Банковская карта «МТС Cashback»: плюсы, минусы, как получить

Инвестиции

Общие условия и тарифы обслуживания

Кредитная карта МТС кэшбэк начала выпускаться одноименным банком в 2020 году. Карта может выступать как кредитная или дебетовая, для хранения личных средств.

Общие условия пользования МТС кэшбэк:

  1. Карты с кэшбэком выпускает платежная система MasterCard.
  2. Выпуск карты стоит 299 рублей. Столько же придется заплатить, если кредитная карта МТС кэшбэк будет утеряна за перевыпуск. Плановый перевыпуск через 3 года бесплатный.
  3. Услуга смс-информирование обойдется в 15 рублей за месяц.
  4. Поддерживает системы бесконтактных платежей Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.
  5. Стандартный лимит карты МТС кэшбэк — 50 000 рублей. Его можно попытаться повысить, оформив заявку в банк. Узнать лимит по карте можно в приложении или личном кабинете.
  6. Помимо пластикового носителя, можно заказать виртуальную кредитку.

https://www.youtube.com/watch?v=4TE91JgOdwk

Есть ряд общих условия, справедливых для всех пользователей, и особенных, в зависимости от того, будет ли клиент использовать банковскую карту как дебетовую, или расходовать кредитные средства.

Тарифы и условия
Кредитные средства до 299999 рублей
Период без процентов 111 дней
Стоимость обслуживания за год
Минимальный обязательный платеж 5 % от суммы, но не менее 100 рублей
Процентная ставка от 11.9 %

Стоит отметить, что универсальная кредитная карта выпускается в единичном варианте, и заказать так называемую “допку” для близких нельзя.

Банковская карта «МТС Cashback»: подробное описание

  • Получить карту может любой гражданин РФ старше 18 лет.
  • Стоимость выпуска карты — 299 ₽.
  • Годовое обслуживание — бесплатно.
  • Кредитный лимит (устанавливается банком индивидуально для каждого клиента) — до 300 000 ₽.
  • Льготный период на кредит — до 111 дней.
  • Процентная ставка в случае непогашения кредита за срок льготного периода — от 11,9 до 25,9% годовых.
  • Минимальный платеж по кредиту — 5% от суммы долга, но не меньше 100 ₽.
  • SMS — информирование стоит 15 ₽ в месяц (первые 2 месяца после получения карты — бесплатно).

Дополнительные условия

Описание общих положений бонусной программы кэшбэк:

  • Система кэшбэк начинает работать автоматически, сразу после активирования карточки.
  • Кэшбэк рассчитывается в баллах, которые впоследствии можно обменять.
  • Максимальная сумма баллов в месяц — 10000, все что выше просто не начисляется.
  • Округление баллов до целого числа происходит в пользу владельца карты.
  • Если клиент возвращает приобретение, за которое были начислены баллы, кэшбэк автоматически списывается со счета. Если баллов для списания недостаточно, аналогичная сумма будет снята с бонусного счета во время следующих покупок.
  • У кэшбэка нет срока давности, его можно потратить в любой момент.
Интересный материал  Документы || Документы

В зависимости от того, на какие цели клиент тратит деньги, рассчитывается величина кэшбэка.

Кэшбэк — Программа МТС Cashback
Базовый Кэшбэк за любые приобретения и оплату услуг 1%
Повышенный Кэшбэк за покупки в категориях « Супермаркеты », «АЗС», «Кино» 5%
За покупки у компаний-партнеров до 25 %

Чтобы полностью контролировать кэшбек, и с максимальной выгодой пользоваться картой, стоит подробно ознакомится с перечнем ММС-кодов, и узнать, за какие траты начисляется больше всего бонусов, а за какие не поступают вообще.

МСС для кэшбэка в 5%:

  • 7832 — билеты в кинотеатры.
  • 5172, 5541, 5542, 5983 — АЗС.
  • 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921 — супермаркеты.

