Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

Общество

Основные отличия дебетовой карты от зарплатной

Оформление в банке дебетовой карты происходит в том случае, когда физическое лицо рассчитывает осуществлять платёжные операции в безналичном порядке. Также такой инструмент нередко используется для удалённого пополнения расчётного счёта. Данный вид карт не подразумевает наличие кредитного лимита, поэтому владелец может воспользоваться только той суммой, которая находится на пластике.

Дебетовые карты выпускаются двумя платёжными системами: VISA и MasterCard. По статусу такие пластиковые носители разделяются на три группы:

  1. Премиальные (Gold, Platinum) – имеют дополнительные бонусные возможности, например, в виде увеличенного лимита. Также держатели карт могут рассчитывать на предоставление различных скидок и привилегий.
  2. Классические – являются самыми удобными, так как имеют оптимальное соотношение годового обслуживания с техническими возможностями. Такие носители наиболее подходят клиентам со стабильным доходом. 
  3. Электронные – носители самого низкого уровня, дающие возможность владельцу расплачиваться за покупки в магазинах, проводить денежные операции через банкомат, осуществлять транзакции через интернет.

Уровень носителя всегда указывается на лицевой стороне карты. Чем выше статус, тем дороже годовое обслуживание.

Зарплатные карты открываются по запросу определённой компании, которая предполагает перечисление денежных средств сотрудникам в безналичном порядке. Расчетно-кассовое обслуживание таких носителей осуществляется в рамках определённого зарплатного проекта. Интересной особенностью такой карты является то, что на ней можно оформить лимитированный овердрафт.

  • получить доступ в банк-онлайн
  • оформить индивидуальный лимит на снятие наличности
  • открыть кредитную линию по льготной процентной ставке

Дополнительно держатели зарплатной карты могут рассчитывать на бонусы в виде кешбека, начисления денежной премии на остаток по счёту, получения баллов при покупке товаров и услуг у партнёров финансовой организации.

Стоит отметить, что по желанию клиента дебетовую карту можно открыть в любом банке, в то время как зарплатная выдаётся только сотрудникам определённой компании. Любой пластик оформляется только совершеннолетним гражданам и при наличии у них паспорта. Финансовые учреждения не запрещают одновременное владение разным платёжными инструментами.

Так как дебетовая карта не имеет привязанности к определённым условиям, то оформить такой носитель может любой обратившийся в банк клиент. Если у физического лица уже имеется в этом финансовом учреждении зарплатная карта, то это не является препятствием для открытия ещё одного карточного счёта. 

В некоторых банках практикуется система двойных карт. Например, для удобства клиента к одному зарплатному счёту может быть выпущено два пластиковых носителя. Один будет использоваться владельцем, а второй его родственниками. 

Единственной, чем зарплатная карточка отличается от обычной дебетовой карты, это отсутствие необходимости её держателю оплачивать годовое обслуживание и плату за выпуск (если она предусмотрена) – всё это берёт на себя работодатель. В остальном это обычная расчётная карта. Но сравнивать их надо, конечно же, с дебетовыми карточками этого банка той же платёжной системы (Мир, Visa или MasterCard) и того же уровня привилегированности (бюджетная, классика, золото или платина).

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

Например, если у вас зарплатная карта Сбербанка классическая, то считайте, что вы получили бесплатно самую популярную классику от крупнейшего банка (по ней, к слову, годовое обслуживание для клиентов с улицы – 750 руб. первый год и 450 руб. последующие), а заодно и все её возможности, а их немало. Вы можете снимать деньги без комиссии в любом сбербанковском банкомате страны (пополнение тоже бесплатно) и рассчитываться по ней по всему миру (по дебетовой карте Сбербака МИР, правда, пока можно расплачиваться в пределах России).

То же самое и в других банках. К примеру, банк Тинькофф предлагает в качестве зарплатной свою довольно известную карточку Блэк, по которой на остаток ваших средств на счету будет начисляться годовой процент (7% на момент написания статьи), есть и другие вкусности (кэшбэк и бесплатные переводы). Только не помешает уточнить, нет ли для вашей з/п карточки отдельного тарифного плана, и будет ли он отличаться от тарифов обыкновенной дебетовой карточки.

