Требования к заемщикам по ипотеке на новостройки

Страхование

Основные характеристики кредитки Сбербанка Visa Classic

Точные параметры обслуживания зависят от того, как именно выдана кредитка. Ее можно получить в рамках персонального предложения или стандартным образом, подав заявку в банк.

В рамках персонального, предодобренного предложения карта выдается зарплатным клиентам, заемщикам банка, вкладчикам и тем, кто получает пенсию на его счет. Клиент не может повлиять на наличие персонального предложения: оно появляется, если банк сам решить выдать карту на индивидуальных условиях.

Характеристика карты, выданной стандартным образом:

  • величина кредитного лимита — максимально 300000 рублей;
  • процентная ставка фиксированная — 27,9%;
  • обслуживание в первый год выдачи — 0 рублей, после по 750 рублей ежегодно;
  • обналичивание платное — через банкоматы Сбербанка по 3% от суммы, минимально 390 рублей .
  • лимит на снятие — до 150000 рублей за сутки.

Точные параметры обслуживания зависят от того, как именно выдана кредитка. Ее можно получить в рамках персонального предложения или стандартным образом, подав заявку в банк

Характеристика карты, выданной по индивидуальному предложению:

  • установление лимита до 600000 рублей;
  • сниженная процентная ставка — 23,9% годовых;
  • плата за годовое обслуживание отсутствует всегда;
  • обналичивание через банкоматы Сбербанка — 3%, минимально 390 рублей;
  • за сутки можно снять максимум 150000 рублей.

Требования к заемщикам по ипотеке на новостройки

Узнать о наличии предодобренного предложения можно в Сбербанк Онлайн. Зайдите в него под своими учетными данными: если предложение есть, вы его наглядно увидите.

Все кредитные карточки Сбербанка имеют беспроцентный льготный период, всего их существует 4:

  • Классическая,
  • Золотая,
  • Платиновая,
  • Моментальная.

Каждая карта имеет свой лимит заемных средств, стоимость обслуживания, условия накопления бонусных баллов и другие отличия. Оформить кредитку с льготным периодом можно в любом офисе финансовой организации, сделать это дистанционно – не получится.

Ниже представлены основные параметры кредитных карт Сбербанка.

  • Лимит (максимальная доступная сумма заемных средств) – от 300 тысяч до 3 млн рублей.
  • Льготный период – 50 дней.
  • Подключение кэшбэка доступно для всех карт.
  • Процентная ставка за непогашение долга – 36% годовых.
  • Суточный лимит снятия наличных – от 150 до 500 тысяч рублей.

При подаче заявки на получение карты гражданину сделают предложение оформить кредитку с определенным лимитом (он может быть ниже максимально доступного по конкретному банковскому продукту, но не выше). Увеличение лимита по кредитной карте происходит автоматически (по инициативе банка), либо после обращения в Сбербанк с соответствующим заявлением.

Преимущества и недостатки карты от Сбербанка

В компании 4 вида кредитных карт с лимитом, который устанавливается индивидуально для каждого клиента. Какую кредитную карту выбрать? Зависит от финансового состояния гражданина: если официальная зарплата клиента около 30 тысяч рублей, кредитную карту Платиновая оформить скорей всего не получится. Каждое заявление на получение карты рассматривается в индивидуальном порядке, Сбербанк изучает материальное положение клиента, затем принимает решение о выдаче пластика.

Карта:

Стоимость обслуживания:

Стандартный лимит:

Персональный лимит:

Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки:

Моментальная

600 тыс. руб.

150 тыс. руб.

Классическая

300 тыс. руб.

600 тыс. руб.

150 тыс. руб.

Золотая

300 тыс. руб.

600 тыс. руб.

300 тыс. руб.

Платиновая

2450 руб.

600 тыс. руб.

3 млн руб.

500 тыс. руб.

Получить кредитную карту можно только в офисе, но подать заявление удастся дистанционно – в интернет-банкинге или мобильном приложении для клиентов Сбербанка, на официальном сайте компании для остальных граждан. Заявки рассматриваются в течение 3-7 рабочих дней.

