Как перевести пенсионные накопления в Сбербанк

Общество

Особенности последних лет

Кроме непрекращающихся слияний, которые, откровенно говоря, сильно усложняют оценку деятельности фондов, есть и другие изменения. До 2015 года никто из НПФ не мог записать на счет клиентов отрицательные цифры по результатам за год. Это сказалось на показателях деятельности фондов в 2011 году, когда многие записали в свои отчетах «нули», хотя на самом деле показали убытки.

В 2015 году фондам позволили показывать отрицательный доход за год. Теперь НПФы обязаны компенсировать убыток только в том случае, если он получен по итогам 5 лет инвестиций. И мы увидели в отчетностях отрицательные цифры. Особенно их много в 2018 году, когда ситуация на рынке облигаций была сильно дестабилизирована событиями, происходящими вокруг Корпорации Открытие и ее долговых бумаг. «Лидер» по убыточности – НПФ Образование. Фонд показал -19,5% в 2017 году.

В каком-то смысле это хорошо, так как разрыв в результатах на длинных промежутках времени между НПФ со стабильно-хорошими результатами и фондами, откровенно «сливающими» деньги клиентов, становится еще более заметен.

Как стать клиентом НПФ Сбербанка

Чтобы стать клиентом НПФ самого надежного кредитного учреждения страны, вам нужно выполнить перевод накопительной части пенсии в Сбербанк. Сама процедура перевода накопительной части пенсии в НПФ рассматриваемой кредитной организации является довольно простым и предполагает выполнение следующих операций:

  1. В первую очередь вам нужно посетить филиал рассматриваемой кредитной организации. При этом не забудьте захватить с собой паспорт, а также СНИЛС, который есть у каждого нашего соотечественника.
  2. Далее вам предложат изучить условия договора, и в том случае, если они вас устроят, вы сможете его подписать.
  3. Перевод накопительной части пенсии в НПФ Сбербанка осуществляется без непосредственного участия клиента на основании его заявления.
  4. После того, как все формальности будут улажены, все накопленные на момент написания заявления средства будут перечислены на пенсионный счет клиента.

После того, как вы станете клиентом НПФ Сбербанка, накопительная часть пенсии будет автоматически перечисляться на ваш пенсионный счет. Кроме того, у вас появится возможность вносить на этот счет дополнительные средства при помощи онлайн сервиса или через кассу банка.

Методика построения рейтинга

Методика рейтинга не изменяется с 2016 года. Мы оцениваем только доходность, так как надежность фондов перестала играть важную роль после запуска системы гарантирования пенсионных накоплений через АСВ. В доходности главный вес имеют результаты на длинных промежутках времени. В этом году мы имеем возможность оценить накопленную доходность за 8,5 лет, начиная с 2011 года.

Доходность инвестиций сравнивается с инфляцией (реальная доходность). Если реальная доходность НПФ меньше нуля (фонд проиграл инфляции) на длинном промежутке И за последние 3 года, фонд получает нулевой рейтинг.

Учитывая большое количество слияний среди НПФ, исторические данные не в полной мере могут характеризовать успешность инвестиционной стратегии того или иного фонда. По мере консолидации рыка точность будет возрастать.

Лицензия

Название фонда

Рейтинг

436

Эволюция НПФ (Нефтегарант и Согласие)

100

433

Сургутнефтегаз НПФ

97

12/2

Гефест НПФ

93

359/2

Первый промышленный альянс НПФ

90

23/2

Алмазная осень НПФ

87

320/2

Социум НПФ

83

377/2

Волга-капитал НПФ

80

430

Газфонд пенсионные накопления НПФ

77

347/2

Оборонно-промышленный фонд НПФ

73

56/2

Ханты-Мансийский НПФ

70

326/2

Аквилон НПФ

67

269/2

ВТБ пенсионный фонд НПФ

63

158/2

Роствертол НПФ

60

378/2

УГМК-Перспектива НПФ

57

288/2

Национальный НПФ

53

175/2

Стройкомплекс НПФ

50

78/2

Большой НПФ

47

346/2

Транснефть НПФ

43

41/2

Сбербанка НПФ

40

437

Атомфонд НПФ

37

415

Альянс НПФ

33

237/2

Доверие (Оренбург) НПФ

30

360/2

Профессиональный НПФ

27

281/2

Магнит НПФ

23

432

Открытие НПФ (Лукойл-Гарант)