Конечно, тип выпускаемого пластика будет зависеть от банка, но никто вам не помешает перевести деньги («стянуть» – на банковском сленге) на карту, используемую вами для постоянных расчётов, благо многие кредитные учреждения за это денег не берут.

Присмотритесь к своей зарплатной карте. У неё может быть много дополнительных возможностей, о которых вы и не подозревали. Так используйте их по полной!

Если рассматривать два данных предложения банка в формате визуального осмотра, разница между дебетовой и зарплатной картой практически отсутствует. Их может отличать:

  • дизайнерское оформление;
  • вид платёжной системы;
  • тарифный план и принцип бонусных начислений (либо же полное их отсутствие);
  • возможность или отсутствие системы премирования клиента;
  • специфические функциональные возможности.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

При более детальном исследовании можно обратить внимание и на другие значимые моменты. Зарплатная карта отличается некоторой ограниченностью в сравнении с дебетовой, которая специально создана для накопления капитала и обеспечения целостности его сохранения. В последнем случае присутствует привязка средств на балансе к персональному сберегательному или накопительному банковскому реквизиту пользователя.

Интересный материал  Прибыльные бизнес-идеи из Китая для России топ-10

В отличие от зарплатной, данный вид пластика имеет:

  • возможность осуществлять пополнения без каких-либо лимитных ограничений по сумме;
  • средства, находящиеся на карте, пользователь может использовать по своему усмотрению в любое время и в любом банкомате — кроме того, при условии вывода средств с устройства, принадлежащего банку, выдавшему карту, это можно сделать без каких-либо комиссионных сборов;
  • клиент способен распоряжаться всей суммой в полном объёме.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание! Чтобы свести к минимуму те ограничения, которые влечёт за собой зарплатный пластик, многие финансовые компании предлагают их владельцам открывать карты с дебетовым балансом в рамках актуальности их зарплатного проекта. В этом случае налицо и материальная выгода от привязки двух или нескольких продуктов.

В первую очередь, надо уяснить, что зарплатный вариант – это дополнение к дебетовой карте, т.е., её разновидность. Подтверждением сказанного служат основные признаки интересующего продукта. Как и любая дебетовая карта, данный аналог характеризуется отсутствием кредитного лимита. В противовес держателям кредитных карт, банк обеспечивает доступ владельцев зарплатных платёжных элементов только к их собственным средствам.

К основным различиям обсуждаемых вариантов относятся дополнительные опции. В виде доказательства следует упомянуть отсутствие некоторых возможностей:

  • Таких программ, как Cash-back;
  • Накопительных бонусов;
  • Начисления процентов на остаток по счёту и т.д.

Хотите знать, в чёт секрет предпочтения этого продукта? Всё дело в важности контроля над уровнем доходов населения, из-за чего финансовые учреждения и пустили в ход «пустые» зарплатные карты.

К разряду отличий также стоит добавить заботу о безопасности и контроле над совершаемыми операциями. Надёжность выполнения любых процедур достигается благодаря оснащению соответствующими рычагами. Здесь имеет место особая тщательность контроля с двух сторон: банка и ФНС, не выпускающих с поля зрения ни единую компанию.

Целесообразность акцентирования на этом правиле обосновывается теснотой связи между всеми зарплатными картами из одного проекта. Лучше понять существующую систему позволит пример ошибок, по злому умыслу или случайно допущенных бухгалтером. Такой ход событий, не может не вызвать подозрений финансового учреждения, что неизбежно приведёт к проверкам, а то и к блокировке расчётного счёта самой организации. И, как результат, заблокированными оказываются все карты, привязанные к счёту предприятия.

На время разбирательства по бухгалтерским ошибкам, доступ к зарплатным картам клиентов будет закрыт. Свои личные средства люди смогут снять только по окончанию периода выяснения причин, приведших к подобной ситуации.

Вот здесь и возникает вопрос к интересующей карте, как личной для каждого человека, на имя которого она выдана. Особенность дела в том, что нарушения со стороны всех лиц, участвующих в данном проекте, являются причиной блокировки без вины других пользователей. И здесь становятся особенно заметными различия:

  • Различие пакетов услуг и программ, предусмотренных для обоих вариантов карт;
  • Личная ответственность владельца за дебетовую карту, противопоставленная вероятности блокировки зарплатного продукта за нарушения со стороны других сторон,  участвующих в проекте;
  • Как для одной, так и другой карты, срок действия ограничен периодом – 3-5 лет;
  • Большие лимиты на снятие денег и переводы по дебетовым картам.

