Автокредит с остаточным платежом (авто в кредит) в 2020 году

Общество

Что значит остаточный платеж по автокредиту

Классический кредит на автомобиль можно условно разделить на два этапа: первый взнос, который покупатель производит собственными средствами, и долг, который будет постепенно погашаться.

К примеру, вы хотите приобрести транспортное средство, которое стоит 2 млн. 110 тысяч рублей. Вам предлагают воспользоваться выгодной программой по кредиту под 11,9 процентов в год. Первый взнос будет оплачен в самом начале. Он составит 422 тысячи рублей. Затем вам придется три года погашать сам долг вместе с процентами по кредиту.

Кредит по остаточному платежу или с обратным выкупом имеет более сложную структуру. В течении нескольких лет покупатель занимается погашением только отдельной части займа. После окончания срока кредита ему следует осуществить возврат единым платежом отложенной заемной части, которая была оговорена в момент оформления кредита. Выплата может варьироваться от 20% по 55% от изначальной стоимости транспортного средства.

Сумма, которая не была выплачена за покупку автомобиля, будет перенесена в конец срока кредитования. Заемщик получает обязательства погасить долг единовременно или выставить транспортное средство на продажу. К примеру, клиент решает взять кредит на приобретение автомобиля. Его первоначальный взнос составил 40% от стоимости.

За два последующих года будет выплачена неполная часть кредита. Остаточный платеж составит 35%, он будет перенесен на самый конец кредитного срока. По завершению ежемесячных выплат клиент принимает решение продать свое транспортное средство дилеру, а вся полученная прибыль от продажи уйдет на погашение долга и выплату клиенту, если будет остаток.

Погасить остаточный платеж можно также такими способами:

  • собственными силами;
  • продажей автомобиля через официального дилера;
  • рефинансирование платежа для увеличения срока погашения кредита на транспортное средство.

Такой кредит доступен к оформлению только при покупке нового транспортного средства определенной модели и марки.

Самым простым способом погашения остаточного кредита считается выплата долга собственными средствами. Ведь в таком случае автомобиль сразу перейдет во владения заемщика, новый хозяин транспортного средства снимет с себя все долговые обязательства.

Если у заемщика нет достаточно средств для погашения оставшегося платежа – он может продолжить выплачивать его равными выплатами на протяжении еще двух лет. Но это не так выгодно, особенно если осталась большая сумма на погашение. Дело в том, что проценты начисляются на все тело кредита, а уменьшается оно медленно.

Кредитная ставка на остаточный период может изменяться в сторону возрастания. А сам банк может не одобрить продление кредитных выплат.

И третий вариант выхода из ситуации – это отправить автомобиль на продажу по трейд-ин, а разницу между стоимостью машины и оставшимся платежом отправить на первый взнос за новое транспортное средство. Таким образом, клиент станет снова заемщиком, а окончательный расчет с банком отложится на неопределенный период.

Но в этом варианте много нюансов. Иногда случается так, что кредитная организация отказывается принимать транспортное средство обратно, а некоторые программы дают возможность клиенту самостоятельно заключить договор с центром по трейд-ин. Что касается гарантированного выкупа – в этой ситуации придется рассчитываться с увеличенной ставкой на весь кредитный период.

Что значит остаточный платеж по автокредиту

К примеру, плюс один процент к программе по остаточному платежу и плюс два процента к классической программе. В момент заключения договора будет зафиксирована максимальная и минимальная стоимость выкупа. Но она будет скорректирована по ходу, так как все будет зависеть от технического состояния транспортного средства и пробега, который намотается за эти годы. При этом она в любом случае не будет соответствовать рыночной цене, ведь трейд-ин занижает стоимость автомобилей.

Плюсы и минусы автокредитования с остаточным платежом

Автокредит с остаточным платежом — банковская услуга, подразумевающая особую схему погашения задолженности. На российском рынке программа появилась недавно. Она предоставляется в соответствии с положениями Фз №353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите”. Услуга подразумевает обратный выкуп автомобиля. Она дает возможность существенно снизить ежемесячный платёж, установив его на уровне, комфортном для заемщика.

Принимая решение о том, стоит ли брать автокредит с остаточным платежом, стоит принять во внимание плюсы и минусы предложения. Преимуществами услуги выступают:

  1. Человек получит возможность периодически производить обмен своего транспортного средства на машину более высокого класса.
  2. Закрытие задолженности может быть осуществлено при помощи нескольких способов. Если у гражданина нет на руках нужной суммы, срок возврата задолженности будет продлён. Эксперты рекомендуют рефинансировать кредит на срок не более, чем один год. В иной ситуации размер переплаты существенно возрастет.
  3. Ежемесячный платёж значительно ниже, чем по стандартному автокредиту. Заемщик может самостоятельно регулировать размер вносимой платы по автокредиту с остаточным платежом в зависимости от доступной суммы. Величину финального взноса также можно определить самостоятельно. Он должен составлять 20-55% от стоимости автомобиля.
  4. Присутствует гарантия продажи машины для закрытия обязательств. С транспортным средством нужно обращаться бережно. На нём не должно быть вмятин, царапин, поломок внутренних систем и следов ДТП.
  5. Искать покупателя в течение длительного промежутка времени не придётся. Выкуп автомобиля осуществляет дилерский центр. Если он предлагает меньшую сумму, чем осталось внести для закрытия обязательств, заемщику придется доплатить оставшуюся сумму из собственных средств.