67/2

САФМАР (Европейский) НПФ

431

Будущее (Стальфонд) НПФ

412

Образование НПФ

308/2

Социальное развитие НПФ

94/2

Телеком-Союз НПФ

Первое место в рейтинге занял НПФ Эволюция, унаследовав предыдущие результаты НПФ Согласие (лидер предыдущих периодов). У фонда довольно стабильные результаты. За 8,5 лет не было периодов с отрицательной доходностью, хотя в отдельные годы Согласие (Эволюция) проигрывал инфляции. За восемь с половиной лет реальная доходность составила 16,3%.

На втором и третьем месте НПФ Сургутнефтегаз и НПФ Гефест. Оба фонда – очень небольшие (всего по 30 тыс. человек). Интересно, что в десятку лучших НПФ попали только два фонда-миллионника – НПФ Эволюция и НПФ Газфонд. Три крупнейших фонда Открытие, Сафмар и Будущее получили нулевой рейтинг.

Интересный материал  Можно ли принять на работу в выходной день

Крупнейшие фонды Сбербанка и ВТБ, несмотря на то, что оказались где-то в средине рейтинга, справились с главной задачей – уберечь сбережения будущих пенсионеров от инфляции. На длинном промежутке времени доходность этих фондов остается выше инфляции.

Любопытно, что если бы мы включили в рейтинг результаты государственной управляющей компании ВЭБ, то портфель «ВЭБ государственные ценные бумаги» занял бы первое место. За 8,5 лет реальная доходность ВЭБ в этом портфеле составила 23,2%. Портфель «ВЭБ расширенный» занял бы 9 место.

В таблице отображены данные по доходности инвестиций всех фондов в промежуток времени 2011 — 2019 годы. В 2019 году показана доходность за первое полугодие.

Лицензия

Название фонда

Реальная доходность
8,5 лет

Реальная доходность
2,5 года

2019/6

2018

2017

2016

2015

2014

2013

2012

2011

Инфляция

2,5%

4,3%

2,5%

5,4%

12,9%

11,4%

6,5%

6,6%

6,1%

ВЭБ государственные ценные бумаги

23,16%

23,71%

12,6%

8,6%

10,8%

12,2%

15,3%

0,0%

6,9%

8,5%

5,9%

ВЭБ расширенный

12,40%

13,64%

8,4%

6,0%

8,3%

10,5%

13,2%

2,7%

6,7%

9,2%

5,5%

269/2

ВТБ пенсионный фонд НПФ

6,09%

14,43%

8,9%

5,5%

9,0%

10,3%

10,8%

4,4%

5,9%

8,7%

0,7%

41/2

Сбербанка НПФ

2,34%

14,53%

10,3%

4,6%

8,7%

9,6%

10,7%

2,7%

7,0%

7,0%

0,0%

432

Открытие НПФ (Лукойл-Гарант)

-18,62%

-13,23%

12,5%

-10,8%

-5,3%

8,2%

9,0%

6,8%

8,9%

7,6%

1,5%

320/2

Социум НПФ

13,92%

14,09%

8,6%

5,6%

8,9%

10,6%

12,4%

7,1%

8,5%

8,2%

1,9%

67/2

САФМАР (Европейский) НПФ

-8,69%

-8,30%

9,6%

-11,1%

3,0%

9,4%

12,6%

11,1%

7,7%

7,8%

0,0%

430

Газфонд пенсионные накопления НПФ

12,20%

15,53%

8,6%

6,4%

9,5%

13,2%

13,9%

2,8%

7,2%

7,7%

1,2%

431

Будущее (Стальфонд) НПФ

-28,68%

-19,49%

6,2%

-15,3%

-2,0%

4,1%

7,5%

8,0%

7,0%

6,1%

3,0%

436

Эволюция НПФ (Нефтегарант и Согласие)

