Сберегательный сертификат — что это, условия, последние изменения

Страхование

Выгодны ли сберегательные сертификаты Сбербанка

Несмотря на то, что Сбербанк позиционирует данный вид ценных бумаг как высокодоходный финансовый инструмент, здесь есть свои нюансы. Чем больше сумма и срок инвестиции, тем выше начисляемый процент.

Сберегательный сертификат - что это, условия, последние изменения

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Например, при покупке сертификата на сумму от 10000 до 50 000 рублей, годовая ставка будет равняться 0,01%. В данной ситуации не стоит говорить о целесообразности покупки с целью приумножения денег. Для удобного хранения сбережений – да.

Номинал * 91-180 дней 181-365 дней 366-730 дней 731-1094 дней 1095 дней
от 10 000
до 50 000
0.01 0.01 0.01 0.01 0.01
от 50 000
до 1 000 000
6.00 6.45 6.45 6.40 6.35
от 1 000 000
до 8 000 000
6.80 7.25 7.25 7.20 7.15
от 8 000 000
до 100 000 000
7.45 7.90 7.90 7.85 7.80
от 100 000 000 8.00 8.45 8.45 8.40 8.35

При покупке на сумму до 1 млн. руб. процентная ставка в среднем составит 6,5%. Примерно такая же доходность предлагается при открытии вклада на сумму до 1 миллиона рублей. Поэтому, здесь клиент сам сопоставляет риски, плюсы и минусы и принимает решение.

А вот при покупке бумаги на более крупные суммы, прибыль будет больше, чем при оформлении вклада, так как предлагаемые проценты выше.

Таким образом, сберегательные сертификаты от Сбербанка России на небольшие суммы удобно приобретать, чтобы просто надежно хранить свои средства. А если приобретение рассматривается как инвестиция, то лучше иметь большие суммы от 2 миллионов рублей.

Преимущества и недостатки

Сбербанк России предлагает своим клиентам сберегательные сертификаты на следующих условиях:

  • Сроком от 3 месяцев до 3 лет;
  • Только в национальной валюте (рубли);
  • Минимальная сумма покупки – на 10 000 рублей;
  • Пополнять нельзя;
  • Снять часть денег до истечения срока действия документа нельзя;
  • Досрочно снять средства можно, но с потерей процентов;
  • Продлить действие документа нельзя.

Как и любой финансовый инструмент, они имеют свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

  1. Простота приобретения. Покупка занимает минимум времени в отличие от открытия депозитного счета. Достаточно прийти в отделение банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность, пройти к сотруднику по работе с клиентами и изъявить свое желание купить сертификат, назвав сумму и срок. Далее в кассе оплатить бумагу наличными, либо с банковского счета и получить документ на руки.
  2. Высокая доходность. При приобретении сертификата на сумму более 100 000 рублей, проценты в любом случае будут чуть выше, чем предусмотрены для вкладов. А если речь идет о более крупных суммах (от нескольких миллионов рублей), то доход будет существенно выше, чем обычно.
  3. Доступность обращения. Ценную бумагу на предъявителя можно передать, продать, подарить, завещать кому угодно, вне зависимости от родственных связей. При этом не потребуется никаких налоговых деклараций или доверенностей.
  4. Просто обналичить. Чтобы получить деньги достаточно явиться в отделение Сбербанка, предъявить паспорт и получить свои деньги.
  5. Удобно хранить деньги. Сертификат – это небольшая бумага, которую можно спрятать дома в любом надежном месте. Кстати, Сбербанк предлагает бесплатную услугу хранения.