У услуги имеется и ряд недостатков. Соглашаясь на использование автокредита с остаточным платежом, гражданин должен быть готов к следующему:

  1. Если пробег автомобиля превышает допустимые требования, автосалон может отказаться приобретать транспортное средство.
  2. Программа даёт возможность купить только определенные модели авто. Она присутствует далеко не во всех автосалонах. Автокредит с остаточным платежом не даёт возможность купить подержанное транспортное средство.
  3. Размер остаточного платежа должен составлять больше 20%. Если стоимость машины доходит до 1 млн руб, сумма будет существенная. Если человек хочет оставить машину себе, он должен тщательно планировать процесс закрытия обязательств.
  4. Перед продажей транспортного средства должен пройти комплексный техосмотр, который выявит все имеющиеся поломки. Их присутствие негативно отразится на цене  транспортного средства.
  5. Размер стартового платежа составляет минимум 20% от стоимости авто. Это также потребует существенных вложений.
  6. Автомобиль, в отношении которого была оформлена программа buy-back, должен постоянно проходить техобслуживание в сервисных центрах автосалона. Услуга стоит недешево. Если гражданин не будет выполнять требования, организация откажется приобретать машину. Прохождение техосмотра подтверждается предоставлением соответствующего документа.
  7. Разница между расходами на страховку, прохождение технического осмотра, уплату комиссии и процентов из суммы, которую в итоге получит человек с продажи авто автосалону, будет существенная.

Выгоден ли автокредит с остаточным платежом

Одним из нюансов подобных кредитных программ является то, что она не может работать дольше шести лет. Поэтому, покупатель должен иметь четкий план на эти года.

629 260 ₽

От 12 585 ₽ в месяц

708 580 ₽

От 14 172 ₽ в месяц

Допустим, заемщик хочет приобрести по программе buy-back автомобиль стоимостью 1000000 руб. Размер первоначального взноса составляет 20%. В конце срока предстоит внести остаточный платеж величиной 50%. Переплата составляет 15%. Расчёт предстоит произвести в течение 3 лет.

20% от 1000000 руб = 200000 руб — такой первоначальный взнос предстоит заплатить заемщику. Это значит, что величина основного долга составит 1000000 — 200000 = 800000 руб. Размер остаточного платежа будет равен 50% от 1000000 руб = 500000 руб. Эту сумму предстоит внести в конце срока. За 3 года заемщику предстоит погасить основной долг в размере 800000 — 500000 = 300000 руб.

Юридическая консультация онлайн

Ежемесячно на его закрытие будет направляться 300000 : 36 = 8300 руб. При этом расчет переплаты производится со всего размера задолженности и составляет 800000 х 0,15 : 12 = 10000 руб. в месяц. Общий размер ежемесячного платежа будет равен 8300 10000 = 18300 руб. Итоговая стоимость кредита составит 18300 х 36 500000 = 1158800 руб.

Выгодность атокредита с остаточным платежом каждый заемщик оценивает самостоятельно. Сэкономить позволит автокредит, предполагающий внесение небольшого количества переплаты. Большую часть задолженности нужно погасить в течение основного срока закрытия обязательств. Остаточный платеж не должен превышать 20% от стоимости авто. Схема действует, если гражданин планирует оставить машину себе. Если транспортное средство будет продано, остаточный платеж может быть больше.

Программа может быть выгодна аккуратным заемщикам, которые умеют выбирать популярные и мало теряющие в стоимости автомобили. Или тем покупателям, которые купили автомобиль для заработка. Другим может не хватить суммы на первоначальный взнос или более дорогую модель.

Для классического кредита очень важен размер первоначального взноса (заемщик делает его из собственных средств, и сам долг, который заемщик гасит равными платежами каждый месяц).

Если водитель хочет купить машину за 2 миллиона рублей по программе, которая предусматривает 11% годовых, то он сразу оплачивает первоначальный взнос 20%, т.е. 400 000 рублей.

Три года он будет возвращать 1 600 000 рублей долга и количество начисленных процентов. В месяц он будет платить чуть более 52 000 рублей.

Выплатит он вместе со всеми процентами 1 885 750 рублей. Переплата составит 285 750 рублей.

Структура кредита с остаточным платежом отличается. Как рассчитывается автокредит с остаточным платежом?

Logo

Автомобилист 2-3 года гасит часть займа. В конце он должен вернуть отложенную долю заемных средств единовременно. Сумма оговаривается заранее, составляет 20-55% от стоимости машины.

Поэтому ежемесячные платежи меньше, чем при обычном автокредите, даже если ставка немного больше. Если водитель делает тот же первоначальный взнос, 400 000 рублей, но выплату 40% от стоимости авто откладывает, в месяц водителю нужно будет выплачивать значительно меньше, чем при обычном кредите, — 37 529 рублей.

Но в конце единовременно необходимо внести 806 000 рублей. Такая сумма доступна только дисциплинированным людям.