С учётом перечисленного, нельзя не понять, почему пользователи оформляют разные продукты для начисления зарплаты и решения вопросов по личным целям.

Зарплатная

  • выдается бесплатно
  • предлагается овердрафт на более выгодных условиях
  • высокие ставки по вкладам и более выгодный процент кредитования
  • расходы по зачислению средств оплачивает работодатель
  • для оформления овердрафта не требуется подтверждение доходов и более упрощенная форма предоставления кредита
  • возможность выпуска дубликата с установленным лимитом

Дебетовая

  • выпуск карты зачастую платный
  • годовое обслуживание платно
  • отсутствует кредитный лимит

Виды банковских карт

Особенностью работы Сбербанка является преобладание программ, делающих ударение на работе с корпоративными или зарплатными клиентами. Например, вероятность позитивного решения по потребительскому кредиту или кредитной карте, заметно возрастает у держателей зарплатных аналогов.

Секрет подобного приоритета обосновывается отсутствием необходимости предоставлять подтверждение по стажу и уровню платёжеспособности клиента. Вся эта информация у банка уже имеется. Так что, задача сбора целого ряда документов считается заранее решённой. В остальном, правила пользования банковскими продуктами Сбербанка отличаются мало.

Но для тех лиц, что ищут дополнительные удобства распоряжения своими деньгами, существует возможность побеспокоиться относительно оформления дополнительной дебетовой карты. Посредством перевода денег с зарплатного платёжного элемента на дебетовый, клиент избавляется от риска блокировки собственных денег по причине ошибки бухгалтерии и прочих участников проекта. Кроме того, для подстраховки от всяких неприятностей, есть смысл оформления дебетовой карты в стороннем банке.

Интересный материал  ТОП 10: Лучшие кредитные карты 2020 с самыми выгодными условиями

Помимо прочих нюансов сотрудничества со Сбербанком, клиент может ориентироваться на программу «

Спасибо

», действующую в рамках зарплатных проектов. Решение этого вопроса облегчит помощь оператора банка, полученная через звонок на линию указанного учреждения. Подключение к данной программе посредством дебетовых карт производится аналогичным способом.

И не забывайте, что трудовые отношения, прекращённые с предприятием, оформившим зарплатную карту, ведут к её автоматической блокировке. А отсутствие интереса к дополнительным услугам, бонусам и накопительным программам, позволяет воспользоваться банковским продуктом согласно тем же правилам, что и для дебетовой карты.

Кредитная. При заключении кредитного договора банк открывает счет и выпускает карту для зачисления сумм займа на нее, с помощью этой карты осуществляются платежи и погашение долга.

Дебетовая. Клиент самостоятельно заключает договор с банком. Она нужна для хранения и расходования денег.  Получить ее может любой совершеннолетний гражданин, предъявив паспорт.

Зарплатная. Договор с банком заключает работодатель для выплаты сотрудникам всех видов начислений. В этом заключается ее отличие. Сотрудник может заключить договор на получение такой карточки с другим банком и предоставить данные в бухгалтерию.

Данный вид пластика имеет ряд специфических характеристик, которые можно считать преимуществами её использования:

  1. Продукт обходится своему владельцу значительно дешевле стандартных предложений — как правило, все расходы берёт на себя предприятие, заключившее с финансовым учреждением договор на выпуск таких карт для своих сотрудников. Реже встречаются варианты, когда эти расходы делятся пополам. Но и в этом случае материальная выгода очевидна.
  2. Упрощённый способ получения услуги потребительского кредитования — компания видит весь доходный капитал пользователя в полном объёме и может объективно судить об уровне его платёжеспособности. Ели на этот счёт сомнений не возникает, препятствий к получению кредитных средств не будет, а при высоком уровне заработной платы клиент может рассчитывать на достаточно большую сумму займа. Действия банка в данном случае объясняются минимальным процентом риска, что клиент не сможет вернуть взятые в долг деньги.
  3. Экономия временного ресурса при получении кредита — пакет документов от кандидата потребуется минимальный, а заявка рассматривается быстро, ведь у компании и так есть практически все данные для изучения степени его надёжности.
  4. При привязке пластика к другим видам карт одной и той же финансовой компании тарифные планы по ним могут быть изменены в сторону уменьшения, а ставки по кредитам применены по предельно низкому возможному порогу.
  5. Конфиденциальность сведений о полученных доходах — это выгодное отличие данного способа расчётов с сотрудниками от стандартной выдачи денег через кассу предприятия.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

