Какие требования банков к заемщикам?

Общество

Требования к заемщику — советы от эксперта

Итак, немного повторим советы эксперта и заострим на некоторых ваше внимание.

  1. Возраст. Обычно кредиты выдаются российским гражданам, достигшим совершеннолетия и до достижения пенсионного возраста. В некоторых банках минимальный возраст может быть от 18 лет, но в основном, банки дают кредит людям, не моложе 21 года. Также есть разница по верхней планке возраста, где-то дают до 65 лет, где-то – 75 лет. Идеально, если вам примерно от 25 до 50 лет – это «любимый» возраста заемщика для банков.
  2. Доходы. Важным для банка является ваш доход, место работы, профессия и т.д. Если вы востребованный специалист, у вас высшее образование, вы постоянно повышаете свой уровень, работаете в крупной надежной компании и получаете «белую» зарплату, то вы –идеальный клиент для банка. Вам с легкостью одобрят кредит.

Но это слишком идеально, и так бывает очень редко. Банки знают реалии нашего бизнеса, могут предложить вам заполнить справку по форме банка, где вы можете указать свои реальные доходы, либо, если у вас «серая» зарплата, вы можете попросить на вашем предприятии в бухгалтерии выдать не официальную справку 2-НДФЛ, а просто на фирменном бланке расписать ваши доходы за последние месяцы.

Если у вас есть дополнительные доходы, например, от сдачи в аренду жилья, гаража, дачи и т.п., дивиденды от акций и т.д , стоит все это указать при заявке на кредит. Чем больше вы подтвердите ваши доходы, тем больше шансов на одобрение вы получите, а так же вам могут одобрить максимальную сумму кредита.

Интересный материал  Кредитные карты в Жуковке оформить онлайн-заявку

Место регистрации

Для оформления займа, как правило, достаточно наличия в паспорте постоянной регистрации в любом регионе России, хотя некоторые финансовые учреждения выставляют особые условия. Альфа Банк и ОТП банк требует дополнительно наличие регистрации в городе по месту обращения за кредитом.

Минимальным трудовой стаж, который допускается для оформления кредита, является срок 3-6 месяцев на одном рабочем месте и не меньше одного года общего стажа за последние пять лет. В некоторых случаях может потребоваться ИНН работодателя. Чем больше трудовой стаж на одном рабочем месте, тем больше шансов получить положительный ответ по заявке на кредит.

Какие могут быть дополнительные требования  к заемщику?

Какие документы нужны еще для оформления кредита наличными в Почта Банке? Их перечень может отличаться. Многое зависит от тарифного плана. Минимальный пакет содержит всего два документа – паспорт и СНИЛС. Иногда требуется загранпаспорт, водительское удостоверение, копия трудовой книжки.

Больше всего документов нужно при рефинансировании кредита. Заемщику придется подготовить кредитный договор, выписку о состоянии задолженности по кредиту.

Если в качестве обеспечения предоставляется недвижимое имущество, отдельно нужно представить правоустанавливающие документы на жилье (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи).

Проконсультироваться по вопросу кредитования можно у сотрудников контакт центра. Номер телефона – 8 (800) 550 07 70.

Банк требует минимальный пакет документов. Достаточно подготовить:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.

Также нужно подать заявку о выдаче кредита. По потребительским займам банк принимает решение в течение 1 минуты.

Займ на образование

Заемщику нужно подготовить такие документы:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. ИНН работодателя (для работающих лиц).
  4. Договор с учебным учреждением. Он требуется после одобрения заявки по кредиту.

Тарифный план «Покупки в кредит» подразумевает предоставление всего двух документов. Заемщику нужно подготовить паспорт и СНИЛС. Решение о выдаче кредита принимается в течение получаса.

Интересный материал  Требования к заемщикам - Ипотека - Частным лицам

Заемщику нужно подготовить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Пенсионное удостоверение.
  3. СНИЛС.
  4. ИНН работодателя (для трудоустроенных граждан).

Решение о выдаче кредита для пенсионеров принимается в день обращения.

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. ИНН работодателя (для работающих лиц).
  4. Документы по рефинансируемому кредиту.

Кроме основных условий, выставляемых банками к потенциальным заемщикам, может потребоваться:

  • наличие стационарного телефона для звонков банковских работников;
  • загранпаспорт с недавними визами может послужить доказательством платежеспособности;
  • водительское удостоверение также выступает гарантией наличия имущества;
  • номер СНИЛС;
  • отсутствие непогашенных кредитов на момент обращения.

Если банк посчитает, что ваш доход не достаточен, вас могут попросить предоставить поручителя, а может и двух. Возможно, что вас попросят предоставить залог. Залогом не обязательно может быть недвижимость, это может быть автомобиль, драгоценности, ценные бумаги, живопись и т.д. Кстати, чем больше у вас имущества, тем больше шансов на одобрение кредита, поэтому не забывайте перечислить все, чем владеете.

Как вести себя при разговоре с менеджером?

При любом знакомстве всегда первостепенное значение имеет ваш вид. Не зря говорят, «по одежке встречают». Тем более, при посещении банка, вы должны выглядеть презентабельно, вести себя уверенно. Если вы боитесь отказа в кредите, ни в коем  случае, не показывайте свою неуверенность. Это может быть расценено со стороны кредитного менеджера как знак, что вы что-то скрываете.

Имейте в виду, что менеджеры прошли подготовку по внешней оценке потенциального заемщика: как вы выглядите, ухожены, вплоть до чистоты ногтей на руках , как общаетесь, что и как говорите – на основании этого, менеджер может составить вашу характеристику, которая может повлиять на принятия решения банком. Еще раз повторим, будьте спокойны и уверенны в себе!

Что еще влияет на положительное решение банка?

Калькулятор

Конечно же, это ваша кредитная история. Лучше не скрывать при первой встрече с менеджером, что у вас были какие-то небольшие проблемы в выплатах. Лучше заострить внимание  на  причины, которые привели к тому, и на то, что теперь такое не повторится, и объяснить, почему именно это не произойдет. Если у вас чистая положительная история, то это вам, несомненно, поможет при одобрении кредита.

Выбор кредита и возможность одобрения со стороны банка не такое уж и сложное дело, если вы хорошо владеете информацией о кредитных продуктах.

Интересный материал  Может ли банк наложить арест на имущество должника по кредиту

Зная все требования банка к заемщику, можно легко подобрать тот кредит, который будет выгоден вам. А трезвая оценка ваших возможностей поможет сделать кредит удобным и комфортным для вас.

Требования к ипотечным заемщикам

Общие требования к ипотечному заемщику, оформляющему кредит на стандартных условиях, являются такими же, как в случае получения потребительского кредита или автокредита. В каждом банке для разных ипотечных программ выставляются свои требования к заемщикам.    

Требования банков к заемщикам по ипотеке более лояльные в случае оформления кредита молодой семьей, военнослужащими или семьями с детьми. Здесь уже работают льготная система и защита государства. С 2018 года введена в действие государственная программа ипотечного кредитования со ставкой 6% для молодых семей с детьми. Данную льготу можно получить для оформления ипотеки на новое жилье или для рефинансирования ранее оформленной ипотеки.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.