Проценты на остаток по карте Тинькофф

Общество

Связка: кредитка вклад или доходная карта

Получение процентов на банковский счет является правильным и действенным методом пользования услугами компании в личных интересах. Этот способ взаимодействия с банком приносит бонусы не только пользователю, но и самой организации.

В большей мере, выигрывает клиент, получающий проценты на остаток Тинькофф Блэк. Например, пользователю присылают заработную плату на дебетовый счет. С него снимается определенное количество средств, необходимое для ежемесячного погашения чека по коммунальным услугам, покупки продуктов и других личных расходов.

  • получение пассивного дохода;
  • нет рисков потери процентных бонусов;
  • грамотное распределение своего бюджета;
  • легко накапливать деньги;
  • максимально выгодные условия начислений без дополнительных комиссий.

Банк также получает выгоду. Из-за экономической ситуации, большинство отечественных финансовых компаний не испытывает сложностей с крупными депозитами. Клиенты опасаются вкладывать сбережения на долгий период, по причине нестабильности рубля или других колебаний на финансовом рынке. Услуга прибыли по остатку более перспективная, безопасная и также результативная в плане привлечения новых клиентов.

Банк предлагает вниманию клиентов множество дебеток, с выгодными условиями получения ежемесячных бонусов. Проценты на остаток по карте Тинькофф Black начисляются пользователям таких счетов:

  • премиальная Тинькофф Блэк – до 30% кэшбэк и 10% годовых;
  • для путешествий любыми авиакомпаниями дебетка ALL Airlines – до 8% кэшбэк, 6% годовых;
  • для автомобилистов Tinkoff Drive – 10% кэшбэк за покупки на АЗС и 5% за автоуслуги;
  • для игр All Games – до 5% кэшбэк и 6% годовых;
  • для путешествий S7-Tinkoff – до 2–4 миль;
  • для покупок Перекресток – от 1 до 7 баллов;
  • для онлайн-шопинга AliExpress, Lamoda, Нашествие, eBay – 2% кэшбэк, до 6% годовых.

Пластик от Альфы платный. Годовое обслуживание обойдется в 590 рублей (для зарплатных клиентов) и 1190 для обычных.

Снятие денег без комиссии.  До 50 тысячи в месяц. Именно наличных.

Все банки, предлагающие кредитные карты, запрещают обналичивать кредитные деньги, вводя заграждения в виде конских штрафов. И вылета из беспроцентного периода. То есть, после снятие денег, вы сразу платите процент за обналичку. И с первого дня начинается начисление процентов за пользование заемными деньгами. В несколько десятков процентов годовых.

«100 дней без процентов» — наверное единственная карта (из известных мне предложений банков), которая без проблем разрешает снимать деньги бесплатно. И без вылета из льготного грейс-периода.

Длинный беспроцентный период. Как понятно из названия — это 100 дней. И каждый месяц можно получать по 50 000 рублей на свои нужды.

Главное успеть погасить всю задолженность до окончания льготного периода. И вы не заплатите банку ни копейки сверху.

После полного закрытия кредита, на следующий день можно снова начать получать бесплатные деньги.

Ок. Это понятно. А где же заработок?

Спокойно. Идем дальше.

У нас есть халявные кредитные деньги, одолженные нам банком на определенный срок.

Их можно разместить в месте, где нам за это заплатят.

В первую очередь на ум приходят банковские вклады. В первый месяц получения первых 50 тысяч, открываем 3-месячный депозит. На второй месяц — 2-х месячный. В последний период — 1 месячный.

Цель: истечение сроков вкладов к окончанию льготной 100 дневки по кредитной карте. Снимаем деньги. Гасим задолженность по кредиту. Полученный процент от банковских вкладов кладем себе в карман. Есть профит.

Главная проблема депозитов — низкая процентная ставка на коротких сроках. Поэтому можно использовать второй вариант — доходные карты. С начисление процентов на остаток.

Многие банки рассчитывают процент, исходя из минимальной суммы на остаток в течение месяца. То есть, если вы положили на карту 100 000 тысяч в середине месяца, то вы ничего не получите. На начало месяца этих денег на карте не было. И значит вам не будет идти доход.

Аналогично и со снятием. Лежали деньги на карте. До окончания месяца вы решили снять их. Допустим 30 числа. И вот сюрприз. Минимальный остаток в течение месяца будет ноль (на 30 число) и вы снова в пролете.

Карты с ежедневным начислением процентов, будут в разы выгоднее. Неважно сколько времени вы продержите свои деньги на карте. Месяц, полмесяца, неделю. Да хоть один день. Вам все равно что-то капнет, пропорционально времени и сумме нахождения денег на доходной карте.

