Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году

Общество

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Средства от РСХБ можно получить на погашение займов, полученных в сторонних организациях для приобретения:

  • Квартиры;
  • Участка с расположенным на нем домом.

Также можно получить заем на погашение ипотеки, полученной для приобретения таунхауса.

РСХБ предлагает получить средства для переоформления ипотечного кредита на следующих условиях:

  • Процентная ставка – от 9,05%;
  • Срок возврата средств – до 30 лет;
  • Величина займа – до 20 млн рублей (в зависимости от региона оформления ипотеки);
  • Своевременное внесение ежемесячных платежей по действующему договору;
  • Рефинансируемая ипотека была оформлена не менее полугода назад;
  • Обязательное страхование залоговой недвижимости;
  • Отсутствие пролонгации и/или реструктуризации задолженности.

При своевременном внесении платежей клиент может подать заявку на рефинансирование спустя полгода после оформления ипотеки. При наличии просрочек это сделать можно через 1 год после заключения договора. Если клиент допускал длительные просрочки, банк откажет в рефинансировании.

Проценты

Цель получения ипотеки Размер займа Зарплатные и постоянные клиенты Сотрудники муниципальных учреждений Иные категории заемщиков
Покупка квартиры или таунхауса До 3 млн рублей 9,15% 9,20% 9,30%
Свыше 3 млн рублей 9,05% 9,10% 9,20%
Покупка частного дома Согласно условиям предоставления займа 11,45% 11,50% 12%

К установленным процентным ставкам могут применяться следующие надбавки:

  • 1% при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья;
  • 2% до момента предоставления кредитору выписки из ЕГРН, которая подтверждает отсутствие иных обременений.

Сумма займа

Для различных субъектов РФ Россельхозбанк установил ограничения по максимальной сумме займа:

  • Москва – до 20 млн рублей;
  • Московская область – до 10 млн рублей;
  • Санкт-Петербург и Ленинградская область – до 15 млн рублей;
  • Остальные регионы – до 5 млн рублей.

Размер займа, предоставляемого для рефинансирования ипотеки стороннего банка, рассчитывается в процентном соотношении от стоимости залоговой недвижимости:

  • Не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса или строящейся жилплощади;
  • Не более 75% от стоимости частного дома с земельным участком.

При оформлении рефинансирования жилплощадь переходит в залог РСХБ. Для заключения сделки потребуется повторно провести оценку недвижимости, несмотря на то, что она проводилась при первичном заключении ипотечного договора.

Условия рефинансирования ипотеки

Обратившись в данное финансовое учреждение можно переоформить далеко не каждый жилищный займ. Перезаключение договорного соглашения по ипотеке в Россельхозбанке возможно при следующих условиях:

  • займ был оформлен для приобретения дома/квартиры в новостройке, жилья на вторичном рынке, либо для покупки таунхауса или частного дома с земельным участком;
  • кредитование осуществляется в рублях РФ;
  • договор между клиентом и банком подписывается на срок не более 30-ти лет;
  • персональное страхование лица производится по желанию;
  • жилье, подлежащее переоформлению в банке, подлежит страхованию, и оформляется только в залог;
  • допустимо привлечение нескольких созаемщиков (не более 3), при этом они могут не состоять в родстве с лицом, осуществляющим перекредитование;
  • размер минимальной суммы оформления – 100 000 рублей;
  • предельная занимаемая у банка сумма – 20 миллионов рублей (для Москвы) при условии предоставления жилья в качестве залога. В других случаях, максимальная оформляемая сумма составляет 5 миллионов рублей.
Интересный материал  Рейтинг кредитных карт в 2020 году от лучших банков России

Кроме этого финансовая организация выдвигает дополнительное условие, связанное с размером предоставляемой суммы по отношению к рыночной цене перекредитуемого жилья;

  • для жилых объектов с земельным участком – до 75%;
  • для квартир в многоэтажках, а также таунхаусов с прилегающим участком – до 80 %.

Требования к заемщикам

Рефинансирование ипотеки в РСХБ могут оформить физические лица, отвечающие установленным требованиям:

  1. Минимальный возраст заемщика – 21 год.
  2. На момент исполнения долговых обязательств клиенту не должно исполниться больше 65 лет. В случае привлечения солидарного заемщика предельный возраст может быть увеличен до 75 лет.
  3. Гражданство РФ и регистрация на территории России.
  4. Стаж работы на последнем месте – не менее полугода.
  5. Общий трудовой стаж за последние 5 лет не меньше 1 года.
  6. Хорошая кредитная история.

Перед заключением договора о рефинансировании ипотеки РСХБ тщательно проверяет кредитную историю заемщика. Если она была испорчена просрочками по обязательным платежам в прошлом, банк откажет в выдаче займа.

Подать заявку на перекредитование в Россельхозбанк может абсолютно каждый гражданин РФ, если соответствует следующим требованиям:

  • возрастная категория от 21 и до 65 лет. Возрастные рамки могут быть расширены до 75-ти лет, при условии что клиент, заключающий договор с банком, привлекает созаемщиков, при этом на период, когда основному заемщику исполнится 65 лет, срок кредитования должен завершиться более чем на половину;
  • наличие российского гражданства и регистрации;
  • трудовой стаж клиента составляет не менее 6-ти месяцев на текущей занимаемой должности. Общий стаж за последние 5 лет должен составлять минимум 12 месяцев;
  • лица, которые ведут ЛПХ, должны предоставить из похозяйственной книги соответствующую запись о том, что деятельность осуществляется не менее 12-ти месяцев.

