Простить кредитный долг и на какую сумму может ли банк это сделать как снизить в суде долг по кредиту

Страхование

Этапы взыскания долга

Стоит отметить, что кредитор никогда не спишет долг, если не будет достаточно серьезных аргументов. Более того, прежде чем банк спишет задолженность, он будет вынужден провести ряд мер:

  1. банк обязан оповестить задолжника о существующих кредитных обязательствах;
  2. в случае если долг насчитывает довольно крупную сумму, банк передаст данные о задолжнике коллекторской службе;
  3. банк подаст в суд на должника.

Если рассматривать подробнее ситуацию невыплаты, то стоит отметить, что в течение 90 суток банк будет всячески напоминать о задолженности. Звонки на домашний телефон и мобильный будут поступать на постоянной основе. Колл-центры поставят номер на поток, звонки будут поступать даже в ночное время суток. Если банк не получил средства в течение этого периода, данные будут переданы в коллекторскую службу.

Прежде чем получить ответ на вопрос, может ли банк простить долг по кредиту. Нужно рассмотреть подробно, какие мероприятия банк проводит, чтобы этот долг взыскать. Стоит сразу отметить, что кредитор ни за что не забудет о недобросовестном заемщике, и, независимо от суммы долга, в отношении его будут предприниматься следующие меры:

  • оповещение о наличие просроченной задолженности и сумме долга сотрудниками службы
  • безопасности банка;
  • передача долга коллекторам на основании агентского договора;
  • передача дела на рассмотрение в суд.

Теперь рассмотрим подробнее, первые 90 дней, после оплаты последнего платежа по кредиту, банк своими силами пытается убедить заемщика расплатиться по кредиту. На данном этапе должнику поступают звонки и сообщения, а также письма, из coo-центра банка. Если получить средства не удается, кредитор обращается за помощью в коллекторское агентство, и работу продолжают с должником коллекторы.

Уже на данном этапе банк может простить долг, не доводя дело до суда в некоторых случаях:

  • заемщик умер или пропал без вести, у него нет правопреемников, которые могли бы оплатить его долги;
  • прошел срок исковой давности;
  • маленькая сумма долга.

Кстати, нужно правильно понимать, что такое срок исковой давности, чтобы правильно им воспользоваться. Три года начинают исчисляться с того момента, как должник признал имеющуюся у него задолженность перед банком или дату внесения последнего платежа по кредиту. Например, если в письме, сообщении, или при разговоре с представителем банка должник признал тот факт, что должен деньги кредитору, для него срок исковой давности обнуляется. Чтобы этого не допустить, при разговоре с коллектором или сотрудником банка посылайте их в суд.

Откуда у банка деньги

Более чем половина средств, которые выдаются на кредиты, это деньги вкладчиков. Вкладчики в основном выступают в лице пенсионеров, обычных трудящихся, которые копят свои средства на приобретение дома или других благ. Так же депозитными счетами пользуются крупный и малый бизнес.

За то, что банк использует средства вкладчиков, он выплачивает им определенный процент. Теперь стоит представить ситуацию, если заемщик не вернул средства, банк не имеет право сказать вкладчику: «Приносим свои извинения, но господин «Н» не может вернуть ваши деньги, давайте ему простим?». Такая ситуация лишит дома целую семью или накоплений человека, который вынужден был трудиться всю жизнь.

Простить кредитный долг и на какую сумму может ли банк это сделать как снизить в суде долг по кредиту

Из этого примера следует сделать вывод, что банк не будет проявлять благотворительность в целях удовлетворить потребность одного из клиентов. Банковская система — это своего рода цепочка, она объединяет и контролирует весь денежный оборот. Если должники не будут возвращать средства, цепь прервется, и миллионы людей останутся без своих накопленных денег. Если банк потеряет средства, то у него  не будет возможности выплачивать заработную плату сотрудникам и возвращать деньги вкладчикам.