Банками предлагается три способа погашения такого кредита:

  1. Остаток выплачивается из собственных средств. После выплаты машина переходит в полноправное владение покупателя, и он освобождается от всех обременений. Это самый выгодный вариант, если отложенные на последний единовременный платеж деньги работали и генерировали доход весь срок кредитования в большем размере, чем разница в процентах между двумя разными типами займа.
  2. Если полной суммы нет, заемщику предлагают выплачивать ее частями еще два года. Но это не так выгодно, особенно если отложенная сумма велика. Проценты начисляются на всю сумму кредита. За два года придется потерять еще больше средств на процентах. Также нужно тратиться на страховку, так как предмет залога должен быть защищен. Ставка на дополнительный период может повыситься, а банк может отказать в продлении платежа, так как банк не обязан этого делать.
  3. Самый неопределенный вариант. Когда закончится срок кредитования, банк предложит сдать автомобиль в трейд-ин. Разницу между стоимостью выкупа и размером остаточного платежа пускают на первоначальный взнос на новое автотранспортное средство. Таким образом, заемщика подсаживают на новый заем, и окончательный расчет откладывается на более далекую перспективу. Но не всегда банк может принять машину назад. По некоторым программам водителю самому придется договориться с центрами трейд-ин. Ставка повысится на 1% к программе с остаточным платежом и на 2% к классической. На момент подписания договора фиксируют максимальную, минимальную или точную сумму выкупа, но ее будут корректировать, так как цена зависит от состояния авто и его пробега. Более того, в трейд-ин авто всегда оцениваются ниже. Обычно рекомендованная остаточная стоимость автомобиля через три года после покупки составляет около 58% от стоимости нового. Но если заниматься продажей самому, можно попытаться торговаться и выручить еще процентов 10.
Интересный материал  Карта с кредитным лимитом и online оформлением Русский Стандарт Классик online

Бывает, что сумма выкупа может совпасть с размером остаточного платежа. Период кредитования заканчивается, деньги на первоначальный взнос не возвращаются, машина сдается.

Ответить на вопрос, стоит ли покупать машину в кредит с остаточным платежом, каждый должен в соответствии со своими возможностями.

Автокредит на приобретение автотранспортного средства с остаточным платежом — возможность купить новый автомобиль и самостоятельно установить подходящий размер ежемесячных платежей.

Данные условия автокредитования подходят автомобилистам, которые предпочитают раз в 2-3 года пересаживаться на новое автотранспортное средство. Но у программы довольно много недостатков, и с ними необходимо предварительно ознакомиться.

К примеру, если водитель пожелает продать автомобиль обратно в автосалон, ТС могут не принять, если имеются какие-либо повреждения или неполадки.

Автокредит с остаточным платежом (авто в кредит) в 2020 году

Часто обязательным условием для участия в программе является оформление КАСКО, тариф выбирает заемщик. Стоимость за первый год могут включить в сумму кредита.

Преимуществом автокредита с остаточным платежом является меньшие ежемесячные выплаты, а также меньшая итоговая переплата, чем при классическом автокредите.

Но для получения такой услуги необходимы определенные условия. В программе принимают участие зачастую отечественные машины, но можно купить и иномарку, которая также должна соответствовать определенным критериям.

Вас заинтересует:

Суть автокредита с остаточным платежом

Приобретая автомобиль, гражданин должен платить первоначальный взнос в размере 20-40%. В течение основного периода закрытия обязательств человек платит проценты по автокредиту и производит небольшое погашение основного долга. В результате к концу срока размер задолженности составляет порядка 20-55% от стоимости машины. Эту сумму гражданин должен погасить одним платежом.

Плюсы и минусы 2020

Недостатки программы заемщик видит уже на начальном этапе, при обращении в автосалон:

  1. Программа распространяется только на определенные модели автомобилей и не во всех даже крупных салонах.
  2. Одним из требований салона является проведение регулярного технического обслуживания в своих сервисных центрах. А это достаточно дорогая услуга. Если проигнорировать данное требование, салон не примет на реализацию автомобиль для погашения остаточного долга. В качестве подтверждения требуется предъявить документ, в котором указаны пройденные диагностические осмотры.
  3. Автосалон может не принять автомобиль назад, если пробег выше больше установленной цифры.
  4. Планируя продать салону автомобиль в конце срока, потребуется с особой бережностью относиться к машине. Мельчайшая царапину станет причиной для отказа или значительного снижения стоимости.
  5. Оформление КАСКО – обязательное условие кредитования по данной программе. Это увеличивает размер займа. Автовладельцу потребуется ежегодно покупать полис стоимостью более 20 тысяч рублей за личные средства.
  6. Обязательный первоначальный платеж составляет более 20%, а при средней стоимости новой иномарки в 800 000 рублей сумма к внесению существенная.
  7. Размер остаточного платежа также не менее 20%, что требует тщательной планировки бюджета для погашения займа при желании оставить машину себе.
  8. Большая разница между расходами, которые несет заемщик в процессе покупки и обслуживания (страховка, комиссия, проценты, техосмотр) и суммой, полученной при реализации машины.
  9. При реструктуризации долга увеличивается переплата по кредиту. Согласно условиям кредитования многих банков, при рефинансировании процентная ставка увеличивается на 1,5% — 2%.

А теперь о преимуществах программы:

  1. Возможность сменить автомобиль на машину более высокого класса.
  2. Ниже размер ежемесячного платежа, может регулироваться заемщиком в зависимости от доступной ежемесячной суммы.
  3. Заемщик имеет право самостоятельно выбрать размер остаточного платежа в диапазоне от 20% до 55%.
  4. Есть гарантия реализации автомобиля для погашения долга. Данное преимущество сохраняется при условии, что с машиной обращались бережно, на ней отсутствуют царапины, вмятины и другие следы ДТП, а также поломки внутренних систем.
  5. За полную стоимость заемщик покупает только первый автомобиль, последующий приобретается уже за счет заемных средств с внесением небольшой суммы из личного бюджета.
  6. У заемщика есть несколько способов погашения остаточного долга. Если нужная сумма не набирается, то остаток пролонгируется еще на несколько месяцев. Для снижения переплаты по кредиту рекомендуется рефинансировать кредит сроком не более 12 месяцев и с частичным погашением долга.