Процентные ставки

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году

Уровень процентной ставки по переоформляемому займу будет зависеть от статуса кредитуемого лица. Банковское учреждение разграничивает заемщиков на категории:

  • сотрудники бюджетных предприятий, структур Министерства обороны и военнослужащие лица;
  • клиенты зарплатные (получают заработанные денежные средства через Россельхозбанк), заемщики с положительной кредитной историей, а также лица, у которых отсутствуют просрочки по выплатам (надежные клиенты);
  • остальные заявители, желающие произвести рефинансирование в РСХБ на общих условиях.
Интересный материал  Получение банковской гарантии в Сбербанке в 2020 году

Ставки рефинансирования в Россельхозбанке следующие:

  1. Оформление квартир и таунхаусов с прилегающей земельной территорией:
  • сумма до 3 миллионов рублей предоставляется под 10,55%;
  • более 3-х млн.рублей – от 10,35%.
  1. Перекредитование жилого дома с земельным участком – от 13,35%

Стоит отметить, что возможно увеличение ставки на:

  • — 1%. Это производится в тех случаях, если клиент отказывается производить страхование здоровья и жизни на период действия заключаемого кредитного соглашения;
  • — 2%. Такое увеличение осуществляется на срок до момента получения банковским учреждением документа из Единого гос. реестра недвижимости (предоставляется выписка). Этот документ должен подтверждать, что у заявителя отсутствуют другие зарегистрированные обременения касательно имущественных прав/недвижимого объекта по соглашению участия в так называемом долевом строительстве, за исключением залога.

Требования к недвижимости

РСХБ выдвигает строгие требования к недвижимости, передаваемой в залог. В качестве обеспечения банк принимает только высоколиквидную жилплощадь. Квартира должна отвечать следующим требованиям:

  • Соответствие санитарным требованиям;
  • Без незаконных перепланировок;
  • Отсутствие обременений;
  • Наличие исправных окон, дверей, кухни и санузла;
  • К дому должны быть подведены все коммуникации;
  • Дата возведения объекта – не ранее 1950 года;
  • Отсутствие долгов за ЖКУ.

Если ипотека, которую планируется рефинансировать, была направлена на оплату доли по договору долевого строительства, то банк тщательно проверит наличие аккредитации у строящегося объекта и надежность компании – застройщика.

Какие потребуются документы

Подавая заявку на перекредитование в РСХБ, следует предоставить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Анкету в заполненном виде.
  3. Справку, подтверждающую состав семьи.
  4. Военный билет (касается мужчин, возраст которых не превышает отметку в 27 лет).
  5. Документацию, подтверждающую трудовую занятость (трудовое соглашение, ксерокопия трудовой книжки).
  6. Документ, подтверждающий финансовое состояние заявителя (справка по форме Россельхозбанка).

Кроме персональных документов, также потребуется предоставить информацию о рефинансируемом объекте. Это должны быть следующие бумаги:

  • подтверждение права собственности (с-во о государственной регистрации недвижимого объекта);
  • справка из Единого государственного реестра;
  • выписка, полученная из домовой книги (должна быть оформлена по ф. 9);
  • отчет, полученный при оценивании недвижимого объекта (процедуру должен осуществлять независимый оценщик);
  • технический, а также кадастровый паспорт.
Интересный материал  Карты MasterCard, оформить банковскую дебетовую карту Мастеркард онлайн — «Альфа-Банк»

Как происходит рефинансирование

Чтобы стать участником программы рефинансирования необходимо подать заявку. Сделать это можно как на официальном сайте кредитора, так и в любом отделении Россельхозбанка.

В случае положительного решения заключается кредитный договор между Россельхозбанком и заемщиком. Средства передаются клиенту для дальнейшего погашения действующей ипотеки. Заемщик обязан не позднее 30 дней с момента оформления нового договора предоставить в РСХБ документ, подтверждающий целевое использование средств и погашение задолженности перед прежним кредитором.

Жилплощадь должна быть зарегистрирована в качестве залога. Документ, подтверждающий регистрацию, должен быть передан в Россельхозбанк в течение 45 дней после получения нового займа.

 Кредитный калькулятор

Решив подать заявку, каждый желает максимально выгодно сократить ежемесячные финансовые выплаты. Ипотечный калькулятор позволяет сориентироваться в этом, произведя предварительные расчеты, благодаря которым можно понять, насколько интересной и выгодной может стать процедура рефинансирования.

Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры
Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита

Расчет ежемесячных платежей

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Осуществить предварительный расчет можно прямо сейчас, воспользовавшись предложенным кредитным калькулятором. Для этого достаточно заполнить соответствующие пункты, и запустить процедуру расчета.

Рассчитать ипотеку

Чтобы оценить целесообразность рефинансирования действующего ипотечного кредита можно воспользоваться удобным кредитным онлайн-калькулятором. Для этого достаточно заполнить представленную форму, в которой указать:

  • сумму займа;
  • срок кредитования;
  • процентную ставку;
  • тип платежей.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году

После ввода указанных данных система сформирует приблизительный график платежей с указанием размера ежемесячных выплат и общей суммы переплаты.

Заключение

В Россельхозбанке клиентам предлагается стать участником программы рефинансирования потребительских займов. Рефинансировать можно не только потребительский кредит, но и ипотечный заем. Это позволит заемщику облегчить исполнение взятых на себя обязательств. Выгода достигается путем уменьшения процентной ставки и увеличения срока кредитования. Таким образом уменьшается размер ежемесячных платежей, что позволяет клиентам полностью погасить полученный заем без применения штрафных санкций.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.