Подают ли банки в суд

Некоторые банки избегают суда по нескольким причинам:

  • Должник выплатил сумму коллекторам.
  • Сумма задолженности слишком маленькая, банку не выгодно обращаться к коллекторам, а судебные издержки, как правило, могут превысить сумму задолженности.
Интересный материал  Кредитная карта МИР от Сбербанка: оформление в 2020 году

Стоит отметить, что если заемщик в течение всего периода времени не внес ни единого платежа, тогда суда не избежать. Более того, банк может его выиграть, если докажет, что заемщик взял средства с целью не возврата. В таком случае человека могут привлечь к ответственности за мошенничество.

Более того, следует так же учитывать, что если долг все же спишут, избежать испорченной репутации будет невозможно. Сведения о заемщиках хранятся в общей базе более 15 лет. Если в будущем человек, который не выплатил кредит, захочет вновь взять на себя финансовые обязательства, ему будет отказано. Однако в таком случае он может обратить к опытному кредитному брокеру, тогда шанс на получение кредита возрастет. Списание долга происходит крайне редко, но о такой возможности должен знать каждый, кто попал в безвыходную финансовую ситуацию.

Для некоторых заемщиков дело до суда не доходит по двум причинам. Первая – методы взыскания просроченной задолженности сотрудниками коллекторского агентства оказались эффективными и принесли должный результат, то есть долг был возвращен первоначальному кредитору. Второй – банку целесообразно нести расходы на судебные разбирательства.

Простить кредитный долг и на какую сумму может ли банк это сделать как снизить в суде долг по кредиту

Разбирая второй случай нужно сказать, что любой из методов взыскания долга предполагает для банка определенные расходы, и в зависимости от многих обстоятельств, они могут превышать потенциальный доход. Например, если заемщик длительное время платил кредит и за этот период полностью покрыл тело кредита и частично проценты, а большая часть его оставшегося долга составляют штрафы и пеня, которые в 90% случаев отменит, кредитору невыгодно судиться с клиентом.

Если вы оформляли кредит с залогом имущества или под поручительство, то у банка больше шансов взыскать долг. Несомненно, суд у вас с банком состоится, потому что получить залоговое имущество можно только по решению суда. Здесь у заемщика практически нет шансов на победу, зато денег вы кредитору больше не должны.

Сколько долгов в миллиардах списывают российские банки

Есть случаи, в которых списание долга доступно совершенно без проблем:

  • Смерть заемщика, если оформленный кредит подразумевал оформление полиса страхования жизни. В такой ситуации, остаток долга будет возмещен страховой компанией в полном объеме.
  • Заемщик иммигрировал в другую страну (на ПМЖ или просто на длительный срок). То есть, найти его нет возможности, поэтому долг будет анулирован. Такие ситуации бывают редко, ведь миграционные службы предъявляют достаточно строгие требования к своим клиентам.

Если у умершего заемщика остались родственники, которые вступят после его смерти в наследство, банк имеет право требовать от них погашения кредита умершего. Другими словами, к наследникам перейдет не просто имущество, но и долги заемщика.

Таким образом, перед тем, как вступить в наследство, важно проверить все документы на наличие долгов у вашего родственника. Вполне вероятно, что цена полученного имущества будет намного ниже, чем сумма кредитов заемщика.

Когда банк прощает кредит

Хочется сказать в конце своей публикации, что применение положений статей 333 ГК РФ и 404 ГК РФ – это право суда, а не обязанность. Каждое дело индивидуально, нет двух одинаковых дел.

В моей публикации я описал несколько инструментов, по снижению кредитной задолженности в суде, которые сам использую на практике. И поверьте, это работает! В одном из последних дел удалось снизить размер задолженности по кредиту с 356 000 рублей до 105 000 рублей – примерно в 3,5 раза!

Банк может простить долг, но далеко не в целях благотворительности. Финансовая структура предусматривает момент списания задолженности и кредита.