Есть возможность приобрести автомобиль, который на класс выше; Ежемесячные выплаты меньше, чем платежи по стандартному кредиту; Клиент самостоятельно задает сумму оставшегося платежа.

Таким образом, только первый автомобиль имеет полную стоимость по выкупу. Последующие транспортные средства приобретаются в кредит, но в наличных выплачивается только часть долга.

Если покупатель не сумел выплатить оставшуюся сумму в положенный срок, то займ рефинансируется. В такой ситуации следует учесть повышение ставки по кредиту, она вырастет на полтора процента.

Еще один отрицательный момент заключается в том, что кредитование предполагает оформление КАСКО. Как правило, дилеры ставят подходящие условия, чтобы покупатель продолжал обслуживание именно у них. А цена подобных услуг немалая.

Займ с остаточной выплатой подходит тем покупателям, которые привыкли часто менять автомобили. Если ситуацию держать под контролем – переплата получается относительно небольшая в сравнении с автомобильным кредитом. Соответственно, выплачивать ежемесячную выплату становится проще. А в прошлом году государство оказывало свою поддержку подобным кредитам. Единственное требование – это участие в программе отечественного транспортного средства.

Клиент должен самостоятельно решить, что для него важнее, сможет ли он погасить оставшуюся сумму платежа. Если он понимает, что не сможет выплатить такую сумму одним платежом, а другие варианты не привлекательны для него – лучше воспользоваться услугами традиционного автомобильного кредита.

Автокредит с остаточным платежом: досрочное погашение

В течение основного периода закрытие обязательств производится стандартным способом. Заемщик вносит определенную сумму денежных средств ежемесячно. Когда срок кредитования заканчивается, необходимо предоставить оставшуюся сумму. Погасить автокредит с остаточным платежом можно тремя способами:

  1. Погасить задолженность из личных средств. При этом заемщик сможет продолжить пользоваться машиной и получить право полноправно распоряжаться ею с юридической точки зрения.
  2. Выполнить реструктуризацию автокредита с остаточным платежом. Нужно повторно обратиться в банк и написать заявление с просьбой о продлении срока погашения задолженности.
  3. Реализовать транспортное средство в автосалоне. Полученная сумма частично направляется на закрытие обязательств перед банком. Оставшиеся средства можно использовать в качестве первоначального взноса по-новому автокредиту.

Услуга buy-back предоставляется только на новые автомобили. Перечень марок транспортных средств, которые можно приобрести таким способом, также ограничен. Однако покупателю остается достаточно большой выбор. Это позволяет ему подобрать машину по вкусу.

Большинство кредитных организация работают по единому принципу, который предполагает одинаковый подход к досрочному закрытию кредита.

Досрочное закрытие кредита имеет два может произойти по двум сценариям: полное закрытие или частичное.

Первый случай предполагает внесение клиентом оставшегося платежа по телу займа и процентов, которые были накоплены до этого периода.

Плюсы и минусы 2020

Частичные выплаты по кредиту считаются невыгодными, зато таким образом можно много сэкономить на выплатах по процентам.

Эффект растет параллельно с ростом размера внесенных платежей. Уровень приобретенной выгоды влияет на систему, которую применяет банк для расчета регулярных взносов. Рассмотрим данную ситуацию детальнее.

Характерной особенностью аннуитетного расчетного метода регулярных взносов является тот факт, что заемщик авансирует будущие кредитные процента. К примеру, вы взяли кредит сроком на полгода. Но при этом пользовались средствами только четыре месяца. А на пятом вернули их обратно в банк. Такая схема предполагает, что в количестве внесенных выплат уже присутствуют проценты, которые будут начислены в последующие месяцы – пропущенные пятый и шестой.

В случае частичного досрочного погашения автомобильного кредита у клиента есть два варианта дальнейших действий по займу:

  • понизить стоимость планового взноса;
  • сократить время действия кредитной программы.

Варианты, которые будут возможны, прописаны в договоре. Поэтому во время его заключения заемщику нужно выяснить все возможные условия.

В момент заключения договора на предоставление кредита рекомендовано составить заявление на досрочное закрытие ссуды в случае поступления денежных средств на ваш банковский счет. Клиент сможет сэкономить много времени на посещения кредитной организации для оформления заявления. Нужно обязательно выяснить у специалиста дату отправки денег на ваш банковский счет, в случае безналичной операции.

И уточнить официальную дату погашения займа. Иначе средства могут зависнуть. После того, как последний платеж будет сделан, сохраните всю имеющуюся информацию в документах и чеках, которые могут подтвердить закрытие кредита. Иногда могут возникнуть недоразумения, которые будет просто разрешить с имеющимися на руках доказательствами.

Интересный материал  Кредитные карты за 5 минут 2020 в Благовещенске

НОВЫЕ АВТОМОБИЛИ В КРЕДИТ, СПБ:

443 796 ₽

От 8 876 ₽ в месяц

Скидка при покупке в кредит

306 784 ₽

412 640 ₽

От 8 253 ₽ в месяц

Скидка при покупке в кредит

375 760 ₽

Дифференцированный метод расчета по регулярным выплатам предполагает, что тело кредита будет выплачиваться постепенно равными платежами. В таком случае все проценты пойдут на остаток по кредиту. Общий размер ежемесячных платежей постепенно уменьшается, так как база для подсчета процентов сокращается. По итогу первая выплата будет самой высокой, а последняя – самой низкой.