Минусы:

  1. Начисление процентов в конце окончания срока сертификата. При досрочной продаже, доход будет пересчитан по ставке 0,01% годовых.
  2. Автоматическая пролонгация не предусмотрена. Нужно продать свой текущий документ и купить новый. В противном случае весь срок от окончания действия до востребования проценты начисляться не будут.
  3. С сертификатами работают не все отделения Сбербанка. Поэтому предварительно нужно выяснить, где именно вы сможете купить его. Можно заглянуть в ближайшее отделение и спросить, или узнать данную информацию на сайте Сбербанка через интернет.
  4. Валюта – только рубли. Этот момент может быть неудобен для клиентов, предпочитающих дополнительно получать доход на разнице курсов с другими валютами.
  5. Отсутствие страховки. Сертификаты не участвуют в программе страхования, поэтому в случае разорения банка или возникновения иных форс-мажорных обстоятельств деньги вам никто не вернет.
  6. Возможность утери. Если вы потеряете ценную бумагу на предъявителя, то деньги по нему сможет получить любой человек, случайно нашедший его. Свои права на документ можно восстановить только в судебном порядке. Поэтому хранить его нужно особо осторожно в надежном месте.
  7. Невозможность пополнять, частично снимать средства или воспользоваться начисленными процентами. Таких привилегий нет. Однако стоит помнить, что они отсутствуют у любых вкладов с высокой доходностью. Поэтому нужно заранее правильно выбрать сроки инвестиции и рассчитать свои возможности, чтобы избежать досрочного расторжения договора.
Интересный материал  Копилка от сбербанка что это такое и как работает?

Сберегательные сертификаты выгодно отличаются от вкладов повышенной процентной ставкой и быстрым оформлением. Такие ценные бумаги принимаются к оплате в любом отделении банка-эмитента независимо от региона. Сертификат на предъявителя можно использовать в качестве залога или самостоятельно продать третьему лицу без переоформления. Также он не будет учитываться при разделе имущества между супругами.

Наиболее весомым минусом сберегательных сертификатов на предъявителя является тот факт, что они не включаются в систему страхования вкладов. В случае банкротства банка или утраты лицензии клиент рискует потерять накопленные сбережения.

К другим недостаткам таких вложений относится:

  1. Начисление процентов в конце срока. Вкладчик не может получать доход в течение срока действия сертификата. Отсутствие капитализации (начисление процентов на проценты) также снижает сумму прибыли.
  2. Недоступность проведения расходных и приходных операций. Частично снять средства или увеличить сумму вклада можно только по окончании срока или при досрочном закрытии.
  3. Отсутствие автоматической пролонгации. Клиент должен в обязательном порядке переоформить сертификат с истёкшим сроком действия на новый. В противном случае сбережения будут просто храниться в банке без начисления процентов.

Выдача средств любому физическому лицу по сберегательному сертификату на предъявителя может обернуться недостатком для одних клиентов и достоинством — для других. Например, при утере или краже ценной бумаги вкладчик может лишиться своих сбережений. В таком случае клиенту придётся восстанавливать своё право на получение денег через суд.

В то же время сертификаты на предъявителя являются удобным способом вложения средств для пожилых людей. Ведь в случае ухода из жизни их родственники смогут получить средства незамедлительно. При оформлении вклада выплата наследникам осуществляется только через 6 месяцев.

Что такое сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя?

Это документ, который удостоверяет факт размещения вклада в банке. Он обладает определенными защитными элементами. Доступен выпуск только именного свидетельства. То есть на определенного человека. С 1 июня 2018 года выдавать сберегательный сертификат на предъявителя запрещено законом.

В следствии этого, можно выделить три основных нюанса использования рассматриваемых документов:

  1. Страхование сберегательных сертификатов государством осуществляется. В той же форме, что и по вкладам. То есть в сумме до 1,4 млн. рублей. Это правило применяется ко всем документам, выпущенным после вышеуказанной даты. Также распространяется на именные сертификаты, оформленные до 1 июня 2018 года.
  2. Уступка права требования по сертификату должна заверяться договором цессии. Только сберегательный сертификат на предъявителя мог передаваться третьим лицам без какой-либо документальной фиксации сделки. Именные документы погашаются человеком, на чье имя он выписан, либо тем, кто его официально приобрел.
  3. Наследование сберегательных сертификатов происходит в силу закона или завещания. Для получения денег в банке по этому документу необходимо документально подтвердить факт вступления в наследство.

Если сказать грубо – рассматриваемый продукт практически приравнен к простому вкладу. Поэтому на текущий момент ряд кредитных организаций приостановил их выпуск. Например, сберегательный сертификат Сбербанка оформить не удастся. Коммерческая структура, располагающая 90% данного рынка России, не выдает не только документы на предъявителя, но и именные.