  • возможность пользоваться собственными средствами в любой момент без потери начисленных процентов;
  • доход по картам с большим процентом на остаток сопоставим с доходностью по банковским депозитам;
  • ежемесячная капитализация процентов;
  • внесение денег на свой картсчет без ограничений в любое время (в то время как возможность пополнения предусмотрена не по всем вкладам);
  • зачастую условия банка по начислению процентов отсутствуют либо легко выполнимы (поддержание на карте неснижаемого остатка в течение месяца, совершение расходных операций на определенную сумму, зачисление пенсии или зарплаты на счет и т.п.).
Интересный материал  Банк Открытие: регистрация и вход в личный кабинет

Но какими бы заманчивыми на первый взгляд ни казались ставки и предлагаемые условия, всегда необходимо внимательно читать правила получения вознаграждения в конкретном банке. Так, некоторые финучреждения не готовы начислять процент на сумму, которая превышает предельно допустимую (например, 300000 рублей).

Многие кредитные организации предлагают максимальный процент на определенную сумму на счете, а в случае ее превышения начисляют минимальные проценты на эту разницу. Но также существуют карты, по которым не установлены лимиты начисления дополнительного дохода.

Тинькофф Банк

Проценты на остаток по карте Тинькофф

Дебетовая карта Тинькофф с двойным доходом. По карте Tinkoff Black предусмотрен кэшбек до 30% и ежемесячные проценты на остаток. Клиенты получают дополнительный доход в размере 5% годовых на остаток по счету на сумму до 300000 рублей. Стоит отметить, что по условиям тарифного плана для начисления процентов необходимо совершить покупки на сумму более 3000 рублей за расчетный период.

Обслуживание карты Тинькофф Блэк бесплатное при наличии на ней 30000 рублей или открытом рублевом вкладе на сумму от 50000 рублей (иначе – 99 рублей ежемесячно). Приятный бонус – отсутствие комиссии за пополнение счета внешним либо внутренним банковским переводом.

Почта Банк

Дебетовая карта «Пятерочка» Почта Банка платежной системы «Мир» позволяет экономить на покупках в магазинах «Пятерочка» (программа лояльности «Выручай-карта») и ежемесячно получать доход в виде процентов на положительный остаток на счете. Плата за выпуск первой карточки к Сберегательному счету не взимается.

Согласно условиям обслуживания, на остаток от 1000 рублей банк начисляет 4-7% годовых, а за покупки в партнерской сети российской платежной системы можно вернуть до 20% потраченной суммы. Клиенты могут бесплатно совершать внутрибанковские переводы, пополнять счет наличными в банкоматной сети Почта Банка, Группы ВТБ, а также пополнять счета со сторонних карт через систему «Почта Банк Online» на сумму более 10000 рублей.

Дебетовая Мультикарта ВТБ с транспортным приложением «Тройка» (для пассажиров городского транспорта Москвы и пригородных электропоездов) позволяет получать 9% годовых при условии оплаты покупок на сумму от 75000 рублей в соответствии с действующими тарифами:

  • 2% годовых при сумме расходных операций 5000 – 15000 рублей;
  • 4% годовых – 15000 – 75000 рублей;
  • 9% годовых – от 75000 рублей.

Проценты будут начисляться на остаток на мастер-счете и текущих рублевых счетах в течение следующего за отчетным месяца. Дополнительный доход по срочным вкладам и накопительным счетам можно получать, подключив опцию «Сбережения».

Проценты на остаток по карте Тинькофф

При сумме покупок по карте от 5000 рублей в месяц плата за обслуживание пакета услуг не взимается. Комиссия отсутствует и за снятие наличных в банкоматной сети ВТБ и Почта Банка, а также за пополнение карты с карточек других финучреждений через систему «ВТБ-Онлайн».

Дебетовая карта Mastercard от «Ренессанс Кредит». Преимуществами этого карточного продукта являются начисление до 7,25% годовых на положительный остаток, 1% Cash Back за любые покупки и бесплатное пополнение с карточек других финучреждений (до 150000 рублей в месяц). За покупки в интернет-магазинах, являющихся партнерами банка (700 онлайн-торговцев), клиентам возвращается до 30% потраченной суммы.

Интересный материал  Недостатки карты Рокетбанка Уютный космос

При ежемесячном совершении расчетов по карте на сумму более 5000 рублей обслуживание становится бесплатным. Также клиентам доступно снятие наличности без комиссии в любых банкоматах (до 25000 рублей в месяц).

