Лучшие карты с кэшбэком 2020 года

Общество

Какую выбрать самую выгодную карту с кэшбэком

Основная цель поиска рассматриваемых продуктов – получение дохода. Чем она больше, тем лучше предложение. В связи с этим, рейтинг опирается именно на итоговую прибыль, которая может быть получена держателем пластика в течение года. С учетом среднестатистических доходов и трат.

Место Банк, карта Доход от CashBack в месяц (рублей) Доход от остатка в год (рублей) Общая прибыль (рублей)
1 Ак Барс, Generation 814,91 1227,32 11 006,25
2 Связь-Банк, ULTRACARD 703,45 969,39 9410,74
3 МТС Банк, Деньги Weekend 657,57 1227,32 9118,16
4 Банк Открытие, Opencard 513,99 1247,11 7415,02
5 Банк Союз, Мой бонус 554,35 745,77 7397,97
6 Хоум Кредит Банк, Польза 455,04 1477,32 6937,75
7 Газпромбанк, Умная карта 466,63 1253,17 6852,72
8 ВТБ, Мультикарта 514,61 486,42 6661,77
9 Банк Восточный, Карта № 1 Ultra 561,36 1663,22 6599,49
10 Челиндбанк, Золотой Кэшбэк 488,33 731,88 6591,8

Сразу стоит выделить, что лучшие карты с Кэшбэком и процентом на остаток 2020 года определены по ориентировочной прибыли. Поэтому важно учитывать два нюанса, прежде чем оценивать рейтинг.

Во-первых, доходы и расходы – среднестатистические. То есть могут отличаться в индивидуальном случае. Во-вторых, категории трат объединены в несколько групп. Что так же вносит погрешность в расчеты.

Лучший продукт можно выбрать только индивидуально. Опираясь на персональные данные и личные потребности. Тем более, учитывая универсальность карт с Кэшбэком и процентом на остаток.

В первую очередь стоит определить основную функцию пластика. Если планируется часто тратить с него средства, то такой будет Cash Back. В случае с желанием копить деньги – процент на остаток.

От этого стоит отталкиваться, чтобы выбирать продукт с минимальными тратами на обслуживание. Одни банки аннулируют комиссии при значимом месячном обороте по карте. Другие – в случае большого остатка на счете.

Далее, опираясь на личные расходы и доходы, стоит определять самый доходный пластик. Например, процент на остаток в разных банках начисляется по-разному. Одни нацелены на привлечение крупных сумм. Другие – более мелких.

Лучшие карты с кэшбэком 2020 года

CashBack и вовсе персонализированная функция. Для некоторых граждан более актуален возврат части потраченных средств в категории кафе и рестораны. Для других – спортивные товары. Даже внутри одной группы могут быть разделения.

Например, транспорт бывает разным – АЗС, актуальные для владельцев авто, или такси и каршеринг, подходящие другой части населения. Поэтому все индивидуально. В процессе выбора стоит учитывать личные приоритеты.

Источники

Официальные сайты банков.Росстат – ссылка.

В наше время уже почти нереально встретить человека, у которого кошелек лопается от мелочи. Ведь практически каждый сейчас старается хранить свои деньги в банке, используя для оплаты банковские карты. И в целях привлечения новых клиентов банки активно развивают систему поощрения — услугу кэшбэка (cashback).

Категории начисления кэшбэка. На сегодняшний день местами, где люди больше всего тратят деньги, являются магазины, автозаправочные станции (АЗС), аптеки и, конечно же, развлекательные центры. Именно на эти отделы банки выделяют особое внимание.

Вид кэшбэка. Вы можете выбрать один из вариантов, в каком виде вы бы хотели получать свой кэшбэк:

  • Деньгами;
  • Сертификатом или скидками;
  • Бонусными баллами.

Однако, стоит учесть тот фактор, что не все и не всегда скидки и сертификаты бывают нужными и полезными, а в случае, когда вы не успели использовать бонусные баллы, их нельзя будет поменять на реальные деньги, и через определенный срок, установленный банком, баллы сгорают.

Лучшие карты с кэшбэком 2020 года

Опираясь на эту информацию, рекомендуем выбирать карту с возвратом реальных денег.

Процент кэшбэка. На каждую категорию банки сами решают устанавливаемый размер возвращаемых средств. Размер кэшбэка колеблется от 1% до 10% — 15% в среднем, но бывают единичные акции, когда кэшбэк может составлять 30%, иногда и все 50%.

Стоимость обслуживания карты. По типу обслуживания карты делятся на:

  • карты с бесплатным обслуживанием;
  • с установленной банком стоимостью обслуживания;
  • с возможностью бесплатного использования при определенных условиях.