Существуют два вида бумаг:

  • Именные сертификаты. Они выписываются на конкретное лицо.
  • На предъявителя. Его может передать в офис любой человек и получить указанную сумму.

Второй вариант – наиболее распространенное решение. При оформлении сотрудник не проставляет имя человека на бумаге. Это значит, что вы можете спокойно передать ее другому лицу, уступив свой депозит.

Сберегательный сертификат - что это, условия, последние изменения

1 июня 2018 года в Федеральный закон №212-ФЗ от 26.07.2017 были внесены поправки, согласно которым продажа сертификатов на предъявителя запрещается. Это связано с необходимостью борьбы с отмыванием доходов, полученных преступным путём, финансированием терроризма и коррупцией. Так как практически невозможно отследить передачу неименных ценных бумаг от одного лица к другому, такие вложения являются привлекательным инструментом для ведения преступной деятельности.

Одним из наиболее важных нововведений стало включение именных сберегательных сертификатов в систему страхования вкладов (максимальная сумма выплаты — 1 400 000 рублей). Ранее повышенная процентная ставка обеспечивалась за счёт экономии на страховых взносах. В связи с изменениями на сегодняшний день доходность этих ценных бумаг упала.

При этом те сертификаты, срок действия которых ещё не истёк, обслуживаются банками на старых условиях. Для погашения ценной бумаги необходимо обратиться на горячую линию банка-эмитента и уточнить адрес офиса, который работает с сертификатами.

Интересный материал  Требования к заемщикам по программе Детская ипотека - Ипотека - Частным лицам

Условия и проценты для пенсионеров

Для пенсионеров тоже доступен сберсертификат. Но для них нет уникальных условий и специальных ставок. Поэтому людям старшего возраста следует ознакомиться с общими параметрами по этому продукту.

Какие проценты в Сбербанке по сберегательному сертификату 2020 года? Ставки вы можете изучить на представленной картинке.

Параметр составляет от 0.01 до 7.10%. Он зависит от нескольких факторов:

  1. Продолжительности действия.
  2. Размера депозита.

Вкладывать до 50 тысяч рублей смысла нет. Ваш доход окажется минимальным, невозможно получить реальную прибыль. Поэтому лучше вложить от 50 тысяч, чтобы рассчитывать на привлекательную ставку.

Другие условия:

  • Продолжительность – от 91 до 1095 дней.
  • Снятие средств и пополнение не предусмотрено.
  • Размер депозита – от 10 тысяч рублей.

Срок подбирает непосредственно клиент в момент обращения. Лучше выбрать максимальный параметр, чтобы получить повышенную ставку. После истечения указанного периода можно забрать средства с начисленными процентами.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Многие пенсионеры предпочитают хранить деньги в виде сберегательных сертификатов, так это достаточно удобно. Процесс приобретения также прост и не занимает много времени. Однако рассчитывать на какую-либо доходность им не приходится, ведь, как выше упомянуто, хорошую прибыль можно получить при инвестировании только крупных денежных сумм.