Разорвать договор между клиентом и банком можно только в офисе. Для осуществления этой операции владелец кредитки должен полностью погасить долг перед банком. В офис нужно явиться с паспортом и подать заявление на закрытие счета – бланк выдаст сотрудник. Если на кредитной карте есть личные средства клиента, они могут быть переведены на другую карту или выданы наличными в кассе банка.

Представленные ниже сведения являются общими и ориентированы на интересы держателей кредитных карт.

Преимущества:

  1. Кредитные карты организации имеют максимальную долю рынка (самые популярные среди альтернативных продуктов других банков).
  2. Самая развитая в стране сеть банкоматов и отделений: проблем со снятием наличных или зачислением средств на счет – нет.
  3. Бесплатное обслуживание пластиков, за исключением кредитки Платиновая.
  4. Бесплатное подключение услуги СМС информирования.
  5. Большой льготный период – 50 дней.
  6. Высокие кредитные лимиты.
  7. Карты имеют функцию бесконтактной оплаты покупок на сумму до 1000 рублей.
  8. Возможность подключить кредитку к бонусной программе «Спасибо».
  9. Огромное количество партнеров среди магазинов и фирм, оказывающих различные услуги, работающих по всей территории России, что позволяет быстро накапливать и без проблем тратить бонусные баллы.
  10. Функциональный личный кабинет интернет-банкинга и мобильного приложения.
Интересный материал  Карта «Пятёрочка» от Почта Банка: отзывы, условия пользования, что это

Недостатки:

  1. Высокая комиссия при денежных переводах со счета кредитной карты и снятии наличных – 3% (не менее 390 рублей).
  2. Не клиенты Сбербанка должны подавать заявление на получение карты вместе с пакетом документов в отделении компании, сделать это дистанционно не получится.
  3. В просьбе увеличить кредитный лимит могут отказать без объяснения причины.

Кредитные карты Сбербанка – это самый популярный финансовый продукт среди альтернативных, предоставляемых другими банками. Большинство граждан отзываются положительно о кредитных карточках организации, по достоинству оценивают возможность пользоваться заемными средствами 50 дней без процентов, копить бонусные баллы и не платить деньги за годовое обслуживание карт Моментальная, Классическая и Золотая.

Кредитные карты, как и остальные карточные продукты Сбербанка, обладают своими достоинствами в зависимости от предложения. Так к примеру держатель дебетовой карты Сбербанка может рассчитывать на бесплатное обслуживание кредитной карты, бесплатное

, а также возможность пользоваться льготными процентными ставками.

Достоинства кредитной карты:

  • снимать деньги можно по всей территории России, а также в любой другой точке мира.
  • имеется возможность оформить карту онлайн, предварительно оставив заявку на ее получение.
  • участие в бонусной программе «Спасибо» и «Аэрофлот бонус».
  • если заемщик обналичивает деньги в банкомате, он платит около 3-4% комиссии от снятой суммы денег;
  • если размер кредита превышает 100 000 рублей, банк в обязательном порядке потребует справку о доходах;
  • обязательное условие – хорошая кредитная история;
  • требуется письменное подтверждение трудоустройства заемщика.
  • Visa Classic и MasterCard Standard – универсальная карта, предоставляющая множество возможностей ее обладателю. Предельная сумма – 600 000 рублей. Процентная ставка 23,9 — 25,9%. Уровень комиссии – 3% (не менее 390 рублей). В сутки можно обналичивать через банкомат не более 50 000 рублей, а через кассу банка – не более 150 000 рублей. Плата за обслуживание отсутствует.
  • Visa и MasterCard Gold – карта премиум-класса, открывающая доступ к специальным предложениям. Кредитный лимит – 600 000 рублей. Минимальная ставка 23,9 — 25,9%. Цена обслуживания от 0 до 3000 рублей в год. Через банкомат можно обналичивать максимум 100 000 рублей, через кассу — 300 000 рублей.
  • Visa Signature и MasterCard World Black Edition – кредитные карты, с повышенным накоплением бонусных баллов «Спасибо». Максимальный займ – до 3 000 000 рублей. Процентная ставка от 21,9%. Стоимость банковского обслуживания в год 12000 и 4900 рублей в год соответственно.

