Аспекты получения займа без предоплаты

Общество

Что такое предоплата и насколько она законна

В Москве, как и в других крупных городах существует огромный выбор МФО и частных инвесторов, куда можно обратиться в случаях необходимости в дополнительных денежных средствах.

Основными условиями выступают:

  • Наличие гражданства РФ и (московской) регистрации.
  • Права и обязанности сторон прописываются в договоре займа.
  • Длительный срок займа подразумевает повышенную процентную ставку по нему.
  • Обычно кредиты предоставляются до 6 недель процентная ставка от 30% в месяц. Расчет процентной ставки осуществляется не в годовых, а в дневных измерениях, процент начисляется не на остаток долга, а на первоначально взятую сумму.

Получить займ можно в микрофинансовых компаниях, они выступают лидерами частного кредитования.

Наименование Сумма (тыс. руб.) Срок (дней) % в день Контактная информация
1

Fastmoney

Частные займы от Fastmoney

3-30 7-15 От 1,8 8 (800) 333-22-00
2

WebMoney

Займы онлайн WebMoney

До 30 До 30 От 2 8 (495) 727-43-33
3

Быстроденьги

Частные займы от Быстроденьги

1-25 7-30 От 2 8 (800) 700-43-44
4 РусмикрофинансЗаймы от Русмикрофинанс 1-30 5-15 1,5-2 8 (800) 500-64-37
5

Мани Фани

Частные займы от Мани фани

5-100 1-30 0,5-1 8 (800) 775-21-34
6

ЕКапуста

Займы от ЕКапуста

До 30 7-21 1,7-2,1 8 (499) 703-01-59

Как видно из таблицы, самыми популярными суммами являются величины от 25-30 тыс. руб., сроком до месяца. Средняя процентная ставка 2% в день.

Работают компании круглосуточно и процент отказов по заявкам минимальный.

При необходимости, можно получить займ у частных инвесторов.

По своему определению займ – это процесс, при котором одна сторона (займодавец) передает определенную денежную сумму и на определенных условиях другой стороне (заемщику).

Частный займ без предоплат и залога подразумевает под собой передачу денег по составленному договору, причем, не требуя за совершение этого действия никакой дополнительной оплаты (иначе подобные действия можно трактовать как предоплата) и не предусматривающей имущественного обеспечения договора (то есть залога).

Предоплата по займу противоречит понятию этого процесса, определенного российским законодательством.

5. Как взять займ у частного лица под расписку — 7 простых этапов 📝

Частный инвестор не проверяетплатежеспособность и благонадежность клиента, поэтому сделка обладает высокими рисками. Этим фактом объясняется стоимость услуги, она в разы дороже банковских кредитов.

Займодавцы владеют жесткими методами погашения займов для заемщиков, допускающих просрочку. При несвоевременном погашении займа у кредиторов остается право обращения в коллекторские организации, судебные органы и пр.

Популярность данной услуги подтверждается её преимуществами:

  • Легкость и высокая скорость получения. Сбор документов займет от одного дня, далее кредитное учреждение рассматривает заявку. При большой сумме кредита это занимает еще 2-3 дня. При получении крупного кредита, как правило, необходим залог недвижимого имущества, который оформляется через регистрационную палату, это занимает до 30 дней. Получается, что реально от поступления заявки в кредитное учреждение или МФО, до предоставления займа (кредита) пройдет от 3 до 30 дней. Маленькие суммы такие организации могут предоставить быстрее, но обычно существует минимальный порог на сделку (порядка 10-20 тыс. руб.).
  • Низкий процент отказов по заявкам, делает услугу доступной широкому кругу потребителей.
  • Выдача производится по минимальному количеству документов. Мелкие суммы предоставляются только при наличии паспорта.
  • Заемщик может предлагать свои условия. Если в банке существуют определенные требования к заемщику, их необходимо выполнять в обязательном порядке, у частных инвесторов, клиент вправе предложить на согласование с инвестором свои условия.
  • Получение крупного займа под залог. Займы под залог предоставляются без регистрации сделки, оценки и страхования имущества, поэтому выдача происходит быстрее, чем в кредитном учреждении.