На сегодняшний день существует огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Однако, исследования показали, что кредитная карта с кэшбэком выигрывает у дебетной карты в плане экономии денежных средств, поскольку кэшбэк при использовании кредитной карты возвращается больше. Несмотря на это, дебетовые карты с кэшбэком ничем не хуже в использовании.

Существует ряд ограничений, по которым вам не смогут выдать кредитную карту с поддержкой кэшбэка. К этим ограничениям относятся те случаи, если:

  • Вы безработный или у вас часто меняется место работы (несколько раз за полгода);
  • Стаж работы — менее трёх месяцев;
  • Работа или проживание не по месту оформления карты;
  • Наличие более четырех активных кредитов;
  • Просрочена оплата штрафов или налогов.
Интересный материал  Как писать вопросы для раздела FAQ? Правила наполнения и ошибки

Рассмотрев и изучив предложения банков, мы составили рейтинг лучших дебетовых и кредитных карт с поддержкой кэшбэка.

Для получения максимальной выгоды при совершении онлайн покупок рекомендуем вам расплачиваться не только банковской картой с кэшбэком.

Принимая решение, какую дебетовую карту с кэшбэком лучше выбрать в 2020 году, изучите такие факторы:

  • Каковы условия программы кэшбэка. Важно знать размер возврата в разных торговых точках, на какие категории покупок он распространяется, можно ли их выбирать самостоятельно, где можно потратить кэшбэк и т.п.
  • Начисляются ли проценты на остаток денег на счете. Некоторые дебетовые карты используются, как депозитный счет. Для начисления процентов, обычно нужно соблюдать ряд условий, таких как минимальная сумма на счете, определенный размер затрат в месяц и пр.
  • Какова стоимость годового обслуживания и есть ли условия его бесплатного получения. Обслуживание некоторых дебетовых карт с кэшбэком обходится дорого, что становится невыгодным для владельца.
  • Наличие различных комиссий. Оформляя продукт, узнайте условия обналичивания средств. На каких-то картах деньги можно снимать без комиссии в «родных» банкоматах, с других комиссия взимается в любом случае. Также нужно узнать о комиссиях при осуществлении переводов на счета других банков.

Мы отобрали для Вас лучшие предложения по дебетовым картам с кэшбэком в российских банковских организациях. При отборе мы руководствовались такими факторами:

  • выгодностью условий начисления кэшбэка;
  • удобством использования мобильного и онлайн банка;
  • содержанием отзывов о продукте реальных владельцев.

Переходим к рейтингу лучших дебетовых карт с кэшбэком российских банковских организаций.

Какую выбрать самую выгодную карту с кэшбэком

Источники

Банковские карты с кэшбэком — это не только удобно, но и прибыльно. Использование кэшбэк карты позволит вам вернуть деньгами или бонусами некоторую часть потраченной суммы на различные покупки и оплату услуг.

Особой привилегией использования карты с кэшбэком является процент на остаток, т. е. каждый месяц вам будут поступать средства просто за то, что вы храните определенную сумму на счету. В основном, проценты возврата варьируют от 1% до рекордных 30%, которые можно получить при определенных условиях, таких как:

  • Первая оплата активированной картой;
  • Покупка товаров в определенных категориях: техника, одежда, АЗС;
  • Покупки в отделах партнерских компаний.

В этой статье мы поможем вам выбрать самую выгодную карту с кэшбэком.

Карта «CashBack» Альфабанка

Дебетовая карта «CashBack» от Альфабанка рассчитана на владельцев автомобилей, заправляющихся на автозаправках (10% кэшбэк), лиц, питающихся в кафе и ресторанах (5% возврат), а также держателей, покупающих в других категориях (1% кэшбэк).

Максимальная сумма, которая может быть возвращена на карточный счет в течение месяца, колеблется от 2 тыс. до 5 тыс. ₽. Стоимость пакетов годового обслуживания составляет от 1990 ₽ . На остаток начисляют 6% годовых.

Пользователи, судя по отзывам, отмечают удобство использования мобильного приложения для смартфонов.

К преимуществам дебетовой карточки с кэшбэком Альфа банка также относят:

  • большой возврат при оплате услуг на АЗС;
  • круглосуточную работу службы поддержки;
  • выгодную процентную ставку на остаток денег на счете.

Большинство отзывов о продукте – положительные. Минусом пластика называют условия получения кэшбэка – ежемесячно с карточного счета нужно тратить 20-30 тыс. ₽, в зависимости от пакета, подключенного к карточке.

Но если это основная карта, то тратить по ней в месяц от 20 000 руб. по сути не проблема.

