Можно ли снять наличные деньги с кредитной карты

Общество

Как снимать деньги с кредитки без комиссии

Ни один банк не работает себе в убыток. А ведь создание кредитной карты, как банковского продукта, — затратное мероприятие. Выпуск кредитки, ее обслуживание, аренда и установка банкоматов — все это траты со стороны организации. К тому же, банки и так предоставляют клиентам привлекательные условия в виде льготного периода, бесплатное пополнение телефонного счета, оплату ЖКХ, интернета товаров и услуг и прочее.

Поэтому взимание процентов — один из способов организации получить выгоду от сотрудничества с держателем кредитки. Очень часто банки не только берут комиссию за снятие (а порой она может достигать 7% от суммы), но и увеличивают процент за использование денежных средств. Например, обычная ставка составляет 25,9%, а при обналичивании она поднимается до 44,9% годовых.

Снятие денег через банкомат или сам банк — самый простой способ обналичить средства с кредитки. Но одновременно с этим, это чаще всего и самый дорогой процесс. Конечно, есть банки, которые позволяют сделать это бесплатно, но это скорее исключение.

Как правило, банки берут от 3 до 7% за снятие и плюсом к этому фиксированную сумму. Также большинство из них сразу начисляют годовой процент за пользование деньгами. Эту информацию лучше уточнять в кредитном договоре или по горячей линии банка-эмитента.

Рассказываем, сколько процентов снимают с кредитной карты ведущие банки России. Это позволит вам быстрее сориентироваться среди наиболее популярных предложений и выбрать то, что подойдет именно вам.

Банк Тип кредитной карты Комиссия за снятие наличных
Сбербанк Кредитка MasterCard (Классическая) 3 %, но не меньше 390 рублей за снятие в банкоматах Сбербанка;
4 %, но не меньше 390 рублей за снятие в других банкоматах
Gold
Premium
ВТБ Мультикарта 5,50 %, но не меньше 300 рублей
Альфа-Банк 100 дней без процентов до 50 000 рублей в месяц — бесплатно, при больших суммах — 5,90 %, но не меньше 500 рублей
Classic/Standard 4,90 %, но не меньше 400 рублей
Gold 4,90 %, но не меньше 400 рублей
Platinum 3,90 %, но не меньше 300 рублей
Сash Back 4,90 %, но не меньше 400 рублей
Перекресток 5,90 %, но не меньше 500 рублей
Русский Стандарт Platinum В течение первых 30 календарных дней с даты подписания договора — бесплатно, а после этого — 3,9 % 390 рублей
Райффайзенбанк #всесразу 3 % 300 рублей за снятие в банкоматах Райффайзенбанка;
3,90 % 300 рублей за снятие в других банкоматах
Ренессанс Кредит Кредитная карта 2,90 % 290 рублей
Тинькофф Platinum 2,90 % 290 рублей
Почта Элемент 120 5,90 %, но не меньше 300 рублей
Открытие Opencard 3,90 % 390 рублей
Росбанк #МОЖНОВСЁ 4,90 %, но не меньше 290 рублей
Восточный Cashback 4,90 % 399 рублей

Есть и альтернативные способы обналичивания кредиток. Они хоть и не такие простые, как те, что описаны выше, но также имеют право на существование. С некоторыми из них придется повозиться, но плюсом станет отсутствие комиссии и сохранение льготного периода.

Можно ли снять наличные деньги с кредитной карты

Крупные банки сотрудничают с не менее крупными магазинами-партнерами. Последние очень часто реализовывают предоплаченные подарочные карты. Здесь есть два способа обналичивания:

  • приобрести сертификат у партнера банка, который предоставил вам кредитку, перевести с него деньги на свой дебетовый счет, а затем — снять. Такой вариант актуален только для крупных организаций, поскольку количество их партнеров значительно выше;
  • второй вариант — договориться с магазином о перепродаже подарочного сертификата другому человеку за наличные средства.
Интересный материал  Фильмы, похожие на "Лучшее предложение": список захватывающих детективов про хитрых аферистов

Совместные закупки

Здесь все проще некуда. Достаточно договориться со всеми участниками совместной закупки о том, что вы оплатите их товары взамен на то, что они перечислят свою часть средств на ваш дебетовый счет. Такой способ позволит снять наличные с кредитной карты без комиссии.