Если у человека плохая кредитная история, отсутствует возможность погашения ссуды в срок, он может обратиться к частному займодавцу. Кредитор вправе изменить условия договора, отсрочить погашение займа.

Из негативных моментов данной услуги можно выделить:

  • Высокая процентная ставка. Ее размер может в тысячи раз превысить банковскую, снизить сумму переплаты помогает короткий срок займа.
  • Риск попасть к мошенникам. Существует высокая вероятность попасть в руки к мошенникам, которые зарабатывают на доверчивых клиентах.
  • Жесткие методы погашения просроченной задолженности. Существует реальная вероятность потери заложенного имущества без возможности возврата.
Виды частных займов - категории

Разновидности частных займов

Взять займ под расписку не представляет особой сложности. Для этого необходимо пройти определенные этапы.

Инвесторами могут выступать микрофинансовые организации и физические лица. МФО предоставляют небольшие суммы на короткий срок. Частные заимодавцы не ограничены в суммах и сроках.

Но, с другой стороны, организации являются юридическими лицами, действуют в рамках закона, тут не будет мошенников и аферистов, чего нельзя сказать об индивидуальных инвесторах.

Важно! Выбор и определение инвестора является главным этапом в получении займа от частного лица.

На некоторых сайтах предлагаются услуги дистанционного предоставления денежных средств (т.е. онлайн займы — о том как взять микрозайм онлайн на карту мы писали в отдельной статье). Это возможно только в случае мелких сумм займов, условия получения крупных сумм должны оговариваться при личной встрече.

Займ у частного лица отличается от получения банковской ссуды тем, что заемщик может предлагать свои условия кредитования на согласование. Основными моментами являются сумма выдачи, процент займа, срок, наличие залога.

Процентная ставка начисляется за каждый день, ее величина зависит как от выбора инвестора, так и от индивидуальных условий кредитования. Ссуды под залог или заклад выдаются под меньший процент и на более длительный срок.

Сумма возврата долга в обязательном порядке оговаривается в предоставляемой расписке, в цифровом выражении и прописью. (50 000 (пятьдесят тысяч) рублей).

Займ может погашаться одновременно одной суммой. По соглашению сторон, сумма займа может быть разбита на несколько частей по согласованию сторон.

Если речь идет о суммах до 50 тыс. руб., обычно предлагается разовое погашение, а вот крупные займы разбиваются на части для удобства. Причем, кредитные учреждения предлагают график погашения сразу со следующего месяца, равными долями.

С частными инвесторами имеется возможность согласовать график погашения займа, согласно индивидуальным условиям. Договор займа должен содержать график платежей, с конкретными датами и суммами к погашению.

Подписание договора означает возникновение у должника обязательства по возврату долга. В нем прописываются все основные условия, права и обязанности сторон. Поэтому, требуется  внимательно изучить его условия, чтобы избежать проблем с расчетами.

Существует практика прописывания самых «неприятных, скользких» моментов договора при помощи мелкого шрифта. Эти разделы требуют особого внимания, чтобы быть уверенным в понимании всех условий займа.

Расписка о взятии в долг денежных средств является подтверждением того, что сделка совершена и возникли обязательства заемщика перед заимодавцем о возврате средств в определенной сумме и в определенный срок.

Аспекты получения займа без предоплаты

Расписка может быть заверена в нотариальной конторе, тогда она будет являться основным документом для суда, в случае невозврата долга. Нотариальные расходы, как правило, осуществляются за счет заемщика.

Подписание расписки двумя свидетелями также гарантирует ее юридическую силу.

Средства предоставляются наличными деньгами или перечислением на карточку (по соглашению сторон). Форма выдачи оговаривается заранее, прописывается в договоре займа, где указываются реквизиты для перечисления.

В последнее время набирают популярность расчеты при помощи электронных кошельков: Yandex.Деньги, WebMoney, Кукуруза. Их отличают надежность, скорость, удобство использования, возможность дальнейшего перечисления или снятия наличными.

Необходимо осуществлять строгий контроль за погашением предоставленного займа от частных лиц. Все передачи денежных средств подтверждать документально.

