кем только можно. Легальные МФО должны соблюдать кучу законов, постоянно отчитываться, проходить проверки и платить штрафы, если вдруг что-то не так.

Законодательство об МФО. Есть ряд законов, которые регулируют микрофинансовую деятельность:

  1. Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» — устанавливает общие принципы работы и ограничения для МФО.
  2. Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» — объясняет, как правильно давать деньги в долг и оформлять такие сделки.
  3. Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — препятствует отмыванию денег через МФО.
  4. Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» — заставляет кредиторов быть мягкими и пушистыми при взыскании долгов.
  5. Федеральный закон № 152-ФЗ «О персональных данных» — устанавливает требования к хранению, обработке и передаче информации о клиентах.
  6. Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг — подробно расписывает, как МФО должны работать с клиентами.

Стиль написания этих документов и формулировки ставят в тупик даже юристов. Не говоря уж о простых людях, которые берут в долг пару тысяч до зарплаты и подписывают все, что им скажут, не читая. Недобросовестные МФО пользуются юридической безграмотностью клиентов, например устанавливают завышенные процентные ставки, которые нельзя применять по закону.

Какую деятельность ведет МФО. Основная деятельность МФО — это выдача займов под процент.

Вот Вася взял 3000 Р на месяц под 1% в день. Через месяц он должен будет отдать 3900 Р. Эти 900 Р — доход микрофинансовой организации. При этом существует риск, что Вася возьмет деньги и никогда их не отдаст. Тогда компания получит убыток в 3000 Р.

МФО рискует этой суммой, чтобы заработать 900 рублей. Похоже на казино, но нет. Организация может управлять рисками, если будет правильно оценивать платежеспособность заемщиков. Для этого МФО анализирует кредитную историю: если человек стабильно платит по другим обязательствам, он, скорее всего, вернет микрозаем в срок.

Микрофинансовые организации зарабатывают и другими способами: оказывают юридические услуги, продают клиентам страховки и предоставляют отчеты из бюро кредитных историй.

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

2.Какой будет максимальная сумма

По закону, с 1 июля 2019 года МФК не имеют права предлагать ссуду по ставке выше 1%.

Не все организации приняли это условие – некоторые, пользуясь незнанием клиентов, продолжают выставлять повышенные ставки. И это полезно – позволяет сразу отсечь кредиторов, откровенно пренебрегающих законодательством.

Максимальная сумма не регулируется законом – МФК вправе устанавливать ее, исходя из внутренних бизнес-планов.

Условия выдачи микрозаймов на карту

Привычный предел раньше составлял 30.000 – 50.000 рублей. Редкие компании (вроде MoneyMan) предлагали до 70.000.

С июля 2019 года большинство МФО установило верхнюю планку на уровне 100.000 рублей.

Соблазнительная сумма, учитывая, что чаще всего в микрокредитные учреждения обращаются заемщики, которым сложно получить одобрение в банке. Возникает соблазн одним махом решить финансовые вопросы, позволить себе более дорогую покупку.

Кто и как контролирует МФО в России

ЦБ РФ контролирует МФК напрямую, а МКК — через СРО. Организации регулярно сдают отчетность, проходят проверки и представляют документы по первому требованию. Кроме плановых есть внеплановые проверки — по жалобам клиентов. Иногда ЦБ проводит «контрольные закупки», чтобы выяснить, как на самом деле компания работает с клиентами.

Подать жалобу на МФО можно в интернет-приемной ЦБ РФ.

Свидетельство о включении в госреестр микрофинансовых организаций. Такой документ есть у каждой легальной МФО. Клиент вправе запросить копию свидетельства, а МФО обязана ее предоставить
Свидетельство о включении в госреестр микрофинансовых организаций. Такой документ есть у каждой легальной МФО. Клиент вправе запросить копию свидетельства, а МФО обязана ее предоставить

Федеральная служба судебных приставов (ФССП РФ) контролирует, чтобы взыскание долгов проходило по закону. Плановых проверок в отношении МФО приставы не проводят, но на жалобы реагируют оперативно.