Для оформления потребительского кредита, ипотеки или автокредита банки выставляют к заемщикам обязательные требования, чтобы минимизировать риски невыплат по займу. У каждого банка есть свои особые требования, касающиеся возраста, трудового стажа или платежеспособности. Далее мы рассмотрим более детально все требования по отдельности и выделим особенные условия по конкретным банкам, предоставляющим кредитные услуги.

Несмотря на индивидуальную политику каждого финансового учреждения некоторые требования банка к заемщику являются идентичными:

  • обязательное гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией;
  • наличие минимального рабочего стажа и стабильных доходов.

Кроме основных условий, выставляемых банками к потенциальным заемщикам, может потребоваться:

  • наличие стационарного телефона для звонков банковских работников;
  • загранпаспорт с недавними визами может послужить доказательством платежеспособности;
  • водительское удостоверение также выступает гарантией наличия имущества;
  • номер СНИЛС;
  • отсутствие непогашенных кредитов на момент обращения.

Общие требования к ипотечному заемщику, оформляющему кредит на стандартных условиях, являются такими же, как в случае получения потребительского кредита или автокредита. В каждом банке для разных ипотечных программ выставляются свои требования к заемщикам.   

Требования банков к заемщикам по ипотеке более лояльные в случае оформления кредита молодой семьей, военнослужащими или семьями с детьми. Здесь уже работают льготная система и защита государства. С 2018 года введена в действие государственная программа ипотечного кредитования со ставкой 6% для молодых семей с детьми. Данную льготу можно получить для оформления ипотеки на новое жилье или для рефинансирования ранее оформленной ипотеки.

Конечно же, заключать любые сделки с банком может только совершеннолетний гражданин. А в отношении ипотечных соглашений, которые одни из самых рискованных и дорогостоящих, требования у банков ещё строже. Большинство кредиторов устанавливают нижнюю возрастную планку на уровне 21 года, а верхнюю – на уровне 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Это кредитная карта стандартного функционала. При ее выдаче банк назначает определенный кредитный лимит. Он всегда возобновляемый, то есть клиент может сколько угодно раз тратить деньги и снова вносить их на счет.

Держателю доступны все возможные финансовые операции. Он может расплачиваться картой VisaClassic в любых магазинах и интернете, оплачивать счета, может снимать деньги. Единственное ограничение, актуальное в Сбербанке, — переводы на другие карты с кредиток невозможны. На них таким образом можно перевести деньги, а вот с них — уже нельзя.

Основные моменты:

  • кредитный лимит назначается на усмотрение банка по итогу анализа заявки;
  • если карта выдается на стандартных условиях, за ее обслуживание, начиная со второго года, берется плата по 750 рублей ежегодно;
  • при наличии на карте минуса заемщик должен вносить ежемесячные платежи. Это минимум 5% от основного долга плюс дополнительно все набежавшие проценты. Точный размер минимального платежа Сбербанк каждый месяц присылает заемщику СМС-сообщением;
  • к карте подключен льготный период, позволяющий пользоваться средствами банка без процентов;
  • кредитку можно брать в поездки по России и за границу. Оплачивать ею товары и услуги можно везде, так же как и обналичивать счет;
  • подключается бонусная программа «Спасибо». За все проведенные операции оплаты покупок клиент получает бонусы. После ими можно расплатиться у партнеров банка.
Интересный материал  AlfaTravel от Альфа-банка: дебетовая и кредитная карта, условия и тарифы обслуживания, начисления миль

Классическая кредитная карта Сбербанка — кредитка именного типа. На ее лицевой стороне отображаются данные держателя. Платежное средство современное, с подключением возможности бесконтактной оплаты.

Банк устанавливает определенные требования к гражданам, которые могут получить классическую кредитку Visa Classic. Заявки принимаются от граждан 21-65 лет. Сбербанк может рассмотреть в качестве заемщика и пенсионера, но на стандартных условиях кредитуются только трудоустроенные граждане со стажем не меньше полугода на текущем месте.