В качестве подтверждения передачи денег могут быть: квитанции о переводе средств, копии платежных поручений, чеки из банкоматов, расписки от кредитора и т.д.

После окончательного погашения долга, важно, чтобы заимодавец предоставил расписку о прекращении претензий к заемщику. Даже после полного расчета, хранить расписку об отсутствии у кредитора требований к заемщику.

Плюсы и минусы частных займов

В связи с широким распространением частных займов многим людям требуется помощь в определении их положительных и отрицательных сторон.

Итак, к положительным аспектам частного инвестирования можно отнести:

  • небольшое количество времени, требуемое для поиска заемщика, оформления и получения займа. В большинстве случае на все требуется не более 1 суток. Это связано с тем, что множество частных займов оформляется через интернет и не требует личного присутствия заемщика в офисе займодавца или личной встречи с физическим лицом, являющимся инвестором;
  • для получения частного займа не требуется собирать большой пакет различных документов. Необходимо и достаточно предоставить заемщику копию паспорта гражданина РФ;
  • доступность частных займов. Получить займ от частного инвестора может любое лицо, возраст которого больше 18 лет. Еще одним требованием к потенциальному заемщику является наличие гражданства РФ и прописки (постоянной или временной) на территории государства;
  • возможность получить займ, имея испорченную кредитную историю. Большое количество микрофинансовых организаций и частных инвесторов выдают деньги, не проверяя историю предыдущих отношений потенциального заемщика и кредитных учреждений. Это связано с ограниченностью времени, в течение которого выдается займ.

Не стоит забывать, что у частных займов есть и отрицательные стороны, к которым можно отнести:

  • повышенную процентную ставку, начисляемую частными инвесторами за предоставление денежных средств. Таким образом займодавцы защищают деятельность своей компании или интересы физического лица от возможной неплатежеспособности потенциального заемщика;
  • чаще всего частные займы выдаются небольшими суммами и на непродолжительный срок. Если человек рассчитывает, опираясь на частное инвестирование, приобрести автомобиль и выплачивать задолженность за него 5 лет, то это у него получиться. В большинстве случаев сумма частного займа варьируется от 1 000 рублей до 50 000 рублей, а срок займа от 3 дней до 6 месяцев;
  • возможность мошенничества со стороны частных инвесторов. Прежде чем обратиться за займом к физическому лицу следует получить о нем как можно больше информации и познакомиться с отзывами людей, ранее сотрудничавших с ним.

Опираясь на вышесказанное можно сделать вывод, что частные займы, не требующие предоплаты, являются надежными помощниками решения возникших финансовых затруднений.

3. Виды частных займов — 3 основные категории 📄

Такие ссуды предоставляются под расписку без залога. Обычно, максимальная сумма до 50 тыс. руб., минимальный порог разный (от 1 тыс. руб.). Срок таких кредитов до 2-х недель.

Для получения займов требуется только паспорт, наличие постоянной регистрации по месту жительства. Не проверяется история погашенных ранее ссуд и платежеспособность клиента.

Предоставляется кредит в сумме, которая обеспечивается залоговым имуществом. Займы в сумме от 500 тыс. руб. до 5 000 тыс. руб., сроком на несколько лет, оформляются под залог недвижимости (квартиры, дачи, земельного участка, гаража), автомобиля или другого дорогостоящего имущества. Процентная ставка по таким займам ниже средней.

О кредитах под залог автомобиля и займах под залог ПТС читайте в отдельных публикациях.

Между заемщиком и инвестором заключается договор залога. При невыполнении в срок условий договора, получатель займа рискует остаться без заложенного имущества.

Подробности о том, как получить займ под залог квартиры описаны в нашей прошлой статье.

При таком варианте заемщик передает права владения имуществом заимодавцу. Оно переходит в распоряжение кредитору. Обратно возможно вернуть заложенное имущество только при полном расчете с долгом.

При составлении договоров залога или заклада необходима консультация у юристов, для уменьшения вероятности потери собственности.