ФССП РФ принимает жалобы через интернет-приемную.

Есть три СРО: «МиР», «Единство» и «Альянс». Каждая микрофинансовая организация обязана выбрать себе СРО и войти в ее состав. Центробанк передает СРО полномочия по проверке МКК, а сам фокусируется на контроле крупных игроков микрофинансового рынка — МФК.

Документ, который подтверждает, что МФО состоит в саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» — сокращенно «МиР»
Документ, который подтверждает, что МФО состоит в саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» — сокращенно «МиР»

Прокуратура. В основном сотрудники прокуратуры ловят нелегальные МФО: приходят в офисы обслуживания и проверяют, все ли документы в порядке; смотрят договор аренды на помещение, договоры займа; запрашивают свидетельства о включении в госреестр МФО и о членстве в СРО.

Также сотрудники прокуратуры проводят проверки по обращениям клиентов. Если хотите направить жалобу, воспользуйтесь интернет-приемной Генеральной прокуратуры РФ.

Стоит ли брать микрозаем в МФО

Люди берут микрозаймы не от хорошей жизни. Они идут в МФО и переплачивают сотни процентов годовых, потому что банки не дают им кредиты. Причины тут две: неофициальное трудоустройство и проблемы с кредитной историей.

Этим людям сложно получить кредит: многие банки требуют, чтобы заемщик был официально трудоустроен и имел стабильную заработную плату. В качестве подтверждения дохода просят справку 2-НДФЛ или по форме банка.

Работодатель, который уклоняется от налогов и нарушает трудовой кодекс, не хочет ничего выдавать. Он опасается, что эта справка каким-то образом попадет в налоговую или трудовую инспекцию. Получается, что человек работает и получает зарплату, но не может это подтвердить. Поэтому он обращается в микрофинансовые организации, которые верят на слово и не требуют доказательств.

Некоторые микрофинансовые организации обещают помочь в улучшении кредитной истории. Схема такая: человек берет займы, возвращает их в срок, история улучшается на глазах. На самом деле это не работает. Сам факт наличия в кредитной истории запросов от МФО отпугивает банки. Они считают, что раз человек берет в долг под огромный процент, значит, у него не все в порядке с финансами. Путь из банковских заемщиков в клиенты МФО проходится быстро и просто, а вот вернуться бывает нелегко.

Не стоит обращаться в МФО, если можете занять где-то еще. Попробуйте оформить кредитную карту с беспроцентным периодом или возьмите в долг у друзей, знакомых, родственников.

Не берите займы, когда нет уверенности, что вернете деньги в срок. Некоторые заемщики оформляют небольшие суммы и не отдают. Они думают, что кредитор не будет горевать из-за нескольких тысяч рублей. Но проходит время — и сумма долга кратно возрастает за счет высокой процентной ставки. МФО натравливает на должника коллекторов или взыскивает заем через суд.

Переплата по займу может включать в себя:

  1. Проценты.
  2. Штрафы за просрочку.
  3. Дополнительные услуги, которые МФО оказывает заемщику за отдельную плату.

А с 1 января 2020 года ограничение ужесточается — переплата не должна будет превышать полуторакратной суммы займа.

Оценка предложения. Типичная ситуация — в офис МФО врывается клиент и говорит: «Быстрее, мне срочно нужны деньги». Менеджер оформляет его за пару минут, он все подписывает не читая и убегает. Иногда даже забывает забрать договор и собственный паспорт. Так делать не надо.

Например, многие МФО проводят акции вроде «новым клиентам — первый заем бесплатно». Люди радостно берут деньги, а потом выясняется, что бесплатно только первые три дня, а потом платно — и очень дорого. Если бы они читали договор до подписания, эта информация не стала бы сюрпризом.

Ответ в стиле «да это стандартный пункт, просто формальность» — это не ответ, а отмазка. Если сотрудник компании сам не знает содержания договора и не в состоянии ничего объяснить — это повод попрощаться и поискать более компетентного кредитора.

