Как получить кредит Льготный за 3 шага

Общество

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  • на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, вМоскве — 10 метров);

  • семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

  • и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  • 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

  • 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Как получить кредит Льготный за 3 шага

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

Подробнее в постановлении Правительства.   

6. Что делать, если банк отклонил заявку – 3 полезных совета

Начну с хороших новостей – правительство продлило программу кредитования с господдержкой на 2017 и 2018 годы. Были предположения, что льготы отменят, но этого, к счастью, не случилось. Наоборот, условия стали ещё интереснее.

Теперь все желающие, если их доходы и кредитный статус соответствуют требованиям банков, имеют право купить автомобиль на льготных условиях. А именно – по сниженной процентной ставке.

Для тех, кто не в курсе, поясню.

Программу не просто продлили, а по некоторым статьям даже улучшили. Теперь кредит будут выдавать на более дорогие машины российской сборки, чем год назад. Новые условия официально вступают в силу с 19 мая 2017 года.

Интересный материал  Фильмы, похожие на "Лучшее предложение": список захватывающих детективов про хитрых аферистов

Государственное субсидирование автокредитов с переменным успехом и временными замираниями действует с 2009 года.

Программы были разные, но суть одна – государство возвращает за клиентов часть процентной ставки, а конкретно на текущий момент – 6,7% (максимум). То есть банки, как это обычно и водится, не теряют своей прибыли – её компенсирует госбюджет.

Условия автокредитов с господдержкой следующие:

  1. Кредит выдают в рублях на машины российской сборки – например, ВАЗ, некоторые модели Фольксваген, Ниссан, Хендай, Рено, Пежо, Киа и др.
  2. Цена – до 1,45 млн руб. – до недавнего времени максимальная сумма была 1,15 млн, а ещё раньше – 750 000.
  3. Срок кредита – не более 36 месяцев.
  4. Год выпуска – доступны незарегистрированные авто не старше 1 года (оформить льготный автокредит на подержанный автомобиль не получится).
  5. Начальная ставка – не более 18%.
  6. Первоначальный взнос – не обязателен, но это условие – на усмотрение банка (ранее требовалось обязательно вносить 20% сразу).
  7. Масса автомобиля – не более 3,5 тонн.
  8. Авто остаётся в залоге у банка – ПТС выдадут только после закрытия кредита, если не договоритесь на других условиях.

Компенсация касается только снижения ставки по кредитам. Наличные никто никому не выдаёт. Но зато по льготной ставке разрешается не только купить авто, но и оформить полис КАСКО.

Как получить кредит Льготный за 3 шага

Поскольку сумма стала больше, расширился список иномарок отечественной сборки, участвующих в льготном кредитовании. Сейчас это не только бюджетные авто, но и внедорожники. Полный список моделей, доступных по госпрограмме, есть на официальном сайте программы автокредитования, но у каждого банка – свой перечень.

Общий объём финансирования, запланированный правительством на 2017 год, — 10 млрд рублей. На эти деньги можно будет купить примерно 350 000 авто с господдержкой. Так что долго раздумывать, брать или не брать – нецелесообразно. Берите, пока не разобрали!

Если автокредит входит в ваши планы на текущий год, однозначно стоит воспользоваться помощью государства. В любой момент программу могут закрыть, как это было с господдержкой ипотеки.

Тачки — огонь! Льготный автокредит отдыхает…

Преимущества льготного автокредитования очевидны – граждане платят меньше и решают свои транспортные проблемы с государственной помощью. В выигрыше остаются банки и российский автопром, общая финансовая активность в стране повышается.

На свете нет ничего идеального, так что озвучу несколько минусов:

  • жесткие требования к заемщикам – такой автокредит не дадут, если вы студент или пенсионер;
  • автомобиль остаётся в залоге у банка;
  • относительно долгая процедура оформления.

Программы госсубсидирования доступны во всех крупных городах и банках РФ.

Автокредит без первоначального взноса тоже обойдётся вам в конечном счёте дороже. На суммарную стоимость влияет также наличие или отсутствие полиса КАСКО. Некоторые банки требуют обязательного оформления этого документа, другие более демократичны и дают клиентам право выбора.

Главная задача – поддержать спрос на авто, собранные в России. Потенциальные покупатели отказываются от покупки в кредит во основном из-за высоких процентных ставок. Программа значительно облегчает кредитную нагрузку.

Как получить кредит Льготный за 3 шага

Рассмотрим все задачи льготного кредитования в подробностях.

Я уже приводил пример выше: снижение ставки на 5-6% — это тысячи сэкономленных рублей.

Итоговый % зависит от начальной ставки банка – в разных финансовых учреждениях она варьируется от 14 до 25%.

Субсидирование распространяется только на автомобили российской сборки. Но гражданам доступны не только ВАЗы: если кто не в курсе, на заводах РФ собирают десятки зарубежных марок – от Тойоты до Фольксвагена. Не берусь судить о качестве этих автомобилей, но судя по отзывам граждан, оно вполне приемлемое.