Методология составления рейтинга

  • Анализ включал оценку крупных банков – входящих в ТОП-100 по объему собственных активов.
  • Только одна карта отдельно взятой кредитной организации могла войти в рейтинг.
  • Продукт должен располагать сразу двумя опциями – Cash Back и процент на остаток. Вариант второй функции не играет роли – хоть начисление дохода по самому пластику, хоть по отдельному счету.
  • Исключались узкоспециализированные предложения. Например, для зарплатных клиентов, пенсионеров и т.п.
  • Лучшие карты с Кэшбэком и процентом на остаток 2020 года включали в свой список только дебетовые продукты.
  • Не учитывались кобрендовые карты.
  • Возврат части потраченных денег мог осуществляться любым вариантом. Хоть рублями, хоть бонусами. Единственный тип, который не принят во внимание – мили.
  • Учитывалось возможное аннулирование комиссий. Например, за обслуживание, если по входным данным достигается сумма трат или накоплений на счете.
  • Исключались акции. Например, для первых месяцев после оформления карты.
  • Способы траты баллов CashBack должны быть широкоформатными. Узкие направления, как, например, в случае с милями, не учитывались.
  • Не принимались во внимание категории повышенного Кэшбэк, если их изменение происходит чаще, чем раз в полгода. В таком случае процент приравнивался к стандартному возврату части потраченных денег.
  • Не брались в расчет продукты с сложной системой премирования. Например, двойной конвертацией, когда производится начисление баллов от суммы покупок, а их трата в рубли предусматривает отличающийся курс на разные объемы денег.
  • Процент на остаток рассчитывался по условиям тарифа. Если для прибыли требуется минимальная сумма на счете, то доход начислялся после ее достижения.
Интересный материал  Требования к заемщику по ипотеке, какие банки предъявляют требования к заемщику по ипотеке

Доходы

Входные данные по доходу – среднестатистические за 2019 год. Без учета декабря, по которому еще нет официальной статистики. То есть по предварительным сведениям.

  • Номинальная зарплата – 46 041 рублей.
  • За вычетом налогов – 40 256 рублей.

Понятно, что такие данные могут вызывать массу сомнений. Ведь, например, в Северной Осетии дошкольные педагоги получают около 20 000 рублей. Причем без вычета налогов и так же в среднем. В противовес этому, в Ненецком автономном округе зарплата тех же специалистов – 66 000 рублей.

В то же время есть два нюанса. Во-первых, другой более объективной статистики попросту нет. Во-вторых, выбор наиболее подходящей карты требует индивидуального подхода. Причем не только по функциям продукта, но и персональным данным клиента. В том числе доходу.

Траты по карте составляют 77% от дохода. То есть 30 997 рублей в месяц. Во-первых, исключается доля для накоплений. Во-вторых, часть расходов выполняется транзакциями, по которым не начисляется Cash Back. Например, перевод денег, оплата кредита, снятие наличных и т.п.

Часть товаров и услуг сгруппированы. Например, можно выделить следующие категории:

  • Здравоохранение включает мед. препараты, предметы гигиены, которые можно купить в аптеках, траты на санатории, услуги врачей и т.п.
  • Образование объединяет расходы на дошкольные учебные заведения, среднего образования, профессионального, высшего и непрофильного.
  • Одежка также включает и обувь, и белье, и ткани.
  • Домашний обиход – стройматериалы, бытовая техника, предметы для ухода за домом и другие непродовольственные товары, которые не учтены ранее.
  • Досуг – культурные мероприятия, например, кино и театры, организация праздников и т.д.
  • Транспорт включает не только траты на АЗС, но и может применяться к другим вариантам, подходящим к этой категории. Например, такси, парковки, общественный транспорт и т.д.

Стоит отметить, что ряд товаров или услуг невозможно оплатить с одной зарплаты. Например, ноутбук. В связи с этим, их цена разделена на некий срок. Входя небольшой долей в ежемесячные траты.

По отдельным группам мог не начисляться CashBack. Например, за оплату ЖКУ. Зачастую эта категория не дает возможность вернуть часть потраченных денег. Хотя, такие траты учитываются в оборот по счету. Что может отменить плату за обслуживание. Соответственно, группу стоит принимать во внимание.

По последним данным Росстата, часть дохода, направленная на накопления, составляет 9,2%. Если округлить, то в итоге на сбережения каждый месяц будет выделено 3704 рубля. Такая доля соответствует и стандартным рекомендациям – десятую часть зарплаты откладывать.

Дебетовая карта «#всесразу» Райффайзенбанка

Оформление дебетовой карты «Tinkoff Black» проходит онлайн на сайте банковской организации. Владелец самостоятельно выбирает категории покупок, по которым ему будет начисляться 5% кэшбэк.

На все остальные покупки начисляется 1% возврат. Карточка обслуживается бесплатно.

Интересный материал  Кредитные карты в Севастополе оформить онлайн-заявку

Это самая популярная дебетовая карта среди банков, после Сбербанка, конечно.