Интересный материал  Ипотека под материнский капитал в Сбербанке — условия погашения ипотеки мат капиталом в банке на 2020 год

Индивидуальные условия поясняют, на каких условиях МФО выдает деньги конкретному заемщику. Там фиксируется конкретная ставка — например 100% годовых. Заемщик подписывает индивидуальные условия, если согласен с ними. Форма этого документа установлена ЦБ РФ, поэтому МФО не может писать там все, что захочет.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

МФО не вправе требовать с клиента каких-либо платежей, если они не указаны в индивидуальных условиях договора или дополнительных соглашениях к нему.

Ни при каких обстоятельствах в договоре нельзя прописывать условия:

  1. О передаче части займа кредитору в качестве обеспечения обязательств. Например, МФО одобрила клиенту 3 тысячи рублей, а потом говорит: «Вот тебе тысяча, а остальное пока у нас полежит, а то вдруг ты не вернешь». Клиент уходит с меньшей суммой, а проценты ему начисляются на 3 тысячи рублей. Так нельзя.
  2. О том, что при просрочке клиент как бы берет еще один заем. Такой фокус позволяет увеличить сумму долга. Клиент не вернул 3 тысячи рублей, и МФО вешает на него еще дополнительный заем в 100 тысяч рублей, за который он расписался заранее.
  3. Об обязанности заемщика пользоваться услугами посредников при возврате займа. Вот клиент принес деньги обратно, а у него не принимают. Говорят, что он обязан платить через партнера — ООО «Рога и копыта». А там конская комиссия за перевод — в два раза больше суммы займа.

Если видите что-то подобное в договоре, не подписывайте его. Если уже подписали, пишите жалобу в ЦБ РФ: это незаконно.

Если деньги выдаются наличными в офисе обслуживания, заемщик подписывает расходный кассовый ордер — РКО. Тем самым он подтверждает, что получил деньги. Внимательно сверьте сумму, которую получили на руки, с суммой, прописанной в РКО и в договоре. Они должны совпадать. Иначе получится, что МФО фактически выдала 10 тысяч рублей, а вы расписались за 100 тысяч.

Способы погашения долга. МФО предлагают разные способы оплаты:

  1. наличным платежом в офисе обслуживания;
  2. банковским переводом на расчетный счет;
  3. с электронного кошелька или банковской карты через личный кабинет;
  4. через платежные терминалы;
  5. почтовым переводом.

Про инвестиции в микрофинансовую сферу мы уже рассказывали. Важный момент: только МФК вправе привлекать деньги от физических лиц, а МКК такой привилегии лишены. Сумма займа не должна быть меньше 1,5 млн рублей.

Законодательные ограничения медленно, но верно душат микрофинансовую отрасль. Не исключаю, что дело закончится полным запретом этой деятельности. С 1 июля 2019 года процент по займам был в очередной раз урезан — не более 1% в день. Раньше было 1,5% в день. То есть при тех же объемах выдачи выручка МФО может сократиться на треть.

Но это исключительно мое мнение. Если решите рискнуть, то предварительно:

  1. Убедитесь, что компания включена в реестр МФО и имеет статус МФК.
  2. Проверьте организацию на долги по базе судебных приставов.
  3. Посмотрите, в каких судебных процессах участвует МФК на сайте арбитражного суда и районного суда по адресу регистрации компании.
  4. Посмотрите отчетность компании — обычно МФК выкладывают ее на своем сайте или предоставляют инвесторам по запросу.