Существует ряд причин, по которым заемщик может получить возможность списания:

  1. Заемщик умер или после несчастного случая остался недееспособным инвалидом. Однако стоит учесть и тот момент, что у заемщика не осталось ни ценного имущества, ни наследников, которые могли бы взять долг на себя.
  2. Истек срок давности кредита. В этом случае должно пройти более трех лет с момента последней выплаты. По истечению этого времени долг может быть списан.
  3. Сумма, которая была взята заемщиком, маленькая. Разбирательства и участие коллекторов, зачастую банку обходятся дороже. В таком случае кредит так же могут списать.
Интересный материал  Кредитные карты в Жуковке оформить онлайн-заявку

После решения суда дело передается в службу судебных приставов, а кредитор перестает предпринимать какие-либо меры. Исключение, когда в суд подавал представитель коллекторского агентства, они тесно сотрудничают с приставом. Судебный пристав уполномочен в рамках закона, изымать имущество и денежные средства должника, арестовать счета и реализовать имущество.

Срок действия исполнительного производства три года, если в течение этого срока исполнитель не нашел ликвидного имущества в собственности должника и денежных средств, то дело закрывается. Соответственно, долг будет списан как безнадежный. В этом случае банку ничего не остается, как простить задолженность заемщику.

В первую очередь задолженность перед банком сопровождается неприятными последствиями для должника, а именно испорченная кредитная история. Это говорит о том, что ни один банк вам не даст больше кредит, даже в том случае если кредитору удастся взыскать с вас задолженность.

Если сделать вывод, кому банк простит долг по кредиту, зависит от нескольких факторов, в первую очередь, от суммы задолженности, финансовой состоятельности должника. И, конечно, большую роль играет, какую сумму должник уже вернул кредитору на момент образования просроченной задолженности. Только не стоит особо рассчитывать на списание долга, потому что банки обязательно предпримут любые меры для взыскания, разумнее добровольно расплатиться с кредитором.

Надеяться на то, что банк просто так возьмет и простит ваш долг по кредиту, не стоит. Любой кредит для банка – это реальный способ заработать деньги на процентах, которые платят заемщики за пользование деньгами банка.

Именно поэтому, работники банков отдельно оценивают каждого заемщика, его платежеспособность и уровень ответственности, особенно, когда он начинает задерживать внесение ежемесячных платежей. Сначала банк своими силами пытается повлиять на своего клиента и потребовать возврата средств в полном объеме.

  1. Подать в суд иск в целях истребования заемных средств, которые считаются перспективными. То есть, кредит может быть оформлен на большую сумму денег, а заемщик при этом не работает официально, или в ближайшем будущем он будет иметь высокий доход.
  2. Продать кредиты на небольшие денежные суммы коллекторам. О том, может ли делать банк это не в судебном порядке, читайте здесь.

Банк имеет 3 года на возможность истребовать у заемщика свой кредит полном объеме. Это время называется

. Таким образом, даже если в течение 2 лет с вас никто не спрашивает долг, это совершенно не означает, что о кредите можно забыть, ведь банк еще может подать заявление в суд.

Небольшие кредиты банк может простить, правда, для этого нужно, чтобы банк оценил ситуацию заемщика крайне безнадежной. Точная сумма, которая может быть списана, варьируется в зависимости от региона: от пары тысяч до 5 тысяч рублей. Как правило, списанные суммы бывают еще меньшими.

Решение о списании долга принимается на основе двух главных факторов:

  • трудное финансовое положение заемщика;
  • отсутствие у заемщика имущества, которое может быть конфисковано через суд.

Подобное решение принимает банк в случае, если он не нашел родственников или поручителей, с которых можно потребовать долг. Чтобы не портить свою статистику, банк может пойти на уступки и просто списать небольшой долг заемщику.

Можно предположить, что не имея финансовых средств, поручителей и недвижимости, которую можно конфисковать, вы можете 3 года скрываться, по истечении которых, банк уже не сможет предъявить претензий.