Отсутствуют комиссии при пополнении счета и при обналичивании денег (но есть месячные лимиты).

На остаток начисляют 6% в год. Мобильное приложение банка Тинькофф считают лучшим в стране.

Карточку оформляют в течение нескольких дней, возможна доставка продукта домой или в офис держателя.

Плюсы:

  • выгодный процент на остаток;
  • самостоятельный выбор категории кэшбэка;
  • наличие акций партнеров банка;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • отсутствие комиссий при переводах;
  • удобное мобильное приложение.

Недостатком карточки называют ограничение на обналичивание без комиссии – до 3 тыс. ₽.

Большой размер кэшбэка установлен на «Карте с большими бонусами» Сбербанка:

  • При покупке бензина на автозаправках и оплате стоимости проезда в такси, на карточный счет возвращают 10% потраченной суммы.
  • При оплате счетов в ресторанах на карточный счет вернут 5% суммы, в супермаркете –1,5% , с остальных покупок вернется 0,5% потраченных денег.

Деньги возвращают по программе бонусов «Спасибо». Бонусы тратят в магазинах партнеров Сбербанка, полный список которых находится на сайте финансовой организации.

Плюсами пластика называют:

  • разветвленную сеть банкоматов и отделений финансовой организации;
  • программу кэшбэка;
  • круглосуточную работу службы поддержки банка;
  • удобство использования мобильного приложения;
  • множеств бонусов от партнеров.

Недостатками продукта называют то, что бонусы можно использовать только в определенных торговых точках и при оплате бонусами придется потратить часть своих средств.

Минусом считают и высокую стоимость годового обслуживания пластика – 4,9 тыс. ₽.

Дебетовая «Карта №1» Восточного банка предлагает кэшбэк до 5% , массу акций и спецпредложений от партнеров. На остаток может быть начислено до 7% годовых. Участвуя в акциях банка, можно вернуть на счет до 40% потраченных денег.

Обналичивание в родных банкоматах происходит без оплаты комиссий. При снятии суммы более 3 тыс. ₽ комиссия также отсутствует. При выполнении ряда условий годовое обслуживание карты обойдется бесплатно.

В зависимости от статуса оформляемой карточки, выпуск пластика будет стоить 150 или 700 ₽.

Преимущества:

  • бесплатное оформление детской карты;
  • на сумму кэшбэка нет ограничений;
  • разнообразие акций;
  • удобное обналичивание;
  • высокая процентная ставка на остаток.

Минусом продукта называют только оплату за оформление карточки.

Кэшбэк на дебетовую карту «#ВсеСразу» Райффайзенбанка составляет 3,9% с любых покупок. Бонусы начисляются в виде баллов. Курс обмена баллы/рубли – 500 к 250.

В течение первого года использования карточки за каждые потраченные 50 ₽ начисляют 1 балл. Далее 1 балл начисляется уже за каждые потраченные 100 ₽. Первый год обслуживания карты – бесплатный.

Обналичивание в собственных банкоматах проводится без комиссии, при снятии денег в сторонних банкоматах она составит 1% снятой суммы (но не меньше 100 ₽).

Плюсы:

  • быстрое оформление;
  • выгодный кэшбэк;
  • бесплатное обслуживание новым клиентам.

Единственный недостаток продукта, на наш взгляд — нет процентных начислений на остаток.

Преимуществами дебетовой карты Рокет банка Открытие называют ее бесплатный выпуск и обслуживание. Помимо этого, плюсами карточки считают:

  • 10% кэшбэк в определенных категориях и 1% с остальных покупок;
  • удобное мобильное приложение;
  • начисление на остаток 6,5% годовых;
  • возможность обналичивать деньги за рубежом.

Недостатками карты считают следующее:

  • в течение месяца владелец может 5 раз обналичивать деньги в любых банкомата без оплаты комиссии;
  • комиссия при переводах составляет 1,5% суммы.

Кэшбэк на дебетовую «Мультикарту» банка ВТБ начисляется в виде милей. Он до 15% в определенных опциях, которые можно менять ежемесячно. На остаток может быть начислено до 6% годовых, в зависимости от суммы затрат.

Обслуживание может быть бесплатным, при условии совершения ежемесячных покупок на сумму более 5 тыс. ₽.

Преимущества:

  • выгодный кэшбек;
  • интересная накопительная программа;
  • мультивалютный счет;
  • бесплатное пополнение с других карточных счетов;
  • бесплатное обслуживание при выполнении условий;
  • возможность открыть до 5 дополнительных карточек к счету;
  • выгодные переводы.

Недостатки:

  • комиссия на обналичивание в сторонних банкоматах;
  • необходимость соблюдения ряда условий для начисления процентов на остаток.

Это вся основная информация о выборе лучшей дебетовой карты с кэшбэком на сегодня.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.