Вот что нужно знать об МФО

  1. Микрофинансовые организации бывают двух видов: МФК и МКК. МФК — это крупные компании с собственным капиталом в 70 млн рублей и более. Они могут выпускать облигации и привлекать инвестиции от граждан.
  2. Микрофинансовые организации контролирует Центробанк, ФССП РФ, прокуратура и СРО. Если МФО вас обидела, пишите жалобы.
  3. Ставка по займам не должна превышать 1% в день.
  4. Переплата ограничена: не более двукратной суммы займа.
  5. Если можете обойтись без микрозайма — обходитесь. Займите у друзей или родных, оформите кредитную карту с беспроцентным периодом.
  6. Чтобы получить заем, клиент должен подписать индивидуальные условия договора займа. Также МФО обязана предоставить ему для ознакомления общие условия.
  7. Прежде чем что-то подписывать, прочитайте. Если прочитали, но что-то непонятно, задавайте вопросы. Не ставьте подпись, пока не разберетесь.
  8. В течение 14 дней с момента получения займа его можно вернуть досрочно с пересчетом процентов.
  9. После закрытия договора запросите справку об исполнении обязательств.
  10. Инвестиции в МФО — рискованная затея. Микрофинансирование переживает не лучшие времена из-за законодательных ограничений.
  11. Если не можете погасить долг, направьте в МФО заявление о реструктуризации.
  12. Все МФО перечислены в государственном реестре. Если информации о компании там нет, это нелегальный кредитор. Связываться с ним опасно.

4.Насколько быстро выдают

Очередным нововведением стало расширение максимального срока до 1 года.

Важно понимать, что максимальный срок напрямую зависит от размера ссуды. На 12 месяцев обычно выдаются средства от 50 тысяч – данное предложение доступно только для постоянных клиентов.

Рассчитайте все правильно! Длительный срок соблазняет, казалось бы, небольшими ежемесячными платежами. Но в результате выливается в большую переплату. Всегда выбирайте минимальный возможный срок – 90% организаций в любом случае позволяют продлить его без штрафов и пени.

Срочный микрозайм на карту выдают все МФК. Принятие решения занимает 5 – 30 минут. Перечисление – также до 30 минут.

В итоге весь процесс занимает не более 1 часа.

В рейтинге наиболее быстрых – компании Ezaem и Moneyman. В данных МФО, даже с учетом подробной проверки личности, срочное получение микрозайма не превышает 40 минут.

Боясь отказа, некоторые заемщики подают заявки во все организации подряд – это только снижает шанс на положительное решение. Многократные заявки тут же отображаются в кредитной истории, которую проверяют компании, принимая решение.

Оформление микрозайма на карточный счет связано с необходимостью передавать не только паспортные данные, но и данные карты. Это вызывает закономерные опасения у заемщиков.

  • Не оформят ли на меня другие кредиты
  • Не украдут ли деньги со счета
  • Не получат ли доступ к другой важной информации (например, о квартире)

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Действительно, чтобы взять микрозайм на карту онлайн, не нужно общаться с сотрудником организации. Казалось бы, ничто не мешает аферисту воспользоваться украденной информацией.

Поэтому надежные МФО ввели систему двойного подтверждения личности – в E-zaem, например, необходимо предоставить фотографию владельца паспорта вместе с документом. Это занимает 1 лишнюю минуту, но позволяет сотрудникам убедиться в том, что заявку подает реальный человек, а не аферист.

Лидирующие позиции по безопасности

в России на сегодняшний день занимают

E-zaem

и

MoneyMan

. Чуть усложненная процедура оформления первого заема окупается гарантией сохранности данных и отсутствием риска «подложного кредита».

Условия выдачи микрозаймов

Эта информация обычно содержится в документах: «Правилах предоставления микрозаймов» и «Общих условиях договора микрозайма». Прежде чем оформлять заем, внимательно изучите их. В офисах обслуживания они находятся в свободном доступе — на информационном стенде. Если не найдете, попросите менеджера помочь.

Отличия микрозаймов в МФО от кредитов. В основном люди берут микрозаймы на текущие расходы: купить продукты, оплатить коммуналку, починить автомобиль, съездить в отпуск. В банках есть похожий продукт — кредитные карты. У этих карт есть беспроцентный период, когда можно пользоваться деньгами бесплатно. Главное — успеть вернуть в срок.