Срок вклада 91 день (3 мес.) – 1095 дней (3 года)
Валюта вклада Рубли
Минимальная сумма вклада 10 000 рублей
Пополнение Не предусмотрено
Частичное снятие Не предусмотрено
  1. Валюта. Документ может выпускаться исключительно в национальной денежной единице – российских рублях.
  2. Срок действия. Может составлять минимум 3 месяца. Максимум – 3 года.
  3. Процентная ставка. Является фиксированной на весь срок действия документа. В одностороннем порядке банк ее не может изменять.
  4. Выплата процентов. Осуществляется в момент выдачи основной суммы вклада (погашении сертификата). То есть такой функции как капитализация здесь не существует.
  5. Досрочное погашение. Может быть осуществлено в любой момент. Единственный нюанс – пересчет доходности. Проценты будут выплачены по ставке, соответствующей вкладам «до востребования». То есть на уровне 0,01% годовых.
  6. Пролонгация срока действия. Недопустима. Чтобы в дальнейшем получать доход по сберегательному сертификату его придется погасить (получить деньги), а затем оформить новый.
  7. Продажа сберегательного сертификата. Может выполняться исключительно по договору цессии. Простой физический обмен на наличные средства, как это было ранее по документам на предъявителя, не позволит покупателю в дальнейшем погасить его.
  8. Погашение. Как и указано выше, выдача денег по сертификату доступна трем лицам. Первое – непосредственно вкладчик, имя которого прописано в документе. Второе – его покупатель, засвидетельствованный договором цессии. Третье – наследники, вступившие в права в силу закона или завещания.
  9. Порча или утрата сертификата. Если документ пришел в негодность, то со всеми остатками незамедлительно необходимо обратиться в банк, выпустивший его. Будет выполнена внутренняя проверка. При соответствии факта наличия выпуска сертификата, он восстанавливается.
  10. Оформление сертификата доступно не только лицам, располагающим гражданством РФ. Также это предлагается иностранцам. Причем для этого не обязательно быть резидентом Российской Федерации. Либо располагать документами, подтверждающими законность пребывания в стране.

Что будет с сберегательными сертификатами, выпущенными до 1 июня 2018 года

Они остаются полностью действительными. Условия, при которых они выдавались, не изменяются. В том числе доходность, срок действия, правила погашения и использования. Учитывая, что максимальный период их действия составляет три года, последний сертификат, который может быть выплачен по прежним условиям, погасится не позднее 31 мая 2021 года. Хотя, выпуск таких документов уже ограничен законом.

Депозитные и сберегательные сертификаты

Сбербанк России работает с двумя видами сертификатов – депозитными и сберегательными. Условия их обращения во многом схожи, но первый вид предназначен для работы с юридическими лицами (в том числе с индивидуальными предпринимателями), а второй вид – исключительно для работы с населением (то есть с физическими лицами). Несмотря на сходство этих двух видов ценных бумаг, все же есть существенные различия.

  • Минимальная сумма инвестиции для юридических лиц – 50 000 или 100 000 рублей, для физических – 10 000 рублей.
  • При покупке депозитного сертификата оформляется банковский договор, при покупке сберегательного этого не требуется.
  • Оплатить депозитный сертификат или продать его можно только по безналичному расчету, тогда как физические лица могут оплатить ценную бумагу и получить деньги наличным или безналичным способом по желанию.

Депозитные и сберегательные сертификаты бывают именные и неименные. Последние пользуются большей популярностью из-за простоты обращения, но покупка их сопряжена с определенными рисками, так как при краже или утере бумаги деньги сможет заполучить тот, в чьих руках оказался документ. Зато его удобно передавать другим лицам, можно даже использовать, как подарок.

Ценные бумаги отличаются высокой доходностью при достаточно крупных инвестициях, удобством хранения и обращения денежных средств в безналичной форме, высокой степенью защиты, что сводит риск подделки бланка к минимуму. Удобно, что сертификат можно купить в одном регионе, а продать в любом другом. Единственным значительным недостатком сертификатов является то, что при досрочной его продаже, вы лишаетесь дохода, так как проценты пересчитываются по ставке 0,01%. Поэтому раньше срока обналичивать ценные бумаги весьма невыгодно.

Интересный материал  Что такое рефинансирование кредита. Как рефинансировать кредит.

За счет чего обеспечивается повышенная ставка?

Проценты по сберегательному сертификату Сбербанка в 2020 довольно высокие. Но за счет чего удается предоставить улучшенные условия для клиентов?

Данные бумаги не участвуют в обязательной программе страхования. Банку не нужно совершать отчисления в АСВ, сокращаются его расходы на обслуживание депозита. В результате учреждение может повысить ставку для вкладчика.

Но насколько это безопасно? По любому депозиту банк предоставляет обязательства по выплате средств. АСВ же дополнительно страхует риски. В случае банкротства или отзыва лицензии данная организация обязуется выплатить депозиты вкладчикам.

