Кредитная карта МИР от Сбербанка: оформление в 2020 году

Страхование

С чего начать. Дебетовая или кредитная

Первым делом надо определиться, какая карта Сбербанка необходима – кредитная или дебетовая. Эти 2 типа карточных продуктов имеют существенные различия.

Кредитка предназначена для расчетов заемными деньгами, в пределах заранее одобренного банком лимита. При погашении задолженности кредитный лимит автоматически восстанавливается и им можно опять пользоваться. Возобновление лимита возможно неограниченное число раз без дополнительного согласования.

За использование заемных денег по кредитной карте начисляются проценты. Но их можно не платить, если погашать задолженность до конца льготного периода и соблюдать правила пользования им. Подробнее об условиях кредитных карт можно прочитать в отдельной статье – «Какой процент установлен по кредитной карте Сбербанка: годовые ставки и условия».

Кредитку рекомендуется выбрать в следующих случаях:

  • Надо делать покупки за счет заемных средств, например, при задержке заработной платы или в других сложных финансовых ситуациях.
  • Планируется размещать временно свободные средства под проценты на вкладе, накопительном счете, а в обычном режиме пользоваться деньгами банка, погашая долг до конца льготного периода.
  • Необходимо создать положительную кредитную историю. Получить кредитку обычно проще, чем обычный потребительский кредит, а за счет льготного периода можно избежать процентов.

Дебетовые карточки предназначены для расчета деньгами клиента, уже находящимися на счете. Они могут быть внесены наличными, переводом или поступить в качестве выплаты заработной платы, пособия и т. д. Дебетовая карта Сбербанка не предусматривает расходов на оплату процентов по кредиту. Ее рекомендуется выбрать в следующих случаях:

  • для получения зарплаты и других выплат;
  • для совершения переводов;
  • для снятия наличных и оплаты покупок своими деньгами.

Подробные условия по всем видам карт Сбербанка можно узнать в статье «Виды карт Сбербанка».

Выбираем платежную систему

Платежная система МИР – это полностью российская разработка. Проект получил статус национального. Систему стали разрабатывать в 2014 году, когда угроза блокировки карт Виза, Мастеркард стала вполне реальной. Эмиссию карточек МИР начали в конце 2015 года.

Особенности карт МИР, о которых надо знать:

  • Без проблем работают только на территории России. За границей карточки МИР обслуживают лишь в некоторых странах (Казахстан, Белоруссия, Киргизия, Армения, Турция), а в других они не будут работать.
  • Валюта счета – рубли. Все расчеты внутри системы ведутся исключительно в российской валюте.
  • Держатели карточек МИР большинства банков могут присоединиться к программе «Привет, МИР». Она позволяет получать кэшбэк от платежной системы за покупки у партнеров.

Пользоваться картой МИР так же просто, как и любой другой. Большинство из них поддерживают оплату не только по чипу, но и в одно касание. В интернете платежи проводятся по защитному коду, указанному на оборотной стороне пластика, и коду из SMS (технология MIR Accept). Некоторые сложности есть только с оплатой картой через смартфон (смарт-часы), но активно запускается технология MIR Pay, которая должна решить эту проблему.

Технические различия между ними для клиента фактически незаметны. Пластик всех систем имеет стандартные размеры 86×54 мм, все карты Сбербанка обязательно оснащаются чипом и могут иметь поддержку бесконтактных платежей. Но все же каждая система имеет небольшие нюансы, о которых желательно знать до получения пластика.

Интересный материал  Какой срок годности у карточки

Расходы на пользование картой

Клиенту, выбравшему пластик от самого крупного в России банка, надо обязательно знать, сколько стоит обслуживание банковской карты Сбербанка. В тарифах обязательно указывается стоимость годового обслуживания, но клиенту часто приходится также нести и дополнительные расходы при использовании пластика.

Банковские карты очень плотно вошли в жизнь современного человека. Они существенно упрощают расчеты, избавляя от необходимости считать наличные для передачи продавцу и сдачу, а также по ним можно оплачивать покупки дистанционно через интернет. Дополнительным бонусом для клиента Сбербанка будет возможность получения кэшбэка.

Какую карту лучше выбрать для ежедневного использования, зависит от ежемесячной суммы покупок и их типа. Если оборот планируется относительно небольшой, то обычно подойдет классическая карта. Она открывает доступ ко всем основным функциям, позволяет совершать покупки на онлайн-ресурсах и получать бонусы. При этом стоимость обслуживания классических карт небольшая, а кредитки могут быть при определенных условиях и вовсе бесплатными.

При больших оборотах или больших расходах на АЗС, в кафе и ресторанах клиенту может подойти также выгодная дебетовая карта Сбербанка «С большими бонусами». Она стоит 4900 р. в год, но эту стоимость можно окупить за счет повышенного кэшбэка до 10% на АЗС, за такси Яндекс.Такси и Gett, до 5% — в кафе и ресторанах и до 1,5% — в супермаркетах.