Интересный материал  Карта Виза Голд Промо от Банка Русский Стандарт

Но не всем желающим выдают кредиты. Клиенту могут отказать из-за неофициального трудоустройства или плохой кредитной истории. МФО как раз работают с теми, кого забраковали банки. Чтобы получить микрозаем, достаточно показать паспорт. Некоторые компании запрашивают второй документ — например СНИЛС, водительские права или загранпаспорт.

Информацию о работе заполняют со слов и проверяют звонком в отдел кадров, бухгалтерию или на телефон начальника, который дает заемщик. Справка с места работы не нужна, процедура одобрения занимает от пары минут до нескольких часов. Вся эта идиллия компенсируется зверскими процентными ставками и не всегда адекватными действиями при взыскании долга.

Максимальная сумма, которую МФО может выдать физлицу, ограничена. Лимит для МФК — 1 млн рублей, для МКК — 500 тысяч. Максимальный заем, выданный юрлицу, не должен превышать 5 млн рублей.

Зачем придумали это ограничение — загадка. Если человек исчерпал лимит по займам в одной организации, он просто будет ходить в другую. Кроме того, МФО научились обходить запрет: оформляют договор не на 30 дней, а на 31. Или открывают несколько юрлиц, которые работают под единым брендом. После девятого займа клиента просто оформляют в другой компании.

Условия выдачи микрозаймов на карту

Условия микрокредитования стандартны и почти не изменяются ни в одной МФО. Микрозаем могут выдать в случае, когда:

  • российский гражданин зарегистрирован по месту собственного проживания;
  • у него есть постоянный доход;
  • возраст заемщика составляет от восемнадцати до семидесяти лет.

У микрозаймов повышенный уровень одобрения заявок, но тем не менее кредиты выдаются не всем. Так, человеку могут отказать, если указанные в интернет-анкете данные не соответствуют информации в паспорте, если у него есть просрочки по микрозаймам в иных МФО или есть уже взятые займы, если у гражданина маленькая зарплата.

Виды микрокредитов

Все микрокредиты можно разделить по способам предоставления: те, что выдаются лично в офисе компании, и онлайновые займы.

При личном посещении офиса МФО менеджер со слов клиента заполняет заявку и отправляет на проверку. Организация принимает решение: дать или не дать заем. В случае положительного решения клиент подписывает документы, получает деньги и уходит их тратить.

Чтобы получить онлайновый заем, не нужно никуда ходить. Клиент заполняет заявку на сайте МФО или через приложение в телефоне. Договор подписывается с помощью электронной цифровой подписи — ЭЦП. Выглядит это так: на телефон приходит смс с кодом. Клиент вводит этот код в специальной форме — это означает, что он согласен со всеми условиями. Деньги поступают на банковскую карту или электронный кошелек.

Условия выдачи микрозаймов на карту

Кроме того, микрозаймы можно разделить по типам финансового продукта.

Займы до зарплаты, они же PDL, per day loans. МФО дает небольшие суммы — до 30 тысяч рублей — на короткий срок, до месяца. Процентная ставка по таким займам самая высокая — до 1% в день. Больше нельзя по закону, но еще недавно встречались «заманчивые» предложения — около 3% в день. Погашение займа до зарплаты происходит одним платежом в конце срока.

Долгосрочные микрозаймы, installments loans. В связи с жестким регулированием займов до зарплаты все больше МФО переходит в этот сегмент. Суммы здесь больше — свыше 30 тысяч рублей, сроки пользования деньгами исчисляются не днями, а месяцами. Заем погашается по графику, как в банках.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Займы с обеспечением. МФО выдает клиенту заем и берет в залог его имущество как гарантию возврата денег. Заемщик пользуется имуществом, но не может его продать или подарить, пока не расплатится. Если он не отдает долг, МФО через суд обращает взыскание на заложенное имущество.

МФО предлагают деньги под залог автомобилей, такие займы разрешены. Процентная ставка по займам с обеспечением ниже, чем в займах до зарплаты и долгосрочных микрозаймах, потому что кредитор особо не рискует. Если заемщик не отдаст долг, МФО все равно вернет деньги — за счет продажи имущества.