Интересный материал  Карта Travel банка Открытие: обзор

Что такое банкротство физического лица

Как уменьшить сумму долга по кредиту в суде

Возможность объявить себя банкротом у физического лица появилась сравнительно недавно. В 2016 году законодательство приняло решение разрешить уклон от выплаты долгов, в случае если заемщик признает себя банкротом. Стоит отметить, что раньше такой возможностью могли воспользоваться лишь предприятия. Разберем условия банкротства:

  • просрочка должна составлять более трех месяцев;
  • задолженности по ЖКХ и кредитам должна составлять более полумиллиона рублей. Однако если долг составляет от 300 000, должник все равно имеет право обратиться в суд.

Если у должника имеется недвижимое имущество, по решению суда оно может быть изъято и продано в счет погашения долгов. Если заемщик арендует жилое помещение, то банк может рассмотреть и наличие техники, автомобиля для продажи. Если у заемщика есть доход, средства будут списаны, но не более 50% ежемесячно от общей суммы. Если задолжник не обладает ни имуществом, ни автомобилем, ни ценной техникой, а заработок и вовсе отсутствует, то в таком случае долг будет списан.

Есть и другая возможность не выплачивать имеющийся кредит – объявить себя

. Эта возможность стала доступна физическим лицам около года назад, и уже пользуется большой популярностью.

Суть этой меры заключается в следующем: заемщик, имеющий кредиты, общая сумма которых превышает 500 тысяч рублей, имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом. Если банк удовлетворит просьбу заемщика, банк больше не сможет потребовать с него выплату кредита.

Если заемщик не имеет никакого дохода и имущества в своей собственности, банк в любом случае, не сможет рассчитывать на погашение кредита!

Обратите внимание на то, что процедура признания себя банкротом является платной. Клиент платит, как за само обращение в суд, так и за услуги управляющего, который займется реализацией имущества (при наличии такового) на торгах.

Помимо этого, данные о банкротстве обязательно отразятся в вашей кредитной истории, поэтому вы можете не рассчитывать на получение кредитов в будущем, ведь работать с подобным заемщиком не пожелает ни один банк.

Во всех других случаях, банк привлечет все возможные ресурсы, с целью возврата долга заемщиком. Таким образом, проще договориться о списании всей суммы штрафов, чтобы получить возможность погасить только тело кредита, то есть сумму основного долга.

В то же время, есть ситуации, когда банк действительно может списать всю сумму долга, главное, понять, насколько тот или иной случаи соответствует вашему положению.

Сумма имеет значение

Безусловно, банки прощают кредиты только в одном единственном случае, если сумма долга ничтожно мала. Например, если ваш долг перед кредитором всего пару тысяч рублей, то шанс, что банк подаст на вас в суд, приравнивается к нулю. А вот если вы должны крупные суммы, от 5 тысяч рублей и более, то наверняка, кредитор будет доводить дело до суда.

Конечно, приведенные цифры – это относительное значение, большое значение имеет финансовое состояние самой кредитной организации. У каждого банка есть процент на списание дебиторской задолженности, то есть это и есть те кредитные средства, которые выдает банк своим заемщикам. Соответственно, банк может списать небольшую сумму долга.

Сколько россияне должны по кредитам

https://www.youtube.com/watch?v=CTnqovNm0GM

Многие банки осуществляют направление полученной от заемщика суммы, недостаточной для полного исполнения обязательства, на погашение неустойки (штрафов, пеней). И только затем, если остаются средства, проводят их в счет погашения процентов и (или) основного долга. К сожалению, о таких действиях банка заемщик узнает далеко не сразу.

Согласно ст.319 ГК РФ, полученная сумма должна быть учтена в следующем порядке очередности: оплата услуг банка (обработка платежа), проценты по кредиту и основной долг. И неважно, что по этому поводу содержится в условиях договора. Суды однозначно встают на сторону заемщиков, обязывая банки произвести перерасчет и уменьшить размер долга.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.