Еще один способ снять деньги с кредитной карты без уплаты бешеных процентов — завести дебетовую в том же банке. Перевод между двумя счетами одной организации хоть и подразумевает оплату комиссии, но гораздо меньшей, нежели вы снимали бы средства через банкомат. К слову, воспользоваться таким предложением вы можете только в том случае, если у кредитора есть интернет-банкинг.

Существует несколько способов для снятия наличных денег с кредитных карт. Поговорим о них подробнее.

Банкоматы

Обналичить деньги можно в банкоматах банка, который выпустил карту. Также их можно снять у партнеров этой кредитной организации. Для этого используют:

  • саму карточку;
  • привязанный мобильный телефон с NFS-чипом;
  • биометрические параметры.

Нужно помнить, что по некоторым кредитным картам с льготным периодом по его окончании бесплатное снятие невозможно.

Пункты выдачи

Если банк имеет физические офисы с кассами, то деньги можно получить там. Для этого нужно предъявить кредитную карту и ввести ее PIN-код. После этого кассир выдаст необходимую сумму.

Перевод

Если поблизости нет банкоматов банка или его партнеров, средства можно получить с помощью перевода. Это имеет смысл, если он беспроцентный. Деньги переводят на карту банка, который не является партнером кредитной организации. Затем их снимают в его банкомате или пункте выдачи без комиссии.

Связанные карты

Средства можно обналичить с карточки-«прокладки», привязанной к основной. Например, Кукурузы, Qiwi или Билайн. У них нет своего счета. Но с их помощью можно управлять другими картами.

Можно ли снять наличные деньги с кредитной карты

Чтобы получить деньги без комиссии, важно найти ближайшее отделение банка, который выпустил карту, или его партнера, подходящий банкомат. Карта с их расположением или адреса офисов обычно размещены на сайте кредитной организации.

Узнать о расположении ближайшего офиса или банкомата можно и позвонив по телефону клиентской службы банка.

Топ 5 кредитных карт с беспроцентным снятием наличных

Вот 5 лучших вариантов кредитных карт, с которых можно снять наличные деньги без процентов.

Это выгодная кредитная карта от Альфа-Банка со снятием наличных без процентов. Без выплаты комиссии можно вывести не больше 50 000 рублей в месяц. Если превысить эту сумму, придется заплатить 5,9% от снятого, но не меньше 500 рублей.

Не взимают дополнительную плату и при оплате покупок безналичным способом

Условия Тариф
Standart Gold Platinum
Лимит (в рублях) 500 000 700 000 1 000 000
Комиссия 5,9%, но не меньше 500 руб. 4,9%, но не меньше 400 руб. 3,9%, но не меньше 300 руб.
Обслуживание (рублей в год) 1 190 2 990 5 490

Для оформления тарифа Standart нужен только паспорт. Для Gold потребуется еще один документ, удостоверяющий личность (например, права). Для Platinum будет нужна бумага, подтверждающая доход клиента банка.

При оформлении рассрочки проценты не начисляют в течение 100 дней. По истечении этого срока их начинают начислять. Ставка – своя у каждого клиента. Минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 5% от суммы долга. За просрочку платежа начисляют 2% ежедневно.

Процентная ставка за пользование заемными средствами составляет от 11,9% до 39,9%. Она разная для каждого клиента. Ее определяют исходя из его уровня дохода и кредитной истории. Проценты начинают начислять после окончания льготного периода или если клиент нарушил порядок выплаты кредита.

Халва – кредитная карта от Совкомбанка с беспроцентным снятием наличных денег. Если клиент выводит не больше 100 000 руб. в месяц, то комиссию не взимают. Она действует только в отношении денег, полученных в долг.