Положительные стороны данного метода:

  • упрощенная схема по процентному начислению.
  • Клиент может самостоятельно определить размер последующей выплаты;
  • Постепенное снижение бюджетной нагрузки клиента путем уменьшения ежемесячных платежей;
  • Плановые ежемесячные платежи легче воспринимаются клиентом на психологическом уровне.
  • Выплаты в конце кредитного периода станут не такими ощутимыми на фоне инфляции.

Недостатки:

  • Поначалу бюджет заемщика терпит сильную нагрузку за счет высоких сумм ежемесячных выплат;
  • Сложно спланировать собственный бюджет с учетом появления обязательных платежей.
  • Клиенту будет выгодно досрочно выплатить кредит вне зависимости от расчетного метода.

Основные положения программы

Автокредитование с остаточной выплатой предлагает Сетелем банк. Есть так же другие кредитные организации, которые могут создавать программы с продвижением определенных марок автомобилей.

Банков, готовых предоставить автокредит с остаточным платежом, не так много. Однако сегодня всё же можно найти финансовые организации, в которых действует подобная услуга. Перед тем, как подавать заявку, стоит ознакомиться с и действующими программами.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

Банк Условия предоставления
Фольксваген банк Рус Организация позволяет получить от 120000 до 4 млн руб. Размер минимального первоначального взноса составляет 15%. Величина остаточного платежа должна быть равна 20% минимум. Произвести погашение предстоит в срок от 12 до 36 месяцев. Машина должна быть произведена в 2017-2018 году. Ставка составляет 13,7%.
Сетелем Банк Обратившись в организацию, заемщик сможет получить от 100000 до 4 млн руб. Переплата начинается от 14,3% годовых первоначальный взнос начинается от 20%. Произвести расчет необходимо в срок до 36 месяцев. Размер остаточного платежа начинается от 30%.
Мерседес-Бенц банк Рус Процентная ставка финансовой организации начинается от 7,9% годовых. Произвести расчет нужно срок от 1 до 3 лет. Первоначальный взнос составляет 20% минимум. Величина последнего взноса по кредиту доходит до 60% от стоимости авто.
ВТБ В организации можно получить до 7000000 руб. Первоначальный взнос составляет 20% минимум, переплата начинается от 13,9% годовых. Погасить задолженность можно в течение 3 лет. Остаточный платеж не может быть больше 50%.
Русфинанс банк (На автомобили Hyundai) Размер кредита начинается от 50000 руб. Переплата составит 13,3-15,8% независимо от первоначального взноса и срока закрытия обязательств, а также от модели транспортного средства. Минимальный стартовый платеж составляет 20%.

Оформить кредит по программе buy-back можно практически в любом автосалоне. Многие банки оформляют ссуду с остаточным платежом, предлагая участие в специальной программе.

Наименование банка Сумма кредитования, максимальная Процентная ставка Первоначальный взнос, минимальный
Сетелем Банк 3 000 000 12-14% 20%
Банк ПСА Финанс РУС 3 000 000 10-17% 30%
Мерседес – Бенс Банк 10 000 000 12-16% 20%
Русфинанс Банк 5 000 000 12-17% 20%
Наименование банка Срок кредитования, максимальный Размер остаточного платежа
Сетелем Банк 36 месяцев до 55%
Банк ПСА Финанс РУС 36 месяцев до 35%
Мерседес – Бенс Банк 36 месяцев до 60%
Русфинанс Банк 36 месяцев до 50%

Кредитование второй части может осуществлять по программе с господдержкой, рассчитанной на покупку новых автомобилей российской сборки. В этом случае переплата по кредиту снижается практически в 2 раза.

В программе участвуют преимущественно отечественные автомобили, но есть возможность приобрести и иномарку, соответствующую определенным критериям.

Требования к заемщикам во всех банках одинаковые:

  • возраст – более 25 лет;
  • официальное трудоустройство, непрерывный трудовой стаж более 1 года;
  • стабильный уровень заработка, возможность подтвердить доход справкой от работодателя;
  • российское гражданство, регистрация в регионе нахождения филиала банка;
  • наличие военного билета для мужчин и отсутствие детей в возрасте менее 6 месяцев для женщин.

Юридическая консультация онлайн

Подробный перечень условий и требований, в том числе, к документам, следует уточнять в выбранной финансовой организации. Также сведения могут находиться в дилерском центре на стойках представителей кредитных организаций.

Невыплаченная сумма составляет примерно 20-50% от стоимости автомобиля, и ее переносят на конец кредитного срока. Заемщик должен погасить его единовременно или продать автомобиль в салон.

Пример: клиент оформляет кредит для покупки одного автомобиля. Примерный первоначальный взнос составляет около 40%. В течение двух лет заемщик выплачивает еще часть автокредита.

Последний платеж составляет 35%, и он переносится на конец кредитного периода. Клиент продает свой автомобиль дилеру, если хочет, а прибыль распределяется между оплатой текущего займа и покупкой нового автомобиля, но более престижного.

Способы оплаты остаточного платежа:

  • собственными средствами;
  • реализацией транспортного средства через автосалон;
  • рефинансирование остаточного платежа с увеличением срока оплаты автокредита.