От зарплатной карты можно отказаться и получать заработанные деньги через кассу работодателя (правда, на вас будут «косо смотреть» в бухгалтерии). Но прежде чем это сделать, освежите в памяти ее преимущества:

  • удобство получения денег – не надо посещать кассу предприятия;
  • возможность установления лимита овердрафта (обнуляется и закрывается при увольнении) – таким образом, вы сможете использовать заёмные средства банка в случае перерасхода денег на вашем карточном счету;
  • льготные условия кредитования и размещения депозитов – держатели з/п карточек автоматически становятся льготными клиентами, к которым банк относится более лояльно, чем к клиенту «с улицы»;
  • возможность использования системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) – управлять своим счётом в бесплатном интернет-банке на своём компьютере, в том числе оплачивая коммунальные и любые другие счета, значительно удобнее, чем толпиться в очереди к банкомату или кассе с платёжной квитанцией. Вам также будут доступны мобильное приложение и другие сервисы (мобильный банк, смс-информирование и т.д.);
  • конфиденциальность заработка – перечисленная сумма останется секретом для ваших коллег;
  • сохранность средств (за исключением случаев мошенничества с банковскими карточками);
  • возможность совершения безналичных платежей – в любой торговой точке комиссия за это не берётся.

Выгодные условия банков для держателей зарплатных карт

Отличительной особенностью зарплатной карты является то, что она имеет ограниченный режим использования счёта. Пластиковый носитель может пополняться только за счёт следующих перечислений:

  • заработной платы, социальной и материальной помощи, стипендии
  • денежных средств, которые были ранее ошибочно списаны со счёта
  • сумм, подлежащих возврату в связи с аннулированием сделки

Ограничения по приходным операциям выражаются в невозможности перевода денег на карту с других счетов, а также в отсутствии права на оформление онлайн займа. В свою очередь, расходные операции ничем не ограничены. Физическое лицо может снимать с пластика наличные деньги и расплачиваться за товары и услуги в безналичном порядке.

Все преимущества зарплатных карт можно объединить в следующий список:

  • для владельца оформление пластика будет совершенно бесплатным
  • до тех пор, пока физическое лицо является сотрудником компании, все комиссионные сборы оплачиваются предприятием
  • платёжное средство предполагает возможность открытия кредитной линии под минимальный процент без предоставления справки о доходах

При увольнении пластиковый носитель может быть закрыт или переоформлен на частное лицо. Делается это по той причине, что льготные условия действуют только для участников зарплатного проекта. Если такие процедуры не будут проведены, то все платежи по обслуживанию носителя будут списываться со счёта владельца в принудительном порядке.

Интересный материал  Новые мфо 2020 года выдающие займы онлайн по всей россии на карту

Также к отрицательным моментам можно отнести высокий процент при снятии наличности сверх лимитированного остатка, неудобное расположение отделений банка либо отсутствие банкоматов. 

Для сравнения стоит описать основные преимущества и недостатки дебетовой карты. Плюсы такого платёжного инструмента будут заключаться в следующем:

  1. Оформление дебетовой карты осуществляется за 5-7 дней.
  2. Выписка из банка даёт возможность держателю контролировать свои расходы при безналичных расчётах.
  3. При снятии наличности в своём банке в пределах лимита комиссия не начисляется.
  4. Денежные средства, находящиеся на карте, всегда доступны своему владельцу несмотря на способ оплаты.
  5. Карта позволяет рассчитываться за товары и услуги за пределами РФ.
  6. На остаток по счёту могут начисляться повышенные проценты.
  7. Беспроцентное пополнение счёта осуществляется из любой географической точки мира.
  8. Управлять своими платежами можно через систему интернет-банкинг.
  9. У владельца есть возможность осуществлять покупки через интернет.
  10. Дебетовая карта может иметь целевое назначение и использоваться для осуществления определённых платежей.