Займы на развитие бизнеса. Некоторые МФО выдают займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Это самый цивилизованный микрофинансовый продукт: я не слышал историй про то, как злобные взыскатели напали на офис компании, допустившей просрочку.

Чтобы получить заем на ведение бизнеса, нужно представить учредительные документы, паспорт руководителя и бухгалтерскую отчетность. Список неполный — могут запросить что-то еще. Например, некоторые МФО требуют, чтобы кто-нибудь из компании — директор, учредитель или бухгалтер — выступил в качестве поручителя.

В МФО обращаются начинающие предприниматели и новые фирмы, которым сложно получить банковское финансирование.

микрозайм на карту онлайн

POS-микрозаймы. Это займы, которые выдают в точках продаж — магазинах бытовой техники, турагентствах, салонах сотовой связи. Если у покупателя не хватает денег, ему предлагают взять товар в кредит.

Продавец-консультант рассылает запросы сразу в несколько МФО — по принципу «хоть кто-нибудь одобрит». Из подтвержденных заявок покупатель выбирает организацию с самыми выгодными условиями. Он подписывает договор займа, а МФО оплачивает товар или услугу за него.

5. Могут ли отказать

Этот вопрос обычно волнует тех, кто ищет микрозайм на карту с плохой кредитной историей или не может подтвердить доход.

И это две совершенно разные ситуации.

  • Не можете подтвердить доход?

Не проблема. Микрофинансовые учреждения практически никогда не запрашивают подтверждающие документы. Максимум – просят указать номер СНИЛС и ИНН (чтобы убедиться, что вы в принципе работаете).

  • Проблемы с кредитной историей?

Здесь ситуация зависит от серьезности этих проблем. В отличие от банков, микрозайм на карту без отказа выдается даже заемщикам, имеющим просрочки и открытые кредиты. Но при большой задолженности, уже имеющихся высоких ежемесячных платежах, даже МФО может отказать.

Собираетесь взять микрозайм на карту для погашения кредитных долгов?

Не стоит действовать сгоряча. Дополнительное долговое бремя (еще и с достаточно высокой ставкой) только усугубит ситуацию. Такая стратегия допустима, только если платеж в банк нужно вносить на днях, а зарплату задержали или вы рассчитываете на скорое получение иных средств.

Тогда МФО может стать временным решением.

В противном случае рекомендуем выбрать рефинансирование займа  или рефинансирование ипотечного долга как более выгодный способ снижения долговой нагрузки.

О чем нужно помнить после оформления микрозайма

Обязательно сохраните индивидуальные условия договора. В этом документе есть вся необходимая информация: сумма займа, дата платежа, процентная ставка, санкции за просрочку. Если потеряете его, могут возникнуть сложности: МФО неохотно предоставляют дубликаты документов. Кроме того, индивидуальные условия пригодятся, если решите пожаловаться на МФО в госорганы или обратиться в суд.

Сроки. Дата возврата займа указана в пункте 2 индивидуальных условий договора займа.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Проценты и неустойка. Сумма неустойки указана в пункте 12, а процентная ставка — в пункте 4 индивидуальных условий договора займа.

Начислять штраф на проценты и выплаченную часть займа нельзя.

Полномочия коллекторов. МФО заранее получает от заемщика разрешение на передачу его долга коллекторам. Это согласие устанавливается в пункте 13 индивидуальных условий. Если заемщик при заключении договора возразил, МФО не сможет продать его долг. Это еще один повод внимательно читать договор. Расскажу, как происходит продажа долга.

Если заемщика забыли предупредить о продаже долга, он вправе выплатить долг первоначальному кредитору. После этого его обязательства считаются исполненными. В такой ситуации коллекторы не могут потребовать: «Плати еще раз, потому что деньги ушли не нам, а в МФО». Заемщик не знал об уступке, поэтому заплатил туда, где брал деньги. Это законно.

