Есть ли ограничения по количеству кредиток

Страхование

Новые ограничения полной стоимости кредита

С 28 января переплату по потребительским кредитам и микрозаймам ограничили федеральным законом:

  1. Это касается договоров, которые заключены с 28 января 2019 года. Для старых лимиты не работают.
  2. Максимальные проценты: с 28 января — 1,5% в день, с 1 июля — 1% в день.
  3. Максимальная переплата с учетом процентов, неустойки и комиссий: с 28 января — 2,5 размера долга, с 1 июля — 2 суммы кредита, с 2020 года — 1,5 суммы.
  4. Все эти числа должны быть на первом листе кредитного договора.
  5. Для микрозаймов в МФО по договорам до 28 января максимальная переплата — три суммы долга.
  6. Если банк или микрофинансовая организация требует больше максимума по закону, суммы можно уменьшить, а кредитора — наказать.

По закону в каждом договоре должна быть указана полная стоимость кредита. Это не то же самое, что ставка. Полная стоимость может быть сильно выше ставки, потому что при расчете учитываются и дополнительные платежи — например, за выпуск карты или страховку.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

Полная стоимость кредита тоже ограничена государством. За ориентир принимают среднерыночную полную стоимость кредитов — ее считает Центробанк. С 1 июля 2019 года появится еще одно ограничение.

Поправки с лимитами ставок и переплат коснутся только тех договоров, которые заемщики заключат после вступления закона в силу. Например, ограничение суммы переплаты в размере 2,5 суммы кредита сейчас действует, но не касается старых договоров.

Что говорится в законодательстве

Как оказывается, ограничение на розничное кредитование начало действовать еще с 1 января 2015 года. Ежеквартально Правительство России совместно с ЦБ России проводит исследование нескольких крупнейших банковских компаний страны, и по их программам определяет максимальную величину для потребительского займа.

Вся нужная вам информация, касательно процентных ставок по кредитам, то всю законодательную базу можно изучить в законе №353-ФЗ.  При этом следует понимать, что Центробанк ограничивает не сами проценты, а именно Полную стоимость кредита (ПСК), куда входят все возможные переплаты.

Кого это касается?

Государство беспокоится о том, что кредиторы берут слишком высокие проценты. Например, человек взял в долг 50 тысяч рублей, а вернуть должен 300 тысяч. Когда люди берут деньги, они об этом не думают или не читают договор. А кто-то собирается отдать деньги через месяц, но возвращает целый год — каждый день сумма растет.

Интересный материал  Требования к заемщикам по программе Детская ипотека - Ипотека - Частным лицам

Есть ли ограничения по количеству кредиток

Еще это касается инвесторов, которые вкладывают деньги в МФО и зарабатывают на процентах: государство продолжает регулировать отрасль. С одной стороны, она становится прозрачнее, с другой стороны — доходность может уменьшиться.

Итак, какие же ограничения установлены в 2020 году

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Максимальная ставка равна – до 18,6% для нового авто и до 26,2% для поддержанного ТС.

  • целевой кредит на покупку товара

Если ваш договор не превышает 1 года действия, тогда ограничение будет до 38,271%. Если же период кредитования превышает 12 месяцев, тогда максимальный процент будет равен 25,953%.

  • банковский займ на потребительские цели

В размере менее 30 тыс. руб., выдается под максимальную ставку – 36,445%. Если заём превышает 100 тыс. рубл., то в договоре может быть прописано максимум – до 29,985% в год;

  • при кредитовании с установленным лимитом

Т.е. если вы получаете кредитную карточку, где заранее оговорена доступная вам сумма, то процент не должен превышать на дату выдачи 32,485%.

Ставка будет равна не более 820,085% годовых. Здесь идет очень подробно расписанная таблица, которая регулирует каждый возможный вид микрозайма. Они делятся по сумме, сроку и способу выдачи.

Как правило, максимальные проценты при кредитовании используются очень редко, поскольку разные финансовые организации стараются привлечь как можно больше заемщиков при помощи акций и сниженных ставок. Самые выгодные программы  вы найдете здесь.

Есть и дополнительные ограничения, а именно:

  • если вы допустили просрочку, то размер начисленных пени не должен превышать основную сумму задолжености;
  • если вы не платите более 3-ех лет, не отвечаете на звонки и никак не контактируете с кредитором, то у кредита проходит срок исковой давности, об этом можно прочесть здесь;
  • если сумма ваших долгов перед банками превысила 500 тыс. рубл., то вы можете обратиться в суд для признания вас банкротом, подробности ищите в этой статье.