Начисления процентов не производится:

  • 6525, 6530, 7995 — ставки в азартных заведениях.
  • 5094, 6211, 9754, 9223 — оплата векселей, коносаментов, чеков,драгоценных металлов и том подобное.
  • 6300, 5960, 5933 — переводы в сторону ломбардов, страховщиков, имущественных комплексов.
  • 6050, 6051 — операции в сторону электронных кошельков и предоплаченных карт.
  • 6010, 6011 — обналичивание средств.
  • 6012, 6532-6538 — перевод в другие учреждения.
  • 4814 — систематическая оплата услуг мобильных операторов.
  • 5999, 7299, 7399, 8999 — оплата товаров в организациях, чью деятельность нельзя точно обозначить.
  • 9299, 9399 — оплата штрафов, пени.

Дополнительные баллы на МТС кэшбэк начисляются за приобретения в специализированных сервисах МТС:

  • МТС Гудок (до 50%).
  • МТС Музыка (до 20%).
  • Облачное хранения данных «Вторая память» (до 50%).
  • Базовый телевизионный пакет от МТС (50%).
  • «МТС Библиотека» (50%).

Активировать карту можно через приложение на смартфоне, выполнив вход в личный кабинет, или попросить о помощи консультанта в салоне связи. На привязанный номер мобильного телефоне приходит смс с одноразовым кодом, который нужно будет ввести в специальное поле. Следующий шаг — система попросит ввести пин-код к карте, после чего активация полностью завершена, и клиент может начинать ей пользоваться.

  • Получение банковской карты «МТС Cashback» автоматически означает вашу регистрацию в бонусной программе «МТС Кэшбэк» и согласии с ее условиям. Все операции, начисления и списания бонусов будут проводится согласно бонусов программе.
  • Максимальный ежемесячный кэшбэк по карте — 10 000 ₽. Сколько бы вы не тратили, кэшбэка на большую сумму вы не получите.
  • За покупки через сайт программы начисляется до 25% кэшбэка.
  • За покупки в кинотеатрах, на автозаправках и в супермаркетах начисляется 5% кэшбэка.
  • За все остальные покупки (кроме списка исключений) начисляется 1% кэшбэка.

Тратите деньги — получаете кэшбэк. Все просто.

Вот и самое главное: кэшбэк приходит пользователям карты не совсем в том виде, в котором они наверняка хотели бы его видеть: баллы можно использовать только для оплаты услуг «МТС» или покупок в официальных салонах оператора.

Поэтому если карту «МТС Cashback» получает клиент, который не является абонентом МТС, то потратить бонусы он может только на покупки смартфонов, аксессуаров и другой техники в магазинах МТС.

Как рассчитывается льготный период

Льготным периодом называется срок, за которые можно внести полную потраченную сумму кредитных средств, без процентов за пользование.

Интересный материал  Как открыть магазин детской одежды с нуля и окупить затраты в краткий срок

Банковская карта «МТС Cashback»: плюсы, минусы, как получить

МТС заявляет о 111 днях льготного периода. Для того, чтобы разобраться что это и как его рассчитать, стоит ознакомиться с теоретической базой:

  1. Льготный период состоит из отчетного и платежного периода.
  2. Отчетный — время за время которое начисляются проценты за использование кредитных средств. Что бы их не платить, нужно погасить всю сумму до конца платежного периода.
  3. Платежный период — срок, за который предлагается внести полную сумму задолженности, рассчитанную за отчетный период, чтобы не было процентов за пользование.

Простыми словами, если вы совершили покупки в течение сентября на сумму 5000 рублей, то до конца ноября, в течение 2 месяцев, нужно полностью погасить задолженность. Это и будет льготный период без процентов.

Партнеры МТС Банка

Как я уже говорил выше, основная «статья дохода» от использования «МТС Кэшбэк» – это совершения покупок у партнеров компании.

«МТС Cashback» предлагает достаточно выгодные проценты возврата средств для множества партнеров компании. Здесь, к примеру, можно найти таких «гигантов», как Алиэкспресс, Озон, Яндекс.Такси или Спортмастер. Впрочем, существенных отличий у «МТС Кэшбэк» от, например, «ePN» или «Летишопс» нет, вот только два последних предлагают вывести накопленные баллы в реальные деньги, а не расплачиваться ими за услуги.

Впрочем, несмотря на это, среди партнеров «МТС Кэшбэк» немало компаний, в которых каждый человек систематически совершает покупки, а размер кэшбэка тут весьма и весьма приличный.