Также у заемщика есть право разобраться, какой организации он должен. Для этого нужно запросить доказательства перехода долга — уведомление об уступке или копию договора цессии.

Интересный материал  Большой кэшбэк по кредитной карте в ОТП Банке

Взыскателю нельзя разглашать сведения о долге всем подряд: запрещено выкладывать информацию о неплательщике в интернет или звонить ему на работу и позорить перед коллегами. Коллекторы вправе общаться только с теми людьми, с кем разрешил должник. Такое разрешение оформляется письменно в виде отдельного документа.

Перед каждым общением коллектор должен представиться и назвать компанию, от имени которой он выступает.

Если 14-дневный период уже прошел, явиться на досрочную оплату без предупреждения нельзя — необходимо письменно уведомить кредитора хотя бы за месяц. Это по закону, но нужно смотреть договор: многие МФО разрешают клиентам возвращать заем с пересчетом процентов в любой момент без предупреждения.

Если заемщик полностью закрыл заем, то по его требованию кредитор выдает справку об исполнении обязательств. Это полезный документ, не стесняйтесь его запрашивать. Бывали случаи, когда через пару лет после выплаты к клиентам приходили коллекторы и говорили: «А помнишь, давным-давно ты недоплатил 10 копеек? Так вот, теперь с тебя 10 тысяч рублей».

Все документы в первый раз предоставляются бесплатно, а потом — за плату, которая не превышает расходов на их изготовление. Справка о закрытии займа выдается в течение двух рабочих дней после получения обращения от клиента. Другие документы не такие срочные — их предоставляют в течение 11 рабочих дней.

7.Нужно ли куда-то ехать

У многих МФО есть возможность получения ссуды наличными (если это необходимо). Но на данной странице мы собрали именно микрозаймы на карту с онлайн оформлением.

Подача заявки, заполнение анкеты, одобрение, перечисление – все происходит в онлайн-режиме. Кроме устройства с выходом в Интернет потребуется только телефон – в большинстве организаций при первом займе клиенту перезванивают, чтобы подтвердить его личность и провести первичную проверку на мошенничество.

Как решаются спорные вопросы

Реструктуризация — это право, а не обязанность микрофинансовой организации. В любом случае она обязана рассмотреть заявление и дать ответ в течение 13 рабочих дней. Если каких-то документов не будет хватать, МФО сама запросит их у заемщика.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Реструктуризация может проходить в форме приостановления начисления процентов, списания части долга, снижения суммы платежей, предоставления платежных каникул. Если МФО соглашается на реструктуризацию, в ответ на заявление она направляет дополнительное соглашение к договору займа, где прописаны льготные условия.

Прежде чем судиться, стоит попробовать договориться. Соберите пакет документов и попросите реструктуризацию. Судебное взыскание — сложный и муторный процесс как для должника, так и для взыскателя. Возможно, для всех будет выгоднее решить вопрос мирно.

МФО должна подождать 30 дней с момента отправки. Если должник не заплатит, организация обращается в суд. Как и где будет происходить судебное разбирательство, можно посмотреть в индивидуальных или общих условиях договора: ищите раздел или пункт про подсудность.

9.Что, если не получится выплатить долг

Форс-мажор случается у любого человека. Учитывая небольшой срок погашения ссуды, закономерно беспокойство о возможных просрочках.

Условия выдачи микрозаймов на карту

Во всех МФО нашего рейтинга существует опция пролонгации.

Что делать, если вы не можете вовремя погасить долг:

  • оставьте заявку о продлении срока
  • внесите минимальную сумму (обычно это только начисленные проценты – небольшие средства по сравнению с общим долгом)
  • период погашения продлят на срок до 1 месяца
  • штрафы, пени и даже проценты за пользование начисляться не будут
  • на кредитную историю это не повлияет

Как видите, процедура проста и в онлайн режиме занимает несколько минут. Лишних вопросов сотрудники финансовой организации не задают. Главное, не прятать голову в песок и своевременно оформить пролонгацию.