Где взять частный займ - способы

Проверенные способы найти лицо, занимающееся выдачей частных займов

Как найти денежные средства без предварительных оплат

С расширением интернет — технологий практически каждый день появляются сайты, на которых можно найти различные объявления, в том числе и о выдаче займов частными инвесторами.

В каждой системе есть своя программа, проверяющая полученную информацию и присваивающая клиенту рейтинг, на основании которого рассчитывается лимит доверия к заемщику и максимально возможная для получения сумма займа.

Кроме этого любое физическое или юридическое лицо, желающее получить частный займ, может самостоятельно подать объявление в интернете.

На объявление будут присланы предложения, и заемщику останется выбрать из их общего числа наиболее приемлемое для него и отвечающее всем его требованиям.

Какими способами происходит передача денег

Поиск инвестора является первостепенной задачей для получения займа. В сети интернет предлагается огромный выбор желающих предоставить заём, но существует такая же большая вероятность остаться без денег и без имущества, составляя расписки на непроверенных заимодавцев.

Итак, рассмотрим самые популярные способы поиска частных лиц для оформления займов.

Для начала лучше обратиться к знакомым, которые пользовались такими услугами. Либо к людям, которые владеют информацией о займах. Это могут быть активные пользователи тематических форумов в интернете с реальными комментариями и обсуждениями.

В данном случае, как правило, обращают внимание на местонахождение инвестора, необходима ли личная встреча для рассмотрения всех условий сделки.

В прессе (в газетах, СМИ или интернете) часто публикуются объявления о предоставлении денежных средств. Этот метод получения займа от частного лица является оптимальным, если деньги нужны на личные нужды под расписку.

Электронная система расчетов WebMoney предоставляет услуги по кредитованию частных лиц. Тут имеется возможность получения денежных средств под определенный лимит доверия.

С виртуального кошелька Вебмани, деньги перечисляются на карточку заемщика.

При отсутствии времени и полных знаний о займах, лучшим вариантом считается обращение к посредникам-брокерам. Они обеспечат надежность и правомочность сделки, помогут выбрать наиболее приемлемые варианты.

К функциям брокеров относится не только поиск инвестора, но и подготовка всех документов, проведение сделки. Но при этом следует учесть, что стоимость услуги возрастает.

Ассоциацию инвесторов существуют в любом крупном городе. Представляют собой организацию, которая объединяет участников инвестиционного процесса.

Целью деятельности ассоциации инвесторов является инвестирование перспективных проектов.

На нашем сайте есть также отдельная статья, в которой подробно рассказывается о том, где взять денег если они срочно нужны — советуем ознакомиться и с ней.

Как взять займ у частного лица под расписку - инструкция

Поэтапное руководство получения займа без предоплат от частного лица под расписку

Фактом получения денежных средств служит собственноручно написанная заемщиком расписка. Она представляет собой юридический документ, который удостоверяет сделку между заемщиком и заимодавцем.

Образец расписки в получении займа от частного лица

Образец расписки в получении денежных средств по договору займа между физическими лицами

В документе должна быть указана следующая информация:

  • Название документа (Например, Расписка, Расписка в получении денежных средств и т.д.);
  • Информация о сторонах сделки;
  • Условия сделки (Сумма предоставления, сумма возврата, срок, условия погашения и пр.);
  • Место и дата составления документа;
  • Подпись.

В центре пишется название документа, ниже слева место совершения операции, справа дата сделки.

Ниже следует описание условий договора:сумма займа, сумма возврата долга, процент по займу, срок заема, условия погашения, наличие или отсутствие залогового имущества. Обозначается сумма процента, при невозвращении займа в срок. Если в заклад передается имущество, описываются его родовые признаки (цвет, размер, наличие/отсутствие повреждений и т.д.).

Внизу расписки ставится подпись должника.

Нотариальное удостоверение неявляется обязательным условием, возможно заверение расписки двумя свидетелями, которые предоставляют собственные паспортные данные и ставят собственноручную подпись.

РАСПИСКА в получении суммы займа

г. Москва

«01» апреля 2017 г.