Почему Сбербанк не выпускает кредитки МИР

Сбербанк предлагает исключительно дебетовые карты МИР. Кредитки от российской платежной системы крупнейший банк страны не торопится выпускать.

Официально это объясняют некоторыми ограничениями в работе пластика МИР за пределами РФ и другими сложностями. Но фактически Сбер просто не хочет менять наработанную схему выпуска кредитных продуктов в сотрудничестве с Виза и Мастеркард. Возможно, также определенные препятствия создают и договоры финансового учреждения с МПС.

Лучшие варианты от Сбербанка

Молодые люди – особая категория банковских клиентов. Они хотят пользоваться всеми возможностями качественного сервиса, предъявляют повышенные требования к стилю продуктов. Но часто молодежь не готова нести большие расходы на оплату обслуживания продуктов.

Специально для молодых людей в Сбербанке предлагают выбрать «Молодежную карту» от Visa или MasterCard. Она сочетает недорогое обслуживание в 150 р./год и все возможности классического дебетового пластика. Оформить карточный продукт могут клиенты в возрасте 14-25 лет. Подробнее о нем можно узнать в отдельной статье – «Все о молодежной карте Сбербанка: условия, тарифы, особенности и преимущества».

Кредитная карта МИР от Сбербанка: оформление в 2020 году

Одни люди желают выбрать максимально дешевый вариант карточки, другие стараются получить больше бонусов и сэкономить за счет них, третьи торопятся и хотят получить пластик еще вчера, а четвертые и вовсе уделяют внимание только внешнему виду карточки и ее категории.

В каждой конкретной ситуации лучше оформить определенную карту Сбербанка. Именно по этой причине кредитная организация предлагает их в широком ассортименте, ведь заранее знать предпочтения и потребности конкретного человека она не может.

Альтернативы кредитных карт в Сбере

Сбербанк имеет достаточно широкий ассортимент розничных продуктов. В нем представлены различные кредитные карты Виза и Мастеркард. Клиент может самостоятельно выбрать подходящий для себя вариант.

Разделяются кредитные карты по бонусным программам, а также категориям (золотые, классические и т. д.). Наибольшую распространенность получили кредитки Сбербанка с бонусной программой Спасибо. Они бывают 4 категорий:

  • классические;
  • золотые;
  • премиальные;
  • моментальные (Сбербанк Кредит Моментум).
Интересный материал  Переезд в Калининград что вас ждет

Для всех кредиток Сбербанка характерны следующие моменты в условиях:

  • Беспроцентный период предоставляется только на покупки. Длительность его может достигать 50 дней.
  • Полный пакет услуги по доставке SMS-уведомлений доступен бесплатно. В него входят сообщения о каждой покупке.
  • Выдача наличных осуществляется со взиманием комиссии 3% (мин. 390 р.) в банкоматах и кассах Сбербанка. В сторонних устройствах и отделениях других банков комиссия составит 4% (мин. 390 р.).

Что выбрать пенсионеру

Пенсионеры – еще одна особая категория клиентов. Они используют пластик в основном для получения выплат от ПФР и иногда для зачисления зарплаты от работодателя. Специально для данной категории клиентов в Сбербанке выпустили отдельный продукт – «Пенсионную карту». Она имеет ряд особенностей:

  • бесплатное обслуживание без каких-либо условий;
  • возможность заказать только карточку МИР;
  • начисление процентов на остаток по ставке 3,5% годовых.

Узнать подробности про карточку для пенсионеров можно в отдельной статье – «Карта МИР Сбербанка для пенсионеров: как получить, сроки изготовления и как пользоваться». При желании пенсионер может самостоятельно решить, какая карта от Сбербанка лучше подходит под его потребности, и выбрать именно ее. Но все остальные продукты для данной категории клиенты выпускаются и обслуживаются на общих основаниях без предоставления пенсионерам каких-либо дополнительных льгот или привилегий.

Карточка для бизнесмена и путешественника

Если поездки приходится совершать часто по работе или путешествуя, то имеет смысл присмотреться к кобрендинговым карточкам Сбербанк – Аэрофлот. Они отличаются бонусной программой. Вместо бонусов Спасибо клиент получает по ним мили Аэрофлот.

В зависимости от категории пластика за каждые потраченные на покупки 60 р. он получит 1-2 мили. Их можно копить на виртуальном счете, а затем обменивать на бесплатные перелеты с Аэрофлотом, повышение класса или различные бонусы у партнеров.

Клиент может выбрать кобрендинговый пластик любого из 3 уровней – Classic, Gold, Signature. Они отличаются размером вознаграждения по бонусной программе, лимитом на снятие наличных, а также стоимостью обслуживания.

Как оформить

Кредитку под любые нужды можно оформить прямо на нашем портале. Для этого достаточно обратиться к онлайн-консультанту. Он поможет выбрать наиболее подходящий продукт из представленных на рынке с учетом пожеланий и требований конкретного клиента. Специалист также подробно расскажет о процедуре оформления, размере платы и поможет сформировать заявку.