Интересный материал  Тинькофф S7 Airlines World, Black Edition (дебетовая, кредитная): условия, начисление миль

Халва привлекает не только снятием. У нее есть и другие плюсы, среди которых:

  • проценты на остаток на счете от 5% до 6% (размер зависит от количества покупок и потраченной суммы);
  • бесплатное пополнение даже в банкоматах других кредитных организаций;
  • повышенный кэшбек, который доступен во многих магазинах и компаниях (Lamoda, Joom, Пятерочка, Мегафон, Leroy Merlen, Связной и другие);
  • отсутствие комиссии при переводе денег на другую карту;
  • полностью бесплатное обслуживание.

Размер минимального платежа по рассрочке определяют исходя из цены покупки. Общую сумму разделяют на равные доли на несколько месяцев. Каждая из них и есть обязательный платеж. Количество таких долей и продолжительность рассрочки определяет продавец по согласованию с Совкомбанком.

Если клиент не успел расплатиться до окончания рассрочки, на остаток долга начисляют 10% годовых.

За первую просрочку начисляют фиксированный штраф в размере 590 руб. За вторую к нему прибавляют 1% от суммы долга, за третью и последующие – 2%. Также начисляют неустойку в размере 19% годовых.

Для оформления будут нужны паспорт и справка с места работы.

MTS Cashback – программа оператора сотовой связи МТС, которая рассчитана на накопление баллов кэшбека. Его можно потратить на:

  • оплату услуг компании (телефонии или интернета);
  • пополнение баланса телефона близких людей;
  • покупку товаров в фирменных салонах.

Условия снятия наличных MTS Cashback тоже привлекательные. За это не взимают комиссии. Правда, обналичить деньги можно только в банкоматах, которые могут считывать информацию с NFC-чипов.

Максимальный лимит кредита MTS Cashback составляет 299 999 рублей в месяц. На полученные в долг деньги не начисляют проценты в течение 111 дней. Минимальный платеж равен 5% от размера кредита.

Можно ли снять наличные деньги с кредитной карты

Если в течение льготного периода долг не погасили, на него начисляют от 11,9% до 25,9% годовых.

Чтобы получить MTS Cashback, нужен только паспорт. Карта может быть виртуальной. В этом случае ее привязывают к телефону.

Как понятно из названия этой карты от Raiffeisen Bank, она рассчитана в первую очередь на снятие наличных денег. За это не взимают дополнительную плату. Ограничений по сумме при этом почти нет. Клиент может снять все полученные в долг средства в течение месяца, а также 60% от них за сутки. Беспроцентное снятие возможно в банкоматах Raiffeisen Bank и его партнеров.

Требования к заемщику по Наличной более серьезные. Он должен иметь:

  • гражданство РФ;
  • постоянную регистрацию;
  • возраст от 23 лет;
  • стаж по последнему месту работы не меньше 3 месяцев;
  • доход не меньше 25 000 руб. в Москве и Санкт-Петербурге и не меньше 15 000 рублей в других регионах.

Льготного периода нет. Ставка составляет от 19% до 29,5%. Для каждого заемщика она разная и зависит от его дохода и кредитной истории.

Плюс Наличной в том, что с ее помощью можно без комиссии оплатить услуги ЖКХ, налоги, связь, товары и услуги.

Обслуживание обойдется 890 руб. в год.

Platinum – карта от банка Русский Стандарт, с которой можно снять наличность без комиссии. Это правило распространяется не только на российские, но и на зарубежные банкоматы. Поэтому Platinum подходит для путешествий и туристических поездок.

Кредитные карты без комиссии за снятие наличных

Правда, есть один нюанс. Получить наличные без дополнительной платы можно только в первый календарный месяц после выдачи кредита. По истечении этого срока за снятие придется заплатить:

  • фиксированную сумму в 390 руб.;
  • 3,9% от снимаемого.

Снятие доступно в банкоматах Русского Стандарта и любых других банков.

В кредит можно получить до 300 000 руб. При этом первые 55 дней за пользование заемными деньгами проценты взимать не будут. При покупке товаров в рассрочку их не будут начислять вообще.