16,32%

15,86%

11,6%

5,1%

8,1%

10,8%

10,6%

7,3%

8,0%

7,9%

4,6%

433

Сургутнефтегаз НПФ

14,54%

18,33%

13,2%

5,3%

8,7%

11,6%

12,9%

3,0%

7,6%

9,9%

0,7%

237/2

Доверие (Оренбург) НПФ

2,32%

9,37%

5,9%

4,3%

8,5%

10,1%

9,6%

5,4%

8,4%

8,3%

0,0%

78/2

Большой НПФ

4,95%

10,28%

10,3%

2,2%

7,2%

9,6%

11,3%

6,2%

7,3%

7,7%

1,5%

288/2

Национальный НПФ

4,18%

14,84%

10,1%

4,1%

9,8%

11,5%

11,9%

1,7%

4,9%

7,0%

1,7%

281/2

Магнит НПФ

-2,11%

4,27%

8,6%

1,9%

3,2%

10,9%

7,7%

0,9%

13,3%

9,7%

0,0%

412

Образование НПФ

-28,01%

-22,77%

1,7%

-19,5%

3,3%

7,0%

9,4%

5,9%

8,4%

9,6%

1,0%

308/2

Социальное развитие НПФ

-26,29%

-17,74%

4,5%

-16,5%

3,2%

8,6%

14,5%

0,9%

6,9%

6,1%

0,6%

56/2

Ханты-Мансийский НПФ

7,25%

15,09%

11,9%

4,2%

8,2%

9,6%

15,8%

0,4%

6,6%

6,8%

2,4%

347/2

Оборонно-промышленный фонд НПФ

11,27%

14,17%

8,3%

6,3%

8,6%

12,3%

13,1%

6,5%

7,5%

7,0%

0,0%

94/2

Телеком-Союз НПФ

-24,62%

-14,15%

12,9%

-16,8%

0,1%

9,1%

8,4%

2,1%

5,7%

7,3%

2,3%

23/2

Алмазная осень НПФ

11,90%

18,94%

9,8%

6,8%

11,2%

12,6%

13,6%

2,2%

5,3%

7,2%

1,7%

415

Альянс НПФ

1,56%

12,68%

8,8%

4,2%

8,8%

9,8%

12,2%

0,0%

9,8%

6,4%

0,0%

377/2

Волга-капитал НПФ

13,81%

13,89%

9,3%

4,1%

9,7%

11,3%

13,7%

7,6%

9,0%

7,4%

0,1%

12/2

Гефест НПФ

13,46%

20,36%

15,3%

3,9%

10,0%

12,0%

16,7%

0,6%

7,4%

6,6%

0,0%

359/2

Первый промышленный альянс НПФ

14,50%

15,55%

11,4%

5,0%

8,1%

12,2%

13,3%

2,7%

8,7%

8,4%

2,8%

360/2

Профессиональный НПФ

-0,33%

10,15%

7,0%

3,9%

8,6%

8,3%

8,1%

3,3%

7,4%

7,1%

3,9%

158/2

Роствертол НПФ

6,79%

12,02%

9,3%

3,6%

8,3%

8,8%

9,7%

7,0%

8,3%

6,9%

2,9%

175/2

Стройкомплекс НПФ

5,37%

11,24%

6,7%

5,8%

8,0%

6,4%

12,5%

5,0%

7,7%

7,3%

4,1%

346/2

Транснефть НПФ

3,51%

12,86%

10,0%

3,7%

8,4%

8,8%

13,0%

2,4%

6,7%

7,2%

1,7%

378/2

УГМК-Перспектива

4,26%

15,11%

10,2%

4,8%

9,2%

10,4%

12,8%

2,2%

6,1%

6,8%

0,3%

437

Атомфонд НПФ

3,08%

9,89%

6,9%

4,3%

7,9%

10,2%

10,7%

4,6%

8,2%

6,6%

1,7%

326/2

Аквилон НПФ

4,76%

18,33%

10,6%

6,8%

9,7%

11,5%

8,4%

6,7%

5,4%

4,0%

0,0%

Интересный материал  ТОП 10: Лучшие кредитные карты 2020 с самыми выгодными условиями

Особенности функционирования НПФ Сбербанка

В соответствии с актуальными нормами отечественного закона, правом управлять пенсионными накоплениями наших соотечественников обладают лишь НПФ, которые получили соответствующую лицензию. НПФ Сбербанка был создан в далеком 1995 году. Его первыми клиентами были наши соотечественники, которые не надеялись на государственную пенсию и желали обеспечить себе безбедную старость самостоятельно.