Требования к заемщикам по ипотеке на новостройки

Трудоустройство заявителя — обязательный критерий. В качестве подтверждения факта наличия работы заявитель предоставляет копию трудовой книжки, которую заверил работодатель. Размер доходов подтверждается справкой 2НФДЛ.

Для получения кредитной карты нужно отправить заявку в банк. Если речь о гражданине, который имеет доступ к системе Сбербанк Онлайн, он может оставить заявление через него. Все остальные граждане пользуются классической схемой обращения в банк:

  1. Нужно узнать адрес ближайшего офиса Сбербанка, в котором есть отдел кредитования физических лиц.
  2. Посетить его, принеся с собой полный пакет необходимых документов, не забудьте взять паспорт.
  3. Пройдите собеседование, в процессе будет составлена и отправлена заявка на выдачу карты.
  4. Сбербанк примет решение за 1-2 рабочих дня. В процессе заявителю обязательно позвонят, поэтому указанный в анкете телефон должен быть включенным.
  5. Получение решения. При одобрении клиенту говорят, когда он может забрать карту.

Как получить кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Активировать выданную карточку не нужно, активацию проводи сам Сбербанк в день выдачи платежного средства или на следующий день. Так что, никаких дополнительных действий клиенту предпринимать не нужно.

Карта сразу будет готова к использованию, ею можно расплачиваться в магазинах, можно снимать деньги. Но учитывайте, что операции обналичивания крайне не выгодны. Условия пользования таковы, что за снятие наличных банк берет комиссию, кроме того, эти операции не попадают под действие льготного периода.

При наличии задолженности клиент вносит ежемесячные платежи, и в интересах заемщика вносить больше, чем минимально положенная сумма — так итоговая переплата будет меньше.

Активировать выданную карточку не нужно, активацию проводи сам Сбербанк в день выдачи платежного средства или на следующий день

Если заемщик совершает просрочку или вносит неполный минимальный платеж, на просроченную задолженность Сбербанк начисляет пени — 36% годовых.

В каждой финансовой организации, оформляющей гражданам кредитки – свои условия пользования пластиком. Сбербанк ввел одинаковые условия для всех своих кредитных карт, что очень удобно. Если гражданин ранее не пользовался картами банка с льготным периодом в 50 дней, условия нужно обязательно изучить.

Не все клиенты внимательно читают договор на приобретение финансового продукта, поэтому иногда возникает недопонимание такого рода: 50 дней ещё не прошло, а Сбербанк уже присылает уведомления, что долг нужно срочно погасить. В некоторых случаях держатели карт из-за собственной невнимательности обвиняют банк в нарушении условий договора.

Гражданство заемщика ипотеки

Гражданство РФ является обязательным условием предоставления кредита независимо от того, в каком банке предоставляется заем и с какими условиями. Подтверждающим документом выступает паспорт. Для иностранцев оформить кредит тоже возможно, но в таком случае больше уделяется внимания финансовой обеспеченности заемщика и предлагаются специальные кредиты, разработанные для иностранных граждан.

Первый документ, который вам понадобится для оформления ипотеки, – это паспорт, в нём есть половина необходимых сведений о вас, например гражданство. Для получения ипотеки в большинстве банков нужно иметь российское гражданство. Хотя есть и такие кредитные организации, которые выдают кредиты иностранцам.

Интересный материал  Дебетовая и Кредитная карты Альфа Тревел Альфа Банк, условия, оформление, отзывы

Трудовой стаж, место работы

Регистрация имеет значение не только для иностранцев, но и для граждан России. Практически всем банковским организациям принципиально важно, чтобы заёмщик, отделение банка и покупаемая недвижимость находились в одном регионе. Это позволяет кредиторам тщательней проверить потенциального клиента и квартиру (дом) перед заключением сделки и тем самым минимизировать риски.

Ваша трудовая книжка также должна соответствовать требованиям. Она свидетельствует о надёжности и стабильности заёмщика. Хорошо, если у вас есть не менее полугода (иногда года) непрерывного трудового стажа и не менее трёх месяцев стажа на последнем месте работы – тогда ваша трудовая книжка понравится кредиторам.