Интересный материал  Кредитные карты банка СКБ-Банк в 2020

По истечении льготных 55 дней на кредит начисляют проценты. Их размер определяют индивидуально. Его «потолок» – 39,9%. Минимальный размер не установлен и может быть любым.

Для оформления нужен паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность (например, права). Другие бумаги не требуются.

Плата за обслуживание составляет 590 рублей в год.

Можно ли снимать деньги с кредитной карты через банкоматы?

К платежным системам, через которые можно проводить перевод денежных средств, относятся Юнистрим, Western Union, Contact, Золотая Корона, Лидер. В качестве примера рассмотрим платежную систему Контакт:

  1. Зайдите на официальный сайт и откройте вкладку “Денежные переводы” и “Перевод online”.
  2. Далее укажите направление перевода — ту страну, в которой вы обналичиваете деньги.
  3. Выберите способ получения. В данном случае вам необходимо нажать кнопку “Наличными”.
  4. Затем укажите необходимую сумму.
  5. Далее заполните карточки отправителя и получателя.
  6. После этого введите данные вашей кредитки.

Получить деньги наличными можно в офисах платежных систем. Или, если их нет в вашем городе, — в некоторых банках. Обратите внимание, что такая операция приравнивается к переводу. Поэтому рекомендуем заранее ознакомиться с условиями пользования картой.

Платежные системы - как один из способов обналичивания кредитки

Переводы внутри электронных систем банк приравнивает к безналичному расчету. А это значит, что вы сможете воспользоваться наличными без начисления повышенной годовой ставки и с сохранением льготного периода. Единственное, за что вам придется заплатить, — это комиссия банка за перевод и комиссия платежной системы.

КИВИ-кошелек

Перевод денег на Qiwi-кошелек — это самый распространенный способ обналичивания кредитки. И хоть банки не приравнивают эту операцию к снятию наличных и не лишают клиентов льготного периода, устанавливают лимит на операцию. Как правило, держатель карты за один раз может перевести не больше 15 тысяч рублей.

Для перевода денег на Qiwi-кошелек пользователю нужно:

  1. Зарегистрироваться на сайте Киви и привязать кошелек к номеру счета.
  2. Затем зайти во вкладку “Пополнения” — “Банковские карты” и осуществить перевод.

Яндекс.Деньги

Обналичивать кредитку этим способом особенно выгодно, если у вас есть дебетовая карта Яндекс.Деньги, а сумма вывода не превышает 10 тысяч рублей. Именно такой объем можно снять в любом банкомате без потери комиссии. В противном случае вам придется заплатить около 2% от суммы перевода.

Способ снятия наличных с кредитной карты тот же, что и в предыдущем случае.

Вебмани

Еще один способ снять деньги через электронную платежную систему — перевести их на Webmoney. Сделать это нужно таким же образом, что и через Киви-кошелек.

  1. Зарегистрироваться в системе, указав данные паспорта, чтобы выполнять операции вне Вебмани.
  2. Пополнить счет через банковскую карту.
  3. Перевести деньги из кошелька на дебетовую карту.

Рекомендации по использованию кредитной карты

  • Предназначение обычной кредитной карты — безналичный расчет. Поэтому и использовать ее лучше для оплаты услуг или товаров. Если же вы все-таки планируете снимать с кредитки деньги, то лучше заранее озаботиться этим вопросом и подобрать себе тариф с наиболее выгодными условиями (с бесплатным обналичиванием или наименьшим процентом среди предложений конкурентов).
  • Некоторые банки не только берут комиссию за снятие наличных, но и устанавливают за это повышенный процент, который порой может достигать 45-49% годовых. Поэтому лучше заранее уточнить эту информацию.
  • Деньги выгоднее снимать в банкомате той сети, которой принадлежит кредитка. Вы, конечно, таким образом не сможете избежать комиссии, но существенно сократите траты.
  • И последняя рекомендация — прежде, чем обналичивать деньги любым описанным выше способом, убедитесь, что это будет выгоднее, чем просто осуществить перевод или снять их в банкомате.
Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.