Я, Иванов Иван Степанович, паспорт: серия 36 00 N123654, выдан ОУФМС в городе Москва 01 января 2000 г., проживающий по адресу: г. Москва ул. Ленина 157 кв.11, получил от Петрова Петра Петровича

паспорт: серия 36 00 N 789654,выдан ОУФМС г. Москвы 23 июля 2005 г., проживающий по адресу: г. Москва ул. Плеханова д.45, кВ. 47, денежные средства в сумме 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей и обязуюсь возвратить Заимодавцу Сумму займа в срок до «10» апреля 2017 г.

«01» апреля  2017 г. __________________/ Иванов Иван Иванович

(подпись Заемщика)

Расписка составлена в присутствии свидетелей:

1. Сидорова Михаила Ивановича, паспорт: серия 36 00N 654123, Выдан ОУФМС г.Москва 02 марта 2007 г., проживающий по адресу: г. МОСКВА УЛ. Пролетарская д.105 кв. 123.

«01»апреля 2017 г. ___________________/ Сидоров Михаил Иванович

(подпись свидетеля)

2. Кузнецов Сергей Федорович, паспорт: серия 36 00 N 159357, выдан ОУФМС г. Москва 08 августа 1999 года, проживающий по адресу: г. Москва ул. Красная д.36, кВ. 59

«01» апреля 2017 г. ___________________/ Кузнецов Сергей Федорович

(подпись свидетеля)

Согласно действующему законодательству допускается машинописное подтверждение долга, но при возникновении случая необходимости проведения экспертизы, собственноручная расписка может сыграть решающую роль в спорах заемщика и займодавца.

Расписка свидетельствует о получении средств и неважно заверена она нотариусомили свидетелями. Оба варианта имеют одинаковую юридическую силу и могут выступать доказательством для суда.

Нотариальное заверение документа, как правило, повышает «статус» сделки и в суде вызывает больше доверия. В случае необходимости, отпадет потребность в почерковедческой экспертизе. Для заемщиков нотариальное удостоверение увеличивает полную стоимость долга за счет услуг нотариуса.

Привлечение свидетелей при составлении расписки не потребует дополнительных расходов. Главное требование при их выборе – незаинтересованность в сделке. На суде, они выступают главными свидетелями факта совершения сделки.

Согласно Российскому законодательству, сделки на суммы более 1000 рублей, должны быть в обязательном порядке заключены в письменном виде, иначе они признаются ничтожными. Отсутствие свидетелей и нотариального удостоверения может привести к крайне неприятным последствиям.

Передавать деньги по любой форме договора займа можно одним из следующих способов:

  • наличными;
  • денежным переводом;
  • зачислением на расчетный счет или банковскую карту заемщика;
  • перевод денег на электронный кошелек заемщика.

Ни один из способов передачи денег по договору займа не противоречит существующему законодательству. Как именно надо передать заемные средства в каждом конкретном случае решается сторонами, заключающими договор займа.

МФО, имеющие программу инвестирования

Получать займ от частного инвестора без предоплаты могут не только физические, но и юридические лица.

Наиболее часто подобная практика осуществляется микрофинансовыми организациями, которые для осуществления своей деятельности привлекают дополнительные инвестиции.

Сделать это стало возможным после принятия закона «о деятельности микрофинансовых организаций».

Такой вид займа считается привлекательным и для частных инвесторов, так как:

  • при вложении свободных денежных средств в МФО компании – заемщика начисляют проценты, которые превышают процентные ставки по банковским вкладам;
  • инвестировать в микрофинансовую организацию менее рискованно, чем физическим лицам.

Однако для частных инвесторов все-таки существуют риски, в большинстве случаев связанные с ликвидацией МФО как юридического лица.