Владелец должен ежемесячно оплачивать обслуживание карты из собственных средств. При получении наличности через банкоматы сторонних банков взимается обязательная комиссия. На дебетовые карты не распространяется государственная программ страхования вкладов. Срок действия такого носителя ничем не ограничен. Приостановка работы карты может быть вызвана только плановой заменой пластика.

Существует несколько вариантов сотрудничества с банком: первый – это когда предприятие заключает договор с эмитентом, второй – клиент самостоятельно выбирает банк. В первом случае бухгалтерия самостоятельно готовит документы, во второй ситуации клиент должен взять на предприятии реквизиты для осуществления транзакций, а уже затем самостоятельно обращаться в офис эмитента с соответствующим заявлением.

В целом, сейчас многие банки имеют предложения для зарплатных проектов, но существует наиболее выгодные о них идет речь далее.

Особых отличий зарплатной карты «Польза» от дебетовой почти нет, но стоит отметить что это разные типы продуктов. Основные параметры:

  • плата за обслуживание – 0 рублей если сумма остатка на счету более 10 тысяч рублей или стоимость покупок в месяц составила более 5 000 рублей, в остальных случаях сбор будет – 99 рублей в месяц;
  • стоимость смс-информирования – 59 рублей в месяц;
  • лимит по снятию наличных средств – 500 тысяч рублей и 1,5 млн. рублей при безналичных операциях;
  • кэшбэк – от 1 до 3% от потраченной суммы.

Оформить дебетовую карту от Рокетбанка »

Здесь предусмотрен самостоятельный перевод заработной платы на счет Совкомбанка, тогда клиент автоматически становится «почетным». Условия сотрудничества:

  • отсутствие комиссии за обслуживание;
  • отсутствие платы за смс-информирование;
  • процент на остаток – 5,3% годовых.

Перейти на сайт банка »

Удобная программа для пользователей банка:

  • пакет не предусматривает комиссий за обслуживание, выпуск карты и даже обналичивание средств в банках-партнерах;
  • счет может быть открыт не только в рублях, но и иностранной валюте;
  • за уведомление об операциях берется 60 рублей в месяц.

Подключить пакет услуг на сайте банка »

Составить заявление на оформление также можно самостоятельно. Тип карты зависит от суммы зачислений (Classic/Standard, Gold, Signature / Black Edition). Банк предлагает:

  • пограммы накопления миль для ваших путешествий при оплате картой;
  • бесплатное снятие денег по РФ свыше 30 000 банкоматов;
  • кредиты по сниженным ставкам.

Полезные советы владельцам пластиковых карт

Так как пластиковая карта является своеобразным ключом к банковскому счёту физического лица, то при её использовании следует соблюдать определённые меры предосторожности:

  1. Для повышения безопасности следует подключить к носителю смс-оповещение, которое будет информировать владельца обо всех проводимых операциях по счёту.
  2. При открытии карточного счёта следует внимательно выбирать финансовую организацию. Наличие выгодных условий денежного оборота не должно стать определяющим фактором в этом вопросе.
  3. При использовании карты за пределами банка нужно внимательно относиться к платёжным терминалам и по возможности пользоваться банкоматами, расположенными в людных местах.
  4. Осуществляя безналичные покупки, нельзя доверять пластиковый носитель посторонним лицам.
  5. Для защиты счёта следует установить определённый ежедневный лимит на снятие наличных денег. Тогда в случае утраты карты мошенники не смогут снять большую сумму денег без дополнительного подтверждения.
  6. Пин-код карты нельзя записывать, его нужно запомнить. Секретную комбинацию цифр нельзя сообщать даже работникам банка. При наборе номера на кассовом устройстве или в банкомате клавиатуру нужно прикрывать рукой.
  7. Если пластиковая карта была утеряна, то её нужно немедленно заблокировать. Для этого под рукой всегда должен быть телефон банка.
  8. При покупке товаров через интернет нужно заранее убедиться, что сайт имеет опубликованное обязательство по защите данных клиента. Не вводите код дополнительной безопасности, если ресурс вызывает подозрения. 
Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.