Хотя кредитную карту МИР Сбербанк не выпускает, некоторые банки кредитные продукты от российской платежной системы все же выводят на рынок. Они ориентированы на тех, кто не хочет столкнуться с проблемами даже при самых негативных сценариях и желает в любой момент иметь доступ к заемным деньгам независимо от действий международных компаний Виза, МастерКард и т. д. Подойдут такие кредитки и тем, кто хочет получать кэшбэк по программе «Привет, МИР».

Самые популярные кредитные карты МИР на рынке:

  • Кредитная карта МИР (Зенит). Карточка с лимитом до 1 млн рублей, ставкой 20% годовых и грейс-периодом до 50 дней. Обслуживание и SMS-уведомления по ней предоставляются бесплатно. Есть возможность получать кэшбэк не только от платежной системы, но и от банка.
  • Пятерочка (Почта Банк). Карточка стоит 1200 рублей в год. Кредитный лимит по ней может достигать 500 тыс. р., ставка на покупки составляет 17,9%, а на снятие наличных – 39,9%. Есть грейс-период до 2 месяцев, но он действует только на покупки. Предусмотрен кэшбэк баллами сети Пятерочка.
  • Кредитная карта МИР (РНКБ). Банковская карта от российской платежной системы и одного из крупнейших банков, работающих в Крыму – РНКБ. Выпуск осуществляется бесплатно, платы за годовое обслуживание также нет. Кредитный лимит может достигать 300 тыс. р., грейс-период – до 55 дней, базовая ставка – 26,5%.
Интересный материал  Где можно снять деньги без комиссии с карты Газпромбанка: в каких банкоматах, другие способы

Карточки Сбербанка позволяют оплачивать покупки в обычных и онлайн-магазинах, а также снимать наличные. Но на этом список доступных клиенту сервисов не заканчивается.

Кредитная карта МИР от Сбербанка: оформление в 2020 году

Оформление пластиковой карточки довольно простая процедура, хорошо отработанная Сбербанком. Она включает в себя 4 шага:

  • Подача заявки. Ее можно оформить в офисе, на сайте или в онлайн-банке.
  • Получение подтверждения по заявке. Кредитки выпускаются по усмотрению банка и в их выдаче могут иногда отказать.
  • Получение уведомления о готовности карточки. Обычно ее изготовление не занимает больше 3-10 дней.
  • Подписание документов и получение пластика. Для этого придется обратиться в офис Сбербанка, т. к. доставка в настоящее время не предлагается.

Сбербанк – не единственный банк на российском рынке, а его предложения по кредиткам не всегда оптимальны. Посетители нашего портала могут оформить под свои запросы кредитку онлайн прямо на сайте, обратившись за помощью к консультанту. Он поможет с подбором выбором подходящей кредитки и оформлением заявки на нее.

Отзывы держателей

Наличие комиссии приводит к тому, что многие клиенты остаются недовольны возможностью снимать наличку с кредитных карт Сбера. Крупнейший банк РФ пока не спешит предлагать кредитки с более интересными условиям по получению наличных.

Клиенты нередко выбирают именно Сбербанк для оформления карточки и остаются полностью довольны услугами. Они отмечают достаточно простые условия обслуживания пластика, отсутствие скрытых платежей по дебетовым и кредитным продуктам, удобное дистанционное обслуживание и другие преимущества продуктов.

Но большинство клиентов выбирает Сбер из-за самой широкой сети устройств самообслуживания и подразделений. Это позволяет легко снимать наличные без лишних комиссий практически в любом населенном пункте страны, а также возможность оперативно решать проблемы при их возникновении.

Широкий ассортимент позволяет каждому клиенту Сбербанка выбрать оптимальную для себя карту. Главное, изначально определить свои потребности и потратить немного времени на изучение доступных вариантов. Если выбор сделан правильно, то карточка будет приносить исключительно положительные эмоции и прибыль.

Пригодилась информация? Поставьте «лайки» и сделайте «репост».

Выводы

  • Кредитную карту МИР от Сбербанка пока заказать невозможно и выпускать ее в ближайшее время не планируется.
  • Вместо кредитки от российской платежной системы, крупнейший банк РФ предлагает заказать кредитные карты Виза и Мастеркард, которые работают ничуть не хуже по всей стране и за ее пределами.
  • Заказать кредитные карты МИР можно в некоторых других банках, а также на рынке представлен широкий ассортимент кредиток от международных платежных систем Виза и Мастеркард.

Другие популярные предложения

Выгоднее всего никогда не снимать деньги с кредиток. Но иногда другого выхода нет. В другом регионе рекомендуется для получения наличных воспользоваться кассой или банкоматом Сбербанка. Сеть устройств самообслуживания у банка самая широкая и они есть даже в небольших населенных пунктах.

Узнать адрес ближайшего офиса или банкомата Сбербанка можно способами:

  • в приложении для смартфонов;
  • по телефону call-центра 900.

Ниже представлены предложения от других банков, которые помогут выбрать подходящую кредитку.

Оцените статью
Финансы
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.