Возврат платежа идет на счет клиента «МТС Банка» в течение 90 дней (и меньше). Впрочем, если хорошенько «покопаться» в интернете, можно найти отзывы от пользователей, которые не получили кэшбэк даже по истечению оговоренных 90 дней. В таких случаях необходимо обращаться в службу поддержки.

Как оформить карту

Обратите внимание! Еще на стадии оформления клиент может отказаться от кредитного лимита, и использовать карту в качестве дебетовой.

Оформить карту МТС кэшбэк можно одним из 4 способов:

  1. В салоне МТС.
  2. Позвонить оператору на горячую линию.
  3. Составить электронное заявление на портале Госуслуги.
  4. Подать онлайн-заявку на официальном сайте.
заявка на карту мтс с кэшбэком
Пример заполнения заявки

Последний вариант самый удобный и популярный. Понадобится всего лишь заполнить анкету, указать интересующий кредитный лимит и номер мобильного телефона. В течение 5 минут придет смс, что карта вам одобрена или нет, а уже в течение дня пластиковый носитель можно будет получить в салоне МТС или отделении банка. Забрать карту сразу не получится только в выходные дни.

Интересный материал  Оформить онлайн заявку на кредит без посещения банка: как взять кредит онлайн

Округление cashback и срок годности

Отдельно нужно уделить внимание и вопросу округления начисляемого кэшбэка. Дело в том, что хитрые предусмотрительные специалисты из «МТС» подумали о том, чтобы разработать специальные условия округления сумм оплаты и покупок, с которых начисляется cashback. Таким образом, если клиент оплатит покупку в размере 49 рублей, размер 1%-ного кэшбэка будет составлять 0 баллов. В случае размера покупки 50 рублей, размер возврата средств будет составлять уже 1 балл, хоть 1% от 50 рублей и равен 50 копейкам.

Что же касается срока годности начисленных баллов – то его попросту нет, накопленные бонусные рубли могут храниться на клиентском счету неограниченное количество времени.

Плюсы и минусы универсальной карты МТС Cashback

Кредитная карта получила положительную оценку от потребителей, учитывая действительно выгодную программу кэшбэка.

К уже перечисленным минусам можно добавить обзор как минимум 5 серьезных недостатков:

  1. Нет процентов на остаток собственных средств.
  2. Кредитная карта блокируется через 6 месяцев, если по ней не совершается никаких операций.
  3. Не выгодная конвертация, если перевести средства или оплатить покупку в валюте — по курсу ЦБ РФ 3%.
  4. Дорогие межбанковские переводы. Стоимость одного от 20 до 150 рублей.
  5. С переводов от индивидуальных предпринимателей и юр лиц взимается комиссия в размере 5%. Банк борется с обналичиванием денежных средств, и является одним из немногих кто берет подобную плату.

Вывод: учитывая все вышесказанное, использовать кредитную карту для хранения собственных средств — не лучший вариант, а вот как кредитка она вполне подойдет.

  • Кэшбэк — это приятно.
  • Абоненты МТС могут оплачивать связь, если активно пользуются картой.
  • Можно «делиться» кэшбэком с другими абонентами МТС.
  • По карте можно получить кредит до 300 000 ₽ с большим льготным периодом погашения. 111 дней — это много.
  • Можно снимать свои средства без комиссии.
  • Большой выбор партнерских магазинов для покупок.
  • На карте нет начисления процента на остаток средств на счете.
  • Начисленный кэшбэк нельзя превратить в реальные деньги.
  • Для тех, кто не является абонентом МТС карта неактуальна. Копить кэшбэк, который можно потратить только в салонах МТС по-моему просто глупо.

Требования к заемщику

МТС банк выставляет минимум требований к потенциальным заемщикам:

  • Гражданство России.
  • Возраст — от 18 до 70 лет. Граждане до 21 года могут пользоваться картой в качестве дебетовой, с нулевым балансом кредитных средств.
  • Постоянная регистрация в любом регионе страны.

Кредитка выдается без залога и поручителей, не требуется документально подтверждать уровень своего дохода, дадут даже с плохой историей.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.