Газпромбанк

Дебетовая «Умная карта» Газпромбанка с начислением процентов. Клиентам предлагается опция «умный кэшбэк», которая автоматически определяет категорию, в которой в течение месяца было потрачено больше всего средств, и возвращает 10% израсходованной суммы.В мобильном приложении можно в два клика открыть Накопительный счет и получать до 5,8% годовых на остаток. Ограничения по максимальной сумме, а также по суммам пополнения и снятия не установлены. Проценты выплачиваются каждый месяц.

Владельцы карты через дистанционные каналы могут совершать переводы без комиссии на картсчета сторонних банков на сумму до 10000 рублей в месяц. Комиссия за снятие наличных в АТМ Газпромбанка и сторонних финучреждений (3 раза в месяц) не взимается.

Сбербанк

Проценты на остаток по карте Тинькофф

Дебетовая карта «Мир» Сбербанка для получения пенсии и других социальных выплат. Переведите пенсию в госбанк и получайте дополнительный доход: на положительный остаток начисляется 3,5% годовых. Плата за обслуживание национальной карты для пенсионеров не взимается, срок действия – 5 лет.

За безналичную оплату покупок начисляются бонусы СПАСИБО:

  • 0,5% от суммы от Сбербанка;
  • до 30% от суммы от партнеров.

Существующие тарифы

Банк предлагает выгодные тарифы по дебетовым счетам. А именно:

  • бесплатное обслуживание;
  • бонусы за операции с использованием реквизитов или самой карты – 5% от суммы;
  • за остальные покупки начисляется 1%;
  • от 3 до 30% за приобретения по специальным предложениям партнеров Тинькофф банка.

Снятие средств через внешний перевод осуществляется бесплатно, при перечислении через мобильное приложение суммы больше 20 000, снимается 1,5%, но не более 30 рублей.

Рублевые карты

При пользовании дебеткой в отечественной валюте клиент имеет право получать доход суммой 6% годовых от 300 000 рублей на балансе. Такой вариант сотрудничества наиболее подходящий для тех, кому перечисляют зарплату на карту Тинькофф Блэк.

Валютный пластик

Проценты на остаток по карте Тинькофф

Кроме рублевого счета, банк предлагает оформление дебетки для иностранной валюты. Соответственно условиям, вознаграждение от остатка в долларах от 10.000$ будет 0,1%. Это правило распространяется и на евро. Начисление проводится ежемесячно, если на счету остается нужное количество средств.

Сколько можно заработать

Для примера возьмем Халву от Совкомбанка (подробный обзор и скрытые моменты описаны в этой статье). С бесплатным обслуживанием. Пластик начисляет 7,5% годовых. Начисление процентов ежедневное. Выплаты в начале следующего месяца.

Если посчитать быстро (на пальцах):

  • В первый месяц на руках будет 50 тысяч рублей. Доход составит 312,5 рубля.
  • Во второй месяц имеем 100 000. Доход в 2 раза больше — 625 рублей.
  • За третий месяц со 150 тысяч зарабатываем 937,5 рубля.

Итого получаем из воздуха 1 875 рублей за 3 месяца. Или 7 500 в год.

Наши затраты — 1190 рублей за годовое обслуживание кредитной карты.

Заработали 7500. Чистая прибыль — 6 310.

Плата за обслуживание отобьется уже на второй месяц использования. А дальше пойдет уже чистая прибыль.

На самом деле доходность будет немного меньше.

Хотя у карты и есть 100 дневный беспроцентный период, банк требует вносить минимальные ежемесячные платежи. 5% от суммы долга, но не менее 300 рублей.

В нашем случае нужно будет отдать 2500 (за первый месяц), 5000 и 7500 рублей в течение льготного периода.

Это примерно снизит расчетную годовую доходность на 5,5%. Или 410 рублей.

Итого удастся заработать —  7 090. Чистый профит — 5 900 рублей или около 500% годовой прибыли. Все равно неплохо.

Еще небольшая ложка дегтя к снижению доходности.

Деньги не будут постоянно лежать на доходной карте. Периодически нужно будет их снимать для погашения задолженности по кредитке. За год это снизить доходность еще процента на 2,5%. Или рублей на 200.

Проценты на остаток по карте Тинькофф

Что мы имеем в итоге?