Для оформления займа, как правило, достаточно наличия в паспорте постоянной регистрации в любом регионе России, хотя некоторые финансовые учреждения выставляют особые условия. Альфа Банк и ОТП банк требует дополнительно наличие регистрации в городе по месту обращения за кредитом.

Требования к заемщикам по ипотеке на новостройки

Минимальным трудовой стаж, который допускается для оформления кредита, является срок 3-6 месяцев на одном рабочем месте и не менее одного года общего стажа за последние пять лет. В некоторых случаях может потребоваться ИНН работодателя. Чем больше трудовой стаж на одном рабочем месте, тем больше шансов получить положительный ответ по заявке на кредит.

Кредитные карты Сбербанка и условия пользования

Перед тем как преступить к разбору условий получения карты, нужно понять, что 50 дней — это льготный период на протяжении которого держатель может использовать заемные деньги с карты, без уплаты дополнительных процентов за просрочку. На сегодняшний день из

, выпускаемых Сбарбанком, данным периодом обладают все кредитные продукты. Но чтобы оформить кредитную карту на 50 дней, необходимо соответствовать следующим требованиям банка:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь стаж работы не менее полугода;
  • быть в возрасте не менее 21 года и не более 65 лет;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • работать на одном месте работы не менее полугода.

Организация предъявляет конкретные требования к потенциальным клиентам.

  1. Российское гражданство.
  2. Постоянная или временная прописка.
  3. Возраст от 21 года до 65 лет.
  4. Официальный источник дохода.

Платежеспособность

Наличие стабильных доходов, уровень которых является достаточным для погашения кредита, служит важным доказательством платежеспособности и предпосылкой для предоставления займа. Для подтверждения уровня доходов может потребоваться справка 2-НДФЛ. Период, за который нужно предоставить справку, зависит индивидуально от типа займа и банковского учреждения. Например, ВТБ 24 требует от заемщика наличие ежемесячных доходов не менее 30 тыс. рублей.

Следующее, что играет главную роль при определении процентных ставок, сроков кредитования, да и получения-неполучения ипотеки вообще – это платежеспособность. Доход заёмщика должен быть достаточно высоким, стабильным и желательно официальным (подтвержден справкой 2-НДФЛ). Если половины вашей зарплаты хватит для ежемесячного погашения кредита, то это будет весомым аргументом для выдачи вам ипотечного займа.

Как пополнить карту

  1. При помощи банкомата или платежного терминала: нужно вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать в интерактивном меню пункт «Пополнить» и внести деньги на счет, либо осуществить пополнение по номеру кредитной карты, выбрав в банкомате соответствующую услугу. 
  2. Путем перевода из другого банка – это можно сделать как с помощью банкомата, так и в личном кабинете интернет-банкинга отправителя.
  3. Перевод средств с другой карты или счета Сбербанка: осуществляется в мобильном приложении или личном кабинете интернет-банкинга. Также можно отправить СМС на номер 900 с содержанием: ПЕРЕВОД 0000 1111 2222, где 0000 – последние цифры номера карты, с которой спишутся средства, 1111 – последние цифры номера кредитной карты, 2222 – сумма перевода. 
  4. В отделении Сбербанка – гражданин может зайти в ближайший офис банка и осуществить зачисление средств в кассе.

Кредитная история заемщика

Требования к заемщикам по ипотеке на новостройки

Чистая кредитная история – обязательное требование банков. Финансовое учреждение не предоставит кредит ненадежному заемщику, который не выполняет обязательства.

Помните, как в школе говорили, что дневник – лицо ученика? Так и при работе с банками можно сказать, что кредитная история – лицо заёмщика. Каждый банк перед выдачей кредита по базам проверяет историю кредитования клиента – в ней записаны все случаи, когда человек оформлял кредит, и даже те случаи, когда ему отказывали в оформлении займов. Там также есть информация о просрочках платежей, о судовых разбирательствах и так далее.

https://www.youtube.com/watch?v=4TE91JgOdwk

Итак, любой кредит — это риск для банка, то ли дело ипотека. Требования к заёмщику здесь особые, ведь на кону стоят немалые деньги.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.