Автокредитование с остаточным платежом оформляется только на новые автомобили определенных марок.

Параметры программы:

  • сумму кредитования определяют по стоимости машины, но она не должна превышать лимит, который был установлен банком;
  • срок кредитования — 12-36 месяцев;
  • размер остаточного платежа — до 55%;
  • процентная ставка по автокредиту — 8-20%;
  • сумма займа — 100 000-10 миллионов рублей.

Требования, которые предъявляются к заемщикам:

  • возраст 23-65 лет;
  • гражданин РФ;
  • наличие регистрации и места жительства в регионе, где работают официальные дилеры салона;
  • стаж работы в РФ 4 месяца на последнем месте работы;
  • контактные данные.

Рассмотрим, каковы плюсы и минусы автокредита с остаточным платежом.

Недостатки:

  1. По программе можно приобрести только определенные модели, также используется не во всех автосалонах. Приобрести поддержанный автомобиль по такой программе не получится.
  2. Выкупается машина для погашения остаточного платежа авторизованным дилерским центром, который заключил договор с покупателем на оказание услуги. Автотранспортное средство должно пройти комплексный техосмотр перед продажей, чтобы выявить поломки, которые снизят стоимость автомобиля. Если машина потеряла свой товарный вид, если она стала неликвидна, автосалон откажется выкупать ее.
  3. Одно из требований салона для участия в такой программе — регулярное техническое обслуживание в своих сервисных центрах. Это недешевая услуга. При отказе от данного требования салон не станет принимать на реализацию машину для погашения остаточного долга. Подтверждается прохождение всех техосмотров специальным документом.
  4. Если пробег выше требуемой отметки, автосалон может отказаться принимать обратно автомобиль.
  5. Если водитель планирует продать машину салону в конце срока, он должен относиться к ней бережно. Мельчайшая царапина станет поводом для отказа или значительного снижения стоимости.
  6. Для программы необходимо обязательно оформить КАСКО, что увеличит размер займа. Владельцу придется каждый год покупать полис, который стоит более 20 000 рублей, за личные средства. Оплату за первый год использования машины могут включить в общую стоимость автокредита.
  7. Первоначальный обязательный платеж — более 20%. Если новая иномарка стоит около 800 000 рублей, придется внести значительную сумму.
  8. Размер остаточного платежа — не менее 20%. Если водитель планирует оставить машину себе, нужно тщательно распланировать бюджет, чтобы погасить займ.
  9. Ощутимая разница между расходами, которые несет заемщик в процессе приобретения и обслуживания (страховка, комиссия, проценты, технический осмотр) и суммой, которую он получает при реализации автомобиля.
  10. Если долг реструктурировать, оплата по кредиту увеличится. При рефинансировании процентная ставка обычно увеличивается на 1,5% — 2%.
  11. Банк имеет право отказать клиенту в продлении выплат долга, если за период кредитования автовладелец допускал просрочки платежей.

Преимущества:

  1. Автовладелец имеет возможность поменять автомобиль на машину более высокого класса.
  2. Ежемесячный платеж ниже, регулируется заемщиком в зависимости от доступной ежемесячной суммы.
  3. Заемщик может самостоятельно выбрать размер остаточного платежа в диапазоне 20%-55%.
  4. Есть гарантия реализации автотранспортного средства для погашения долга. Условие — с автомобилем обращались бережно, на нем нет царапин, вмятин, других следов ДТП, поломок внутри систем.
  5. За всю стоимость заемщик приобретает только первый автомобиль. Последующую машину он приобретает за счет заемных средств с внесением небольшой суммы из личного бюджета.
  6. Заемщик может погасить остаточный долг несколькими способами. Если необходимой суммы нет, остаток продлевается на несколько месяцев. Рекомендуется рефинансировать кредит на срок не более года и с частичным погашением долга, чтобы снизить переплату.
  7. При выкупе автомобиля автосалоном автовладелец имеет право претендовать на большую сумму предложенной дилерским центром. Если клиент получает меньшую выплату, разницу он возмещает из личных средств.

Узнаем, выгодно ли брать автокредит с остаточным платежом.

Обычно банки на своих официальных сайтах пишут, что досрочное погашение возможно в любой момент действия кредитного договора, но уведомить о таком намерении необходимо заранее.

Выгода банка

  • Максимальная сумма на кредит – 5 миллионов рублей;
  • 11,4% и выше ставка;
  • 20% и выше первичный взнос.

Кредит выдается в рублях. Минимальный размер займа – 100 тысяч рублей. Остаточная выплата не должна быть более 45% от общей стоимости транспортного средства. Срок, который дается на выплату кредита – от одного года до пяти. Сюда так же включена пролонгация. Обязательное оформление страховки КАСКО на машину.

Под кредитную программу попадают только новые автомобили. Так же необходимо предоставление имущества под залог приобретаемого транспортного средства. Право собственности можно оформить на доверенное лицо: на родственника. Остаточный платеж можно погасить собственными денежными средствами или путем продажи транспортного средства через трейд-ин.

  • Максимальная сумма на кредит – шесть с половиной миллионов рублей.
  • 10% и выше ставка; 15% и выше первичный взнос;
  • Максимальный срок кредитной программы – 5 лет.