Так или иначе, не следует искать банк, где установлены наивысшие проценты. Лучшие обратить внимание на более выгодные предложения, в том числе социальные.

Интересный материал  Договор коммерческой концессии

Рубрика «вопрос-ответ»

2020-02-11 13:04

Рина

У меня две кредитные карты банка Русский Стандарт. Договора от 2013 и 2017 года.
2013 год — 43%; 2011 — 36%. Правомерны ли такие проценты на сегодняшний день? И можно ли их пересмотреть?

Посмотреть ответ

2019-11-28 08:42

ольга

Здравствуйте. Почта банк выдал мне кредит под самый максимальный процент годовых и плюс страховую сумму. Правомерно ли поступил банк в этом случае?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Ольга, а что вы видите в этом неправомерного? Есть ограничения по ставке, их не нарушили. Какой одобрять процент — решает банк самостоятельно, если назначил высокий %, значит, вас система оценки считает потенциально ненадежным клиентом

2019-07-24 21:01

Алена

Добрый день! Подскажите пожалуйста, если навязали микрозайм под 60 % годовых на 8 месяцев, на приобретение очистительного оборудования, то можно ли как то оспорить этот договор или все в рамках закона?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Алёна, а как вам могли навязать микрозайм? Вас силой заставили оформлять и подписывать договор? Обращайтесь в суд, если вас не устраивают условия кредитования

2018-12-11 22:45

Евгений

Здравствуйте, скажите пожалуйста, может ли процентная ставка быть 50%???? Я брал 100.000 кредит на 60 месяцев, посчитал, должен выплатить 250 т.р., это нормально???

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Евгений, процент должен быть прописан в вашем договоре. Под 50% может быть в том случае, если вы оформляли экспресс-кредит по 1 или 2 документам, тогда да, там очень высокая переплата

2019-06-28 15:28

Дмитрий

Я взял кредит в банке Пойдём 200 тыс. руб. на 3 года, менеджер все время говорила про 22%, а по факту оказалось 49%, законно ли это?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Дмитрий, что значит законно или нет? Все условия всегда прописываются в договоре, вы его читаете перед подписанием. Если там указано 49% годовых, и вы подписали документ, то вы были согласны на такие условия.

Интересный материал  Возврат подоходного налога при покупке машины

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Есть ли ограничения по количеству кредитокДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Есть ли ограничения по количеству кредиток

Есть ли ограничения по количеству кредитокДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Есть ли ограничения по количеству кредиток

Есть ли ограничения по количеству кредитокДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Есть ли ограничения по количеству кредиток

Есть ли ограничения по количеству кредитокДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Есть ли ограничения по количеству кредиток

Максимальная ставка по потребкредитам — 1,5% в день

Потребительские кредиты и займы могут выдавать банки, микрофинансовые организации и микрокредитные компании.

За то, что заемщик пользуется деньгами, он платит кредитору проценты. Это может быть фиксированная ставка: например, 17% годовых на весь срок кредита. Или переменная ставка: когда первый месяц надо платить 17% годовых, а потом — 20%. Еще бывает, что ставка меняется в зависимости от покупки страхового полиса и еще каких-то условий.

С 28 января ставка по потребительскому кредиту или займу не может быть больше 1,5% в день. Это относится к договорам, которые заключены с этого дня или позже. Если договоры потребительского кредита заключены до 28 января, для них поправки не работают.

Постепенно ограничения для кредиторов будут становиться еще строже.

Эти ограничения не действуют для займов меньше 10 тысяч рублей

https://www.youtube.com/watch?v=upload

С 28 января кредитор не обязан укладываться в новые лимиты по ставкам и переплате, если деньги выдаются на срок до 15 дней, а сумма — до 10 тысяч рублей. При этом должны соблюдаться такие условия:

  1. Кредитор не начисляет проценты и штрафы, когда общая переплата достигнет 30%. Отдельно можно начислять только неустойку за просрочку — 0,1% в день.
  2. Условие о запрете начислений сверх ограничений есть на первой странице договора.
  3. Каждый день кредита обходится заемщику в 1/15 от максимальной суммы переплаты.
  4. В договоре есть запрет на увеличение срока и суммы займа.

У микрофинансовых компаний есть ограничение: они не могут выдавать юрлицам и ИП больше определенного лимита. Раньше максимальная сумма микрозайма для бизнеса составляла три миллиона рублей, теперь — пять миллионов.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.