Интересный материал  Карта «Пятёрочка» от Почта Банка: отзывы, условия пользования, что это

Благодаря программе льготного кредитования, в 2016 году рынок кредитования, несмотря на кризис, не упал, а вырос. По данным Минпромторга, с января по сентябрь 16 года по программе госсубсидирования продано около 215 тыс. авто. Это почти 2/3 всех приобретённых в кредит машин.

Без государственной поддержки спрос на продукты российского автопрома упадёт, снизится производство, что ещё больше усугубит экономический спад в стране. Правительство такой оборот дела не устраивает.

Кстати, льготное автокредитование – не единственная программа поддержки автомобильного рынка.

Действуют (или будут действовать в ближайшем будущем) и другие проекты:

  • «Первый автомобиль» — помощь тем, кто покупает авто впервые в жизни.
  • «Семейный автомобиль» — льготная покупка российского авто для тех, у кого не менее 3 детей.
  • «Социальный работник» — денежная помощь в покупке авто служащим социальной сферы.

Отдохнём от чтения, посмотрим ролик по теме льготных кредитов.

Как и любой продукт, приобретаемый на льготных условиях, оформить автокредитование с господдержкой сложнее, чем обычный кредит.

Вам понадобится экспертная пошаговая инструкция. Пользуйтесь ей, и шансы на успешное окончание процедуры многократно возрастут.

Если вы твёрдо решили приобрести авто с господдержкой, первым делом выберите машину российского производства. Помните об ограничении по цене и году выпуска. У каждого банка свой список дилеров, с которыми они сотрудничают.

Правильный выбор банка – залог успеха.

Рекомендую тройку наиболее надёжных кредитных компаний в РФ с выгодными условиями автокредитования.

1) Совкомбанк

Совкомбанк входит в число лидеров по потребительскому кредитованию граждан России. Клиентам доступны десятки кредитных продуктов, в том числе автокредитование с поддержкой государства. Согласно информации на сайте, ставка по такому кредиту составляет 9,58%. Причём есть вариант оформить автокредит без справок о доходах.

Как получить кредит Льготный за 3 шага

Максимальная сумма кредита – 920 000 рублей. Если вы выбираете способ без подтверждения доходов, ставка возрастает. Из преимуществ – возраст клиентов продлён до 85 лет. Максимальный срок кредитования – 3 года.

предлагает автокредит с госсубсидированием по ставке от 8,53% годовых. Оформляйте займ на отечественные авто и иностранные машины российской сборки. Максимальная сумма –

, срок – 36 месяцев.

Предложение распространяется на автомобили 16-17 года выпуска. Оформляйте заявку непосредственно на сайте банка. Доступны бесплатные консультации по телефону и через интернет.

3) ЮниКредит Банк

предлагает льготные кредиты на легковые автомобили российского и иностранного производства (русской сборки) –

и другие.

Действует программа экспресс-кредитования с рассмотрением заявки в течение 30 минут. Стандартное автокредитование предполагает 1-3 дня на ответ от банка. При оформлении страхового продукта «Мультидрайв» к управлению авто допускается неограниченное количество лиц.

Выдача льготных кредитов – право, а не обязанность банка. Любое кредитное учреждение имеет право отказать в кредитовании. Даже без объяснения причин.

Но обычно причину озвучивают. Рассмотрим наиболее распространённые основания для отказа.

Как получить кредит Льготный за 3 шага

Здесь всё просто – если выбранный вами автомобиль стоит больше установленной правилами суммы, субсидий вам не дадут. На тех сайтах банков, которые я посетил, сейчас установлен лимит в 1 млн 150 тыс. Но возможно, некоторые из них уже оперируют суммами из новой программы. А это 1,45 млн.

Вывод – уточняйте текущие условия у менеджеров.

Увы, если вам потребуется приобрести машину, которая весит больше 3,5 тонн в полной комплектации, то оформить льготный кредит тоже не получится. Ищите более лёгкий автомобиль, благо выбор есть.

Интересный материал  Покупка авто в кредит у частного лица Пошаговая инструкция

Программа субсидирования НЕ распространяется на автомобили с пробегом и модели, выпущенные более года назад с момента оформления кредита.

По программе льготного автокредитования вы сможете купить авто не старше 1 года

Что ж, покупайте новые авто – так даже лучше.

Поскольку программа имеет целью поддержку российского автопрома, купить автомобиль иностранной сборки у вас не получится. Льготное кредитование – только для патриотов!

Если все вышеперечисленные причины легко устранить – выбрал другое авто и дело с концом, то плохую кредитную историю так просто не выправишь. Если у вас есть незакрытый кредит в каком-либо банке или даже МФО, срочно закройте.

Как быть, если исправить КИ никак не получается? Пусть оформлением кредита займётся вместо вас супруга или супруг. Банки обычно проверяют историю конкретного заёмщика, а не его родственников.

Итак, банк не удовлетворил вашу заявку. Что делать?

Не спешите сдаваться – есть способы всё исправить.

Военная ипотека

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Материнский капитал

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

  • Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 

  • Оплату образования детей.

  • Пенсионные накопления матери.

  • Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Налоговый вычет

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

  • кредит оформлен на единственное жильё;

  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.