Для участия в программе заемщик должен отвечать таким требованиям:

  • Быть гражданином Российской Федерации;
  • Быть старше 21 года в момент оформления кредита и моложе 66 лет в момент погашения стоимости кредита;
  • Если мужчина не достиг 27-летия, он должен стоять на учете в местной воинской части;
  • Прописка на территории России за исключением нескольких регионов; Работа в регионе, где располагается кредитная организация;
  • Трудовой стаж не менее одного года.
Интересный материал  ТОП 5: Кредитные карты в Топках оформить онлайн-заявку

Для получения кредита нужно предоставить такие документы:

  • Заполненная анкета клиента;
  • Удостоверяющий личность документ;
  • Водительские права;
  • Трудовая книжка;
  • Справка о доходах;
  • ИНН.

НОВЫЕ АВТОМОБИЛИ В КРЕДИТ, СПБ:

460 116 ₽

От 9 202 ₽ в месяц

Скидка при покупке в кредит

363 784 ₽

252 956 ₽

От 5 059 ₽ в месяц

Скидка при покупке в кредит

233 328 ₽

Доход банка в автокредитовании с остаточным платежом складывается из процентов и комиссии, которые вынужден платить заемщик. При автокредите бай бек большая часть средств идет на погашение начисленной переплаты. Практически половина основной задолженности сохраняется до конца срока закрытия обязательств.

Отличие автокредита с остаточным платежом от обычного автокредита

Вас заинтересует:

Главным отличием автокредита с остаточным платежом от стандартного автокредита выступает присутствие финального взноса. В классической ситуации погашение происходит равномерно в течение всего срока действия договора. При автокредите бай бек гражданину предстоит внести 20-55% от стоимости машины в конце периода или продать транспортное средство и погасить задолженность.

Различается и размер ежемесячного взноса. При автокредите бай бек он ниже. Услуга требует большого первоначального взноса. Его размер начинается от 20%. При классическом автокредите стартовый платеж составляет минимум 10% или может отсутствовать вовсе. Стандартное предложение позволяет приобрести как новую, так и подержанную машину. Услуга buy-back дает возможность приобрести только авто без пробега.

Условия для оформления автокредита с остаточным платежом

Осуществить действие можно, воспользовавшись кредитным калькулятором или произведя расчет самостоятельно. В первой ситуации заемщику придется указать требуемые данные. Система произведет расчет самостоятельно. Во втором случае все математические действия должен выполнить сам гражданин.

Автокредит с остаточным платежом выгоден гражданам, которые собираются приобрести новый автомобиль вскоре после того, как кредит будет погашен. Предложение дает возможность передать машину автосалону и получить деньги на первоначальный взнос, не тратя время на поиск покупателей. Услуга может пригодиться и в случае, если заемщик хочет снизить размер ежемесячного платежа.

Финансовые организации, предоставляющие автокредит buy-back, выдают деньги на определённых условиях и выдвигают ряд требований в отношении заемщика. Человеку предстоит заплатить первоначальный взнос. Его размер составляет минимум 15% от цены автомобиля. Закрытие обязательств выполняются в срок от 1 до 3 лет.

Заемщик должен достичь возраста 21 год. На момент погашения кредита возраст претендента на получение денежных средств не должен быть больше 65 лет. Необходимо официальное трудоустройство и доход, позволяющий выполнять беспроблемное погашение задолженности. В процессе оформления выполняется проверка кредитной истории. Она должна быть положительной.

Вас заинтересует:

Займ на приобретение нового транспортного средства с минимальными ежемесячными выплатами:

  • 14,9% и выше ставка;
  • 20% и больше – первичный взнос;
  • Максимальная стоимость транспортного средства в кредит – 3 миллиона рублей.
  • Требование оформить КАСКО

Также клиенту доступна консультация по индивидуальному подбору программы кредита для подачи заявления на получение займа.

Банк требует пакет таких документов для заключения сделки на кредит:

  • Копия паспорта транспортного средства
  • Копия документа, подтверждающего право собственности на автомобиль
  • Копия счетов по оплате транспортного средства.

После того, как банк перечислит дилеру необходимую денежную сумму за автомобиль, покупка будет считаться состоявшейся.

460 116 ₽

От 9 202 ₽ в месяц

Скидка при покупке в кредит

363 784 ₽

252 956 ₽

От 5 059 ₽ в месяц

Скидка при покупке в кредит

233 328 ₽

443 796 ₽

От 8 876 ₽ в месяц

Скидка при покупке в кредит

306 784 ₽

412 640 ₽

От 8 253 ₽ в месяц

Скидка при покупке в кредит

375 760 ₽

Для того, чтобы оформить автомобильный кредит, понадобится собрать такие документы: документ, удостоверяющий личность покупателя, ИНН, техпаспорт транспортного средства, ключи от автомобиля. Некоторые кредитные организации могут дополнительно потребовать предоставление справки с работы и справку о доходах. Если же транспортное средство было взято в кредит в другом банке, потребуется также справка о закрытии кредитных обязательств.

Расчет займа с остаточным платежом

Автокредит с остаточным платежом имеет три составляющие:

  • первоначальный взнос;
  • основной долг;
  • остаточный платеж.

Вторая часть или третья устанавливаются заемщиком самостоятельно. Например, удобно ему выплачивать в месяц по 7 000 рублей.

Рассмотрим на примере. Стоимость автомобиля – 1 000 000 рублей, первоначальный взнос – 20% (200 000 рублей), процентная ставка – 17% годовых, срок – 3 года.

Остаточный платеж – 300 000 рублей. Получается, что заемщик выплачивает полные 500 000 рублей. Остальную часть банк распределяет на 36 месяцев.