Обращение за крупными ссудами связано со страхом потерять жилье – вдруг его реализуют за долги, если заемщики окажутся в безвыходной финансовой ситуации.

Согласно новому закону с 1 июля 2019 года недвижимость заемщика не может являться залогом при получении микрозайма.

Действительно, обратной силы данный закон не имеет – формально, если заемщик обращался в МФК до 1 июля, кредитор имеет право претендовать на имущество должника. Фактически же это не реализуемо, благодаря одному из пунктов нового законодательства.

Переплата не может составлять более 100% от заемных средств.

срочный микрозайм на карту

Учитывая максимальный размер займа и стоимость жилья (даже в отдаленных регионах России), отобрать квартиру невозможно по причине слишком большой разницы между долгом и стоимостью имущества. На фоне цены недвижимости любая задолженность перед МФО будет считаться несущественной.

Вот что нужно знать об МФО

  1. Микрофинансовые организации бывают двух видов: МФК и МКК. МФК — это крупные компании с собственным капиталом в 70 млн рублей и более. Они могут выпускать облигации и привлекать инвестиции от граждан.
  2. Микрофинансовые организации контролирует Центробанк, ФССП РФ, прокуратура и СРО. Если МФО вас обидела, пишите жалобы.
  3. Ставка по займам не должна превышать 1% в день.
  4. Переплата ограничена: не более двукратной суммы займа.
  5. Если можете обойтись без микрозайма — обходитесь. Займите у друзей или родных, оформите кредитную карту с беспроцентным периодом.
  6. Чтобы получить заем, клиент должен подписать индивидуальные условия договора займа. Также МФО обязана предоставить ему для ознакомления общие условия.
  7. Прежде чем что-то подписывать, прочитайте. Если прочитали, но что-то непонятно, задавайте вопросы. Не ставьте подпись, пока не разберетесь.
  8. В течение 14 дней с момента получения займа его можно вернуть досрочно с пересчетом процентов.
  9. После закрытия договора запросите справку об исполнении обязательств.
  10. Инвестиции в МФО — рискованная затея. Микрофинансирование переживает не лучшие времена из-за законодательных ограничений.
  11. Если не можете погасить долг, направьте в МФО заявление о реструктуризации.
  12. Все МФО перечислены в государственном реестре. Если информации о компании там нет, это нелегальный кредитор. Связываться с ним опасно.

Виды микрокредитов

Первое сложнее получить. Второе пугает переплатой. Эксперты советуют воспользоваться трезвым расчетом.

  • Небольшие суммы (до 10.000 – 20.000 р.), необходимые срочно, удобнее оформлять в МФК (если нет кредитки).
  • Крупные суммы (от 100.000 р.) выгоднее получить в банке. Ниже переплата и выше срок погашения.
  • Средний размер ссуды удобнее использовать с кредитки. Тем более, что в некоторых организациях ее оформляют за 1 – 2 дня и даже привозят на дом.

Долгое время считалось, что МФК – это панацея для тех, кому отказывают в банке. Можно было оформить микрозайм на карту при плохой КИ и за полгода-год создать положительную репутацию.

Потом появилась информация о том, что банки, напротив, негативно относятся к клиентам МФК. Получилась форменная путаница.

Как все обстоит на самом деле?

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Частое получение ссуд в микрофинансовых организациях действительно способно напрячь банковский отдел проверок. У человека, постоянно обращающегося за деньгами, очевидно, не слишком стабильное финансовое состояние.

Условия выдачи микрозаймов на карту

С другой стороны, если КИ не существует или она испорчена просрочками, 2 – 3 займа в МФО не помешают и действительно немного исправят положение. После этого можно смело подавать заявление на кредитку, а затем – на кредит.

Для оценки шансов на банковское кредитование воспользуйтесь помощью

специализированных компаний

. Советуем обращать внимание не только на кредитную историю, но и на кредитный рейтинг – это скоринговая банковская система, которая точнее показывает шансы на положительное решение.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.