Плюсы и минусы различных способов кредитования и микрокредитования

Общество

Условия микрозайма

В зависимости от размера займа условия выдачи могут различаться. В случае небольшой суммы необходимо, чтобы клиент удовлетворял условиям:

  • достижение дееспособного возраста;
  • наличие гражданства;
  • должна быть прописка;
  • существование постоянного дохода.

Если микрозайм более крупный, МФО может выставить дополнительные условия:

  • наличие в собственности крупного имущества;
  • разрешение от супруга(и) о возможности сдачи имущества в залог.

Что представляют собой МФО, выдающие кредитный займ?

Микрофинансовые организации – это компании, которые выдают заемщикам небольшие суммы на короткий срок. В МФО займы выдаются в режиме онлайн, что в значительной степени упрощает работу с данным сервисом. Вы можете получить доступ к деньгам, даже не выходя из дома или офиса. Достаточно лишь заполнить заявку на сайте выбранной компании.

Работа МФО в России регулируется Центральным Банком. Существует госреестр, куда вносятся все компании, работающие по лицензии ЦБ. Вместе с тем, существуют и неофициальные компании, которые работают по «серым» схемам. Их деятельность незаконна и опасна для заемщиков. Так, нелегальные МФО устанавливают завышенные проценты, предоставляют непонятные для заемщика кредитные продукты, прибегают к услугам «черных» коллекторов.

Но есть в этой бочке меда и ложка дегтя. Многие клиенты, работавшие с микрокредитными организациями, отмечают ряд негативных моментов в работе этих компаний.

Чаще всего в МФО нельзя получить достаточно большую сумму на длительный срок. В большинстве случаев речь идет о 15-30 тысячах рублей сроком максимум на 30 дней.

С другой стороны, есть компании, которые готовы выдать и гораздо более внушительные суммы на длительный срок. Однако их условия более жесткие и во многом не отличаются от банковских.

Это, пожалуй, основной минус, на который обращают внимание заемщики. Тем не менее, если вы берете небольшую сумму и возвращаете ее уже через несколько дней, переплата будет не такой уж заметной. К тому же, многие компании выдают первый займ с нулевой процентной ставкой при первом обращении.

Это еще один минус, который отмечают многие заемщики. Обращаясь в какую-либо МФО впервые, не стоит рассчитывать на большую ссуду. Чаще всего, новым клиентам выдается не более 15 тысяч рублей. У организаций микрокредитования есть причины установить такое ограничение, ведь она еще не знает, насколько добросовестным окажется клиент.

Интересный материал  Кредитная карта Яндекс плюс Альфа банк оформление и отзывы

Что представляют собой МФО, выдающие кредитный займ?

Есть несколько моментов, которые особенно привлекательны для клиентов микрокредитных организаций. Все МФО, выдающие займы, имеют свои особенности и требования. Тем не менее, есть у компаний, которые работают в России, и общие моменты, вызывающие интерес потребителей.

Как известно, в банках очень тщательно проверяют клиентов, их кредитные истории, имущественное и финансовое положение, стабильность заработка, доходы семьи. А вот в МФО у вас не спросят даже справку о доходах, не говоря уже о том, владеете ли вы каким-либо имуществом. Такой лояльный подход позволяет получить займ:

  • студентам;
  • пенсионерам;
  • безработным;
  • домохозяйкам;
  • людям с плохой кредитной историей.

С помощью нашего портала вы сможете отыскать даже компании, которые готовы будут выдать займ лицам с открытыми просрочками по другим займам.

В зависимости от того, какую компанию вы выбираете, вам предлагаются различные способы получения средств. Чаще всего в МФО выдают займы на карту. Но есть и другие варианты:

  • перевод на банковский счет;
  • на электронный кошелек;
  • через сервисы переводов средств;
  • наличными.

Если деньги нужны здесь и сейчас, выбирайте кредитную карту или кошелек платежных интернет систем.

Все остальные методы получения имеют свои особенности и занимают больше времени.

Заемщики, которые обращаются в МФО, сами решают, какой выбрать срок кредитования и на какую сумму оформить займ. Также они сами выбирают способ получения и метод погашения онлайн кредита.

МФО

Еще до того, как вы приступите к оформлению онлайн кредита, МФО предлагает вам высчитать процентную ставку и решить, подходит ли вам конкретный кредитный продукт.

Высчитывается ставка с помощью специального инструмента – кредитного калькулятора. Он есть на сайте каждой компании, чаще всего – прямо на главной странице. Перетяните бегунки на соответствующие позиции по сроку и сумме, и вы сразу увидите размер платы за пользование кредитными средствами.

Интересный материал  Фильмы, похожие на "Лучшее предложение": список захватывающих детективов про хитрых аферистов

Чем отличаются МФО от банков

У микрокредитных компаний и банков есть одна общая черта – в обоих организациях клиент может взять деньги в аренду на время. На этом, пожалуй, сходства заканчиваются.

МФО – это частные организации, которые ориентируются на короткий срок кредитования, небольшие займы с внушительными кредитными ставками. Такой подход объясняется тем, что риски микрофинансовых компаний не имеют страховки, так что все они заложены в процентную ставку.

Далее более подробно рассмотрим, в чем же именно положительные и отрицательные стороны работы МФО, выдающих займы.

Минусы МФО, которые выдают займы онлайн

Их выдают не только специальные организации, называемые микрофинансовыми. Микрозайм могут давать обычные банки и частные лица. В отличие от банков, МФО для осуществления своей деятельности не нужна лицензия. В отдельных случаях может потребоваться справка о доходах, но такое случается редко. Удобство их работы выражается в том, что они могут выдать деньги быстро и сразу «на руки». Однако деятельность микрофинансовых организаций ограничена следующими условиями:

  • не дают заем в валюте;
  • не работают с ценными бумагами;
  • существуют ограничения в сумме займа;
  • ставку процентов не могут изменить в одностороннем порядке;
  • не начисляют штраф за досрочную выплату.

Если предполагается брать микрозайм у частного лица, рекомендуется проверить его репутацию. Существуют форумы, специализирующиеся на предоставлении такого рода услуг. Как правило, отзывы участников имеют правдивую информацию о том, кто может дать небольшой кредит. Банки более тщательно относятся к выдаче микрозайма. Пакет требуемых для займа документов более объемный. Проверка может включать в себя:

  • изучение кредитной истории;
  • звонки в организацию, где работает клиент;
  • запрос в органы МВД на предмет нахождения лица в их базах данных.
Интересный материал  Кредитная карта «Доступный плюс» Азиатско-Тихоокеанский Банк в России — оформить онлайн, сравнить условия и проценты

Заключение

Микрозайм — как и обычный займ, это настоящая авантюра. Стоит ли в неё попадать, каждый решает самостоятельно. Совет на будущее: при неуверенности в собственной платежеспособности потребитель должен пройти мимо такой возможности. В любом случае, заём денег у банковской или иной финансовой структуры — больше зло, чем благо: потребитель не избавится от переплаты. Финансовые организации неплохо зарабатывают на заёмщиках.

Как и любой другой финансовой структуры, у микрокредитных компаний есть и положительные стороны, и недостатки. Вместе с тем, если анализировать их, то окажется, что преимуществ все же больше.

Обращаясь к услугам МФО, взвешивайте все за и против, а также трезво оценивайте свои финансовые возможности. Это избавит вас от лишних хлопот и сохранит вашу кредитную историю от невыплаченных долгов.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.