Получается, что заемщику потребуется выплачивать в месяц по 17 826 рублей (без комиссий и страховки).

Размер первоначального взноса составил 200 000 рублей, по кредиту заемщик выплатит 360 000 рублей (без учета процентов). Получается, что остаточный платеж равен 460 000 руб. чистыми (без комиссии и страховки).

В процентном соотношении это 46% от стоимости автомобиля. За пользование кредитными средствами заемщик отдаст 102 059,35 руб., а размер ежемесячного платежа увеличится до 12 834,98 руб.

Получается, что остаточный платеж составит 519 516, 56 руб., что в процентном соотношении равно 52%. Переплата по кредиту составит 79 516 руб.

Кому выгодно покупать автомобиль в кредит с остаточным платежом?

Процедура оформления автокредита с остаточным платежом не сильно отличается от стандартной. Заемщику предстоит:

  1. Ознакомиться с действующими программами и выбрать наиболее подходящую. Лучше изучить тарифные планы сразу нескольких банков. Совокупный анализ позволит принять верное решение.
  2. Обратиться в банк для уточнения условий кредитования. В процессе осуществления действия заемщик может задать все интересующие вопросы.
  3. Подготовить документы в соответствии с требованиями банка и подать заявку в выбранную организацию.
  4. Дождаться принятия решения. Ответ может быть дан в срок до 14 дней.
  5. Выбрать транспортное средство, удовлетворяющее условия банка.
  6. Подписать кредитный договор и заплатить первоначальный взнос.
  7. Дождаться, пока деньги будут перечислены на счет продавца.
  8. Завершить процедуру оформления, выполнив все необходимые регистрационные действия и приобретя страховку.
  9. Ежемесячно вносить деньги в соответствии с графиком погашения задолженности.
  10. Произвести закрытие обязательств, предоставив денежные средства или реализовав машину и направив выручку для закрытия обязательств перед банком.

Программа buy-back пришла к нам из Европы. Пока она несовершенна, но банки активно работают над условиями автокредитования, чтобы привлечь заемщиков выгодными займами и получать со сделок хорошие доходы.

Рекомендуется перед обращением в финансовое учреждение ознакомиться с важными нюансами:

  1. Оформление полиса КАСКО является обязательным на всем сроке кредитования. Оплата за первый год пользования автомобиля может быть включена в общую стоимость кредита. В последующем приобретать полис придется за собственные средства.
  2. Выкупить автомобиль для погашения остаточного платежа должен авторизованный дилерский центр, заключивший договор с покупателем на оказание данной услуги. Перед продажей транспортное средство проходит комплексный технический осмотр для выявления поломок, снижающих стоимость машины.
  3. Дилерский центр вправе отказать клиенту в выкупе автомобиля. Часто это происходит по причине обнаружения поломок или значительного ухудшения внешнего вида кузова и салона. Если, по мнению салона, автомобиль неликвидный, то выкупать его центр не станет.
  4. Стоимость автомобиля определяется салоном после осмотра автомобиля. Мнение клиента также учитывается. Он вправе претендовать на большую сумму, чем предложат в дилерском центре.
  5. Если клиенту выплачивают меньше, чем размер остаточного платежа, то разницу он обязан возместить из личных средств.
  6. Средства за покупку автомобиля перечисляются на счет клиента. Производить оплату банку он обязан самостоятельно.
  7. Заемщик должен оповестить банк за 15 и более дней до наступления даты последнего платежа о том, в каком салоне выкупают автомобиль и за какую стоимость.
  8. Если клиент решает оставить себе автомобиль, но средств на погашение остаточного платежа нет, то банк может предложить пролонгацию долга. Общий срок кредитования при этом не будет превышать 60 месяцев.
  9. Банк может отказать заемщику в пролонгации, если за период кредитования он допускал просрочки платежей.

Кредит на покупку автомобиля с остаточным платежом – это возможность приобрести новую машину и установить желаемый размер ежемесячных платежей.

Данная программа идеально подходит водителям, предпочитающим каждые 2-3 года менять транспортное средство. Это довольно удобно и избавляет от лишних хлопот.

Вас заинтересует:

Необходимые документы для получения

Перед обращением в финансовую организацию для оформления автокредита с остаточным платежом предстоит заняться подготовкой документации. Обычно банки просят предоставить:

  • заполненную анкету;
  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах;
  • документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
  • дополнительное удостоверение личности;
  • военный билет для мужчин младше 27 лет.

Нюансы

Погашение автокредита байбек условно делят на три этапа. На первом из них гражданин предоставляет первоначальный взнос, на втором производит внесение определенной суммы денежных средств каждый месяц, а на третьем погашает остаток долга. Стандартное предложение предполагает прохождение только 2 первых этапов.

Если клиент планирует продать машину автосалону в конце срока погашения задолженности по автокредиту с остаточным платежом, нужно понимать, что организация согласится приобрести транспортное средство по цене значительно ниже рыночной. Иногда предоставляемой суммы не хватает на закрытие задолженности перед банком. В этом случае заемщику предстоит добавить недостающую сумму из личных средств.

Автор статьи: Максим Соловьев

Cпециалист по кредитованию и финансам. Опыт работы в банковской сфере 18 лет. Основная специализация – предложение и заключение с клиентами договорных отношений в рамках автокредитования, страхование нового автомобиля на условиях КАСКО.

Автор статьи: Максим Соловьев
Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.