Конечно, отсутствие страховки повышает риски клиента. Но закрытие Сбербанка РФ или отзыв лицензии маловероятен. На этом учреждении завязана вся банковская система страны. Поэтому его закрытие способно привести к катастрофическим последствиям.

Также Sberbank уже несколько лет сдает положительную отчетность. Отмечается рост прибыли учреждения и увеличение его влияния на рынке. Поэтому надежность организации сомнений не вызывает.

Сберегательные сертификаты Сбербанка России: плюсы и минусы

Для начала расскажем о преимуществах:

  1. Новые ставки высокие.
  2. Можно получить дополнительный доход.
  3. Удается вложить средства на довольно продолжительный срок – до 3 лет.
  4. Вы сможете получить оптимальные условия.
  5. При желании можно передать бумагу иному лицу.
  6. Сертификат удается подарить близкому человеку.

Недостатки:

  • Все операции проводятся только в офисе.
  • При вложении суммы до 50 тысяч рублей действует минимальный процент – 0.01%.
  • Риски по данным бумагам выше, чем по вкладам.

Плюсы и минусы можно изучать долго. Но отзывы клиентов о данном предложении неплохие, многие остаются довольны привлекательными условиями и повышенными процентами.

Потерял сберегательный сертификат Сбербанка, что делать?

Сберсертификат – ценная бумага. Поэтому в случае потери придется пройти довольно сложную процедуру:

  1. Заявить в банк об утрате.
  2. Также придется обратиться в суд.
  3. Добиться признания старой бумаги недействительной по причине утраты.
  4. В случае положительного решения банк выдаст вам новый сертификат для продолжения сотрудничества.

Чтобы исключить потерю бумаги, ее стоит хранить в банке. Sberbank предоставляет подобную услугу бесплатно. После оформления по запросу клиента бумаги помещаются в хранилище.

О калькуляторе

Проценты по сберегательному сертификату сегодня вы узнали. Но как рассчитать основные параметры? Для этого придется воспользоваться специальным калькулятором. Он представляет собой небольшую программу, которая встроена в страницу.

Но официального калькулятора на сайте банка нет. По каким-то причинам, организация не предоставляет инструмент для расчета процентов и доходов. Возможно, он будет добавлен в дальнейшем.

Можно воспользоваться сторонними калькуляторами для расчета. Но так как в их разработке не принимали участие специалисты учреждения, данные могут быть неточными. Подобные калькуляторы подойдут только для ознакомления с общими условиями.

Как открыть депозит?

Чтобы получить сертификат, нужно:

  • Уточнить перечень отделений, которые могут работать с ценными бумагами.
  • Лично прийти в ближайший офис.
  • Обратиться к сотрудникам.
  • Передать средства, определить номинал, количество бумаг, период действия.
  • Сотрудник выдаст сертификаты.
  • При желании можно сразу запросить их перемещение в хранилище.

Узнать, какие отделения работают с этими бумагами, можно на сайте учреждения.

Как закрыть вклад?

Забрать деньги клиент может в любой момент. Но в случае обращения в офис до окончания периода действия договора, процент начисляется по минимальному параметру – 0.01%.

Как закрыть депозит?

  1. Нужно прийти в офис.
  2. Обратиться к сотруднику.
  3. Предоставить ценные бумаги.
  4. Они будут обменены на денежные средства.

Итоговая сумма рассчитывается с учетом установленного процента. При желании вы можете получить новые сертификаты, чтобы продолжить сотрудничать с банком. Повторный договор заключается на условиях, действующих в учреждении на момент подписания соглашения.

Кто может забрать средства?

Обычно в организации выдаются бумаги на предъявителя. Следовательно, они не имеют установленного владельца. Получить деньги может любой человек, который предоставил сертификат в офис.

За счет этого удается:

  • Передать бумаги по наследству.
  • Попросить родственников забрать средства, если вы не можете лично посетить офис.
  • Подарить ценные бумаги близким людям, таким образом передать им определенную сумму.

Как видите, сберегательный сертификат на предъявителя Сбербанка России обладает рядом достоинств. Поэтому вам стоит подумать над возможностью его получения, он поможет сохранить сбережения.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.