После внесения изменений в систему пенсионного обеспечения и принятия закона о негосударственных пенсионных фондов, НПФ Сбербанка был в числе первых компаний, которые получили необходимые для осуществления этого вида деятельности лицензии.

В настоящее время НПФ Сбербанка занимает лидирующие позиции на отечественном рынке пенсионных фондов. Это вызвано как высоким доверием наших соотечественников к Сбербанку, так и тем, что НПФ предоставляет своим клиентам довольно выгодные условия.

При этом важно осознавать то, что управлением пенсионными накоплениями граждан занимается не Сбербанк, а созданный им НПФ. Именно НПФ Сбербанка консолидирует средства будущих пенсионеров и применяет их для капиталовложений в различные типы доходных программ и ценных бумаг.

Благодаря использованию эффективных инструментов для капиталовложений, НПФ рассматриваемой кредитной организации в состоянии обеспечить своим клиентам более высокий уровень доходности, чем государственные фонды.

Подписание договора в НПФ рассматриваемой кредитной организации предполагает индивидуальный подход к каждому клиенту. Потенциальные клиенты этого фонда обладают следующими возможностями:

  1. Возможность получения надбавки в форме периодических выплат или разового платежа.
  2. Клиенты описываемого фонда в состоянии лично определить подходящую для себя периодичность платежей, а также их размер.
  3. Возможность изменять размер и периодичность взносов, а также их оплату дистанционно при помощи онлайн сервиса.
  4. Возможность увеличить доходность благодаря социальному налоговому вычету.
  5. Отсутствие необходимости оплачивать налоги на доход, полученный при помощи рассматриваемой программы. Это вызвано тем, что согласно действующим нормам законодательства сбережения не могут облагаться налогом.
Интересный материал  Какие патчи для глаз лучше выбрать и как ими пользоваться?

Сильные и слабые стороны НПФ Сбербанка

Прежде чем принять окончательное решение о переводе накопительной части пенсии в рассматриваемый фонд, рекомендуется потратить время на оценку его сильных и слабых сторон. Доступная статистическая информация свидетельствует о том, что большая часть клиентов описываемого фонда приняла решение о сотрудничестве с ним, так как верят в надежность Сбербанка и считают, что их денежные средства будут в безопасности. Именно надежность Сбербанка является значительным, но не единственным преимуществом описываемого фонда.

Среди сильных сторон НПФ Сбербанка также следует отметить:

  1. Рассматриваемый фонд входит в число лидеров рейтинга отечественных НПФ.
  2. Компания обладает огромным опытом работы по оказанию пенсионных услуг населению, так как функционирует с 1995 года.
  3. Благодаря использованию эффективных инструментов для капиталовложений,3 рассматриваемый фонд в состоянии обеспечить своим клиентам высокий уровень доходности.
  4. Фонд обладает лицензией на оказание пенсионных услуг населению, а, следовательно, денежные средства клиентов находятся в безопасности.npf-sberbanka
  5. Клиенты рассматриваемого фонда защищены государственной программой страхования вкладов, благодаря чему при возникновении различных непредвиденных ситуаций, деньги обязательно вернутся их владельцам.
  6. Важным преимуществом рассматриваемого фонда является простое оформление сотрудничества. Вам необходимо просто написать заявление, а все остальные необходимые операции выполнят сотрудники фонда.
  7. Клиенты фонда обладают возможностью в онлайн-режиме контролировать объем средств, находящихся на их пенсионных счетах.

Также не следует забывать и про слабые стороны рассматриваемого фонда, среди которых необходимо отметить:

  1. Из-за нестабильной экономической ситуации в стране, уровень доходности инструментов, применяемых фондом, может снизиться, что отрицательно скажется на доходе, получаемом клиентами.
  2. Также многие клиенты рассматриваемого фонда жалуются на довольно сложную процедуру получения денежных средств. При этом необходимо отметить, что сотрудниками фонда ведется работа, направленная на то, чтобы упростить эту процедуру.
  3. Еще один серьезный недостаток заключается в том, что согласно действующим правилам первые выплаты вы получите спустя, как минимум, два месяца после выхода на пенсию.
Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.