Как происходит начисление процентов

Ежемесячная ставка составляет 6%. Снять средства можно в любое время, а не ждать 1 год. Тогда процентная ставка вычисляется соответственно общему сроку хранения финансов. Как начисляются проценты на остаток по карте Тинькофф, примеры:

  • на счету 50.000 рублей, и % годовых (в сутки это 0,019%) на остаток читается от данной суммы: 50.000*0,019/100=9,5 р.;
  • на карте лежит 70.000 рублей – 70.000*0,019/100=13,3 рубля;
  • если каждый месяц остается более 30.000 рублей, то общий доход под конец года составит 1800 р.;
  • когда на карте 300.000 р., можно заработать 18.000 рублей.
Интересный материал  Оформить кредитную карту онлайн в Черноморском

Так проводится расчет весь месяц, и суммируется количество финансов в день выписки. Проценты выплачиваются в случае, когда сумма растрат больше 3 000 рублей за месяц. Переводы в счет не берутся, только покупки по карточке. Цель использования средств может быть любой. Сумма начислений подсчитывается банком каждый день 1 раз в сутки.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Внимание! Если клиент пользуется зарплатной картой, выданной работодателем, проценты начисляются при остаточной сумме от 100.000 рублей.

Мультикарта

Данную карту предлагает банк ВТБ. Есть Мультикарта от Визы, МИР и Mastercard. Проценты начисляются на остаток до 300 тысяч рублей, их размер зависит от оборота:

  • 1% – от 5 до 15 тысяч рублей;
  • 2% – от 15 до 75 тысяч;
  • 6% – от 75 тысяч.

При подключении опции «Сбережения» можно получить дополнительно от 0,5% до 1,5% бонусом к основной ставке по накопительному счету, но при этом проценты на карту начисляться больше не будут. Приветственная надбавка вне зависимости от оборота – 3,5%, действует только первый месяц.

Проценты на остаток по карте Тинькофф

Обслуживание карты обойдется в 249 рублей в месяц, смс-информирование и выпуск дополнительных карт уже входят в тариф. Если сумма расходов превысит 5000 рублей в месяц, то плата возвращается.

Возможные риски и нюансы использования

Кредитный лимит.По кредитной карте от Альфы доступен лимит в 1 миллион рублей. Максимум. Но могут дать куда меньше. Зависит от заемщика. Его доходов. И степени доверия к нему банка.

Можно получить весьма скромный лимит на пользование кредитными деньгами. В нашем случае менее выгодным будет сумма ниже 150 тысяч.

Снимать денег можно будет меньше. И это снизит общую доходность от использования кредитного пластика.

Но даже если так, со временем банки увеличивают лимиты своим клиентам. Используем карту. Вносим вовремя платежи. Вообщем, доказываем банку свою кредитоспособность. И дисциплинированность.

И через несколько месяцев банк увеличивает кредитную линию добросовестному клиенту.

Бесплатный сыр. Банк, разрешая обналичивать деньги (без комиссий) со своей кредитки не занимается благотворительностью. Расчет строится на том, что клиент когда-нибудь допустит задержку по платежам.

И вот здесь банк поимеет по полной. Включится счетчик в виде процентов по кредиту (в среднем около 30% годовых) единовременные штрафы и пени за просрочку.

Поэтому очень важно платить всегда точно в срок. А лучше заранее. За 2-3 дня до наступления даты очередного платежа.

Задолженность легко отслеживать в приложении Альфа-банка (клик и директ). Вся инфа там есть. Когда и сколько нужно заплатить. Пополнять карту можно онлайн через одноименные сервисы. Путем стягивания с других карты. С той же Халвы (бесплатно). Связка переводов работает идеально. Деньги зачисляются мгновенно.

Изменение условий. В будущем могут случиться две вещи. Процентная ставка по доходной карте снизится. Либо сам Альфа-банк сменит правила игры. Повысит плату за годовое обслуживание. Или снизит лимиты на месячное снятие наличных.

В итоге, это может уменьшить чистый профит от использования связки.

Но как было описано выше, отбить годовое обслуживание легко можно за 2 месяца использования. И в принципе риски именно потерять деньги — минимальны.

Хочу 100 дней без процентов с бесплатной доставкой

Пример расчета

После совершения транзакции банк умножает сумму приобретения на нужный коэффициент – 0,01 или 0,05. Ограничения по максимальному кэшбэку:

  • 3000 рублей;
  • 100 долларов;
  • 100 евро.

Если бонусы превысили норму, остаток суммы не переносится на другие месяцы, а только сгорает. После получение денег можно распоряжаться ими на свое усмотрение. Если покупка была возвращена, а за нее уже начислен кэшбэк, он будет вычтен из следующего расчетного периода.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.