Название микрофинансовой организации Кто может инвестировать в деятельность компании Процентная ставка, начисляемая компанией за использование заемных средств Срок, на которые можно инвестировать денежные средства
Русмикрофинанс Физическое лицо От 18% годовых до 22,5% годовых (процентная ставка варьируется в зависимости от суммы и срока инвестиций) от 1 года
Домашние Деньги Физическое лицо 13 – 21% годовых (зависит от суммы и срока инвестиций) 3 месяца – 2 года
Деньги в займ Физическое или юридическое лицо 24% годовых 1 – 2 года
Деньги сразу Физическое лицо 23% годовых 1 год
Мани Фанни Физическое лицо 24% годовых – 30% годовых (начисляется по индивидуальным условиям) От 3 месяцев
СберФонд Физическое или юридическое лицо 21% годовых 1 – 2 года
Финансовая помощь Физическое или юридическое лицо 16% годовых – 24% годовых (зависит от срока инвестирования) 6 месяцев – 2 года
Русская Микрофинансовая Компания Физическое или юридическое лицо 19% годовых –
27% годовых (зависит от достигнутой договоренности, суммы и срока инвестирования)
От 6 месяцев

Как оформляется займ

Займ без предоплаты и комиссии за перевод может оформляться одним из следующих способов:

  • договором;
  • распиской;
  • устным соглашением.

Если одной из сторон займа является юридическое лицо, то займ может быть оформлен только в форме договора.

Разберемся со всеми формами договора займа более подробно.

Расписка

Расписка является документом, подтверждающим передачу какого-либо собственного имущества другому лицу. Документ имеет полную юридическую силу.

Расписка составляется заемщиком и передается займодавцу до полного погашения задолженности. После выплаты долга документ должен быть возвращен заемщику.

В расписке надо указать:

  • полное название составляемого документа (в данном случае – расписка);
  • фамилию, имя, отчество, паспортные данные и адрес проживания лица, выдающего документ;
  • фамилию, имя, отчество, паспортные данные, адрес проживания лица, выдающего займ;
  • сумма займа (должна быть указана в цифровой и письменной форме);
  • срок возврата займа (должен быть указан в цифровой и письменной форме);
  • размер процентной ставки (если таковая предусмотрена сторонами);
  • дата и место составления расписки;
  • подпись заемщика.

В указанном примере факт передачи денег дополнительно фиксируется двумя свидетелями. Делается это исключительно по желанию сторон.

Следовательно, займодавец наиболее надежно защищен от риска невозврата собственных средств, переданных в долг.

Договор

Договор займа, в отличие от расписки, является двусторонним документом (имеет подписи обеих сторон) и несет более подробную информацию об условиях займа.

В документе указывается:

  • ФИО или название организации обеих сторон договора;
  • если одной из сторон является юридическое лицо, то присутствуют реквизиты компании;
  • сумма, срок и порядок погашения займа (эти данные должны быть и в цифровой и в письменной форме, что исключает возможность неправильной трактовки);
  • размер и порядок возвращения процентов (если такой аспект предусмотрен);
  • обязанности, права и ответственность сторон;
  • действия сторон, которые необходимо сделать в случае возникновения непредвиденных обстоятельств;
  • штрафные санкции, которые вступают в силу, если долг не возвращается в надлежащее время;
  • дата и место составления документа;
  • подписи сторон.

Если договором предусмотрена постепенная выплата полученного займа, то к основному документу прикладывается график платежей.

Устное соглашение

При заключении договора займа в устной форме надо учитывать, что доказать какие-либо факты в случае возникновения споров будет практически невозможно.

Поэтому передавать крупные денежные суммы, после устного соглашения, запрещено законом.

Некоторые люди предпочитают договариваться и передавать деньги в присутствии свидетелей, что имеет определенную юридическую силу.

Риски заимодавца и заемщика

Каждая из сторон договора займа, при заключении документа, несет определенные риски.

Главный отрицательный фактор для заимодавца связан с невозможность исполнения обязательств, взятых на себя заемщиком. То есть, риски, связанные с невозвратом или частичным невозвратом долга.

https://www.youtube.com/watch?v=yTXiQTsyQas

Главный риск заемщика (по договору процентного займа) связан с повышением процентных ставок.

Итак, договор займа является двусторонней сделкой, то есть заключается между двумя сторонами. Форма договора выбирается исходя их статуса сторон и суммы займа. Никакой предоплаты по договору займа быть не может.

Интересный материал  Как рассчитать сумму и срок займа на калькуляторе кредита наличными от Сбербанка
Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.